АҚШ банктерінің тарихы: Citibank мысалы

Кіріспе

АҚШ банкі

Citibank, N. A. (N.A. – "Ұлттық қауымдастық" дегенді білдіреді; стильдесі Citibank) – қаржылық қызметтерді ұсынатын көпұлтты Citigroup компаниясының АҚШ-тағы негізгі банктік еншілес мекемесі. Citibank 1812 жылы Нью-Йорк қалалық банкі (City Bank of New York) ретінде құрылған, кейіннен Нью-Йорк бірінші ұлттық банкі (First National City Bank of New York) болып өзгерген. Банктің 19 елде 2 649 филиалы бар, оның ішінде АҚШ-та 723 филиал, ал оның еншілес компаниясы Banamex басқаратын Мексикада 1 494 филиал бар. АҚШ-тағы филиалдар алты ірі қалада шоғырланған: Нью-Йорк, Чикаго, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Вашингтон және Майами.

Ерте тарих

Нью-Йорк қалалық банкі 16 маусымда 1812 жылы құрылған. Сити банкінің алғашқы президенті мемлекет қайраткері және отставкадағы полковник Сэмюэл Озгуд болды. 1813 жылдың тамызында Озгуд қайтыс болғаннан кейін Уильям Фью банк президенті болды, ол 1817 жылға дейін қызмет етті, содан кейін Питер Стагг (1817–1825), Томас Смит (1825–1827), Исаак Райт (1827–1832) және Томас Бладгуд (1832–1843) президенттік лауазымда болды. 1837 жылғы үрейден кейін Мозес Тейлор компанияны бақылауға алды. Тейлордың билікке келу кезеңінде банк көбінесе Тейлордың өзінің кең бизнес империясының қазынасы және қаржы орталығы ретінде жұмыс істеді. Кейінгі банк президенттерінің арасында Горхам А. Уорт (1843–1856), Мұса Тейлордың өзі (1856–1882), Тейлордың күйеу баласы Перси Ривингтон Пайн I және Джеймс Стиллман (1891–1909) болды. Банк 1812 жылғы соғыс үшін соғыс облигацияларын қаржыландырды, Нью-Йорктегі қаржылық клирингхаусқа негіз салушы мүше болды (1853), Америка Азамат соғысы кезінде Одақтың 50 миллион долларлық соғыс облигацияларымен қамтамасыз етті, кез келген банктің алғашқы шетел валютасы бөлімін ашты (1897) және АҚШ-тың Филиппин сатып алуы үшін Испанияға 5 миллион долларлық депозит алды (1899). 1865 жылы банк Ұлттық банк туралы заңға сәйкес АҚШ-тың ұлттық банк жүйесіне қосылды және «Нью-Йорк Ұлттық қалалық банкі» болып қайта аталды. 1868 жылға қарай ол АҚШ-тағы ең ірі банктердің бірі болды. Банк 1893 жылғы үрейден кейін Нью-Йорк қаласындағы ең ірі банкке айналды және 1895 жылға қарай АҚШ-тағы ең ірі банк болды. 1907 жылы банк төрағасы Стиллман, Дж. П. Морган және Джордж Фишер Бейкермен бірге 1907 жылғы үрейге араласты. 1910 және 1911 жылдар аралығында Мемлекеттік департамент Citibank басқаратын американдық инвесторлар консорциумын Гаитидің жалғыз коммерциялық банкі болған және Гаити үкіметінің қазынасы ретінде қызмет еткен Banque Nationale de la République d'Haïti-ді иелену үшін қолдады. Кейін Citibank 1915 жылы басталған Гаитиді АҚШ-тың басып алуына ықпал етті. Басып алу кезінде Citibank Гаити үкіметіне 30 миллион долларлық қарыз ұсынды, бұл коммунист Джордж Падмор Гаитиді «американдық құл колониясына» айналдырды деп сипаттады. Кейінірек Сенаттың Қаржы комитетіне ұсынған құжаттарға сәйкес, Citibank 1920 жылдары Гаитиден қарыз төлемдері арқылы ең үлкен табыстарын алды. Федералды резерв туралы заңға сәйкес, Ұлттық қалалық банк 1914 жылы Аргентинаның Буэнос-Айрес қаласында филиал ашқанда, шетелдегі банктік кеңсесін ашқан алғашқы АҚШ ұлттық банкі болды. Citi-дің қазіргі халықаралық кеңселерінің көпшілігі ескі; Лондон, Шанхай, Калькутта және басқа жерлердегі кеңселер 1901 және 1902 жылдары Халықаралық банктік корпорация (IBC) құрды, ол АҚШ-тың ұлттық банктеріне тыйым салынған АҚШ-тан тыс банктік бизнес жүргізуге арналған компания. 1918 жылы IBC толыққанды еншілес компанияға айналды және кейіннен банкке біріктірілді. Сол жылы банк барлық қызметкерлерін Мәскеу мен Петроградтан эвакуациялады, өйткені Ресей азамат соғысы басталды, сонымен қатар Пуэрто-Рикода филиал ашты. 1919 жылға қарай банк АҚШ-тың активтері 1 миллиард долларға жеткен алғашқы банкі болды. 