Ллойдс Банкі: Британдық сауда және коммерциялық банкі

Кіріспе

Британдық бөлшек сауда және коммерциялық банк

Lloyds Bank plc – Англия мен Уэльсте филиалдары бар британдық бөлшек сауда және коммерциялық банк. Ол дәстүрлі түрде "Үлкен Төрт" клирингтік банктердің бірі саналады. Lloyds Bank Ұлыбританиядағы ең ірі бөлшек банкі болып табылады және Англия мен Уэльсте кең филиалдар мен банкоматтар желісіне ие (сондай-ақ, клиенттеріне Шотландиядағы Bank of Scotland филиалдары, Солтүстік Ирландиядағы Halifax филиалдары және керісінше арқылы қызмет көрсетуге мүмкіндік бар), сонымен қатар тәулік бойы телефон және онлайн-банкинг қызметтерін ұсынады. 1765 жылы Бирмингемде құрылған, ол XIX және XX ғасырларда кеңейіп, бірнеше кіші банктерді өзіне қаратып алды. 1995 жылы Trustee Savings Bankпен бірігіп, 1999-2013 жылдар аралығында Lloyds TSB Bank plc атымен жұмыс істеді. 2009 жылдың қаңтар айында ол Lloyds Banking Group-тың негізгі еншілес компаниясы болды, бұл топ HBOS-ті сол кездегі Lloyds TSB Group сатып алғаннан кейін құрылды. Оның операциялық бас кеңсесі Лондонда, ал Уэльс және Шотландияда басқа кеңселері орналасқан. Сонымен қатар, ол Бірмингемде, Йоркширде (Лидс, Шеффилд, Галифакс және Вулвергемптонды қоса) кеңсе кешендерінің, бренд бас кеңсесінің және деректер орталықтарының бірнешеуін басқарады.

Шығу тегі

Ллойдс банкінің тарихы 1765 жылға дейін жетеді, осы жылы түйме жасаушы Джон Тейлор және квакер темір өндірушісі және сатушысы Сэмпсон Ллойд Бірмингемдегі Дейл-Эндте жеке банктік бизнес құрды. Алғашқы филиал 1864 жылы Бирмингемнен батысқа қарай шамамен 10 шақырым жердегі Олдбериде ашылды. Тейлор отбасымен байланыс 1852 жылы үзілді, ал 1865 жылы «Ллойдс & Co.» акционерлік қоғамға айналып, «Ллойдс Банкинг Компани Лтд» деп аталды. Компанияның 1865 жылғы алғашқы есебінде былай делінген: «Ллойдс Банкинг Компани Лтд» – уәкілетті капитал £2,000,000. ҚҰРЫЛҒАН: «Ллойдс & Co.» және «Мойлиет және Ұлдары» жеке банктерінің негізінде, кейіннен П.Х. Уильямс (Веднесбери), Стивенсон, Солт және Ко. (Стаффорд және Личфилд) банктерімен біріктірілді. [Олардың кеңсесі Лондонның Ломбард көшесі, 20 нөмірде орналасқан] Сіздің директорларыңыз Стивенсон, Солт және Компанияның танымал және ұзақ жылдардан бері жұмыс істеп келе жатқан фирмасымен Стаффорд, Личфилд, Ругели және Экклхолл қалаларындағы олардың банктік бизнесін осы компаниямен біріктіру туралы келісімге келгенін хабарлауға қуаныштайды. Бұл келісім өткен жылдың 31 қаңтарында өткен кезектен тыс жалпы жиналыста бірауыздан мақұлданды. Ол кезекті жалпы жиналыстың соңында сіздің соңғы бекітуіңізге ұсынылатын болады. Тимоти Кенрик, төраға. Бірмингем, 9 ақпан 1866 жыл. Бастапқы серіктестердің екі ұлы олардың жолын жалғап, құрылған сауда банкі «Barnett, Hoares & Co.»-ға қосылды, кейін ол Лондонның Ломбард көшесінде орналасқан «Barnetts, Hoares, Hanbury және Lloyd» болып өзгерді. Ақырында, ол түпнұсқа «Ллойдс Банкинг Компани» құрамына енді, ол 1884 жылы «Ллойдс, Барнетс және Босанкетс Банк Лтд» болып, ал 1889 жылы – «Ллойдс Банк Лимитед» болып аталды.

