MoneyGram: Ақша аудару қызметінің тарихы мен дамуы

Кіріспе

Ақша аудару қызметі

MoneyGram International, Inc. – штаб-пәтері Техас штатының Даллас қаласында орналасқан американдық штаттану және халықаралық жеке-жеке төлемдер мен ақша аудару компаниясы. Оның Миннесота штатының Сент-Луис-Парк қаласындағы операциялық орталығы және әлемнің түкпір-түкпіріндегі аймақтық және жергілікті кеңселер бар. 2023 жылдың 1 маусымында Madison Dearborn Partners MoneyGram компаниясын сатып алуды аяқтады.

Шолу

MoneyGram бизнесі екі санатқа бөлінеді: Global Funds Transfers және Financial Paper Products. Компания өз қызметтерін агенттер мен қаржы институттарының желісі арқылы жеке тұлғалар мен кәсіпорындарға ұсынады. 2014 жылы ол әлемдегі екінші ірі ақша аудару операторы болды. MoneyGram алғаш рет Integrated Payment Systems компаниясының еншілес кәсіпорны ретінде құрылды, кейін 1998 жылы Travelers компаниясы сатып алғанға дейін тәуелсіз компанияға айналды. 2004 жылы Travelers Express бүгінгі танылған MoneyGram International болып өзгерді.

Саякатшылар экспресі (1940-1997)

Миннеаполисте орналасқан Travelers Express Co. Inc. компаниясы 1940 жылы құрылған. 1965 жылы Travelers Express компаниясы The Greyhound Corporation (қазір Viad Corp деп белгілі) компаниясымен сатып алынды және 1993 жылы компанияны қайта ұйымдастыру жоспарын іске асырмас бұрын, елдегі ақша жөнелту қызметін ұсынатын ең ірі компанияға айналды.

MoneyGram Systems (1988-1997) - бұл компанияның негізгі операторы.

MoneyGram 1988 жылы Integrated Payment Systems Inc. компаниясының еншілес кәсіпорны ретінде құрылды. Integrated Payment Systems компаниясы First Data Corporation компаниясының еншілес кәсіпорны болды, ал ол өзі American Express компаниясының еншілес кәсіпорны еді. MoneyGram International Ltd. компаниясы 1997 жылы MoneyGram Payment Systems Inc. және Thomas Cook компанияларымен бірлесіп, компания акционерлік қоғамға айналғаннан кейін бір жыл өткен соң құрылды.

MoneyGram International (1998 жылдан қазіргі уақытқа дейін)

1998 жылдың сәуірінде Viad Corp MoneyGram Payment Systems Inc. компаниясын 287 миллион долларға сатып алды. 2004 жылдың қаңтар айында Travelers Express MoneyGram International Inc. болып қайта аталды. 2004 жылдың маусым айында Viad MoneyGram-ды сатып, ол жеке компанияға айналды. 2006 жылға қарай MoneyGram International халықаралық деңгейде кеңейіп, Азия-Тынық мұхиты, Шығыс Еуропа және Орталық Америка сияқты аймақтарда 96 000-нан астам агенттерді қамтыды. 2008 жылы тәуекелді ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағаздарға инвестиция салғаннан 1,6 миллиард доллардан астам шығынға ұшырады, бұл шығын компанияны Thomas H. Lee Partners және Goldman Sachs компанияларына ақшалай инъекция алмасу шартымен көпшілік үлесін сатуға мәжбүр етті. Сол кезде U.S. Bancorp ақша аударым қызметтерін Western Union-ға көшірді. Компания 2009 жылы қайтадан табысқа ие болды. 2010 жылдың қарашасында MoneyGram өзінің жаһандық штаб-пәтерін ресми түрде Техас штатының Даллас қаласына көшірді. MoneyGram шығындарды одан әрі қысқарту мақсатында Колорадо және Миннесота штаттарындағы кеңселерінен Варшаваға, Польшаға бірнеше лауазымды көшірді. 2015 жылы компанияның Африкадағы агенттер желісі 25 000 орынға жетті, оның ішінде Маврикий поштасымен келісімге қол жеткізілді. 2016 жылдың қазан айының соңы мен 2017 жылдың қаңтары аралығында MoneyGram акцияларының құны екі есеге өсті. 2017 жылдың 26 қаңтарында Ant Financial Services Group MoneyGram International компаниясын 880 миллион долларға сатып алу туралы келісім жасағанын хабарлады; алайда, АҚШ Сыртқы инвестициялар жөніндегі комитеті тарапынан қабылданбағандықтан келісім күшін жойды. 2019 жылдың 17 маусымында MoneyGram Ripple компаниясымен серіктестікке келісіп, трансшекаралық аударымдар үшін XRP цифрлік активін пайдаланатынын мәлімдеді. 2020 жылдың шілде айында Digital Financial Services LLC және MoneyGram БАӘ-де халықаралық ақша аударымдарын ұсыну үшін ынтымақтастық жасады. Осы серіктестік арқылы eWallet қолданушылары мобильді әмиян желісі, банк шоттарына депозиттеу мүмкіндігі және 350 000-нан астам кеңселер арқылы әлемнің 200-ден астам елі мен аумағындағы достары мен туыстарына нақты уақыт режимінде ақша аударуға мүмкіндік алады. 2021 жылдың ақпан айында MoneyGram АҚШ-тың Бағалы қағаздар және биржалар комиссиясы инвесторларды қорғау заңдарын бұзды деген айыппен Ripple-ге сот процесі бастағаннан кейін Ripple-мен серіктестігін тоқтату туралы хабарлады. Кейін сол жылы Ripple-дің бәсекелесі Stellar компаниясымен шекаралық блокчейн транзакцияларын USDC тұрақты монетасында жүзеге асыру үшін жаңа серіктестік туралы мәлімдеді. 2022 жылдың ақпан айында MoneyGram жеке капитал фирмасы Madison Dearborn Partners компаниясына 1 миллиард долларға қолма-қол ақшаға сатылуға келісті. Сату 2023 жылдың маусым айында аяқталды.

