Кіріспе
Life Partners, Inc. – штаб-пәтері Техас штатының Уэко қаласында орналасқан өмірлік сақтандыру шартын сатып алушы компания. LPI-нің бас компаниясы Life Partners Holdings, Inc., NASDAQ биржасынан шығарылып, қазіргі уақытта OTCPK нарығында LPHI таңбасымен саудалануда. С. Бұл, компанияның және оның екі лауазымды тұлғасына жалпы сомасы 46,9 миллион доллар көлемінде айыппұл салынғаннан кейін, 11-тарау бойынша банкроттықтан қорғануға өтініш білдіруі нәтижесінде болды.
Шолу
Life Partners Inc. – өмірді сақтандыру шарты бойынша төлемдерді жүзеге асыратын әлемдегі ең көне компания және өмірді сақтандырудың екінші деңгейлі нарығында жұмыс істейтін ең белсенді компаниялардың бірі. Life Partners Inc. компаниясы соңғы он жылда 80 миллиард доллар көлемге жеткен жаңа активтер класын, өмірді сақтандыру шарты бойынша төлемдерді қалыптастырушысы болып табылады. Сақтандыру полисін сату арқылы полис иесі қалағанындай пайдалана алатын дереу ақшалай төлем алады. 2015 жылдың 19 қаңтарында 11-тарау бойынша банкроттықтан қорғануға өтініш берді. 1991 жылы құрылғаннан бері Life Partners Inc. 150 000-нан астам мәміле жасады және 6 500-ден астам полис сатып алумен байланысты 29 000-нан астам жеке және заңды тұлғалардан тұратын клиенттер базасы үшін 3,2 миллиард доллардан астам сомадағы полистердің жалпы бизнес көлемін құрады. Life Partners Inc. өмірді сақтандыру шарты бойынша төлемдерді жүзеге асыру үшін Advance Trust & Life Escrow Services, LTA қызметтерін пайдаланады. ATLES Техас банктік департаментінің бақылауында және реттелуінде болады және LPI клиенттерінің қаражатын сақтауға және таратуға жауапты.
Қарт азаматтар клиенттері
Өмірді сақтандыру полисін сату арқылы өмірді сақтандырудың екінші нарығы, полис иелеріне қазіргі өмірді сақтандыру полисін қажет етпейтін немесе жалғастыра алмайтын жағдайда, қосымша мүмкіндіктер ұсынады. Көптеген зейнеткерлер өмірді сақтандыру полисі үшін төлемдерді жалғастыра алмайды. Төлемдер күрт өсті, ал полис қажеттілігі азайды. 85%-дан астамы полисін күшін жояды. Көптеген жағдайда, олар осы полистерді екінші нарықта ақшалай құнынан 4-10 есеге сата алатынын білмейді. Егер зейнеткерлер өмірді сақтандыру полисін сатудан түскен қаражатты қайырымдылыққа берсе, олар айтарлықтай салық жеңілдіктеріне ие болуы мүмкін.
SEC-тің сот іс-әрекеттері
2012 жылдың қаңтар айында SEC Life Partners Holdings компаниясына және оның үш жоғары лауазымды басшысына қарсы өмірлік сақтандыру шартымен байланысты жалған ақпарат беру және есептеу схемасы бойынша азаматтық іс қозғады. SEC Life Partners компаниясының төрағасы және бас директоры, президенті және бас кеңесшісі, сондай-ақ қаржы директоры акционерлерді дұрыс хабарламау арқылы адастырды деп айыптады: компания мәмілелерді бағалау үшін пайдаланған өмір күту мерзімін жүйелі түрде және маңызды дәрежеде төмен бағалады. 2011 жылы Life Partners Holdings, Inc. компаниясының қазіргі және бұрынғы акционерлері атынан бағалы қағаздармен жасалған алаяқтыққа қатысты топтық сот ісі қозғалды. Сотқа ұсынылған талапнамаға сәйкес, LPHI АҚШ-тың бағалы қағаздар заңнамасын бұзып, жалған қаржылық мәлімдемелер мен есептер жариялап инвесторларын адасқан. Бұл қате ақпараттар LPHI акцияларының бағасын көтеріп, кейіннен LPHI-нің алдамшылығы анықталғаннан кейін күрт құлдырауына әкеп соқты, нәтижесінде LPHI инвесторлары қаржылық шығынға ұшырады. 2012 жылдың 22 қарашасында сот тараптардың қорғаныс шараларын қарады. Сот қорғаныс шараларын қанағаттандыру туралы шешім шығармады. Сот отырысының күні әзірге белгіленбеген. АҚШ Жоғарғы Сотының Haliburton v. Erica P. John Fund ісі бойынша шығаратын шешімі бұл істің нәтижесіне маңызды әсер етуі мүмкін, ол бойынша шешім осы жазда күтілуде.