1921 жылдың 9 наурызында Нью-Йоркте филиалдармен жұмыс істеген төрт ұлттық банк болды: Chatham and Phenix National, Mechanics and Metals National, Irving National және National City Bank. 1921 жылы президент болып сайланған Чарльз Митчелл, сондай-ақ «Sunshine» Чарли Митчелл деп аталды. 1929 жылы ол төраға болып тағайындалды, ол бұл лауазымды 1933 жылға дейін сақтады. Митчеллдің басшылығымен банк тез өсті және 1930 жылға қарай АҚШ-тан тыс 23 елде 100 филиалға ие болды. Митчеллдің басшылығымен банк жүргізген саясатты көптеген адамдар 1929 жылғы қор нарығының құлдырауының басты себептерінің бірі деп санайды, бұл ақырында Ұлы депрессияға әкелді. 1933 жылы Сенат комитеті, Пекора комиссиясы, Митчеллдің ондаған миллион долларлық шығынға, артық жалақыға және салықтан жалтаруға қатысы бар екенін тергеді, бұл кейіннен оның отставкаға кетуіне әкелді. Сенатор Картер Гласс оның туралы былай деді: «Митчелл, кез келген 50 адамнан гөрі, осы қордың құлдырауына жауапты». 1927 жылдың 24 желтоқсанында Буэнос-Айрестегі (Аргентина) штаб-пәтерін итальяндық анархист Северино Ди Джованни Сакко мен Ванцеттиді қолдаған халықаралық науқан аясында жарылқады. 1940 және 1941 жылдары Германия мен Жапониядағы филиалдар жабылды. 1945 жылы банк АҚШ үкіметі үшін Соғыс және Жеңіс облигацияларын алу үшін 5,6 миллиард долларлық Қазынашылық бағалы қағаздарын өткізді. 1952 жылы Джеймс Стиллман Рокфеллер президент болып сайланды, содан кейін 1959 жылы төраға болып, 1967 жылға дейін қызмет етті. Стиллман Рокфеллер отбасының тікелей ұрпағы, Уильям Рокфеллердің (Джон Д. Рокфеллердің інісі) тармағы арқылы. 1960 жылы оның туысы Дэвид Рокфеллер Chase Manhattan Bank-тің президенті болды, ол National City-дің АҚШ-тағы банк индустриясында үстемдік үшін ұзақ жылдар бойы басты қарсыласы болды. 1955 жылы First National Bank-пен біріккеннен кейін банк атауын The First National City Bank of New York деп өзгертті, содан кейін 1962 жылы First National City Bank деп қысқартты. Банк 1957 жылы Гарвард бизнес мектебінде жұмысқа алуды бастағанын, 1958 жылғы «South Pacific» Голливуд фильмін қаржыландырғанын және 1959 жылы Кубадағы филиалдарының жаңа социалистік үкімет тарапынан ұлттандырылғанын және 1969 жылы алғашқы афроамерикандық директоры Фрэнклин А. Томас болғанын атап өтуге болады. Компания лизинг және кредиттік карталар саласына енді, ал Лондон қаласында АҚШ долларымен номиналдалған депозиттік сертификаттарды ұсынды, бұл 1888 жылдан бері нарықтағы алғашқы жаңа төлем құралы болды. Кейіннен MasterCard-тың бөлігіне айналған банк 1967 жылы «Everything Card» деп танымал First National City Charge Service кредиттік картасын ұсынды. 1967 жылы Уолтер Б. Вристон банк төрағасы және бас атқарушы директоры болды. 1967 жылы First National City Bank бірыңғай банк холдингтік компаниясы ретінде қайта ұйымдастырылды, First National City Corporation, немесе қысқаша «Citicorp». Алайда, банк 1860 жылдары Сити банкі Нью-Йорк оны сегіз әріптік сымдық кодты мекенжай ретінде қабылдағаннан бері «Citibank» деп аталды. «Citicorp» 1974 жылы холдингтік компанияның ресми атауы болды, ал 1976 жылы First National City Bank Citibank, N. A. деп қайта аталды. Атаудың өзгеруі Огайодағы Кливленд негізделген National City Corp. компаниясымен шатасуды болдырмауға көмектесті, бірақ екі банк Citi кредиттік карталарын National City аумағында шығарғаннан басқа маңызды ортақ аймақтары болған жоқ. Сонымен қатар, 1968 жылы National City of Ohio көбінесе Кливленд аймағындағы банк болды және 1990 және 2000 жылдары болатын сатып алуларға кірген жоқ. Citi атауын National City-ден өзгертпесе, ең болмағанда есімдер шатасуы болмайтын еді, бірақ 2008 жылы төменгі сапалы ипотекалық дағдарыс кезінде PNC Financial Services National City-ді сатып алды. 1987 жылы банк Бразилия және басқа да дамытылып келе жатқан елдердегі қарыз шығындары үшін 3 миллиард долларлық резерв қорыны құрды. 1990 жылы банк Польшада еншілес компания құрды. 1994 жылы ол әлемдегі ең ірі карта шығарушыға айналды.