Таңбалар

Тейлор мен Ллойд қабылдаған символ – ара, ол өнеркәсіп пен жақсы жұмысты (шаруашылықты) білдіреді. 1822 жылы Тейлор мен Ллойд өзге банктерге ұрланған банкноттар туралы хабарлау үшін хат жіберіп, болашақтағы барлық банкноттарға араның суретін салуға уәде берді. 1900 жылдары Dowler & Sons филиал мессенджерлерінің формасына ара бейнесі салынған латунь түймелер жасады. 1930 жылдары қара жылқының суреті және оның айналасында кішкентай аралар бейнеленген форма түймелері өндірілді. Қара жылқының символы 1677 жылға дейін барады, осы жылы Хамфри Стокс оны дүкенінің таңбасы ретінде қабылдады. Стокс осы жылқыны неліктен таңдағаны белгісіз, бірақ бұл отбасылық герб болуы мүмкін, себебі қара жылқы геральдикада «көкке көтерілген және бұрылған» позада бейнеленген. Ллойдс банкінің жасыл түсі 1920 жылдары ерекшелену үшін қабылданды. 1975 жылдан бері Ллойдс телеарналарында, соның ішінде Канкара жарнамасында нақты қара жылқылар пайда болды. 2011 жылы компания SGH Martineau LLP құрылды. 1865-1923 жылдар аралығында Ллойдс банкі сатып алған он бір банктың бірі құлдықпен байланысты болды. Олардың бірі, Лондон және Бразилия банкі, Бразилиядағы құл еңбегімен жұмыс істейтін кофе плантацияларын қаржыландырды, ал осы плантациялардағы кепілдіктер кейде құлдардың ақшалай құнымен қамтамасыз етілді. 1968 жылы Barclays және Martins Bank-пен бірігу әрекеті сәтсіз аяқталды, себебі Монополиялар және бірігулер комиссиясы бұл қоғамдық мүддеге қарсы деп шешті. Барклис келесі жылы Мартинсті сатып алды. 1972 жылы Ллойдс банкі Access кредиттік картасын (қазіргі MasterCard) шығарған Joint Credit Card Company (National Westminster Bank, Midland Bank және National and Commercial Banking Group) құрылтайшы мүшесі болды. Сол жылы Cashpoint – магниттік жолақты пластикалық карталарды қолданатын алғашқы онлайн-ақша автоматты ұсынды. Көпшілік арасында Cashpoint таңбасы Ұлыбританиядағы банкоматтарды білдіретін жалпы атауға айналды. 1982 жылы Ллойдс жылжымайтын мүлік агенттіктері нарығына кіру үшін Provident Financial Group plc-тің қадамын басып, сол жылдың мамыр айында Норфолк фирмасы Charles Hawkins and Son-ды сатып алып, Black Horse Agencies құрды. Фирма алғаш рет 1869 жылы Даунхэм-Маркетте Чарльз Хокинспен құрылды, ол Рыстон жеріндегі Пратт иелігінің жер агенті болған. 1875 жылы фирма Крузо және Ұлымен бірігіп, Крузо және Хокинс құрылды, кейіннен 1908 жылы Чарльз Хокинс және Ұлы болып өзгерді. Сэр Брайан Питман басшылығымен 1984-1997 жылдар аралығында банк акционерлер құндылығын арттыруды басқарушы корпоративтік мақсат ретінде алғашқылардың бірі болып қабылдады. Банктің бизнес-фокусы тартылып, Оңтүстік Америка мемлекеттеріне жасалған қателіктік несие беруге байланысты шетелдегі бизнесін қысқартып, Ұлыбританияның басқа банктерімен бірігу арқылы өсуге ұмтылды. Осы кезеңде Питман 1984 жылы Шотландия Корольдік банкін, 1986 жылы Standard Chartered және 1992 жылы Midland Bank-ті сатып алуға сәттіліксіз тырысты. 1986 жылы Lloyds Bank International Lloyds Bank-ке бірікті, себебі енді бөлек жұмыс істеудің қажеті болмады. 1988 жылы Ллойдс өзінің бес бизнесін Abbey Life Insurance Company-мен біріктіріп, Lloyds Abbey Life құрды.

