HSBC Finance Corporation: Тарихы мен қызметтері

Кіріспе

HSBC Holdings-тің еншілес компаниясы, мамандандырылған несие беруші және кредиттік карта шығарушы.

HSBC Finance Corporation – қаржы қызметтері көрсететін компания және HSBC Holdings-тің еншілес компаниясы. АҚШ-та MasterCard және Visa кредиттік карталарын шығару бойынша алтыншы орында тұрады. HSBC Finance Corporation Household International деген заңды тұлғаның негізінде құрылған – Household International жыртқыш несие беруге қатысты айыптар бойынша 486 миллион АҚШ доллары төлегеннен және 389 миллион доллар заңдық шығындарға жұмсағаннан кейін. Қазір HSBC Group арқылы Бразилия, Үндістан, Аргентина және басқа елдерге тұтынушылық қаржы моделін кеңейтіп жатыр. HSBC Finance Corporation-ның еншілес компаниялары негізінен жылжымайтын мүлікпен кепілдендірілген несиелер, автокөлік несиелері, MasterCard және Visa кредиттік карталары бойынша несиелер, жеке брендтік кредиттік карталар, тұтынушылық емес кредиттік карталар және орта тап тұтынушыларына арналған арнайы сақтандыру өнімдерін ұсынады.

Шығу тегі

Household Finance Corp. компаниясы 1878 жылы Миннеаполис, Миннесота штатының Франк МакКейімен құрылды. 1895 жылы тұтынушыға несиені біржолғы төлемнен гөрі, белгілі бір ай сайынғы төлемдер арқылы қайтару мүмкіндігін ұсынатын алғашқы қаржы компаниясы болғанын мәлімдейді. 1981 жылы Household International Inc. деп аталған холдинг компаниясы құрамында қайта құрылды және 1998 жылы Beneficial Corporation компаниясын сатып алды. Household International АҚШ, Канада және Ұлыбританияда тұтынушылық несиелер мен кредиттік карталар қызметтерін ұсынды. 2002 жылдың қазан айында Household International компаниясы АҚШ-тың 46 штатының бас прокурорлары тарапынан заңсыз несие беру фактілері бойынша 486 миллион АҚШ доллары көлемінде айып төледі. 2002 жылдың 14 қарашасында HSBC Household International Inc. компаниясын жалпы құны 15,3 миллиард АҚШ долларына сатып алу туралы хабарлады.

2003 жылдан 2010 жылға дейін

2003 жылдың 28 наурызында HSBC Household International компаниясын сатып алды, ол 2005 жылы HSBC Finance Corp. болып табылатын еншілес компаниямен біріктірілді. Household International бас директоры Уильям Олдингер 2005 жылдың ақпанында кететінін жариялағанға дейін Ұлыбританиядағы ең жоғары жалақы алатын директор болды. 2009 жылдың 2 наурызында HSBC төрағасы Стивен Грин кейін қарап ойлағанда, HSBC Household International компаниясын сатып алмауы керек еді деп мәлімдеді. 2005 жылдың тамызында HSBC N. A. АҚШ-тың орта сегментіне несие карталарын ұсынатын Metris Companies, Inc компаниясын сатып алу жоспарларын жариялады. Келісім 2005 жылдың желтоқсан айының басында қолма-қол ақшамен жасалды және құны шамамен 2 миллиард долларға бағаланды. HSBC компаниясы "American DreamCard" (Direct Merchants Bank брендімен) сияқты Metris өнімдерін HSBC NA несие карталарының қатарына қосады. 2009 жылы HSBC Finance Corporation өзінің тұтыну несиелері бөлімінің барлық өнімдері бойынша жаңа несие беруді тоқтатқанын хабарлады, бірақ қолданыстағы қарыз портфеліне қызмет көрсетуді және жинауды жалғастырады, сонымен қатар ипотекалық несие алушыларға несие төлемдері мен тұрғын үйін сақтау бойынша көмек көрсету жұмыстарын жалғастырады. АҚШ-та HFC және Beneficial брендтерімен жұмыс істейтін тұтыну несиелері бөлімінің филиалдары жаңа несие өтінімдерін қабылдауды мүмкіндігінше тоқтатты және клиенттерге берген уәделерін орындағаннан кейін көптеген филиалдар жабылады.