The City Bank of New York was founded on June 16, 1812. The first president of the City Bank was the statesman and retired Colonel, Samuel Osgood. After Osgood's death in August 1813, William Few became President of the bank, staying until 1817, followed by Peter Stagg (1817–1825), Thomas Smith (1825–1827), Isaac Wright (1827–1832), and Thomas Bloodgood (1832–1843). After the Panic of 1837, Moses Taylor acquired control of the company. During Taylor's ascendancy, the bank functioned largely as a treasury and finance center for Taylor's own extensive business empire. Later presidents of the bank included Gorham A. Worth (1843–1856), Moses Taylor himself (1856–1882), Taylor's son in law Percy Rivington Pyne I, and James Stillman (1891–1909). The bank financed war bonds for the War of 1812, serving as a founding member of the financial clearinghouse in New York (1853), underwriting the Union during the American Civil War with $50 million in war bonds, opening the first foreign exchange department of any bank (1897), and receiving a $5 million deposit to be given to Spain for the US acquisition of the Philippines (1899). In 1865, the bank joined the national banking system of the United States under the National Bank Act and became The National City Bank of New York. By 1868, it was one of the largest banks in the United States. The bank became the largest bank in New York City after the Panic of 1893 and the largest bank in the U. S. by 1895. In 1907, Stillman, then the bank's chairman, intervened, along with J. P. Morgan and George Fisher Baker, in the Panic of 1907. Between 1910 and 1911, the Department of State backed a consortium of American investors headed by Citibank to acquire control over the Banque Nationale de la République d'Haïti, which was the sole commercial bank of Haiti and served as the Haitian government's treasury. Citibank then lobbied for the United States occupation of Haiti, which began in 1915. During the occupation, Citibank imposed a US$30 million loan on the Haitian government, which was described by communist George Padmore as transforming Haiti into an "American slave colony". Citibank would go on to acquire some of its largest gains in the 1920s due to debt payments from Haiti, according to later filings to the Senate Finance Committee. When the Federal Reserve Act allowed it, National City Bank became the first U. S. national bank to open an overseas banking office when it opened a branch in Buenos Aires, Argentina, in 1914. Many of Citi's present international offices are older; offices in London, Shanghai, Calcutta, and elsewhere were opened in 1901 and 1902 by the International Banking Corporation (IBC), a company chartered to conduct banking business outside the U. S., which was forbidden to U. S. national banks. In 1918, IBC became a wholly owned subsidiary and was subsequently merged into the bank. The same year, the bank evacuated all of its employees from Moscow and Petrograd as the Russian Civil War had begun, but also established a branch in Puerto Rico. By 1919, the bank had become the first U. S. bank to have $1 billion in assets. As of March 9, 1921, there were four national banks in New York City operating branch offices: Chatham and Phenix National, the Mechanics and Metals National, the Irving National, and National City Bank. Charles E. Mitchell, also called "Sunshine" Charlie Mitchell, was elected president in 1921. In 1929, he was made chairman, a position he held until 1933. Under Mitchell, the bank expanded rapidly and by 1930 had 100 branches in 23 countries outside the United States. The policies pursued by the bank under Mitchell's leadership are seen by many people as one of the prime causes of the stock market crash of 1929, which led ultimately to the Great Depression. In 1933, a Senate committee, the Pecora Commission, investigated Mitchell for his part in tens of millions of dollars in losses, excessive pay, and tax avoidance, later leading to his resignation. Senator Carter Glass said of him: "Mitchell, more than any 50 men, is responsible for this stock crash." On December 24, 1927, its headquarters in Buenos Aires, Argentina, were blown up by the Italian anarchist Severino Di Giovanni, in the frame of the international campaign supporting Sacco and Vanzetti. In 1940 and 1941, branches in Germany and Japan closed. In 1945, the bank handled $5.6 billion in Treasury securities for War and Victory Loan drives for the U. S. government. In 1952, James Stillman Rockefeller was elected president and then chairman in 1959, serving until 1967. Stillman was a direct descendant of the Rockefeller family through the William Rockefeller (the brother of John D.) branch. In 1960, his second cousin, David Rockefeller, became president of Chase Manhattan Bank, National City's long time New York rival for dominance in the banking industry in the United States. Following its merger with the First National Bank in 1955, the bank changed its name to The First National City Bank of New York, then shortened it to First National City Bank in 1962. It is also worth noting that the bank began recruiting at Harvard Business School in 1957, arranged the financing of the 1958 Hollywood film, South Pacific, and had its branches in Cuba nationalized in 1959 by the new socialist government, and has its first African American director in 1969, Franklin A. Thomas. The company organically entered the leasing and credit card sectors, and its introduction of US dollar denominated certificates of deposit in London marked the first new negotiable instrument in the market since 1888. Later to become part of MasterCard, the bank introduced its First National City Charge Service credit card—popularly known as the "Everything Card"—in 1967. In 1967, Walter B. Wriston became chairman and chief executive officer of the bank. In 1967, First National City Bank reorganized as a one bank holding company, First National City Corporation, or "Citicorp" for short. However, the bank had been nicknamed "Citibank" since the 1860s, when City Bank of New York adopted it as an eight letter wire code address. "Citicorp" became the holding company's formal name in 1974, and in 1976, First National City Bank was renamed Citibank, N. A. The name change also helped to avoid confusion in Ohio with Cleveland based National City Corp., though the banks never had any significant overlapping areas except for Citi credit cards issued in National City territory. In addition, at the time of the name change to Citicorp, in 1968, National City of Ohio was mostly a Cleveland area bank and had not gone on its acquisition spree that would occur in the 1990s and 2000s. Any possible name confusion had Citi not changed its name from National City eventually became completely moot when PNC Financial Services acquired National City in 2008 during the subprime mortgage crisis. In 1987, the bank set aside $3 billion in reserves for loan losses in Brazil and other developing countries. In 1990, the bank established a subsidiary in Poland. In 1994, it became the world's biggest card issuer.

