Кіріспе

Франко-бельгиялық қаржы институты Dexia N. V./S. А., немесе Dexia тобы, 1996 жылы құрылған франко-бельгиялық қаржы институты. 2010 жылы өркендеген кезеңінде оның 35 200 қызметкері және 19,2 миллиард еуролық негізгі акционерлік капиталы болды. 2008 жылы банк ауыр қаржылық қиындыққа тап болды және салық төлеушілерден 6 миллиард еуро көмек алды, сондай-ақ ол 2011 жылғы Еуропалық мемлекеттік қарыз дағдарысының алғашқы ірі құрбаны болды. Грек үкіметтік облигациялары бойынша қарызды кесуден болған үлкен шығындарға байланысты 2011 жылдың қазан айында реттеу процесі басталды. Реттеу аясында Dexia Bank Belgium Бельгия мемлекеті сатып алды және 2012 жылдың наурызынан бастап Belfius деген жаңа атаумен жұмысын жалғастыруда. Жергілікті билік органдарына несие беруге бағытталған француз банкі SFIL ретінде қайта құрылды. Dexia тобының қалған бөлігі "нашар банкте" қалды, ол әлі де Dexia деп аталады және біртіндеп таратылады.

Профиль

2010 жылы Fortune Global 500 (жалпы кірісі бойынша компанияларды тізімдейтін) тізімінде Dexia 49-орында болды, бұл ең жоғары дәрежедегі бельгиялық компания. Компания 1996 жылы Crédit Communal de Belgique (1860 жылы құрылған) және Crédit Local de France (1987 жылы құрылған) компанияларының бірігуі нәтижесінде құрылды. Dexia тобы екі тізімдегі компания ретінде құрылған, бірақ 1999 жылы бельгиялық бөлімше француздық бөлімшені өзіне қабылдап, бір компанияға біріктірді. Компанияның бас кеңсесі Бельгияның Брюссель қаласында орналасқан. Франция және Бельгия Dexia-ға тағы 5,5 миллиард евро (7 миллиард доллар) инвестициялады.

Бельгия: Gemeentekrediet van België / Crédit Communal de Belgique / Бельгияның жергілікті несие қоры

1860 жылы Gemeentekrediet van België / Crédit Communal de Belgique құрылды, оның басты мақсаты – жергілікті әкімшіліктердің инвестицияларын қаржыландыру. Қоғамдық бірлестіктер акционерлер болып, тартылған соманың кем дегенде 5% мөлшерінде үлес салған. 1947 жылы жинақ шоттары арқылы халықтан қаражат тартуға мүмкіндік беретін бөлшек сауда филиалдарының желісі дамытылды. 1960 жылдан бастап филиалдарды тәуелсіз агенттер басқарып, қызметтер мен өнімдердің кең ауқымын ұсынуға, сондай-ақ клиенттермен берік қарым-қатынас орнатуға жағдай жасалды. 1990 жылы банк Люксембург Ұлы Герцогтігінде Cregem International Bank құру арқылы халықаралық кеңдеуге кірісті, ол ірі қаражатты басқаруға мамандандырылған. 1991 жылы Gemeentekrediet халықаралық кеңдеуін жалғастырып, Люксембургтің ең ірі банкі – Banque Internationale à Luxembourg (BIL) акцияларының 25% иесі болды. 1992 жылдың басында компания BIL-дегі үлесін 51 пайызға дейін арттырды.

Франция: Crédit Local de France

1987 жылы Crédit Local de France құрылды, ол CAECL (Caisse d'aide à l'équipement des collectivités locales) мекемесінің мұрагері болды; ол Caisse des dépôts басқаратын мемлекеттік әкімшілік институты еді. Crédit Local de France – жергілікті басқару органдарының қажеттіліктерін қанағаттандыратын, маңызды экономикалық агенттерге айналған және бизнес сияқты қаржы нарықтарының өнімдері мен қызметтерін пайдаланатын мамандықталған қаржы институты. 1990 жылы Crédit Local de France CLF New York агенттігін Америкада ашу арқылы халықаралық кеңеюді бастады. Еуропада да осыған ұқсас дамуды көздеген CLF негізінен Ұлыбритания, Испания, Германия және Италияда жұмыс істеді; кейіннен Австрия, Скандинавия және Португалияда да қосымша қызметтер енгізілді. 1991 жылы Crédit Local de France Париж қор биржасында алғаш рет акцияларын саудаға шығарды. Ол кезде акционерлер құрамында француз мемлекеті (25,5%), Caisse des dépôts (25%) және Франция мен шетелден келген жеке инвесторлар (49,5%) болды.

