Вернон Хилл: Американдық банкир және кәсіпкердің өмірбаяны

Кіріспе

Американдық кәсіпкер (1945 жылы туған)

Вернон У. Хилл II (18 тамыз 1945 жылы туған) – американдық кәсіпкер, 77 бөлімшесі бар Ұлыбританиялық Metro Bank бөлшек сауда банкінің негізін қалаушы және бұрынғы төрағасы, активтері 7,4 миллиард фунт стерлинг (10,6 миллиард доллар). Сондай-ақ ол Нью-Джерси штатының Черри-Хилл қаласындағы Commerce Bancorp компаниясын құрған, оның бұрынғы төрағасы, президенті және бас директоры болған, сонымен қатар Fetch Inc. жануарларға арналған сақтандыру компаниясының төрағасы болды. 2016 жылы Хилл Филадельфия қаласындағы Republic Bank-тың төрағасы тағайындалды.

Ерте мансап

Банктік қызметпен танымал болғанымен, Хиллдің бизнеске қарайтын көзқарасы бөлшек саудамен алғашқы кездесулерінің нәтижесінде қалыптасқан. Уортон университетінде таңертеңгі сабақтарды оқығанда, Хилл түстен кейін Оңтүстік Джерсидегі, жергілікті автокөлік сатушысына тиесілі банкте жұмыс істеді. Онда Хилл автокөлік сатушысының банктік операцияларға бөлшек сауда принциптерін, мысалы, кеш сағатқа дейін жұмыс істеуді қалай қолданатынын байқады. Бұл жұмыс Хиллді басқа жергілікті бөлшек саудагерлермен, соның ішінде McDonald's компаниясымен де байланыстырды. Бітіргеннен кейін Хилл McDonald's үшін жаңа орындарды іздеу және дамыту мақсатында жылжымайтын мүлік фирмасын құрды. Бұл міндеттің бір бөлігі ретінде Хилл McDonald's кәсіпкері Рей Крокты іздестіру сапарларына алып жүрді. Хиллдің айтуынша, McDonald's компаниясымен алған тәжірибесі оған бөлшек саудадағы стандартизацияның және үлкен көлемдегі экономиканың маңыздылығын үйретті. Philadelphia Magazine журналы Хиллдің McDonald's компаниясымен алған тәжірибесі тікелей Commerce Bank банкін құруға себеп болғанын хабарлады. Commerce Bank банкін құру туралы сөз қозғалғанда, Оңтүстік Джерсидегі жылжымайтын мүлік фирмасы Markeim Chalmers, Inc. басқарма төрағасы және Commerce Bank банкінің алғашқы басқарма мүшесі Мортон Керр былай деді: "Біздің көптеген адамдар Вернонмен сол кездегі жылжымайтын мүлікпен айналысқандықтан таныс едік. Ол 26 жастағы жігіт болатын, ол біздің 15-ке жуық адамымызды кеңсесіне шақырды. Мен оны ешқашан ұмытпаймын. "Біз банк ашамыз" деді ол. Сондай-ақ, әрқайсымыз 25 000 мен 125 000 доллар арасында ақша салуға тиіс екенімізді айтты. Бұл 1973 жыл еді, кімде осындай сома болды? Бірақ ол барлығымызға осы ақшаны қарызға алуға мүмкіндік берді. Егер сіз 100 000 доллар салуға дайын болсаңыз, ол бізге 80 000 доллар несие беретін еді. Біздің тек жеті адам ғана тұрып кетпеді, бірақ оның бұл идеясы ақымақтық деп ойладық."

