Discover кредиттік картасының тарихы мен ерекшеліктері

Кіріспе

Несиелік карта

Discover – негізінен АҚШ-та шығарылатын несиелік карталардың бренді. Оны 1985 жылы Sears ұсынды. Discover іске қосылған кезде жылдық жарна талап етілмеді және қалыптыдан жоғары несие лимиті ұсынылды. Кейінірек енгізілген жаңалық – сатып алуларға «Ақша қайтару бонусы». Discover брендімен шығарылған көптеген карталар Discover Bank, бұрынғы Greenwood Trust Company компаниясы арқылы шығарылады. Discover транзакциялары Discover Network төлем жүйесі арқылы өңделеді. 2005 жылы Discover Financial Services Pulse электрондық қаржы аудару желісін сатып алды, бұл оған дебеттік және банкомат карталарын талқылауға және шығаруға мүмкіндік берді. 2006 жылдың ақпан айында Discover Financial Services компаниясы басқа қаржы ұйымдарына Discover дебеттік карталарын ұсына бастайтынын хабарлады, бұл Pulse желісін сатып алу арқасында мүмкін болды. Discover – АҚШ-тағы үшінші ірі несиелік карта бренді, оның 60,6 миллион карта иесі немесе айналымдағы карталардың шамамен 8 пайызы бар, ол Visa (48%) және Mastercard (36%) брендтерінен қалып қойғанмен, American Express (7,5%) брендінен озып тұр.

Тарих

Discover енгізілген кезде Sears АҚШ-тағы ең ірі бөлшек сауда орталығы болды. Ол 1981 жылы Dean Witter Reynolds брокерлік ұйымын және Coldwell, Banker & Company (көнелкі мүлік) сатып алды, бұл клиенттерге қызмет көрсету портфеліне қаржылық қызметтерді қосуға жасалған әрекет болды. Картаны ел әншісі Рей Кеннедидің әкесі және Sears компаниясының кредит-менеджері Рей Кеннеди аға ойлап тапты. 1985 жылы сынақ кезеңінен кейін, 17 қыркүйекте Атлантадағы Sears дүкенінде 26,77 долларлық сатып алудан басталып, картаның іске қосылуын Филипп Дж. Перселл және Митчелл М. Мерин, компанияның корпоративтік әкімшілік жөніндегі аға вице-президенті және қаржылық талдау менеджері, тиісінше, жүзеге асырды. Discover Card (және оны шығарған банк, Sears-қа тиесілі Greenwood Trust Company) бірге Sears Financial Network деп аталды. Discover карталарының алғашқы нұсқаларында Sears Tower мұнарасын бейнелейтін кішкентай рельефтік белгі болды. Discover 2007 жылға дейін Dean Witter, содан кейін Morgan Stanley құрамында болды, ал Discover Financial Services тәуелсіз компанияға айналды. Novus бұл компаниямен серіктес болған маңызды өңдеу орталығы болды. Novus логотипі қолданыстан шығарылып, оның орнына Discover Network логотипі енгізілді. Citibank-тың Choice картасы сияқты MasterCard және Visa-ға қарсылас болу үшін несие картасын жасауға жасалған басқа әрекеттерден айырмашылығы, Discover кең ауқымды ұлттық тұтынушылар базасын құрды. Ол сол кезде сирек кездесетін жылдық жарнасыз және ұқсас карталарға қарағанда әдетте жоғары несие лимитін ұсынды. Карта иелері сондай-ақ "Cashback Bonus" алуға мүмкіндік алды, онда жұмсалған соманың белгілі бір пайызы (1%-дан 5%-ға дейін) картаның қолданылу деңгейіне байланысты шотқа қайтарылатын болды. Discover сонымен қатар АҚШ Кеден қызметінің кедендік баж төлеу үшін қабылдаған жалғыз несие картасы болды (1987 жылдың 19 ақпанынан бастап). Visa, MasterCard және American Express-тен айырмашылығы, бөлшек саудагерлерден пайыздық комиссия алмағандықтан, Discover Sam's Club дүкенінде де қабылданды; алайда, бұл дүкен қазірде MasterCard және American Express-ті де қабылдай бастады (төменде қараңыз). 1989 жылғы зерттеу көрсеткендей, Discover АҚШ-та тұтынушылар арасында кең таралған, 1989 жылы Discover картасы бар үй шаруашылықтарының саны 2,1 миллионға немесе 14%-ға өсті. Осы жылы Discover сонымен қатар Делавэрдегі бір мейрамхананы төлем желісіндегі 1 миллионшы саудагер ретінде тіркеді. Sears дүкендерінде бір терезеден барлық қаржылық қызметтерді алу орталығын құру жоспары Sears күткендей сәтті болмады, ал Discover-ді насихаттау Sears айналымын төмендетіп, картаның әлеуетін шектеуі мүмкін деп есептелді. Басқа бөлшек саудагерлер қарсылық көрсетті, өйткені олар өздерінің несиелік өнімдерін жасап жатыр және бәсекелесіне көмектесетініне сенді. Sears 1980-ші жылдардың соңында осы жағдайларға байланысты қиындықтарға тап болды, сондай-ақ Walmart және Toys "R" Us сияқты «санатты өлтірушілерден» күшті бәсекелестікке тап болды. Discover-ді енгізу қымбатқа келді; Sears-тің Discover несие картасы операциялары 1986 жылдың төртінші тоқсанында 22 миллион доллар, ал 1987 жылдың бірінші тоқсанында 25,8 миллион доллар зиянға ұшырады. 1993 жылы Sears Dean Witter бөлімшесін жаңа ашық сауда компаниясына бөліп шығарды және өзінің дүкен кредиттік картасы мен Discover-дан басқа MasterCard және Visa-ны қабылдауға кірісті. Discover Dean Witter қаржы қызметтері фирмасының құрамына кірді, ал жаңа компания Dean Witter, Discover & Co деп аталды. 1997 жылы бұл компания Morgan Stanley компаниясымен бірігіп, Morgan Stanley Dean Witter, Discover & Co. құрды. 1999 жылы бұл компания өзін Discover Financial Services, Inc. деп қайта атады.