Dexia: топ

1996: Gemeentekrediet / Credit Communal de Belgium және Crédit Local de France бірігіп, Dexia компаниясын құрады. 1997: Dexia итальяндық Crediop компаниясының 40% үлесін сатып алады, бұл Италияның жергілікті әкімшіліктеріне қаржыландыруға мамандандырылған ең ірі жеке меншік банк. 1998: Dexia Crediop-тағы үлесін 60%-ға дейін арттырады. 1999: Dexia Group компаниясы қараша айында Брюссель және Париж қор биржаларында қос тізімдемемен алғаш рет акцияға шығады, акция бағасы 6,86 евроны құрайды. Бельгияда акциялар BEL20 индексіне, ал Францияда CAC 40 индексіне енгізілді. Топ Францияда, Бельгияда және Германияда сақтандыру қызметін кеңейтеді. Dexia S. A. (Бельгия) жақын арада Dexia Credit Local (Франция) компаниясының бас компаниясына айналды. 2000: АҚШ-тағы Financial Security Assurance (FSA) компаниясын сатып алу, бұл муниципалитеттерге несие беруді жақсарту саласындағы маңызды ойыншы, Dexia-ны мемлекеттік секторға қаржылық қызметтер нарығындағы әлемдік лидер етеді. Dexia осы нарықта Еуропаның көптеген елдерінде де белсенді. Dexia қызметкерлері ғана қатыса алатын жылдық резервтік капитал құю басталады. 2001: Artesia Banking Corporation банктік тобын сатып алу, оның құрамында бөлшек сауда банкі (BACOB), сақтандыру (DVV) және активтерді басқару (Cordius) қызметтері бар. Crediop-тағы үлес 70%-ға дейін өседі, ал Dexia Израильдің жергілікті билік органдарына несие беретін Otzar Hashilton Hamekomi компаниясын бақылауға алады. 2002: Artesia филиалдары Бельгияда біріктірілді. 2006: Түркиялық DenizBank компаниясының 99,8%-ын сатып алу. 2006: Канада Корольдік Банкі Dexia-мен институционалдық инвестициялық бірлескен кәсіпорын құрды. Бұл 50/50 серіктестік, RBC Dexia Investor Services деп аталды.

Шығындар

2009 жылдың ақпан айында банк 3,3 миллиард евро (шамамен 4,2 миллиард АҚШ доллары) көлемінде 2008 жылғы таза зиянды жариялады. Dexia 2008 жылғы жылдық есебінде FSA-ны сатудан 1,6 миллиард евро, портфельдер бойынша 600 миллион евро және қарсы тараптар бойынша 800 миллион евро зиянға ұшырағанын көрсетті (оның ішінде Lehman Brothers, Исландия банктері және Washington Mutual кірді). Қаржылық қызметтер провайдері Bloomberg мәліметінше, Dexia Бернард Мадоффтың Понци схемасы салдарынан 78 миллион евро зиян шекті.