In April 1998, Viad Corp acquired MoneyGram Payment Systems Inc. for $287 million. In January 2004 Travelers Express was renamed to MoneyGram International Inc. In June 2004, Viad sold MoneyGram and it became a publicly traded, individual entity. By 2006, MoneyGram International had expanded internationally to include over 96,000 agents in regions such as the Asian Pacific, Eastern Europe, and Central America. It lost more than $1.6 billion from investments in securities backed by risky mortgages in 2008, and the losses led the company to sell a majority stake to Thomas H. Lee Partners and Goldman Sachs in exchange for a cash infusion. During the drop, U. S. Bancorp shifted its money transfer services to Western Union. The company became profitable again in 2009. In November 2010, MoneyGram officially relocated its global headquarters to the city of Dallas, Texas. MoneyGram has moved numerous positions to Warsaw, Poland from its Colorado and Minnesota locations to cut costs further. In 2015, the company's agent network in Africa reached 25,000 locations, including an agreement with the Mauritius Post Office. Between late October 2016 and January 2017, MoneyGram's shares doubled in value. On January 26, 2017, Ant Financial Services Group announced a deal to acquire MoneyGram International for $880 million; the deal subsequently collapsed after it was rejected by the Committee on Foreign Investment in the United States. On June 17, 2019, MoneyGram announced they were partnering with Ripple to utilize the digital asset XRP for cross border remittance. In July 2020, Digital Financial Services LLC and MoneyGram have collaborated to provide overseas remittance services in the UAE. Through this partnership, eWallet consumers will enable real time foreign money transfers to friends and families in more than 200 countries and territories around the world through a network of mobile wallet providers, bank account deposit facilities, and more than 350,000 walk in locations. In February 2021 MoneyGram announced it will end its partnership with Ripple after the US Securities and Exchange Commission sued Ripple for violating investor protection laws and later that year announced a new partnership with Ripple's competitor Stellar to facilitate cross border blockchain transactions settled in the USDC stablecoin. In February 2022, MoneyGram agreed to be acquired for $1 billion in cash by Madison Dearborn Partners, a private equity firm. The acquisition was completed in June 2023.

Қаржылық қағаз

Ақша жөнелтулері MoneyGram – ақша жөнелтулері бойынша екінші ірі жеткізуші. Ресми чектер MoneyGram АҚШ-тағы қаржы институттарына қолжетімді ресми чектерді аутсорсингтеу қызметтерін ұсынады. Тұтынушылар төлем алушы банк чек талап еткен жағдайларда немесе қаржы институттары өз міндеттемелерін төлеу үшін ресми чектерді пайдаланады.