Коммерциялық Банкорп

Commerce Bank өзінің қарқынды кеңеюімен ерекшеленді, 1973 жылы бір бөлімшеден бастап 2008 жылы 470 бөлімшеге дейін жетті, ал 1996 мен 2001 жылдар аралығында депозиттік базасы жылына орташа есеппен 25% өсті (2001 жылы салалық орташа көрсеткіш 5% болғанмен салыстырғанда). Forbes журналының мәліметінше, Commerce 30 жыл ішінде акционерлерге жылдық 23% кіріс әкелді. Commerce Bank-тің экономикалық моделі банк бөлімшесінің тұрақты шығындары көлемге байланысты емес деген тұжырымға негізделген, сондықтан табыстылық бөлімшелердегі депозиттер мен шоттар санын барынша арттыруда жатты. Сонымен қатар, Hill индустрияның интернет-банкингке сүйенуі банк бөлімшелеріне инвестиция салуды азайтып, жеке қызмет көрсетуді бағалайтын клиенттерге зиян келтірді деп санайды. “Басқа банктер клиенттерді бөлімшелерден шығаруға шешім қабылдады, себебі бұл – жоғары шығынды жеткізу арнасы. Олар оларды онлайн платформаға итеруді қалады. Біз мұны мүлдем қабылдамаймыз. Бұл елде адамдарды өздері қаламайтын жерге итеру арқылы табысқа жеткен бір саудагерді атау қиын. Біздің кейбір бөлімшелерімізге айына 100 000 клиент келеді, ал орташа бөлімшеге 40 000 клиент келеді. Ал орташа McDonald’s айына 25 000 клиентке қызмет көрсетеді.”

Hill-дің Commerce үшін ұраны – “Американың ең ыңғайлы банкі”. Commerce Bank қызметкерлері жақын маңдағы бәсекелес банк бөлімшесі жабылса 5 000 доллар сыйлық алатын, жүздеген құпия клиенттер жыл сайын ондаған мың дүкенді тексеріп, жалақының өсуі құпия клиенттер бағаларына байланысты болатын. Ең жақсы көрсеткіштерді көрсеткен менеджерлерге спорттық автомобильдер сыйланды. 2007 жылдың 29 маусымында Hill, Валюта бақылаушысы кеңсесі, Филадельфия Федералдық резерв банкі және Commerce Bancorp директорлар кеңесі Hill отбасының бақылауындағы компаниялармен іскерлік байланысты тоқтату үшін басқару құрылымын құрғаннан кейін Commerce Bancorp төрағасы және бас директоры лауазымынан кетті. Инсайдерлермен жасалған маңызды мәмілелерге Hill серіктес болған ұйымдармен жылжымайтын мүлікті жалға беру, сондай-ақ оның әйелі Ширли басқаратын архитектуралық дизайн компаниясынан қызметтер сатып алу кірді. Қандай да бір айыпталмады. 2007 жылдың 2 қазанында Commerce Bancorp TD Bank Financial Group-пен бірігу туралы хабарлады. Канадалық Toronto Dominion Bank, Commerce компаниясын 8,5 миллиард АҚШ долларына (нақты ақша және акциялармен) сатып алды, CBH акциясының бір акциясы 42 долларға бағаланды, бұл сатып алу бағасы 28 есеге тең. Кейбір сарапшылар Hill-дің кеткені және күшті канадалық доллардың бірігуді сөзсіз еткенін айтты.

Петплан

Хилл - Крис пен Наташа Эштон құрған Fetch Inc. үй жануарларының денсаулығын сақтандыру компаниясының төрағасы. Ол британдық Petplan үй жануарларын сақтандыру компаниясының АҚШ және Канада франшизасын ұстап тұр, ол әлемдегі үй жануарлары үшін сақтандыру полистерін ұсынатын ең ірі компания. Хилл 2008 жылдың сәуірінде компанияға инвестиция салды, себебі АҚШ-та үй жануарларының денсаулығы өсуге бейімді нарық деп есептеді. 2010 жылы Fortune журналына берген сұхбатында Хилл: "Бұрын адамдар үй жануарлары ауырғанда оларды өлтіріп тастайтын. Енді олар отбасының мүшесі. Адамдар оларды бүйрек трансплантациясы мен жамбас алмастыру арқылы сақтап қалуға тырысады. Бұл бизнес өте үлкен болады", - деді.