2011 жыл

Dexia және La Banque postale, француз пошта қызметінің банктік еншілес компаниясы, 2011 жылдың қаңтарында 3 миллиард еуроға бағаланған облигацияларды қамтитын қолма-қол ақшалай транзакция туралы келісімге келді. Бұл La Banque Postale үшін нарықтық жағдайлардағы инвестиция ретінде, ал Dexia үшін қосымша ликвидтілік көзі ретінде ұсынылды. Dexia басшылығы арасында пікір қақтығыстары болғандығы хабарланды. Атап айтқанда, белгілі бір керістіктер француз бас директоры Пьер Мариани мен белгиялық директорлар арасында Dexia-ның француздық бөлімшесіне жасалған залалы бар инвестициялар және Бельгияда шоғырланған ликвидті қаражаттар туралы болды. 15 шілдеде Еуропалық Банктік Бақылау Агенттігі (EBA) жүргізген еуропалық банк стресс-тестілерінің нәтижесінде Dexia-ның жағдайы жақсы деп бағаланды. Оның бірінші деңгейлі капиталы 12,1 пайызды құрады және «жағымсыз сценарий» бойынша 2012 жылы 10,4 пайызға дейін төмендеуі күтілді. Бұл оны Еуропаның ең қауіпсіз банктерінің біріне айналдыратын еді. Dexia екінші тоқсанда 4 миллиард еуролық рекордтық зығынды көрсетті, бұл Грек қарызының құнын төмендетуден кейін туындады. 4 қазанда Брюссельде оның акциялары 22% құлдырап, 1,01 еуроға дейін түсті, бұл оның нарықтық құнын 1,96 миллиард еуроға дейін азайтты. Банкті тарату мүмкіндігі талқыланды, соның аясында «мұра» бөлімін мемлекеттік кепілдіктермен қамтамасыз етілген «нашар банкке» қосу жоспары қарастырылды. 10 қазанда Бельгияның банктік бөлімі Бельгия федералды үкіметімен 4 миллиард еуроға сатып алынатыны жарияланды. DenizBank және Люксембургтегі бөлшек сауда банкі сияқты бірнеше бөлімдер сатылымға шығарылады. Оның француздық операцияларының бір бөлігі Caisse des dépôts et consignations және La Banque Postale компанияларымен сатып алынуы мүмкін. Қалған тәуекелді активтер, соның ішінде 95 миллиард еуролық облигациялар портфелі «нашар банкте» қалады, ол Бельгия (60,5%), Франция (36,5%) және Люксембург (3%) үкіметтерінің 90 миллиард еуроға дейінгі қаржыландыру кепілдіктерін алады.

2012 жыл

27 шілдеде Dexia RBC Dexia Investor Services компаниясындағы 50% үлесін сатуды растады. Бизнес толығымен Канада Корольдік банкінің (RBC) меншігіне өтті және RBC Инвесторлық қызметтері деп қайта аталды. Сол жылы Banque Internationale à Luxembourg (730 миллион евроға) және DenizBank та сатылды.

2013 жыл

2013 жылдың қаңтар айында Dexia муниципалды агенттігі сатылды, бұл 2014 жылғы 3 ақпанда аяқталды. 2013 жылы SFIL сатылды.

2014 жыл

ЕЦБ қызметкерлері 2014 жылғы 22 мамырда бейсенбі күні франко-бельгиялық Dexia банкінің Еуропалық стресс-тест кезінде қаржылық дағдарысқа төтеп бере алатынын көрсету қажеттілігінен босатылуына келісті, бұл оған қосымша мемлекеттік көмек қажет болу ықтималдығын азайтады. ЕЦБ бұған дейін Dexia-ның "ерекше жағдайын" мойындаған және оның 2011 жылғы тарап кету жоспары бойынша қаржысын бағалаған болатын. Еуропалық Одақ мақұлдаған бұл жоспар Dexia-ны Еуропалық Орталық Банк (ЕЦБ) қарап отырған 128 ірі евроаймақ банкінің және Еуропалық Банктік Агенттік (ЕБА) жүргізіп жатқан стресс-тесттерге ұшыраған 124 ЕО банкінің арасында ерекше етеді. 2014 жылдың қазан айында Еуропалық банктік қадағалау күшіне енуге дейін аяқталған жан-жақты бағалау нәтижесінде Dexia-ның 340 миллион еуролық капитал тапшылығы анықталды. Алайда, банк мемлекеттік кепілдікпен қамтамасыз етілгендіктен, капиталды арттыру талабы қойылған жоқ. Dexia Asset Management еншілес компаниясы 2014 жылғы 3 ақпанда New York Life Investments компаниясымен сатып алынғаннан кейін Candriam деп өз атауын өзгертті.

2015 жыл

2015 жылы Dexia, Hypo Alpe Adria Bank International банкінің қалдықтарынан құрылған Heta Asset Resolution жаман банкінің мүмкін дефолтынан зардап шегетінін хабарлады. Dexia Kommunalbank Deutschland A. G. (DKD) еншілес компаниясы арқылы Dexia бұрынғы Hypo Bank-қа 417 миллион еуро көлемінде несие берген. Каринтия штаты Heta-ның аға облигацияларын номинал құнының 75 пайызына және бағынышты облигацияларын 30 пайызына сатып алуды ұсынды. Бұрын Каринтия бағынышты облигацияларға кепілдік берген, бірақ кейіннен Еуропалық Одақтың нұсқауымен Австрия үкіметі мемлекеттік көмек көрсете алмады. Сонымен қатар, Австрияның қаржы нарығы органы ЕО-ның банктерді қайта құру және реттеу директивасымен берілген өкілеттіктерді пайдаланып, акционерлер мен бағынышты облигация иелеріне залал келтірді. Еншілес компанияларға қатысты, Crediop таратылды, Dexia Credito Local Mexico трастқа берілді, Dexia Kommunalkredit Bulgaria таратылды, ал Dexia Nederland және Dexia Luxembourg (бұрынғы Dexia LdG Banque) банк лицензияларынан бас тартты.