At the time Discover was introduced, Sears was the largest retailer in the United States. It had purchased the Dean Witter Reynolds brokerage organization and Coldwell, Banker & Company (real estate) in 1981 as an attempt to add financial services to its portfolio of customer services. Ray Kennedy Sr., father of country singer Ray Kennedy and the credit manager for Sears, conceived the card. After a trial period in 1985, starting with a $26.77 purchase at an Atlanta Sears on September 17, the actual launch was pushed through by Philip J. Purcell and Mitchell M. Merin, the company's senior vice president for corporate administration and manager of financial analysis, respectively. Together with the Discover Card (and its issuing bank, the Greenwood Trust Company, owned by Sears), this was named the Sears Financial Network. Early Discover Cards bore a small embossed symbol representing the Sears Tower, then the company's headquarters. Discover was part of Dean Witter, and then Morgan Stanley, until 2007, when Discover Financial Services became an independent company. Novus was once the major processing center that partnered with the company. The Novus logo was retired, replaced by the Discover Network logo. Unlike other attempts at creating a credit card to rival MasterCard and Visa, such as Citibank's Choice card, Discover gained a large national consumer base. It carried no annual fee, which was uncommon at the time, and offered a typically higher credit limit than similar cards. Cardholders could also earn a "Cashback Bonus", in which a percentage of the amount spent would be refunded to the account (from 1% to 5%), depending on how much the card was used. Discover was also noteworthy for being the only credit card accepted by the U. S. Customs Service to pay customs duty, effective February 19, 1987. Since it did not charge a percentage fee to retailers, unlike Visa, MasterCard, and American Express, Discover was also the only credit card accepted at Sam's Club; the retailer has since started to accept MasterCard and American Express (see below). A 1989 study found that Discover had strong consumer adoption in the U. S.; the number of households with Discover cards increased by 2.1 million, or 14 percent, in 1989. In this same year, Discover also signed a restaurant in Delaware as its 1 millionth merchant in its payment network. The plan to create a one stop financial services center in Sears stores was not as successful as Sears had hoped, and its promotion of Discover was thought both to hurt Sears turnover and to restrict the card's potential. Other retailers resisted it, as they were developing their own credit products and they believed they would be helping their competitor. Sears began to face difficulties in the late 1980s in light of these developments, and with strong competition both from Walmart and from so called category killers such as Toys "R" Us. Discover's introduction was costly; Sears's Discover credit card operations accounted for a loss of $22 million in the fourth quarter of 1986, and a loss of $25.8 million in the first quarter of 1987. In 1993, Sears spun off its Dean Witter division into a new publicly traded company, and began to accept MasterCard and Visa in addition to its store credit card and Discover. Discover became part of the Dean Witter financial services firm, and the new company was called Dean Witter, Discover & Co. In 1997, this company merged with Morgan Stanley to become Morgan Stanley Dean Witter, Discover & Co. In 1999, this company rebranded itself as Discover Financial Services, Inc.