The symbol adopted by Taylors and Lloyds was the beehive, representing industry and hard work (thrift). In 1822, Taylors and Lloyds sent a letter to other banks to inform them of stolen banknotes, adding that it would engrave a symbol of a beehive to all future notes. Dowler & Sons made brass buttons embellished with beehives for branch messenger uniforms in the 1900s. Uniform buttons featuring a black horse with small beehives engraved around it were manufactured in the 1930s. The black horse regardant device dates from 1677, when Humphrey Stokes adopted it as a sign for his shop. The reason why Stokes chose this horse is unknown, though it may have been a family crest because the black horse is heraldically posed in 'rampant regardant'. The green of the Lloyds Bank was adopted in the 1920s for added distinctiveness. Since 1975, real black horses have been featured in Lloyds' television adverts, including Cancara. In 2011, the company founded SGH Martineau LLP. Eleven banks bought by Lloyds Bank between 1865 and 1923 had been involved in slavery to some degree. One of these, the London and Brazilian Bank, financed coffee plantations in Brazil which operated on slave labour, and mortgages on these plantations were sometimes secured using the monetary value of the enslaved people as collateral. In 1968, an attempt to merge with Barclays and Martins Bank failed because the Monopolies and Mergers Commission deemed it to be against the public interest. Barclays finally acquired Martins the following year. In 1972, Lloyds Bank was a founding member of the Joint Credit Card Company (with National Westminster Bank, Midland Bank and the National and Commercial Banking Group) which launched the Access credit card (now MasterCard). That same year it introduced Cashpoint, the first online cash machine to use plastic cards with a magnetic stripe. In popular use, the Cashpoint trademark has become a generic term for an ATM in the United Kingdom. In 1982 Lloyds decided to follow Provident Financial Group plc in entering the estate agency market with the acquisition of the Norfolk firm of Charles Hawkins and Son in May of that year to form Black Horse Agencies. The firm had been first established in 1869 in Downham Market by Charles Hawkins who was land agent for the Pratt estate at Ryston. The firm merged in 1875 with that of Cruso and Son forming Cruso and Hawkins, later becoming Charles Hawkins and Son in 1908. Under the leadership of Sir Brian Pitman between 1984 and 1997, the bank became an early adopter of shareholder value creation as a governing corporate objective. The bank's business focus was narrowed and it reacted to disastrous lending to South American states by trimming its overseas businesses and seeking growth through mergers with other UK banks. During this period, Pitman tried unsuccessfully to acquire The Royal Bank of Scotland in 1984, Standard Chartered in 1986, and Midland Bank in 1992. Lloyds Bank International merged into Lloyds Bank in 1986, since there was no longer an advantage in operating separately. In 1988, Lloyds merged five of its businesses with the Abbey Life Insurance Company to create Lloyds Abbey Life.

