MoneyGram: История международной системы денежных переводов

Введение

Сервис денежных переводов

MoneyGram International, Inc. – американская компания, осуществляющая внутригосударственные и международные платежи между физическими лицами и денежные переводы, со штаб-квартирой в Далласе, штат Техас. У компании есть операционный центр в Сент-Луис-Парке, штат Миннесота, а также региональные и местные представительства по всему миру. 1 июня 2023 года компания Madison Dearborn Partners завершила приобретение MoneyGram.

Обзор

Деятельность MoneyGram разделена на две категории: глобальные денежные переводы и финансовые продукты в бумажном виде. Компания предоставляет свои услуги физическим и юридическим лицам через сеть агентов и финансовых учреждений. В 2014 году она была вторым по величине поставщиком денежных переводов в мире. MoneyGram изначально была основана как дочерняя компания Integrated Payment Systems, а затем стала независимой, прежде чем была приобретена компанией Travelers в 1998 году. В 2004 году Travelers Express получила название, которое мы знаем сегодня как MoneyGram International.

Экспресс путешественников (19401997)

Компания Travelers Express Co. Inc., базирующаяся в Миннеаполисе, была основана в 1940 году. В 1965 году Travelers Express была приобретена корпорацией The Greyhound Corporation (в настоящее время известной как Viad Corp) и стала крупнейшим в стране поставщиком денежных переводов, прежде чем в 1993 году был начат план реорганизации компании.

MoneyGram Systems (1988-1997) - это система, которая

MoneyGram была основана в 1988 году как дочерняя компания Integrated Payment Systems Inc. Integrated Payment Systems являлась дочерней компанией First Data Corporation, которая, в свою очередь, была дочерней компанией American Express. MoneyGram International Ltd. была учреждена в 1997 году компаниями MoneyGram Payment Systems Inc. и Thomas Cook, спустя год после выхода компании на биржу.

MoneyGram International (1998 г. по настоящее время)

В апреле 1998 года Viad Corp приобрела MoneyGram Payment Systems Inc. за 287 миллионов долларов. В январе 2004 года Travelers Express была переименована в MoneyGram International Inc. В июне 2004 года Viad продала MoneyGram, и компания стала публично торгуемой, независимой организацией. К 2006 году MoneyGram International расширила свою международную сеть до более чем 96 000 агентов в таких регионах, как Азиатско-Тихоокеанский регион, Восточная Европа и Центральная Америка. В 2008 году компания понесла убытки более чем в 1,6 миллиарда долларов от инвестиций в ценные бумаги, обеспеченные рискованными ипотечными кредитами, что привело к продаже контрольного пакета акций Thomas H. Lee Partners и Goldman Sachs в обмен на денежные средства. В этот период U.S. Bancorp перевела свои услуги денежных переводов в Western Union. Компания вновь стала прибыльной в 2009 году. В ноябре 2010 года MoneyGram официально перенесла свою глобальную штаб-квартиру в город Даллас, штат Техас. MoneyGram перевела ряд рабочих мест из своих офисов в Колорадо и Миннесоте в Варшаву, Польшу, с целью дальнейшего сокращения расходов. В 2015 году сеть агентов компании в Африке достигла 25 000 точек, включая соглашение с почтовым отделением Маврикия. В период с конца октября 2016 года по январь 2017 года стоимость акций MoneyGram удвоилась. 26 января 2017 года Ant Financial Services Group объявила о сделке по приобретению MoneyGram International за 880 миллионов долларов; однако сделка не состоялась после отклонения Комитетом по иностранным инвестициям в США. 17 июня 2019 года MoneyGram объявила о партнерстве с Ripple для использования цифрового актива XRP в трансграничных денежных переводах. В июле 2020 года Digital Financial Services LLC и MoneyGram начали сотрудничество для предоставления услуг международных денежных переводов в ОАЭ. Благодаря этому партнерству пользователи электронных кошельков смогут осуществлять мгновенные денежные переводы друзьям и родственникам в более чем 200 странах и территориях по всему миру через сеть мобильных кошельков, банковские счета и более 350 000 пунктов обслуживания. В феврале 2021 года MoneyGram объявила о прекращении партнерства с Ripple после того, как Комиссия по ценным бумагам и биржам США подала в суд на Ripple за нарушение законодательства о защите инвесторов, а позднее в том же году объявила о новом партнерстве с конкурентом Ripple, Stellar, для осуществления трансграничных блокчейн-транзакций, расчетов по которым будут производиться в стабильной монете USDC. В феврале 2022 года MoneyGram согласилась на приобретение компанией Madison Dearborn Partners, частным инвестиционным фондом, за 1 миллиард долларов наличными. Приобретение было завершено в июне 2023 года.