Метро банкі

Metro Bank UK 2010 жылдың шілдесінде Лондонда Хиллмен бірлесе негізін қалап, вице-төраға ретінде іске қосылды. Сол кездегі баспасөз баяндамалары Метроның 100 жылдан астам уақыттан бері Ұлыбританияда ашылған алғашқы ірі банк екенін және Хиллдің британдық банктердің бәсекелестік ортасы баға емес, қызмет көрсетуде көш бастауға мүмкіндік беретініне сенімді болғанын атап өтті. 2010 жылы Ұлыбритания нарығындағы ағымдағы шоттардың 85%-ын «үлкен бестік» банктер (HSBC, Barclays, Royal Bank of Scotland, Santander және Lloyds) иеленді. 2008 жылы Сауда және өнеркәсіп министрлігінің ресми баяндамасында Ұлыбритания банктерінің бәсекелестік қысымға және пайданы барынша арттыру стратегиясына ұшырағаны айтылды. Forbes журналы Metro-ны «бірнеше беделді ойыншылардың үстемдік құрған, тарихы бар индустрияны өзгертуге ұмтылған» деп сипаттады. BBC News-ке берген сұхбатында Томсон британдық банктердің шығынға негізделген моделі клиенттерді бөлімшелерге барудан тиыстыруды талап ететінін, ал Metro Bank моделі керісінше, клиенттерді бөлімшелерге тартуға бағытталғанын, мысалы, жұмыс уақытын ұзарту және үй жануарларына жағдай жасау сияқты шаралар қолданылатынын айтты. Екеуі тағы екі жыл бойы 75 миллион фунт стерлингтік бастапқы инвестицияны қамтамасыз етті, оның ішінде Нью-Йорктік жылжымайтын мүліктерді дамытушы Ричард ЛеФрактың, Реубен ағайындарының және қорды басқару компаниясы Fidelity-дің қаражаты бар. Metro 2020 жылға қарай Лондонда 200 бөлімше ашуды жоспарлап басталды. 2010 жылдың желтоқсанына дейін 12 бөлімше ашылды. 2012 жылдың маусым айында компания Лондонға қосымша бөлімшелер ашу үшін 126 миллион фунт стерлингтік капитал жинау раундысын аяқтағанын хабарлады, оның ішінде Moore Capital және миллиардер инвестор Стив Коэннің қаражаты болды. Белгілі инвестор Уилбур Росс: «Сұрақ мынада, [Хиллдің] жарнамалық шеберлігі мен қызмет көрсету тұжырымы қосымша кеңістік ұсынудың қосымша операциялық шығындарын өтеу үшін жеткілікті клиенттерді тарта ма?» деді. Бұрын Metro компаниясының вице-төрағасы болған Хилл 2013 жылдың қаңтар айында өзінің негізін қалаушысы Энтони Томсонды төрағалыққа алмастырды. 2013 жылдың қыркүйегінде Metro-ның 225 000 шоты болды және жыл соңына дейін 25 бөлімше ашуды мақсат етіп, ай сайын жаңа бөлімше ашып отырды. 2013 жылдың сәуірінде Хилл Экономикалық істер институтының «Еркін кәсіпкерлік» сыйлығымен марапатталды, оның бұрынғы жеңімпаздары Маргарет Тэтчер мен сэр Ричард Брэнсон болды. IEA Хиллдің «ашық мүмкіндікті анықтап, сектор үнемі сынға ұшыраған кезде Ұлыбританияның банк саласына енгенін» және «ұлы жігер мен қиялдауды» көрсеткенін атап өтті, ал IEA бас директоры Марк Литтлвуд Metro Bank-ты «адамдардың өмірін жақсартатын инновацияның жарқын мысалы» деп мақтады. «Банк саласындағы бәсекелестік пен таңдаудың артуы біздің көшелерде жаңалықтар әкеледі». Сол айда Хилл 2013 жылғы Stevie Award сыйлығының «Жылдың халықаралық төрағасы» аталымын жеңіп алды. 2018 жылы Хилл Metro Bank әйелінің архитектура фирмасын жалдап, оған 21 миллион фунт стерлинг төлегені және компанияның жылдық 120 000 фунт стерлингтік шығын қаражатын пайдаланғаны үшін сынға ұшырады. Хилл 2019 жылдың қазан айында төрағалық лауазымынан кетті. Ол басқармада атқарушы емес директор ретінде қалады және 2019 жылдың соңында басқармадан ресми түрде кетеді.