Автоматтандырылған банктік карта

Сондай-ақ 1980 жылдары банк Citicard-ты ұсынды, ол клиенттерге төңкер кітапшасыз барлық операцияларды жүзеге асыруға мүмкіндік берді. Филиалдарда клиенттерге банктің қызметкеріне жүгінбестен есепшоты туралы қарапайым мәліметтерді алуға арналған, бір жолды дисплейі бар терминалдар да болды.

Кредиттік карта бизнесі

1960 жылдары банк несие карталары бизнесіне кірісті. 1965 жылы First National City Bank Hilton қонақүйлерінен Carte Blanche картасын сатып алды. Үш жылдан кейін банк (АҚШ үкіметінің қысымымен) осы бөлімді сатты. 1968 жылы компания өзінің жеке несие картасын жасады. "Барлық нәрсеге арналған карта" деп аталған бұл карта, BankAmericard картасының Шығыс жағалаудағы нұсқасы ретінде таныстырылды. 1969 жылы First National City Bank Everything Card-ты тәуелсіз бренд ретінде насихаттаудың тым қымбат екенін шешіп, Master Charge (қазіргі MasterCard) компаниясына қосылды. Citibank 1977 жылдан 1987 жылға дейін жеке несие картасы бренді – Choice Card-ты құруға қайтадан әрекеттенді. Джон С. Рид 1984 жылы бас директор болып тағайындалды, ал Citi Лондондағы CHAPS клиринг орталығының негізін қалаушы мүшесі атанды. Оның басшылығымен келесі 14 жыл ішінде Citibank АҚШ-тың ең ірі банкісіне, әлемдегі ең ірі несие және төлем карталарын шығарушы компанияға айналды және өзінің әлемдік желісін 90-нан астам елге кеңейтті. Банктің кеңеюі жалғасып, 1981 жылы Narre Warren Caroline Springs несие картасы компаниясы сатып алынды. 1981 жылы Citibank Оңтүстік Дакота штатындағы еншілес компанияны несиелерге қатысты штаттың ең жоғары рұқсат етілген пайыздық мөлшерлемесін 25%-ға (сол кезде елдегі ең жоғары көрсеткіш) көтеретін жаңа заңдардан пайдалану үшін тіркеді. Көптеген басқа штаттардағы өсімпұл заңдары банктерге 1970 жылдардың соңы мен 1980 жылдардың басында ақша берудің жоғары құнына сәйкес келетін пайыздық мөлшерлемелерді алуға тыйым салды, бұл тұтынушылық несие беруді тиімсіз етті. Қазіргі уақытта Оңтүстік Дакота заңнамасы бойынша жазбаша келісім жасалған жағдайда ең жоғары пайыздық мөлшерлеме немесе өсімпұл шектеулері жоқ. 2013 жылы Citibank Оңтүстік Дакота штатының Сиу-Фолс қаласында 2900 адамды жұмыспен қамтып, басқа штаттарға қарағанда банк активтерін көп ұстауға көмектесті. 2005 жылы Federated Department Stores (қазір Macy's, Inc.) өзінің тұтынушылық несие портфелін Citigroup компаниясына сатты, ол карталарын Department Stores National Bank (DSNB) деген атпен қайта шығарды. 2013 жылы Citibank Capital One компаниясынан Best Buy-дың несие карталары портфелін сатып алды. 2016 жылдың 1 сәуірінде Citigroup Costco брендті несие карталарын шығару бойынша эксклюзивті құқыққа ие болды. Банктің жеке таңбалы несие карталары бөлімі, Citi Retail Services, American Airlines, Best Buy, ConocoPhillips, Costco, ExxonMobil, The Home Depot, Sears, Shell Oil және Staples Inc. сияқты компаниялар үшін дүкендерде қолданылатын несие карталарын шығарады.

In the 1960s the bank entered into the credit card business. In 1965, First National City Bank bought Carte Blanche from Hilton Hotels. Three years later, the bank (under pressure from the U. S. government) sold this division. By 1968, the company created its own credit card. The card, known as "The Everything Card", was promoted as a kind of East Coast version of the BankAmericard. By 1969, First National City Bank decided that the Everything Card was too costly to promote as an independent brand and joined Master Charge (now MasterCard). Citibank unsuccessfully tried again from 1977 to 1987 to create a separate credit card brand, the Choice Card. John S. Reed was selected CEO in 1984, and Citi became a founding member of the CHAPS clearing house in London. Under his leadership, the next 14 years would see Citibank become the largest bank in the United States, the largest issuer of credit cards and charge cards in the world, and expand its global reach to over 90 countries. As the bank's expansion continued, the Narre Warren Caroline Springs credit card company was purchased in 1981. In 1981, Citibank chartered a South Dakota subsidiary to take advantage of new laws that raised the state's maximum permissible interest rate on loans to 25% (then the highest in the nation). In many other states, usury laws prevented banks from charging interest that aligned with the extremely high costs of lending money in the late 1970s and early 1980s, making consumer lending unprofitable. Currently, there is no maximum interest rate or usury restriction under South Dakota law when a written agreement is formed. As of 2013, Citibank employed 2,900 people in Sioux Falls, South Dakota, and contributed to the state holding more bank assets than any other state. In 2005, Federated Department Stores (now Macy's, Inc.), sold its consumer credit portfolio to Citigroup, which reissued its cards under the name Department Stores National Bank (DSNB). In 2013, Citibank purchased the credit card portfolio of Best Buy from Capital One. On April 1, 2016, Citigroup became the exclusive issuer of Costco's branded credit cards. The bank's private label credit card division, Citi Retail Services, issues store issued credit cards for such companies as: American Airlines, Best Buy, ConocoPhillips, Costco, ExxonMobil, The Home Depot, Sears, Shell Oil, and Staples Inc.