2013 жылдың желтоқсаны: талапкерлер Life Partners-ке қарсы сот ісі бойынша шағымды қабылдамады
Life Partners Holdings, Inc. 2013 жылдың 4 желтоқсанында талапкерлердің компанияға, сондай-ақ оның операциялық еншілес компаниясы Life Partners, Inc. және екі корпоративтік қызметкерге қарсы қойылған сот ісін өз еркімен тоқтатып, бас тартқанын мәлімдеді. Сот ісі АҚШ-тың Техас штатының Солтүстік округінің соты топтық сот ісі ретінде қарау туралы өтінішті қабылдамағаннан кейін аяқталды. Life Partners, Inc. – өмірлік сақтандыру шарты бойынша төлемдерді жүзеге асыратын компания және өмірлік сақтандыру шарты операциялары үшін сатып алу агенті ретінде қызмет көрсетеді. Өмірлік сақтандыру шарты – бұл балама инвестиция, ол қолданыстағы өмірлік сақтандыру полисін оның номиналды құнынан төмен бағамен сатып алуды қамтиды. Бұл істің талапкерлері топтық іс жүргізуден бас тартуға шағымдануға немесе жеке тұлға ретінде істі жалғастыруға құқылы болғанмен, олар Life Partners компаниясына қарсы істі өз еркімен тоқтатуды жөн көрді. Басты айыптама – Life Partners компаниясының медициналық кеңесшісі өмір күту мерзімін бағалауда негізсіз әдіс қолданды. Алайда, бұл айыптама соттың 34 беттік қаулысының бір бөлігі ретінде сынға алынды:
Нәтижелерді ғана көрсету бұл факторларды қарастырмайды. Сондай-ақ, сақтандырылғандардың өлімін кейіннен талдау LPI-нің доктор Кассиддиді қашан және қалай пайдаланғанының дұрыс еместігін жалпылай анықтамайды. Сот доктор Кассиддидің әдістерінің кемшіліктеріне тек нәтижелерді талдау арқылы әділ қазылар алқасының шешім қабылдауына күмәнмен қарайды. Life Partners компаниясының бас директоры Брайан Пардо: "Бұл – бүкіл экономикаға зиян келтіретін, тіпті мұндай сот процесінің нысаны болған компанияларды айтпағанда, адвокаттардың ықпалымен жүргізілген сот ісінің тағы бір мысалы. Талапкерлердің осы істен бас тартқандарына өте қуаныштымыз және басқа да осыған ұқсас істердің де осылай аяқталуын күтеміз". Сот ісі Шон Тернбоу және басқалар v. Life Partners, Inc. және басқалар, No. 3:11 CV 1030 M, АҚШ-тың Техас штатының Солтүстік округінің аудандық соты, Даллас бөлімшесі деп аталады.
2014 жылдың наурыз айы: Life Partners компаниясы барлық алаяқтық туралы талаптарды қанағаттандырады
Life Partners Holdings, Inc. 2014 жылдың наурызында Остин қаласындағы федералды соттың Қағаздар және биржалар комиссиясы Life Partners және оның бас директоры Брайан Пардо мен бас кеңесшісі Скотт Педенге қарсы алаяқтық туралы барлық талаптарын дәлелдемегені туралы шешім шығарғанын хабарлады. Бұл шешімге дейін ақпан айында қазылар алқасы Life Partners, мырза Пардо және мырза Педеннің 10b 5 ережесі бойынша бағалы қағаздармен алаяқтық қылмағанын және мырза Пардо мен мырза Педеннің ішкі саудамен айналыспағанын анықтады. Алдыңғы шешімде қазылар алқасы SEC-тің компанияның кірісті тану саясатына қатысты 17(a) тармақ бойынша алаяқтық туралы талабын қолдады. Бұл талапты мемлекеттік прокурор «бастапқы» талап деп сипаттағанмен, Life Partners оны дәлелдермен расталмаған деп мәлімдеді. АҚШ Техас штатының Батыс округінің Остин бөлімшесі Life Partners-пен келісіп, көрсетілген кезеңде кірісті тану туралы талаптарды қолдайтын ешқандай дәлел жоқ екенін анықтады және бұл мәселе бойынша Life Partners, мырза Пардо және мырза Педеннің пайдасына үкім шығаруға бұйрық берді. Осы шешімнің нәтижесінде Компания, мырза Пардо және мырза Педен SEC тарапынан айтылған алаяқтыққа қатысты барлық айыптардан толық ақталды. Сот Life Partners компаниясының бухгалтерлік есептерін жүргізу, есеп беру және компания бас директорының қаржылық есептерін сертификаттау туралы қазылар алқасының шешімдерін күшінде қалдырды, олардың ешқайсысы алаяқтыққа немесе акционерлерді біліп немесе салдарына қарамастан адастыруға қатысы жоқ. Сот ісі: SEC v. Life Partners Holdings, Inc. және басқалар, Азаматтық іс № 1 12 C V 33 JRN, АҚШ Техас штатының Батыс округінің Остин бөлімшесі.
