Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Мүшеге тиесілі қаржы кооперативі
Member owned financial cooperative
Кредиттік одақ – мүшелеріне тиесілі коммерциялық емес кооперативтік қаржы институты. Олар коммерциялық банктер ұсынатын сияқты қаржы қызметтерін ұсына алады, мысалы, үлестік шоттар (жинақ шоттары), үлестік талап-тапсырыс шоттары (электрондық шоттар), кредит карталары, несие, мерзімді үлестік сертификаттар (депозиттер), және онлайн-банкинг. Әдетте, кредиттік одақтың мүшесі ғана ақша салып немесе қарыз ала алады. Африканың бірнеше елінде кредиттік одақтар SACCO (жинақ және несие кооперативтері) деп аталады. Әлем бойынша кредиттік одақ жүйелері жалпы активтері және институттардың орташа активтерінің мөлшері бойынша айтарлықтай өзгешеліктерді көрсетеді – еріктілермен жұмыс істейтін, санаулы мүшелері бар ұйымдардан бастап, жүздеген мың мүшелері мен миллиардтаған АҚШ долларына бағаланған активтері бар мекемелерге дейін. 2007–2008 жылдардағы қаржы дағдарысына дейін, 2006 жылы коммерциялық банктерден берілген ипотекалардың 23,6%-ы нашар сапалы болса, кредиттік одақтардан берілгендердің үлесі тек 3,6% құрады, ал банктердің дағдарыс кезінде банкротқа ұшырау ықтималдығы екі жарым есе жоғары болды. Американдық кредиттік одақтар 2008 мен 2016 жылдар арасында шағын бизнеске берілетін несиелерді 30 миллиард доллардан 60 миллиард долларға дейін екі есеге арттырды, ал осы кезеңде шағын бизнеске берілетін несиелердің жалпы көлемі шамамен 100 миллиард долларға төмендеді. АҚШ-та кредиттік одақтарға қоғамның сенімі 60%-ды құрайды, ал ірі банктерге – 30%-ды. Сонымен қатар, шағын бизнес иелері кредиттік одақ қызметтеріне ірі банктерге қарағанда 80% көбірек қанағаттанған. "Жеке тұлғаларға арналған кредиттік одақтар" (сондай-ақ "бөлшек сауда кредиттік одақтары" немесе "тұтынушылар кредиттік одақтары" деп те аталады) басқа кредиттік одақтарға қызмет көрсететін "корпоративтік кредиттік одақтардан" ерекшеленеді және жеке тұлғаларға қызмет көрсетеді.
A credit union is a member owned nonprofit cooperative financial institution. They may offer financial services equivalent to those of commercial banks, such as share accounts (savings accounts), share draft accounts (cheque accounts), credit cards, credit, share term certificates (certificates of deposit), and online banking. Normally, only a member of a credit union may deposit or borrow money. In several African countries, credit unions are commonly referred to as SACCOs (savings and credit co operatives). Worldwide, credit union systems vary significantly in their total assets and average institution asset size, ranging from volunteer operations with a handful of members to institutions with hundreds of thousands of members and assets worth billions of US dollars. Leading up to the financial crisis of 2007–2008, in 2006, 23.6% of mortgages from commercial banks were subprime, compared to only 3.6% of those from credit unions, and banks were two and a half times more likely to fail during the crisis. American credit unions more than doubled lending to small businesses between 2008 and 2016, from $30 billion to $60 billion, while lending to small businesses overall during the same period declined by around $100 billion. In the US, public trust in credit unions stands at 60%, compared to 30% for big banks. Furthermore, small businesses are 80% more likely to be satisfied by a credit union than with a big bank. "Natural person credit unions" (also called "retail credit unions" or "consumer credit unions") serve individuals, as distinguished from "corporate credit unions", which serve other credit unions.
Коммерциялық емес мәртебе
Кредиттік одақ аясында "бұршаққа бағытталмаған" қайырымдылық ұйымдарынан ерекшеленуі тиіс.
In the credit union context, "not for profit" must be distinguished from a charity.