Автоматты касса машиналары

1970 жылдары Citibank АҚШ банктерінің алғашқыларының бірі болып автоматты банкоматтарды (ATM) енгізді, осы арқылы клиенттер күні-түні қолма-қол ақшаға қол жеткізе алды.

Кеңейту

2002 жылы Citigroup, Citibank-тің бас компаниясы, Golden State Bancorp және оның Калифорния Федералды Банкін 5,8 миллиард долларға сатып алды, оның үштен бірі Рональд О. Перлеманға тиесілі болды. 1999 жылы Citibank кредит карталары бойынша кешіктірілген төлемдерді дұрыс емес есептегені үшін сотқа шақырылды. 2004 жылдың тамызында Citigroup Техас нарығына Техас штатының Брайан қаласындағы First American Bank-ті сатып алып кірді. Бұл мәміле фирманың Техастағы бөлшек банктік бизнесін құрды, нәтижесінде Citibank 100-ден астам филиал, 3,5 миллиард долларлық активтер және штат бойынша шамамен 120 000 клиентке ие болды. 2006 жылы банк Филадельфия нарығына еніп, қалалық аймақта 23 филиал ашты. 2013 жылы Citibank осы филиалдарды «тиімділік» себептерімен жапты. 2006 жылы компания 2009 жылы ашылған «Нью-Йорк Метс» командасының жаңа стадионы «Citi Field» үшін атау құқықтарын алуға келісім жасады. Бұл келісім бойынша Citi 20 жыл бойына жылына 20 миллион доллар төлеуге міндеттенді. 2020 жылдың қыркүйегіне қарай Citibank-тің АҚШ-тағы филиалдары Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Сакраменто, Сан-Диего, Вашингтон, Лас-Вегас, Майами және Чикаго қалаларының астаналық аймақтарында орналасқан. Калифорния штатында Citibank-тің АҚШ-тағы филиалдарының көп бөлігі – 292 филиал орналасқан. Citi 2022 жылы бөлшек банктік бизнесін Далласқа қайтару мүмкіндігін жариялады. Citibank Престон және Солтүстік-Батыс тас жолының қиылысындағы Berkshire Court ғимаратында 9 000 шаршы футтан астам алаңды иеленеді. Жаңа кеңсе құрылысын келесі жылдың басында бастау жоспарлануда, мемлекеттік органдарға ұсынылған жоспарлық құжаттарда көрсетілгендей. Жаңа Citibank кеңсесі жоспарлау құжаттарында «тәжірибе орталығы» ретінде сипатталған. Жоспарларда бұл операция «бөлшек банк/офис алаңы» деп көрсетілген. Citibank-тің Даллас аймағында ірі бөлшек банктік бизнесі жоқ. Банктің Нью-Йорк офисінің өкілі Солтүстік Далластағы жоспарлар туралы толық мәлімет беруден бас тартты. "Біз бұл мәселе бойынша ешқандай түсіндірме бермейміз", - деді Citibank-тің Дрю Бенсон электрондық хат арқылы.

2007-2009 жылдардағы Citigroup компаниясының шығындары мен шығынды қысқарту шаралары