2018 жыл

Dexia 2018 жылдың наурызында Dexia Israel Bank-тағы 58,9% үлесін сатты. 2018 жылдың желтоқсанында неміс бөлімшесі Dexia Kommunalbank Deutschland (DKD) Helaba-ға 352 миллион еуроға сатылды.

Dexia акциялары

Dexia BEL20 және CAC Next 20 индекстерінің мүшесі болды. Дексиа сондай-ақ Euro STOXX және Euro STOXX Банктер индекстерінің құрамдас бөлігі болып табылады.

Жыл 2001 жылғы 31 желтоқсанда акция құны (евромен):
2001 15.80
2002 11.90
2003 13.70
2004 16.90
2005 19.50
2006 20.80
2007 17.00
2008 3.20
2009 4.50
2010 2.60
2011 0.30
2012 0.07
2013 0.04

Акционерлік құрылым

Акционерлер % 2009% 2010Институционалдық және жеке акционерлер 26.7 28.2Дэпзиттер мен консигнациялар кассасы 17.6 17.6Коммуналдық холдинг 14.1 14.1ARCO тобы 13.9 13.8Француз мемлекеті 5.7 5.7Бельгия Федералдық мемлекеті 5.7 5.7Бельгияның үш облысы 5.7 5.7 5.0 5.0CNP Сақтандыру 3.0 3.0Dexia қызметкерлері 2.6 1.1

Нидерланды

Дексияның Нидерландыда амбициялық жоспарлары болған, ол 2000 жылдың тамызында нарық гүлденген кезде Нидерландының Aegon сақтандыру компаниясынан Bank Labouchère банкін сатып алды. Сонымен қатар, 2001 жылы Kempen & Co бизнес-банкі шамамен 1 миллиард еуроға сатып алынып, қор нарығынан алынып тасталды. Сатып алынған екі компания – Labouchère және Kempen & Co – Dexia Netherlands компаниясына біріктірілді. Бірақ, Kempen & Co компаниясының беделін құлдырату қаупі болғандықтан, бұл бірігуді кері қайтаруға тура келді. Активтерді жалға берумен байланысты мәселе Dexia-ның Нидерландыдағы имиджіне нұқсан келтірді, нәтижесінде ол Нидерландыдағы қызметін азайтуға шешім қабылдады. 2004 жылы Kempen & Co компаниясы басшылығына, Friesland Bank, NPM Capital және басқаларға шамамен 85 миллион еуроға сатылды, бұл сатып алу бағасының аз бөлігі болды. Dexia Bank Netherlands әлі де Legio Lease коммерциялық атымен активтерді жалға беру шарты мен оған байланысты келісімдерді және сот істерін тоқтатуда. 2008 жылдың наурыз айында Жоғарғы соттың лизинг шартының заңдылығы туралы шешімінен кейін Dexia үлкен шығынға ұшырады, онда екі серігі де шартқа қол қоймаған ерлі-зайыптылар үшін шарттар жарамсыз деп танылды. Осының салдарынан Dexia осы қарыздарды жинаған сыйақымен бірге қайтаруға міндетті болды. Дексия үшін жақсы жаңалық, көптеген клиенттер бұрын Дуйзенберг келісіміне келісіп, оны қайтару мүмкіндігіне ие болмады. Ақырында, Legiolease компаниясының жүздеген мың клиенттерінің арасында тек 3000-ы ғана Жоғарғы Кеңестің бұл шешімінен пайда тапты.