Тарих
1845 жылы Самуэль Юркович құрған "Spolok Gazdovský" (Әкімшілер қауымдастығы немесе Фермерлер қауымдастығы) Еуропадағы алғашқы кооператив (кредит одағы) болды. Кооператив мүшелеріне тұрақты жинақ ақшасы есебінен арзан несие берілді. Кооператив мүшелері моральдық қағидаларды сақтауға және жыл сайын қоғамдық жерлерге екі ағаш отырғызуға міндетті болды. 1851 жылға дейін болғанына қарамастан, ол Словакиядағы кооперативтік қозғалыстың негізін қалады. Словакияның ұлттық ойшылы Людовит Штур осы қауымдастық туралы: «Біз бүкіл аймақта осындай тамаша конституциялардың құрылуын қатты қалаймыз. Олар адамдарды жамандықтан және қайғыдан құтқаруға көмектесер еді. Бұл – әдемі, ұлы идея, әдемі тамаша конституция!» деді. Қазіргі заманғы кредит одағының тарихы 1852 жылдан басталады, ол кезде Франц Герман Шульце Делич Ейленбургтегі және Саксония Корольдігіндегі Деличтегі екі пилоттық жобадан алынған тәжірибені біріктіріп, әлемдегі алғашқы кредит одақтары деп танылған жаңа жүйені құрды. Ол өте табысты қалалық кредит одағы жүйесін дамытты. Американың Кредит Одағы Мұражайы қазір Сент-Мэри банкі Кредит Одағы алғаш рет жұмыс істеген үйдің орнында орналасқан. 1910 жылдың қараша айында Әйелдердің Білім беру және Өнеркәсіптік Одағы Дежардин кредиттік одақтарының үлгісімен Индустриалды Кредит Одағын құрды. Бұл Бостон аймағындағы барлық адамдарға қызмет көрсететін алғашқы діни емес қоғамдық кредит одағы болды. АҚШ-тағы ең көне штаттық кредит одағы 1913 жылы құрылды. Сент-Мэри банкі Кредит Одағы Массачусетс штатының кез келген тұрғынына қызмет көрсетеді.
"Spolok Gazdovský" (The Association of Administrators or The Association of Farmers) founded in 1845 by Samuel Jurkovič, was the first cooperative in Europe (Credit union). The cooperative provided a cheap loan from funds generated by regular savings for members of the cooperative. Members of cooperative had to commit to a moral life and had to plant two trees in a public place every year. Despite the short duration of its existence, until 1851, it thus formed the basis of the cooperative movement in Slovakia. Slovak national thinker Ľudovít Štúr said about the association: "We would very much like such excellent constitutions to be established throughout our region. They would help to rescue people from evil and misery. A beautiful, great idea, a beautiful excellent constitution!" Modern credit union history dates from 1852, when Franz Hermann Schulze Delitzsch consolidated the learning from two pilot projects, one in Eilenburg and the other in Delitzsch in the Kingdom of Saxony into what are generally recognized as the first credit unions in the world. He went on to develop a highly successful urban credit union system. America's Credit Union Museum now occupies the location of the home from which St. Mary's Bank Credit Union first operated. In November 1910 the Woman's Educational and Industrial Union set up the Industrial Credit Union, modeled on the Desjardins credit unions it was the first non faith based community credit union serving all people in the greater Boston area. The oldest statewide credit union in the United States was established in 1913. The St. Mary's Bank Credit Union serves any resident of the Commonwealth of Massachusetts.
Депозиттерді сақтандыру
АҚШ-та федералды несиелік одақтар Ұлттық несиелік одақ әкімшілігі (NCUA) арқылы тіркеледі және олардың қызметін қадағалайды. NCUA сондай-ақ, Федералды депозиттерді сақтандыру корпорациясының (FDIC) банктерге депозиттерді сақтандыруды ұсынатыны сияқты, депозиттерді сақтандыруды қамтамасыз етеді. Штаттар тіркелген несиелік одақтар штаттың қаржылық реттеуші мекемесімен бақыланады және депозиттерді сақтандыруды алуға құқылы, бірақ міндетті емес. Банктердің бұрынғы құлдырауларына байланысты, ешбір штат депозиттерді сақтандыруды ұсынбайды, сондықтан депозиттерді сақтандырудың екі негізгі көзі бар: NCUA және Огайо штатында орналасқан жеке сақтандырушы American Share Insurance (ASI). Канадада несиелік одақтар мен халықтық кассалардың көпшілігі провинциялық деңгейде тіркелген, ал депозиттерді сақтандыруды провинциялық мемлекеттік корпорация қамтамасыз етеді. Мысалы, Онтариода несиелік одақтағы 250 000 долларға дейінгі салымдар Онтарионың Қаржылық қызметтерді реттеу органымен сақтандырылады. Федералды несиелік одақтар, мысалы, Нью-Брансуиктегі UNI Financial Cooperation caisse, федералдық жарғылар бойынша тіркелген және Канаданың депозиттерді сақтандыру корпорациясының мүшелері болып табылады.
In the United States, federal credit unions are chartered and overseen by the National Credit Union Administration (NCUA), which also provides deposit insurance similar to the manner in which the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) provides deposit insurance to banks. State chartered credit unions are overseen by the state's financial regulatory agency and may, but are not required to, obtain deposit insurance. Because of problems with bank failures in the past, no state provides deposit insurance and as such there are two primary sources for depository insurance – the NCUA and American Share Insurance (ASI), a private insurer based in Ohio. In Canada, the majority of credit unions and caisses populaires are provincially incorporated and deposit insurance is provided by a provincial Crown corporation. For example, in Ontario up to 250,000 of eligible deposits in credit unions are insured by the Financial Services Regulatory Authority of Ontario. Federal credit unions, such as the UNI Financial Cooperation caisse in New Brunswick, are incorporated under federal charters and are members of the Canada Deposit Insurance Corporation.