Lloyds TSB

Банк алдымен жаңадан бөлінген Cheltenham & Gloucester Building Society (C&G) компаниясымен, содан кейін 1995 жылы TSB тобымен бірікті. C&G-ні сатып алу Ллойдс банкіне Ұлыбританияның ипотекалық несие нарығында маңызды үлестің ие болу мүмкіндігін берді. TSB бірігуі кері сатып алу түрінде жүзеге асырылды; Lloyds Bank Plc Лондон қор биржасынан алып тасталды және TSB Group plc 28 желтоқсанда Lloyds TSB Group plc болып қайта аталды, бұл орайда бұрынғы Lloyds Bank акционерлері акционерлік капиталдың 70% үлесіне ие болды, бұл келісімдер арқылы жүзеге асырылды. Жаңа банк 1999 жылы интеграцияның заңдық процесі аяқталғаннан кейін жұмысын бастады. 28 маусымда TSB Bank plc міндеттемелерін Lloyds Bank Plc-ге берді, содан кейін ол өз атауын Lloyds TSB Bank plc-ге өзгертті; сонымен қатар, TSB Bank Scotland plc Lloyds банкінің Шотландиядағы үш филиалын қабылдап, Lloyds TSB Scotland plc болып қайта құрылды. Біріккен компания нарық үлесі бойынша Ұлыбританиядағы ең ірі банк болып табылды және нарықтық капитализация бойынша Midland Bank (қазіргі HSBC) екінші орында тұрды. Ллойдс банкінің танымал қара ат белгісі сақталды және TSB бірігуін көрсететіндей етіп өзгертілді. Lloyds Abbey Life 1996 жылы топтың толыққанды еншілес компаниясына айналды, 1997 жылы Hill Samuel-ді сіңіріп алды және 2000 жылы жаңа бизнесті қабылдау тоқтатылды. 2007 жылы Abbey Life Deutsche Bank-ке 977 миллион фунт стерлингке сатылды. 1999 жылы топ Шотландия жесірлер қоры мен өмірді сақтандыру қоғамын 7 миллиард фунт стерлингке сатып алуға келісім жасады. Қоғам 2000 жылы, сатып алу аяқталуға аздай қалғанда, өздігінен бөлінді. 2001 жылы Lloyds TSB Abbey National компаниясын сатып алуға тырысты, бірақ бұл ұсыныс Бәсекелестік комиссиясы тарапынан қабылданбады, себебі комиссия мүшелері бірігудің қоғамдық мүддеге қайшы келетінін мәлімдеді. 2011 жылдың қазан айында Moody's агенттігі Lloyds TSB банкінің кредиттік рейтингін Aa3-тен A1-ге төмендетті. Бұл шешім қаржы институттарына көрсетілетін қолдау деңгейін төмендету арқылы тәуекелді салық төлеушілерден кредиторларға ауыстыруға бағытталған үкімет саясатының өзгеруіне байланысты қабылданды. Lloyds TSB 2012 жылы Лондонда өткен жазғы Олимпиада ойындарының алғашқы ресми демеушісі атанды.

The bank merged first with the newly demutualised Cheltenham & Gloucester Building Society (C&G), then with the TSB Group in 1995. The C&G acquisition gave Lloyds a large stake in the UK mortgage lending market. The TSB merger was structured as a reverse takeover; Lloyds Bank Plc was delisted from the London Stock Exchange and TSB Group plc was renamed Lloyds TSB Group plc on 28 December, with former Lloyds Bank shareholders owning a 70% equity interest in the share capital, effected through a scheme of arrangement. The new bank commenced trading in 1999 after the statutory process of integration was completed. On 28 June, TSB Bank plc transferred engagements to Lloyds Bank Plc which then changed its name to Lloyds TSB Bank plc; at the same time, TSB Bank Scotland plc absorbed Lloyds' three Scottish branches becoming Lloyds TSB Scotland plc. The combined business formed the largest bank in the UK by market share and the second largest to Midland Bank (now HSBC) by market capitalisation. Lloyds' iconic black horse device was retained and modified to reflect the TSB merger. Lloyds Abbey Life became a wholly owned subsidiary of the group in 1996, absorbing Hill Samuel in 1997, before closing to a new business in 2000. In 2007, Abbey Life was sold to Deutsche Bank for £977 million. In 1999, the group agreed to buy the Scottish Widows Fund and Life Assurance Society for £7 billion. The society demutualised in 2000, shortly before the acquisition was completed. In 2001, Lloyds TSB made a bid to acquire Abbey National; however, the bid was blocked by the Competition Commission, who ruled that a merger would be against the public interest. In October 2011, Lloyds TSB's credit rating was reduced by Moody's from Aa3 to A1. The action was taken in the light of a shift in government policy to move risk from taxpayers to creditors by reducing the level of support offered to financial institutions. Lloyds TSB was the first Official Partner for the 2012 Summer Olympics in London.