2007 жылдың 11 сәуірінде Citigroup, Citibank-тің бас компаниясы, жұмыс күшінің 8%-ын құрайтын 17 000 қызметкерді жұмыстан шығаруды жариялады. 2007 жылдың 4 қарашасында Чарльз Принс, субстандартты несиелеумен байланысты миллиардтаған долларлық шығындардан кейін, Нью-Йорктегі кеңесшілермен өткен дағдарыстық мәжілістерден кейін Citigroup компаниясының төрағасы және бас атқарушы директоры лауазымынан кетті. Бұрынғы АҚШ Қаржы министрі Роберт Рубин төрағалыққа өтті, кейін Викрам Пандитті бас атқарушы директор етіп тағайындады. 2007 жылдың 5 қарашасында, Мерилл Линч АҚШ-тағы ипотекалық дағдарыс салдарынан миллиардтаған доллар жоғалтқанын хабарлағаннан кейін бірнеше күн өткен соң, Citi 2007 жылдың төртінші тоқсанында 8 миллиардтан 11 миллиард долларға дейін шығынға ұшырайтынын мәлімдеді, бұл 2007 жылдың үшінші тоқсанындағы 6,5 миллиард долларлық шығынға қосымша. 2007 жылдың 30 қарашасында Citibank өзінің Пуэрто-Рикодағы 17 филиалын және 1,0 миллиард долларлық депозиттерін Banco Popular-ға сатты. 2008 жылдың қаңтарында Citigroup 2007 жылдың төртінші тоқсанында 18,1 миллиард долларлық активтерді қайта бағалаудан кейін 10 миллиард долларлық шығынға ұшырағанын хабарлады. 2008 жылдың наурызында Citibank, банк қызметтері үшін мобильді қосымшаларды әзірлеу мақсатында SK Telecom компаниясымен бірлесіп Mobile Money Ventures кәсіпорынын құрды. Бұл кәсіпорын 2011 жылдың маусымында Intuit компаниясына сатылды. 2008 жылдың мамырында компания Нью-Йорктегі филиалдарды жалға беру бойынша 87,5 миллион долларлық мәмілені аяқтады. 2008 жылдың шілдесінде Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA, компанияның неміс бөлімшесі, Crédit Mutuel компаниясына сатылды. 2010 жылдың 22 ақпанында бұл бөлімше Targobank деп қайта аталды. 2008 жылдың тамызында Калифорнияның бас прокуроры үш жылдық тергеуден кейін Citibank-ке 1992 жылдан 2003 жылға дейінгі 11 жылдық кезеңде 53 000 клиенттің шоттарынан алынып тасталған 14 миллион долларды, сондай-ақ 4 миллион долларлық пайыздар мен айыппұлдарды қайтаруға бұйрық берді. Ақша электрондық "шоттарды тазалау бағдарламасы" арқылы алынды, онда артық төлемдерден немесе екі рет төлемдерден туындаған кез келген оң қалдық клиенттерге хабарланбастан алынып тасталды. 2007–2008 жылдардағы қаржылық дағдарыс және субстандартты ипотекалық активтерінің құнының күрт төмендеуі салдарынан Citigroup, Citibank-тің бас компаниясы, АҚШ Қаржы министрлігінен инвестиция түрінде көмек алды. 2008 жылдың 23 қарашасында компанияға бастапқы 25 миллиард долларлық инвестициядан басқа, тәуекелді активтерге 306 миллиард долларлық кепілдіктермен бірге қосымша 20 миллиард доллар инвестицияланды. Бұл кепілдіктер нарықтарда Citi-тің осы инвестициялардан туындаған шығындарды өтеуге жеткіліктіліктеріне сенімсіздік болған кезде берілді. Ақырында, Қаржы министрлігі алған Citi акциялары, берілген кепілдіктерге байланысты таза пайда ретінде есепке алынды, себебі Citi жеткіліктілікке ие болды және кепілдіктерді пайдалану қажеттігі тумады. 2010 жылға қарай Citibank Қаржы министрлігінен алған қарыздарды, пайыздармен қоса толық төледі, нәтижесінде АҚШ федералды үкіметі үшін таза пайда туды. 2009 жылдың 16 қаңтарында Citigroup Citi Holdings Inc. компаниясын, брокерлік, активтерді басқару, жеке тұтынушыларды қаржыландыру және жоғары тәуекелді активтер сияқты негізгі емес бизнестерін Citicorp компаниясынан бөліп жатқанын хабарлады. Бұл бөліну Citibank-ке негізгі банк қызметіне назар аударуға мүмкіндік береді деп күтілді.

On April 11, 2007, Citigroup, the parent of Citibank, announced layoffs of 17,000 employees, or 8% of its workforce. On November 4, 2007, Charles Prince resigned as the chairman and chief executive of Citigroup, the parent of Citibank, following crisis meetings with the board in New York in the wake of billions of dollars in losses related to subprime lending. Former United States Secretary of the Treasury Robert Rubin took over as chairman, subsequently hiring Vikram Pandit as chief executive. On November 5, 2007, several days after Merrill Lynch announced that it too had been losing billions from the subprime mortgage crisis in the United States, Citi reported that it will lose between $8 billion and $11 billion in the fourth quarter of 2007, in addition to the $6.5 billion it lost in the third quarter of 2007. Effective November 30, 2007, Citibank sold its 17 Puerto Rico branches, along with $1.0 billion in deposits, to Banco Popular. In January 2008, Citigroup reported a $10 billion loss in the fourth quarter of 2007, after an $18.1 billion write down. In March 2008, Citibank set up Mobile Money Ventures, a joint venture with SK Telecom, to develop mobile apps for banking. It sold the venture to Intuit in June 2011. In May 2008, the company closed an $87.5 million leaseback transaction for branches in New York City. In July 2008, Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA, the company's German division, was sold to Crédit Mutuel. On February 22, 2010, it was renamed to Targobank. In August 2008, after a three year investigation by the California Attorney General, Citibank was ordered to repay the $14 million that was removed from 53,000 customers accounts over an 11 year period from 1992 to 2003, plus an additional $4 million in interest and penalties. The money was taken under an electronic "account sweeping program" where any positive balances from over payments or double payments were removed without notice to the customers. As a result of the 2007–2008 financial crisis and huge losses in the value of its subprime mortgage assets, Citigroup, the parent of Citibank, received a bailout in the form of an investment from the U. S. Treasury. On November 23, 2008, in addition to an initial investment of $25 billion, a further $20 billion was invested in the company along with guarantees for risky assets of $306 billion. The guarantees were issued at a time markets were not confident Citi had enough liquidity to cover losses from those investments. Eventually, the Citi shares the Treasury took over in return for the guarantees it issued were booked as net profit for the treasury as Citi had enough liquidity and guarantees did not have to be used. By 2010, Citibank had repaid the loans from the Treasury in full, including interest, resulting in a net profit for the U. S. federal government. On January 16, 2009, Citigroup announced that it was separating Citi Holdings Inc., its non core businesses such as brokerage, asset management, and local consumer finance and higher risk assets, from Citicorp. The split was presented as allowing Citibank to concentrate on its core banking business.