2010 жылдан қазіргі уақытқа дейін

2010 жылы HSBC Finance автонесие бөлімшелерін Santander Consumer USA компаниясына сатты. 2011 жылдың 10 тамызында Capital One Financial Corp компаниясы, АҚШ-тағы несиелік карта бизнесін кеңейту мақсатында, Ұлыбританияның HSBC несиелік карта бөлімшесін шамамен 2,6 миллиард АҚШ долларына сатып алатынын хабарлады. Бұл мәміле HSBC бөлімшесінің шамамен 30 миллиард АҚШ доллары көлеміндегі несиелік карта портфелін қамтиды. АҚШ-тағы несиелік карталар бөлімшесінің сатылуы, HSBC АҚШ-тағы бөлшек сауда филиалдарының жартысын сататынын жариялағаннан кейін бір аптадан астам уақыт өткен соң жүзеге асты. Бұл Нью-Йорк және Коннектикут штаттарындағы 195 филиалдың First Niagara Financial Group компаниясына сатылуын қамтыды. HSBC бұл екі қадамның компанияны халықаралық бағытта дамыту жоспарының бөлігі екенін мәлімдеді, бірақ АҚШ стратегиялық маңызды нарық болып қалатынын жеткізді. HSBC және Capital One несиелік карта бағдарламалары мен операцияларына дереу өзгерістер енгізілмейтінін күтіп отыр. HSBC клиенттері қызмет көрсетуде жақын арада ешқандай өзгеріс байқамайды және несиелік карталарын әдеттегідей пайдалана алады. 2013 жылы HSBC Finance АҚШ тұтынушыларына берілген несиелерін Springleaf Financial және Newcastle Investment Corp компанияларына сатты. 2015 жылдың сәуір айында HSBC Finance АҚШ клиенттерінің ипотекалық несиелері туралы, оның ішінде әлеуметтік сақтандыру нөмірлері мен телефон нөмірлерін қамтитын ақпаратты, Google іздеу жүйесінде индекстелген жалпыға қолжетімді веб-серверге қателікпен жүктегені хабарланды. Бұл деректер HSBC Finance-тің көптеген еншілес компанияларына қатысты ақпаратты қамтыды. 2016 жылдың 16 маусымында HSBC Finance Corporation (HSBC Finance) 2003 жылы HSBC Household International Inc. компаниясын сатып алғанға дейін болған оқиғаларға қатысты 14 жылдық акционерлік топтық сот ісін аяқтағанын мәлімдеді. Регуляторлық есептерде 3,6 миллиард АҚШ долларына дейін жететін мүмкін борыш анықталғаннан кейін, HSBC Finance Jaffe v. Household International ісіндегі барлық талаптарды реттеу үшін 1,575 миллиард АҚШ долларын төлеуге келісім берді. Мәмілені сот бекітуі керек, бұл HSBC Finance-ке 2016 жылдың екінші тоқсанында адвокаттық қызметтер мен шығыстарды жабу үшін шамамен 585 миллион АҚШ долларын салықтан бұрын төлеуге түрткі болады.

In 2010, HSBC Finance sold its auto loan units to Santander Consumer USA. On August 10, 2011, Capital One Financial Corp announced that it will buy the U. S. credit card arm of Britain's HSBC for a premium of about US$2.6 billion as a way to expand its domestic credit card business. The acquisition includes the HSBC unit's approximately US$30 billion credit card portfolio. The sale of the U. S. credit card division came a little more than a week after HSBC announced that it will sell almost half its retail branches in the United States. That included the sale of 195 branches in New York and Connecticut to First Niagara Financial Group. HSBC said the two actions are part of its plan to make HSBC a more internationally focused business, but reassured that the U. S. is still considered a key market in its strategy. HSBC and Capital One said that they expect no immediate changes to the credit card programs and operations. HSBC customers will see no near term service changes and should be able to use their credit cards normally. In 2013, HSBC Finance sold its US consumer loans to Springleaf Financial and Newcastle Investment Corp. In April 2015, HSBC Finance was reported as having accidentally uploaded information on United States customers' mortgages, including social security numbers and telephone numbers, to a publicly accessible webserver that was subsequently indexed by Google search. The data included information from a large number of HSBC Finance's subsidiary firms. On 16 June 2016, HSBC Finance Corporation (HSBC Finance) has declared a settlement of a 14 year shareholder class case focused on incidents that happened until HSBC purchased Household International Inc. in 2003. Having recently revealed a possible liability of up to US$ 3.6 billion in regulatory reports, HSBC Finance has offered to compensate US$ 1.575 billion to resolve all charges in Jaffe v. Household International. The deal remains subject to ratification by the court which is estimated to result in a pre tax bill of roughly US$ 585 m to HSBC Finance in the second quarter of 2016 covering attorney costs and expenditures.