Discover Bank-тің қызметі

Гринвуд Траст Компаниясы 1911 жылы құрылған және Делавэр штатының Гринвуд қаласында орналасқан. 1985 жылы Discover Financial Services компаниясы оны сатып алды және 2000 жылы Discover Bank деп атауын өзгертті. Гринвуд қаласындағы Шығыс Базар көшесінде орналасқан Гринвуд Траст Компаниясының алғашқы ғимараты қазір қалалық әкімдік және полиция бөлімі болып табылады.

Бизнестің дамуы

2004 жылдың қазанында АҚШ Жоғарғы Соты Visa және MasterCard-тың монополияға қарсы ережелерін бұзатынын мәлімдеп, Discover компаниясының пайдасына шығарылған, Visa және MasterCard-тың шектеу саясатын жоққа шығарған шешімді қараудан бас тартты. Осы шешімге дейін Visa және MasterCard банктерге Visa немесе MasterCard карталарын шығарған жағдайда Discover немесе American Express карталарын шығаруға рұқсат бермейтін. Сот шешімінен кейін бірнеше күн өткен соң Discover компаниясы Visa және MasterCard-тан келген залапты өтеуді талап етіп федералдық сотқа шағымданып арыз берді. 2004 жылғы Жоғарғы Сот шешімінен кейін көп ұзамай Discover өзінің карталарын тағы бір қаржы мекемесі – GE Consumer Finance арқылы шығаруға келісім жасады, ол Walmart және оның көтерме сауда орталықтары Sam's Club үшін несие карталарын шығара бастады. Төлемдер Discover желісі арқылы жүзеге асырылды. Sam's Club көп жыл бойы Discover карталарын ғана қабылдады; 2006 жылдың қарашасынан бастап сатып алулар үшін MasterCard карталарын да қабылдай бастады. 2014 жылдың сәуірінде Walmart компаниясы Discover компаниясымен арадағы қарым-қатынасын тоқтатып, 2014 жылдың маусымынан бастап барлық Discover маркалы карталарын Mastercard-қа ауыстыра бастайтынын хабарлады. HSBC 2005 жылдың соңында Metris карталарын сатып алғаннан бері Discover желісі арқылы өңделетін Discover маркалы несие карталарын шығарып келеді. Metris алғашқыда Discover компаниясымен келісімге 2005 жылдың қыркүйегінде, HSBC сатып алудан үш ай бұрын қол қойған болатын. 2012 жылдың қыркүйегінде Discover компаниясы АҚШ федералдық реттеушілерінің алдамшы телемаркетинг тактикасын қолданды деген айыптауларын реттеу үшін 200 миллион доллардан астам айыппұл төлеуге және клиенттерге өтемақы беруге міндеттелді.

Capital One компаниясының сатып алуы

2024 жылдың ақпан айында Capital One компаниясы Discover Financial Services компаниясын толық акциялық мәміле арқылы 35,3 миллиард долларға сатып алатынын хабарлады. Егер мәміле реттеуші органдардан бекітілсе, біріккен компания АҚШ-тағы ең ірі кредиттік карта шығарушысы болады.

Жарнама

1998 жылдан 2007 жылға дейін Discover Card компаниясына Таймс-сквердегі бір билборд тиесілі болды, ол Таймс-сквер шар орналасқан флагштоктың үстінде еді, Тошиба бұл орынды сатып алғанға дейін. Осының нәтижесінде, оның логотипі Жаңа жыл қарсаңында ұлттық телеарналарда, шар түсіріліп жатқанда көрінетін. Discover сонымен қатар шардың түсірілуіне де демеушілік жасады. 2001 жылдан 2012 жылға дейін Лоуренсвиллдегі Sugarloaf Mills Mall сауда орталығы Discover Card компаниясымен серіктестікке отырып Discover Mills деп аталды. Сауда орталығының слоганы "Discover картасы – ақылды таңдау" болды. Бұл атау құқығын қызығушылық танытқан компанияларға берген алғашқы сауда орталығы еді. 2008 жылдан бері Discover Ұлттық хоккей лигасының ресми кредиттік карта серіктесі болып табылады. Осы келісімнің аясында Discover командалар мен лиганың брендтік кредиттік карталарын, сондай-ақ Discover картасы арқылы НХЛ онлайн дүкенінен жасалған сатып алуларға 10% жеңілдік ұсынады.