2010 жылдан қазіргі уақытқа дейін

2011 жылдың 19 қазанында Citigroup, Citibank-тің бас компаниясы, АҚШ-тың Бағалы қағаздар және биржалар комиссиясы компанияны клиенттеріне сатылған тәуекелді ипотекалық инвестицияларға қарсы ставка жасады деп айыптағаннан кейін, 285 миллион доллар көлемінде азаматтық алаяқтық айыбына келісті. 2014 жылы Citigroup 11 нарықта, негізінен Еуропа мен Орталық Америкада бөлшек банктік қызметтерден шығатынын мәлімдеді. 2014 жылдың қыркүйегінде ол Техас нарығынан BB&T-ге 41 филиалды сату арқылы шықты. 2015 жылдың қыркүйегінде банк Массачусетс штатындағы 17 филиалының жабылатынын және Бостондағы театрға демеушілікті тоқтатуын мәлімдеді. 2015 жылы банкке заңсыз несие картасымен байланысты несие алушыларға 770 миллион доллар төлеуге бұйрық берілді. Тұтынушыларды қорғау бюросы Citibank-тің "алдау маркетингі" салдарынан шамамен 7 миллион клиенттік шотқа әсер еткенін, оның ішінде шығындар мен комиссияларды жаңсақ көрсету және клиенттерге алған қызметтері үшін ақы алу сияқты амалдарды қамтитынын мәлімдеді. 2017 жылдың 1 наурызында "The Economic Times of India" газетінде жарияланған мақалада Citibank Үндістандағы 44 филиалын жабуы мүмкін екені айтылды, себебі цифрлық операциялар оларды қажетсіз етіпті. Мақалада Citibank "Үндістандағы ең табысты шетелдік кредитор" деп көрсетілген. 2017 жылдың 20 наурызында The Guardian газеті жүздеген банктердің Ресейдің ФСБ-мен байланысты қаражатты жылысуға көмектескенін жазды. Citibank 2010 мен 2014 жылдар аралығында АҚШ-тағы банктер арқылы өңделген шамамен 63,7 миллион долларлық қаражатты өңдегендіктен, жылысқан қаражатты өңдеген американдық банктердің қатарында аталды. Citibank осы соманың 37 миллион долларын, ал Bank of America 14 миллион долларын өңдеген. Банк "жылысу схемасында 113,1 миллион доллар өңдеген". 2018 жылдың наурыз айында Citibank АҚШ-тың қару-жарақ индустриясындағы қаржылық операцияларға шектеулер енгізетін жаңа қару саясатын жариялады. 2021 жылдың сәуірінде Citibank 13 нарықтағы жеке клиенттерге қызмет көрсету операцияларын тоқтатуды жариялады, олардың ішінде Австралия, Бахрейн, Қытай, Үндістан, Индонезия, Оңтүстік Корея, Малайзия, Филиппин, Польша, Ресей, Тайвань, Таиланд және Вьетнам бар. 2022 жылдың қаңтарында Citi Мексикадағы жеке клиенттерге қызмет көрсету банкін (Citibanamex деп те аталады), сондай-ақ шағын және орта бизнестің банктік операцияларын тоқтату жоспарын жариялады. 2022 жылдың қыркүйегінде Citi Ұлыбританиядағы бөлшек банктік қызметтерді тоқтату жоспарларын жариялады. 2024 жылдың қаңтарында Citi 2023 жылдың төртінші тоқсанында 1,8 миллиард долларлық зиянды көрсетті және жұмыс күшінің шамамен 8% құрайтын 20 000 жұмыс орнын қысқарту жоспарларын жариялады.

On October 19, 2011, Citigroup, the parent of Citibank, agreed to a $285 million civil fraud penalty after the U. S. Securities and Exchange Commission accused the company of betting against risky mortgage related investments that it sold to its clients. In 2014, Citigroup announced it would exit retail banking in 11 markets, primarily in Europe and Central America. In September 2014, it exited the Texas market with the sale of 41 branches to BB&T. In September 2015, the bank announced that it would close its 17 branches in Massachusetts and end sponsorship of a theater in Boston. In 2015, the bank was ordered to pay $770 million in relief to borrowers for illegal credit card practices. The Consumer Financial Protection Bureau said that about 7 million customer accounts were affected by Citibank's "deceptive marketing" practices, which included misrepresenting costs and fees and charging customers for services they did not receive. On March 1, 2017, an article in The Economic Times of India stated that Citibank may close its 44 branches in India, as digital transactions made them less necessary. The articles wrote that Citibank was "India's most profitable foreign lender". On March 20, 2017, The Guardian reported that hundreds of banks had helped launder FSB related funds out of Russia, as uncovered by an investigation named Russian Laundromat. Citibank was listed among the American banks that were named as having handled the laundered funds, with banks in the US processing around $63.7 million between 2010 and 2014. Citibank was listed as having processed $37 million of that amount, with others including Bank of America, which processed $14 million. as the bank "handled $113.1 million" in Laundromat cash. In March 2018, Citibank announced a new firearms policy, placing restrictions on financial transactions in the U. S. firearm industry. In April 2021, Citibank announced it would exit its consumer banking operations in 13 markets, including Australia, Bahrain, China, India, Indonesia, South Korea, Malaysia, the Philippines, Poland, Russia, Taiwan, Thailand and Vietnam. In January 2022, Citi further announced its plan to exit consumer banking in Mexico (also known as Citibanamex), as well as small business and middle market banking operations. In September 2022, Citi announced plans to wind down retail banking in the UK. In January 2024, Citi reported a $1.8 billion loss in the fourth quarter of 2023 and announced plans to cut 20,000 jobs, roughly 8% of its workforce. Market Acquirer/status Announcement date Consideration(US$) Ref. Australia National Australia Bank 2021 08 09 882 million Indonesia, Malaysia, Thailand, Vietnam United Overseas Bank 2022 01 13 3.36 billion South Korea Winding down "in phases" 2021 10 25 N/A Philippines UnionBank of the Philippines 2021 12 23 908 million Taiwan DBS Bank 2022 01 28 706.6 millionIndiaAxis Bank2022 03 301.6 billion Bahrain Ahli United Bank 2022 04 06 Unknown