Metro Bank UK was launched in London in July 2010, with Hill as co founder and vice chairman. Press commentary at the time centred on Metro being the first high street bank to open in the United Kingdom for more than 100 years, and upon Hill's belief that the competitive landscape of British banking amounted to a commercial opportunity to lead on service rather than price. In 2010, 85% of the UK market for current accounts was held by the "big five" banking institutions (HSBC, Barclays, Royal Bank of Scotland, Santander and Lloyds). In 2008, an official report from the Office of Fair Trading concluded that UK banking was subject to weak competitive pressures and profit maximising strategies. Forbes magazine described Metro at launch as " aiming to disrupt a storied industry dominated by a handful of established players". In a BBC News interview, Thomson commented that the cost–driven model of traditional British banks required them to discourage customers from visiting branches, whereas Metro Bank's model actively sought to attract customers into branches, using tactics such as longer opening hours and pet friendly policies. The pair spent a further two years securing a £75m launch investment, including funds from New York real estate developer Richard LeFrak, property investors the Reuben brothers and Fidelity, the fund management company. Metro was launched with plans to open 200 branches in London by 2020. Twelve branches were opened by December 2010. In June 2012, the company announced the completion of a £126m round of capital raising to open further branches in London, including funds from Moore Capital and the billionaire investor Steve Cohen. The noted investor Wilbur Ross commented, "The question is whether [Hill’s] promotional flair and service concept will produce enough customers to offset the extra operational cost of providing the extra space". Hill, who previously served as Metro's vice chairman, replaced his co founder Anthony Thomson as chairman in January 2013. In September 2013, Metro had 225,000 accounts and was opening a new branch every month with a goal of opening 25 by the close of the year. In April 2013, Hill was awarded the Institute of Economic Affairs' Free Enterprise Award, whose previous winners include Margaret Thatcher and Sir Richard Branson, for his work at Metro. The IEA noted that Hill "has identified a clear opportunity and entered the UK banking scene at a time when the sector has been under constant fire" and showed "incredible perseverance and imagination", while IEA director general Mark Littlewood praised Metro Bank as "a shining example of innovation improving people's live. It's refreshing to see more competition and choice in the banking sector on our high streets". In the same month, Hill received the 2013 Stevie Award for International Chairman of the Year. In 2018, Hill faced criticism when it was reported that Metro Bank had engaged his wife's architecture firm, paying it £21m in fees, and also for his use of a £120,000 per year company expense allowance. Hill stepped down as chairman in October 2019. He remains on the board as a non executive director, and will leave the board officially at the end of 2019.

Республика банкі

Хилл 2016 жылы Republic First Bancorp компаниясының төрағасы болды, бұл компания Republic Bank деген атпен жұмыс істейді. Ол 2021 жылы бас атқарушы директор болды және 2022 жылдың мамыр айында жұмыстан босатылды.

Кітап

Хилл – «Жанкүйерлер, клиенттер емес: өсудің болмаған әлемде өсу компанияларын қалай құруға болады» кітабының авторы, ол 2012 жылдың қазан айында Profile Books баспасында жарық көрді. Кітап клиенттерден гөрі жанкүйерлеріңіздің болуы артық екенін дәлелдейді және бизнеске бағамен емес, қызмет көрсету арқылы бәсекелесуге шақырады. Financial Times газеті Хиллдің жазу стилін «сергітетіндей тікелей» деп сипаттады және «қызметке жаңаша көзқарас іздегендер үшін бұл кітап құнды ашылымдарға толы болады» деді.

Басқа инвестициялар

Хилл Стив Льюиспен бірлесіп US Restaurants Inc компаниясын құрды, ол Филадельфия аймағында 34 Burger King мейрамханасын басқарды. Хиллдің алғашқы бизнесі Site Development Inc болды – бұл компания Америкада 1000-нан астам сауда орталығы мен бөлшек сауда дамыту жобаларын жүзеге асырған жылжымайтын мүлік фирмасы. 1994 жылы Хилл, Джон Сильвестри және Стив Льюис серіктестерімен бірге Атлантик-Сити, Нью-Джерси маңында Галлоуэй ұлттық гольф клубын құрып дамытты. Гольф алаңы Том Фациомен жобаланған және GolfDigest.com сайтының мәліметінше, Америкадағы ең жақсы 100 гольф алаңының қатарында саналады.