Тұрақтылық

Netwerk Vlaanderen компаниясының 2005 жылғы зерттеулеріне сәйкес, Dexia компаниясы AXA, Fortis, ING және KBC компанияларымен бірлесіп, адам құқықтарын бұзуға қатысқан компанияларға 6,6 миллиардтан астам евро инвестициялады. Банктер инвестиция салған компаниялар мен жобалар диктаторлық режимдерді қолдау, мәжбүрлі көші-қон және мәжбүрлі еңбекпен байланысты болғандықтан даулы. Бұл сын Мьянмадағы газ құбырына және Түркия, Әзірбайжан және Грузия арқылы өтетін BTC құбыр желісіне жасалған инвестицияларға қатысты. 2005 жылы Dexia қару-жарақ индустриясына қатысты жаңа саясат жариялады. Жеке адамдарға зиян келтіретін миналар өндіретін компанияларға банктік қызметтер толықтай тоқтатылады. Бірақ инвестициялық қорлар үшін қару-жарақ өнеркәсібіне инвестиция салуға шектеу қойылған жоқ. Дексиа 2011 жылы "Әлемдегі ең тұрақты 100 корпорация" тізімінде 17-орынды иеленді және тізімдегі қаржы секторының үшінші компаниясы болды.

Израиль қоныстары туралы дау

Өзінің Израильдегі еншілес компаниясы арқылы Dexia басылып алынған Палестина аумақтарындағы белгілі бір Израиль қоныстарында қызмет етеді. Бельгиялық және француздық бірнеше ҮЕҰ (Үкіметтік емес ұйымдар) осы мәселеге назар аудару мақсатында науқандар ұйымдастырды. Нәтижесінде 2011 жылы Dexia Israel Bank Израиль бөлімшесін сату туралы нақты жоспарлар жасалды.

Аксель Миллер

2008 жылдың қазан айындағы міндетті кетісінен кейін, бас директор Аксель Миллер шарт бойынша 3,7 миллион еуро көлемінде "алтын парашютқа" құқылы болды. Бұл француз президенті Николя Саркозидің наразылығын тудырды, содан кейін Миллер бонусыннан бас тартып, мәселені "Директорлар кеңесінің қалауына" қалдырды. Кеңес ақырында Саркозидің ескертулерін назарға алмай, оған бір жылдық жалақысын (825 000 еуро) төлеуге шешім қабылдады. Францияның Қаржы министрлігі 2009 жылдың сәуір айында төлемге қарсы дауыс бергенін, бірақ кеңестегі өкілдерінің саны аз болғанын мәлімдеді.

Пьер Марианидің жалақысы

Аксель Миллердің орнын басқан, Николя Саркозиге жақын адам, Миллерден 30% жоғары жалақы алды. Директорлар кеңесі 2008 жылғы 13 қарашада бас директордың жылдық жалақысын 1 миллион евроға көтеруге және максималды сыйлықты 2,25 миллион евроға белгілеуге бірауыздан келісті. Миллердің жалақысы 825 000 евро, максималды сыйлық 1,8 миллион евро болған.

2008 жылғы бонустар

Dexia Crédit Local компаниясы, Dexia тобының француздық бөлігі, жетекші басқарушылардың, негізінен директорлардың сыйлықтарына 8 миллион еуро бөлінді. Басқарушылық бұл соманың 400-ден 765-ке дейінгі қызметкерлер арасында таратылатынын мәлімдеді.

"Алтын сәлем"

2009 жылдың сәуір айында Dexia компаниясы тағайындаған, бұрын Société Générale компаниясында жұмыс істеген қаржы директоры Филипп Рушетон 500 000 евро көлемінде ынталандыру сыйлығы алды.

Бонус 2010 жыл

2010 жылы Dexia компаниясы бас директорына 600 000 евро бонус беру жоспарын жариялады. Жан-Люк Деханға 88 000 евро сыйақы қарастырылған. Dexia және қарсыласы KBC компанияларына үлкен бонус беру Бельгияда қыжырлы пікірлерге орын берді. Осының салдарынан Гент қаласы Dexia және KBC-ден 30 миллион евро көлеміндегі қысқа мерзімді инвестицияларын шығарды.

Дексия мұнарасы

Компанияның жаңа бас кеңсесі – Dexia Tower 137 метрлік биіктігімен Брюссельдің солтүстік бизнес-ауданының символына айналды. 2006 жылдың желтоқсанында мұнара LED шамдармен жабдықталды. Барлығы 126 000 бағдарламаланатын LED жолақтары орнатылды. 2006 жылдың 22 желтоқсанынан 2007 жылдың 15 қаңтарына дейін халық сенсорлық экран арқылы мұнараның түсін өзгертуге мүмкіндік алды. Кейіннен мұнара Belfius (бұрынғы Dexia Bank Belgium) компаниясына берілді.

Тур Дексия

Tour Dexia at La Défense, бұрын CBX мұнарасы деп белгілі болған, 2007 жылдан бері банктың париждік бас кеңсесі болып табылады.