Нарықты сатып алушы/статус Хабарландыру күні Есеп (US$) Сілтеме. Австралия Ұлттық Австралия Банкі 2021 08 09 882 миллион Индонезия, Малайзия, Таиланд, Вьетнам Біріккен теңіз банкі 2022 01 13 3,36 миллиард Оңтүстік Корея "кезең-кезеңмен" қысқарту 2021 10 25 N/A Филиппин Филиппин Банкінің одағы 2021 12 23 908 миллион Тайвань DBS Банкі 2022 01 28 706,6 миллион Үндістан Аксис Банкі 2022 03 30 1,6 миллиард Бахрейн Ахили Біріккен Банкі 2022 04 06 Белгісіз

Төрағалар

1812 жылы банктің құрылғаннан бері оны президент басқарып келеді, ал Сэмюэл Осгуд алғашқы президент болып сайланды. 1909 жылы Джеймс Стиллман компанияның алғашқы төрағасы аталды.

Рауль Салинастың ақшаны адалдандыруы туралы айып

1998 жылы Бас есептік палатасы Мексиканың бұрынғы президенті Карлос Салинастың інісі Рауль Салинас де Гортариден түскен қаражатты Citibank-тің басқаруына қатысты сын есеп жариялады. "Рауль Салинас, Citibank және күдікті ақша жылыну" деген тақырыптағы есепте Citibank миллиондаған долларды күрделі қаржылық операциялар арқылы аударғандығы, осылайша қаражаттың қозғалысын жасырғандығы көрсетілді. Есепте Citibank Рауль Салинасты клиент ретінде қабылдағанда оның қандай жолмен байлығын жинағанын жан-жақты тексермегені айтылды, бұл Citibank қызметкерінің банктің "клиентті тану" саясатын бұзуы деп бағаланды.

Якуза сілтемелері

Citibank Япондық қаржылық қызметтер агенттігі тарапынан екі рет (2004 және 2009 жылдары) якудза мүшелерінің ақша жылыстыруына көмектескені үшін жазаланды, бірақ АҚШ тарапынан ешқандай жаза болған жоқ. 2004-2006 жылдары Иммиграциялық бақылау және кедендік қызмет (ICE) АҚШ-та «қарыз императоры» деп аталатын Сусуму Каджияма мен Ямагучи-гуми Гориокай мүшесіне тиесілі шамамен 1 миллион долларлық активтерді тәркіледі. CNN телеарнасына берген сұхбатында «Токио вице» кітабының авторы және Якуза деп белгілі жапон мафиясы туралы сарапшы Джейк Адельштейн: «2004 жылы Citibank (Жапония) якузаға көптеген күрделі операциялар жасауға мүмкіндік бергені үшін жеке банк лицензиясынан айырылды. 2009 жылы дерекқорларын жаңартпай, олардың қайтадан якузамен жұмыс істеуіне жол бергені үшін сынға ілікті», - деді.

Дакотаның қолжетімділік құбыр желісін қаржыландыру

Citibank Солтүстік Дакотадағы Dakota Access Pipeline жобасын жүзеге асырып жатқан компанияларға несие берген жетекші банктердің бірі, бұл 1172 миль (1886 км) ұзындықтағы мұнай құбыры жобасы. Құбыр желісінің құрылысы қоршаған ортаға тигізетін зиянға және Сиу тайпасының қасиетті жерлері мен сумен жабдықталуына қатысты әртүрлі пікір тудырды. Су, энергия және климат мәселелерін зерттеуші Хью Макмилланның мәлімдемесіне сәйкес, Citibank "осы жобаның қаржылық ақпаратын басқарды, сондай-ақ басқа банктерді де қатысуға ынталандырды". 2016 жылдың 13 желтоқсанында Колумбия университетінің студенттері Бродвей мен 112-ші көшедегі Citibank бөлімшесінің алдында картон қағаздан жасалған плакаттарды ұстап, ұрандар айтып, жарнама парақшаларын таратқан арқылы наразылық білдірді. Осы жылдың басында университет кампустағы Citibank банкоматтарын Dakota Access Pipeline жобасына қатысы жоқ Santander Bank банкоматтарымен ауыстырды.

Libor индексінің есеп айырысуы

Либорға қатысты дауға тартылған басқа банктерге дейін, Citibank 2018 жылдың маусым айында АҚШ-тың 42 штатымен Лондондық банктер аралық ұсынылатын ставканы манипуляциялағаны үшін 100 миллион доллар көлемінде айыппұл төлеу туралы келісім жасады. Libor индексі қаржы және коммерциялық салаларда көптеген қаржы құралдары үшін кеңінен қолданылатын бағанама болып табылады.

Танымал мәдениетте

Саяси карикатурашы Мишель Кичка 1982 жылы шығарған «Мен Нью-Йоркті жақсы көремін» атты плакатында Citibank-ты сатиралық түрде сынға алды. Плакатта Нью-Йорк филиалының кіреберісінде «Citibang» деп жазылған. Осы уақытта, шұлық киген банкті тонаушы шығып, тонауға жауап берген NYPD офицерлеріне оқ атып жатыр. 2001 жылғы «Short Skirt/Long Jacket» әнінде компания туралы «Citibank-те біз кездейсоқ кездесеміз» деген сөздер айтылады.