Құқықтық қорғау және реттеу іс-шаралары

HSBC Finance және оның алдыңғы компаниялары тарихы бойында түрлі реттеу шараларына іріктелді. Мысалы, Household Finance қарыз алушыларды қымбат бағалы несиелерге және алдын ала төлегені үшін жоғары сомада айыппұл салуға болатын несиелерге орналастырды деген айып тағылды, бірақ бұл туралы дұрыс хабарланбады. Осы мәселені шешу үшін Household 484 миллион доллар көлемінде өтемақы төлеуге және несие беру саясатын өзгертуге келісті.

Канада

HSBC Finance Corporation компаниясы Household International компаниясынан өткен мүліктің негізінде құрылған канадалық операцияға ие. HSBC сатып алғаннан кейін, канадалық еншілес компания HSBC Bank Canada-мен жақын байланыста жұмыс істейді. Бұл бөлімше 10 провинциядағы 75 филиал арқылы, сондай-ақ The Brick, Henry's және Arctic Cat сияқты дүкендермен делдалдық қатынастар арқылы ипотекалық несиелер, жеке несиелер және сақтандыру қызметтерін ұсынады. HSBC Finance Canada 2012 жылдың 21 наурызында қызметін тоқтатты. 75 филиал дереу жабылды және шамамен 500 қызметкер жұмыстан босатылды.

Ұлыбритания

Ұлыбританияда HFC Bank – нашар несие тарихы бар тұтынушыларға несие беретін банк. Оның филиалдық желісі бастапқыда шамамен 125 Beneficial Finance филиалынан тұрды. HSBC компаниясы Household International-ды сатып алғаннан кейін HFC Bank, әсіресе өнімдерді бірнеше рет ұсыну мақсатында HSBC Bank plc-мен тығыз байланыс орнатты. HFC сондай-ақ John Lewis, Currys & PC World сияқты дүкендерге бөлшек саудаға қаржыландыру ұсынады. 2007 жылдың қазан айында Marbles & Beneficial таңбалы несие карталарының портфельдері SAV Credit компаниясына сатылды. 2008 жылдың қаңтар айында Қаржылық қадағалау органы (Financial Services Authority) HFC-ге Төлемді қорғау сақтандыруын сату кезінде қажетті күтімді көрсетпегені үшін 1,085,000 фунт стерлинг айыппұл салды. Beneficial Finance өзінің қатыгез сату тактикасымен белгілі. 2009 жылдың маусым айында HSBC 100 филиалдың жабылатынын хабарлады, оның ішінде Шотландиядағы алты филиал да бар, ал келесі айда барлық филиалдар жабылды. Қалған филиалдар жаңа клиенттерге қызмет көрсетуді тоқтатты және ақырында толығымен жабылды. Компанияның веб-сайты қазір қолжетімсіз, ол бұрын хабарлағандай, филиалдары 2009 жылдың шілде айынан бері жабық.

Пайдалы және ХФУ

HFC және Beneficial аттарымен жұмыс істейтін HSBC Finance Corporation – АҚШ-тағы екінші ірі тұтыну қаржы компаниясы, 46 штатта 900-ден астам филиалы бар. Ол негізінен нашар несие тарихы бар клиенттерге жылжымайтын мүлікпен сақтандырылған және сақтандырылмаған несиелер, сондай-ақ автонесиелер мен қызмет көрсету жоспарлары сияқты өнімдердің ассортиментін ұсынады. 2009 жылдың 2 наурызында HSBC HFC/Beneficial арқылы жаңа тапсырыстарды қабылдауды тоқтататынын және 6100 жұмыс орнын қысқартатынын мәлімдеді.

Бірінші шешім

Шешім Бір ипотекалық компаниясы ипотекалық брокерлер арқылы таралған жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несиелерді тікелей берді. Бұл еншілес компания 2007 жылдың қыркүйегінде субпримдік ипотекалық дағдарыс салдарынан жабылды. Шамамен 1500 қызметкерге әсер етті.

HSBC Bank Nevada NA

HSBC Bank Nevada, HSBC таңбалы кредит карталарының бірнеше түрін, тек кредит картасының иегерлеріне де, HSBC Bank USA клиенттеріне де ұсынады.

Жеке лейбл карталары

HSBC АҚШ-та жеке маркалы несие карталарын шығару бойынша үшінші ірі банк болды, оның ішінде 70-тен астам белсенді саудагерлік серіктестіктермен жасалған карталар бар, соның ішінде Best Buy, GM, Yamaha, Kawasaki, Neiman Marcus, Polaris және Saks Fifth Avenue. Оның карта портфелінің көп бөлігі 2011 жылы Capital One компаниясына сатылды.

Басқа

HSBC Finance Corporation техникасы мен тәжірибесі көбірек HSBC нарықтарына таратылуда, мысалы, HSBC Bank Argentina-ның Proa құруы және HSBC Bank Polska-ның Польшада жаңа іскерлік ашуы.