Сату және Lloyds Bank-қа қайтару

2008 жылы HBOS-ті құтқарудан кейін Lloyds TSB Group Lloyds Banking Group деп қайта аталды. 2009 жылы өтімділік дағдарысынан кейін Ұлыбритания үкіметі Lloyds Banking Group-тың 43,4% үлесін алды. Еуропалық комиссия бұл үлесті сатып алуды мемлекеттік көмек деп санай отырып, 2013 жылдың қарашасына дейін топ өз бизнесінің бір бөлігін сатуы керек деп шешті. 2013 жылдың 24 сәуірінде Англия мен Уэльстегі бірқатар Lloyds TSB филиалдары, Cheltenham & Gloucester филиалдарымен және Lloyds TSB Scotland бизнесімен біріктіріліп, TSB брендімен жұмыс істейтін жаңа банк құратыны және топтан бөлінетіні расталды. Таңдалған Lloyds TSB филиалдары мен Cheltenham & Gloucester филиалдары Lloyds TSB Scotland plc-ге берілді, ол TSB Bank plc деп қайта аталды. Жаңа банк 2013 жылдың 9 қыркүйегінде Lloyds Banking Group-тың дербес бөлімшесі ретінде жұмыс істей бастады. TSB 2014 жылдың 20 маусымында Лондон қор биржасында акцияларын ұсынды, бір жылдан кейін Banco Sabadell сатып алды және кейін листингтен шығарылды. Lloyds TSB-нің қалған бизнесі 2013 жылдың 23 қыркүйегінде Lloyds Bank атауымен қайта құрылды. 2014 жылдың қазан айында банк онлайн-банкинг қызметтерін пайдаланушылар санының артуына байланысты 9 мың жұмыс орнын қысқартуды және бірқатар филиалдарды жабуды жоспарлап отырғанын мәлімдеді. 2016 жылдың шілдесінде банк Ұлыбританияның Еуропалық Одақтан шығуы жөніндегі референдумның нәтижесінде туындаған экономикалық төмендеуге байланысты 3000 жұмыс орнын қысқартатынын хабарлады. 2017 жылдың қаңтарында банк онлайн қызметтерінде "анықталмаған техникалық бұзуларға" байланысты үзілістерге ұшырады. Хакер шабуылға жауапкершілікті мойнына алып, банктен "консультациялық төлем" ретінде шамамен 75 000 фунт стерлинг талап етті. 2017 жылдың 17 наурызында Ұлыбритания үкіметі Lloyds Banking Group-тағы қалған үлесінің сатылғанын растады.

Шетелдегі операциялар

Банк 1911 жылы шетелде кеңейе бастады және 1985 жылға қарай Аргентинадан Америка Құрама Штаттарына дейін 45 елде банк және өкілдік кеңселері болды. 1986 жылы Lloyds Bank International Lloyds Bank-тың негізгі бизнесіне енгізілді. 2010 жылдан бері бұл атау банктің офшорлық банк операцияларын білдіреді.

Жоғары басшылар

Келесі тізім Ллойдс Банкинг Корпорациясының 1865 жылы құрылған сәтінен бастап және 1945 жылы бас атқарушы лауазымының енгізілгеніне дейін болған төрағалар мен бас атқарушы директорларды көрсетеді. Ллойдс Банкінің төрағасы және бас атқарушы директоры лауазымдары Ллойдс Банкинг Тобының төрағасы және бас атқарушы директорының міндетін атқару құқығымен бірге жүзеге асырылады.

Төлемді қорғау сақтандыруы

2005 жылдың қарашасында Қаржылық қызметтерді қадағалау органы (FSA) жүргізген тергеу төлемді қорғау сақтандыруына (PPI) қатысты бақылаудың жетіспеушілігін көрсетті. 2006 жылдың қазан айындағы екінші тергеу нашар сақталуының қосымша дәлелдерін анықтады және Ллойдс сияқты ірі PPI провайдерлеріне клиенттерге әділ қарамағаны үшін айыппұл салынды. 2011 жылдың қаңтар айында Жоғары сотта іс басталды, ал келесі сәуірде сот банктерге қарсы шешім шығарды. 2011 жылдың 5 мамырында Ллойдс сотқа шағымданудан бас тартты. 2012 жылы Ллойдс PPI-ді қате сатқан клиенттерге өтемақы төлеу үшін 3,6 миллиард фунт стерлинг қаражатын бөлгенін хабарлады. 2014 жылдың наурызында Ллойдс "баламалы өтемақы" деп аталатын нормативтік ережелерді пайдаланып, ұсынған өтемақыны азайтып отырғаны туралы хабарланды. Осы ереже бойынша, жалғыз жарналы PPI полисін қате сатылған клиенттер, оның орнына арзан, тұрақты жарналы PPI полисін сатып алатын болар еді деп есептелді. 2015 жылдың маусым айында Lloyds Banking Group төлемді қорғау сақтандыру талаптарын дұрыс өңдемегені үшін 117 миллион фунт стерлинг айыппұл төледі, оның ішінде көптеген талаптар "әділетсіз түрде қабылданбады".