Крипто валюталар

Криптовалюталық Cash Network – Coinme компаниясымен байланыс арқылы тұтынушылар таңдалған MoneyGram сауда нүктелерінде биткойн сатып алуға немесе АҚШ долларына обалдауға мүмкіндік алады.

Құқықтық істер

2012 жылдың қарашасында MoneyGram International ақшаны жылыстатуға қарсы және сымдық алаяқтық бұзушылықтарын мойындады. MoneyGram қызметтері АҚШ-та мыңдаған адамдарды алдаған, жаппай маркетинг пен тұтынушыларды фишингке салуға қатысқан, байланысы жоқ тараптар тарапынан пайдаланылды. Келісімнің бір бөлігі ретінде 100 миллион долларлық құрбандарға өтемақы төлеу қоры құрылды. Компания сондай-ақ 2009 жылғы алаяқтыққа қатысқан агенттерді жұмыстан шығарды және компанияның тұтынушыларға қарсы алаяқтық жүйелерін жақсартуға және тұтынушылардың хабардар болуын арттыруға 84 миллион доллардан астам қаражат инвестициялады. 2016 жылдың ақпан айында, ақша аудару қызметі арқылы ақша жіберуге алдаған алаяқтар туралы клиенттердің шағымдарынан туындаған тергеуді аяқтау үшін 13 миллион доллар төлеуге келісті. 49 штаттың және Вашингтон округінің бас прокурорларымен жасалған келісімге MoneyGram клиенттеріне ақшаны қайтаруды жеңілдететін жалпыұлттық қорға 9 миллион доллар және штаттардың шығындары мен төлемдерін жабуға 4 миллион доллар кірді, деді штаттың бас прокурорлары. 2022 жылдың сәуірінде АҚШ Тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы және Нью-Йорк штатының бас прокуроры Летиция Джеймс, MoneyGram-ға қарсы клиенттердің шағымдарын және үкіметтік ескертулерді елемегендігі үшін заң бұзушылықтарды қайта-қайта жасағаны туралы шағымдама берді. Шағымда компанияның алушыларды ақша күтіп отырғанда бірнеше рет "қалтаға тығып" қойғаны, жөнелтушілерге аударымдардың қашан аяқталары туралы қате ақпарат бергені және 2013 жылғы ережеге сәйкес клиенттердің шағымдарын қарастырмағаны айтылған. Бұл сот ісі CFPB-нің 2019 жылдан бергі ақша аударымдарымен байланысты бесiншi ісі болып табылады, ол белгіленбеген сомада қайтару, залапты өтеу және азаматтық шығындарды өтеуді талап етеді. Сот ісі: Consumer Financial Protection Bureau және басқалар v MoneyGram International Inc және басқалар, АҚШ Оңтүстік Нью-Йорк округінің аудандық соты, No. 22 03256.

Қайырымдылық және маркетинг

MoneyGram 2013 жылы MoneyGram Foundation-ды құрды, ол білім беруді қолдау мақсатында халықаралық гранттарды бөлуге бағытталған. MoneyGram Foundation қызметін бастаған алғашқы жылында 19 елде гранттар таратты. MoneyGram арқылы Global Giving, World Vision International ұйымына білім беру және оқу құралдары үшін 100 000 АҚШ доллары, ал Далластағы Girls Exploring Math and Science бағдарламасына 30 000 АҚШ доллары көмек көрсетті. 2012 жылы MoneyGram, әр операция үшін 1 АҚШ долларын, жалпы сомасы 200 000 АҚШ долларына дейін, американдық Қызыл Крестке беруге уәде беріп, Сэнди даулынан зардап шеккендерге көмектесуге атсалысты. Бұл қор Филиппиндегі Хайян тайфуны сияқты жағдайлардан кейін де басқа да көмек шараларына үлес қосты. Компания MoneyGram Foundation арқылы One Laptop per Child және Habitat for Humanity бастамаларына да қатысты. 2022 жылдың 20 қазанында MoneyGram, 2023 жылғы Формула 1 маусымынан бастап Haas F1 Team командасымен көп жылдық титулдық демеушілік келісімі бар екенін жариялады (команда MoneyGram Haas F1 Team деп қайта аталды).