In April 1998, Viad Corp acquired MoneyGram Payment Systems Inc. for $287 million. In January 2004 Travelers Express was renamed to MoneyGram International Inc. In June 2004, Viad sold MoneyGram and it became a publicly traded, individual entity. By 2006, MoneyGram International had expanded internationally to include over 96,000 agents in regions such as the Asian Pacific, Eastern Europe, and Central America. It lost more than $1.6 billion from investments in securities backed by risky mortgages in 2008, and the losses led the company to sell a majority stake to Thomas H. Lee Partners and Goldman Sachs in exchange for a cash infusion. During the drop, U. S. Bancorp shifted its money transfer services to Western Union. The company became profitable again in 2009. In November 2010, MoneyGram officially relocated its global headquarters to the city of Dallas, Texas. MoneyGram has moved numerous positions to Warsaw, Poland from its Colorado and Minnesota locations to cut costs further. In 2015, the company's agent network in Africa reached 25,000 locations, including an agreement with the Mauritius Post Office. Between late October 2016 and January 2017, MoneyGram's shares doubled in value. On January 26, 2017, Ant Financial Services Group announced a deal to acquire MoneyGram International for $880 million; the deal subsequently collapsed after it was rejected by the Committee on Foreign Investment in the United States. On June 17, 2019, MoneyGram announced they were partnering with Ripple to utilize the digital asset XRP for cross border remittance. In July 2020, Digital Financial Services LLC and MoneyGram have collaborated to provide overseas remittance services in the UAE. Through this partnership, eWallet consumers will enable real time foreign money transfers to friends and families in more than 200 countries and territories around the world through a network of mobile wallet providers, bank account deposit facilities, and more than 350,000 walk in locations. In February 2021 MoneyGram announced it will end its partnership with Ripple after the US Securities and Exchange Commission sued Ripple for violating investor protection laws and later that year announced a new partnership with Ripple's competitor Stellar to facilitate cross border blockchain transactions settled in the USDC stablecoin. In February 2022, MoneyGram agreed to be acquired for $1 billion in cash by Madison Dearborn Partners, a private equity firm. The acquisition was completed in June 2023.

Финансовый документ

Денежные переводы MoneyGram является вторым по величине поставщиком денежных переводов. Банковские чеки MoneyGram предлагает услуги аутсорсинга банковских чеков, доступные для финансовых учреждений в Соединенных Штатах. Банковские чеки используются потребителями, когда плательщику требуется чек, выписанный банком, а также финансовыми учреждениями для оплаты собственных обязательств.

Криптовалюта

Сеть криптовалютных наличных – благодаря сотрудничеству с Coinme клиенты могут покупать или обменивать биткоины на доллары США в определенных отделениях MoneyGram.

Судебные дела

В ноябре 2012 года MoneyGram International признала нарушения в области противодействия отмыванию денег и мошенничества с использованием денежных переводов. Услугами MoneyGram пользовались лица, не связанные между собой, участвовавшие в массовых рассылках и фишинговых мошенничествах, в результате которых тысячи жертв в Соединенных Штатах были обмануты. В рамках урегулирования был создан компенсационный фонд для жертв в размере 100 миллионов долларов. Компания также прекратила сотрудничество с агентами, причастными к мошенничеству 2009 года, и инвестировала более 84 миллионов долларов в совершенствование систем компании по борьбе с мошенничеством и повышение осведомленности потребителей. В феврале 2016 года компания согласилась выплатить 13 миллионов долларов для прекращения расследования, вызванного жалобами клиентов на то, что мошенники обманом заставили их отправить денежные переводы через сервис MoneyGram. Урегулирование, достигнутое с генеральными прокурорами 49 штатов и округа Колумбия, предусматривает выделение 9 миллионов долларов для общенационального фонда, который будет способствовать возврату средств некоторым клиентам MoneyGram, и 4 миллионов долларов для покрытия расходов и сборов штатов, согласно многочисленным заявлениям генеральных прокуроров. В апреле 2022 года Бюро финансовой защиты потребителей США и генеральный прокурор штата Нью-Йорк Летиция Джеймс подали иск против MoneyGram за неоднократные нарушения законодательства, игнорирование жалоб клиентов и государственных предупреждений. В иске утверждается, что компания неоднократно "оставляла" получателей в ожидании своих денег, предоставляла отправителям неточную информацию о сроках завершения переводов и не рассматривала жалобы клиентов в соответствии с правилами 2013 года. Этот иск стал пятым делом, связанным с денежными переводами, которое CFPB рассматривает с 2019 года, и в котором требуются неуточненные возмещения, реституции и гражданско-правовые убытки. Дело: Consumer Financial Protection Bureau et al. против MoneyGram International Inc. et al., Окружной суд США по Южному округу Нью-Йорка, № 22-03256.

Филантропия и маркетинг

MoneyGram запустила фонд MoneyGram в 2013 году, который специализируется на предоставлении грантов на международном уровне для поддержки образования. В первый год своей деятельности фонд MoneyGram выделил гранты в 19 странах. Через MoneyGram организация Global Giving сделала пожертвование в размере 100 000 долларов США организации World Vision International на образование и школьные принадлежности, а также пожертвование в размере 30 000 долларов США на программу "Девочки изучают математику и науку" в Далласе. В 2012 году MoneyGram оказала поддержку в ликвидации последствий урагана Сэнди, пообещав пожертвовать 1 доллар США за каждую транзакцию, но не более 200 000 долларов США, Американскому Красному Кресту. Фонд также участвовал в других операциях по оказанию помощи после таких событий, как тайфун Хайян на Филиппинах. Компания также участвует в инициативе "Один ноутбук на ребенка" и программе "Хабитат для человечества" через фонд MoneyGram. 20 октября 2022 года MoneyGram объявила о многолетнем спонсорском соглашении с командой Haas F1 Team (команда была переименована в MoneyGram Haas F1 Team) начиная с сезона Формулы 1 2023 года.