Қару саудасына байланысты

2008 жылдың желтоқсан айында британдық кедейлікке қарсы қайырымдылық қоры War on Want Ұлыбританияның жетекші банктерінің қару-жарақ компанияларына инвестиция салуын, банктік қызметтер көрсетуін және несие беруін көрсететін есеп жариялады. Есепте Lloyds TSB корпоративтік әлеуметтік жауапкершілік саясатында қару-жарақ өнеркәсібі туралы ештеңе айтылмаған жалғыз банк екені, бірақ осы өнеркәсіптегі екінші ірі акционер екені көрсетілген.

Салық төлеуден жалтару

2009 жылы BBC-дің "Панорама" бағдарламасы Джерси аралындағы Lloyds TSB Offshore компаниясының бай клиенттерін салықтан қашуға көмектесіп жатқанын мәлімдеді. Lloyds қызметкерінің клиентке олардың ақша операцияларын Ұлыбритания салық органдарынан жасыру үшін қолданылатын бірнеше тәсіл туралы айтқан видеожазбасы бар. Бұл әрекет сондай-ақ Джерсидегі ақша жылыстыру ережелерін бұзу болып табылады.

Бөлшек саудадағы жүріс-тұрыстың бұзылуы

2013 жылдың желтоқсанында Lloyds Banking Group сату қызметкерлеріне арналған бонус схемаларына байланысты "нақты кемшіліктер" үшін 28 миллион фунт стерлинг айыппұл төледі. Қаржылық жүргізу органы (Financial Conduct Authority) бұл өзінің немесе бұрынғы Қаржылық қызметтерді қадағалау органының (Financial Services Authority) бөлшек саудадағы мінез құлық қателіктері үшін салған ең ірі айыппұл екенін мәлімдеді. FCA мәлімдемесіне сәйкес, бонус жүйесі қызметкерлерге сату жоспарларын орындауға күш түсірді, әйтпесе олар төмендетілуі және жалақысы қысқартылу қаупіне тап болды. Lloyds Bank реттеушінің қорытындысын қабылдап, клиенттерінен кешірім сұрады.

Мемлекеттік меншіктегі акциялардан шығару

Ұлттық аудит басқармасының мәліметтері бойынша, 2013 жылдың күзінде Джордж Осборнның Ллойдс акцияларының 6%-ын сатуы – оның сатудан пайда болғаны туралы мәлімдемесіне қарамастан – Ұлыбритания салық төлеушілеріне кем дегенде 230 миллион фунт стерлинг шығын келтірді. Бірақ, британ үкіметі өзінің қалған барлық акцияларын 2017 жылдың 17 мамырында сатқанын растағаннан кейін, Lloyds Bank үкіметтің инвестициясы 21,2 миллиард фунт стерлингке қайтарылғанын, шамамен 900 миллион фунт стерлинг пайда тапқанын мәлімдеді.

Фишингті алаяқтар

2015, 2016, 2017 және 2018 жылдары фишингтік электрондық пошта арқылы бірнеше алаяқтық схемалар жасалды, олар алушыға Lloyds Bank немесе Lloyds TSB банкінен электрондық хат алғандай сезім тудырды. Бұл электрондық хаттардың банкке тікелей қатысы болмаса да, олар көбінесе банктің домендік аты бар, ресми көрінетін электрондық мекенжайлар арқылы жіберіледі. Әдетте, олар назарды аудару үшін аутентификациялық кодты қамтиды. Сілтемеленген беттер алушыға банк туралы жеке ақпаратын енгізуге мүмкіндік береді, нәтижесінде олардың банк шоттары бұзылып кетуі мүмкін.