Қаржылық деректерді біріктіру: қағидалары мен даму тарихы
Account aggregation
Ақпарат жинақтау: Банк шоттары, карталар, инвестициялар туралы мәліметтерді бір орында біріктіру. Қауіпсіздік маңызды! API немесе скриншот арқылы қол жеткізу.
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Есептерді біріктіру, кейде қаржылық деректерді біріктіру деп те аталады, – бұл әртүрлі шоттардан, оның ішінде банк шоттарынан, кредиттік карта шоттарынан, инвестициялық шоттардан және басқа да жеке немесе кәсіптік шоттардан ақпаратты бір орынға жинау әдісі. Бұл қаржы институтына API арқылы қосылу арқылы немесе пайдаланушы автоматтандырылған жүйеге ақпаратты жинап, бір бетке түсіру үшін қажетті шотқа кіру туралы мәліметтерді ұсынатын "экранды түсіру" арқылы жүзеге асырылуы мүмкін. Шотқа кіру деректерінің және қаржылық ақпараттың қауіпсіздігі – пайдаланушылардың қызметке сенуі үшін маңызды жайт. Деректер базасы веб-қосымшада немесе клиенттік бағдарламалық құралда орналасады. Мұндай қызметтер негізінен қаржылық ақпаратты біріктіруге бағытталған, бірақ кейде электрондық пошта жәшіктерінің мазмұны және жаңалықтар тақырыптары сияқты басқа да ақпаратты көрсетеді.
Account aggregation sometimes also known as financial data aggregation is a method that involves compiling information from different accounts, which may include bank accounts, credit card accounts, investment accounts, and other consumer or business accounts, into a single place. This may be provided through connecting via an API to the financial institution or provided through "screen scraping" where a user provides the requisite account access information for an automated system to gather and compile the information into a single page. The security of the account access details as well as the financial information is key to users having confidence in the service. The database either resides in a web based application or in client side software. While such services are primarily designed to aggregate financial information, they sometimes also display other things such as the contents of e mail boxes and news headlines.
Есептерді агрегациялау жүйесі
Есептерді жинақтау жүйесі – қарыз берушілерге несие алушының кредиттік жағдайына жылдам және оңай баға беруге көмектесетін деректерді бөлісу жүйесі.
Account aggregator system is a data sharing system, which helps lenders to conduct an easy and speedy assessment of the creditworthiness of the borrower.
Тарих
Есептерді біріктіру туралы идея алғаш рет 1990 жылдардың ортасында пайда болды, осы кезде банктер интернет-банкинг қолданбаларын шығара бастады. 1990 жылдардың соңындағы қызметтер пайдаланушыларға өз ақшаларын интернетте оңай басқаруға көмектесті (көне үстелдік баламаларына Microsoft Money, Intuit Quicken сияқты бағдарламалар кіреді). Олар бір парольмен, бір түрту арқылы ағымдағы шоттардың мәліметтеріне қол жеткізу, жалпы кіріс-шығыс және шығындарды талдау сияқты мүмкіндіктерге ие болды.
The ideas around account aggregation first emerged in the mid 1990s when banks started releasing Internet banking applications. In the late 1990s services helped users to manage their money on the Internet (typical desktop alternatives include Microsoft Money, Intuit Quicken etc.) in an easy to use manner wherein they got functionalities like single password, one click access to current account data, total net worth and expense analysis.
Бастапқы сәтсіздік
Есептерді біріктірудің алғашқы ірі қызметтерінің бірі Citibank-тің My Accounts қызметі болды, алайда бұл қызмет 2005 жылдың соңында Citibank тарапынан ешқандай түсіндірме берілмей тоқтатылды. Қаржылық қызметтер және банк саласында есептерді біріктірудің пайдасы туралы көп сөз болды – ең бастысы, бұл провайдерлер үшін клиенттік адалдық пен веб-сайтқа деген сенімді арттыруға мүмкіндік береді, бірақ провайдерлердің жауапкершілік пен міндеттемелерді орындамауы осы провайдерлерге сенуге қатысты күмәнділіктің бір себебі болып табылады.
One of the first major account aggregation services was Citibank's My Accounts service, though this service ended in late 2005 without explanation from Citibank. Much has been said in the financial services and banking industry as to the benefits of account aggregation – principally the customer and web site loyalty it might generate for providers – but the lack of responsibility and commitment by the providers is one reason for skepticism about committing to those same providers.
Жаңа өтінімдер
Есепке алу агрегациясы Bank of America сияқты көптеген ірі банктерде бір кіру (SSO) арқылы дамыды. SSO (әдетте SAML арқылы іске асырылады) ірі қаржы институттарына өздерінің агрегациялық қызметтерін жаңа салаларға кеңейтуге мүмкіндік береді. Бай ұсынылым (қарызға алынған төлем туралы барлық ақпаратты алу) – агрегацияны кеңінен пайдаланатын қызмет және AOL Bill Pay арқылы AOL-де көрініс табады. Агрегация сондай-ақ қаражат аудару, жаңа шот ашу, карта арқылы төлем жасау және тағы да басқа қолданбаларды қамтамасыз етеді.
Account aggregation evolved with single sign on (SSO) at most major banks such as Bank of America. With SSO (usually implemented via SAML) major financial institutions are now expanding their aggregation services into new areas. Rich Presentment (getting all the information about a bill that you owe) is a service that uses aggregation extensively and can be seen at AOL, using AOL Bill Pay. Aggregation also powers applications such as funds transfer, new account opening, card based bill pay and so on.
Тәуелсіз қаржылық кеңесшілер
Тәуелсіз қаржылық кеңесшілер – шот агрегаторлары назарын аударған тағы бір топ. Басқа түрлі қаржылық кеңесшілерден бәсекелестік күшейгендіктен, клиенттерінің басты кеңесшісі ретінде бекіну бұрынғыдай жеңіл болмады.
Independent financial advisers are another group on which account aggregators began focusing their attention. Having seen increasing competition from the other different financial advisers, positioning themselves as their client's primary advisor was not as easy as it once was.
Ашық банктік қызмет
2015 жылдан бастап ашық банк жүйесі сияқты жаңалықтар үшінші тараптарға банк тікелей амалдарының деректеріне қол жеткізуді оңайлатты және стандартты API және қауіпсіздік үлгілерін енгізді.
Starting in 2015 developments such as open banking made it easier for third parties to access bank transaction data and introduced standard API and security models.