2014 жылдың сәуірінде: Life Partners компаниясы Charles Schwab компаниясының еншілес компаниясын қалта жасағаны үшін сотқа берді
2014 жылдың 15 сәуірінде Life Partners Holdings, Inc. компаниясы, Charles Schwab Corporation корпорациясының еншілес компаниясы OptionsXpress, Inc., компанияның бас қаржы директоры және компанияның ірі клиенттерінің біріне Life Partners Holdings акцияларының жалған үлгілерін шығарып, сатқандығы үшін сотқа шағым түсірді. Иллинойс штатында Калифорния адвокаты Гари Агире бастаған сот процесі нарықты манипуляциялауға бағытталған. Аталған сот OptionsXpress еншілес компаниясына компанияның рұқсатысыз Life Partners Holdings акцияларын жасау мен сатуға тыйым салу туралы бұйрық беруді сұрайды. Сондай-ақ, бұл шара бағалы қағаздар алаяқтығы, адаспаздық іскерлік тәжірибелер және жалған акциялардың заңсыз шығарылуынан туындаған азаматтық құқық бұзушылықтардан қорғауды қамтиды. Иллинойс, Техас және басқа да штаттардың заңдарына сәйкес, компанияның өз акцияларын шығару және сатуға ерекше құқығы бар. Брокерлер мен олардың клиенттері жалған немесе "көлеңке" акцияларды жасап, сату арқылы осы заңдарды бұзады. Сотқа ұсынылған шағым АҚШ Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссиясы OptionsXpress және басқа да жауапкерлерге қарсы жүргізген әкімшілік тергеу нәтижелеріне негізделген. Тергеу барысында OptionsXpress, оның бас қаржы директоры және ірі клиенттерінің бірі 25 ашық компанияның нақты акциялары ретінде ұсынылған миллиондаған долларлық жалған акцияларды сату арқылы бағалы қағаздар алаяқтығына қатысқандығы анықталды, оның ішінде Life Partners Holdings, Inc. акцияларының жалған үлгілеріне 5,5 миллион доллардан астам сома қаражат жұмсалған. Компания Life Partners Holdings, Inc. акцияларын жалғанға айналдыруға қатысқан басқа да тұлғалар мен ұйымдарды іздеу жұмыстарын жалғастыруда.
2014 жылдың желтоқсаны: LPHI SEC-пен сотқа түспейді. LPHI, Пардо және Педенге жалпы сомасы 46,9 миллион доллар айыппұл төлеуге бұйырады
Федералды судья Life Partners Holdings Inc компаниясына және оның екі жоғары лауазымды басшысына инвесторларды өз бизнесінің негізгі аспектілері туралы жаңылыстырғаны үшін 46,9 миллион доллар төлеуді бұйырды. АҚШ-тың Бағалы қағаздар және биржалар комиссиясы 2012 жылы Life Partners компаниясын сотқа беріп, Life Partners-тің шамамен төрт жыл бойы инвесторларды "өмірлік сауда" бизнесінің негізгі аспектілері туралы қасақана түрде алдағанын және оның екі жоғары басшысының инсайдерлік саудамен айналысқанын дәлелдеуге тырысты. АҚШ-тың аудандық сотының судьясы Джеймс Ноулин сейсенбі күні Life Partners компаниясына заңсыз табыс ретінде 15 миллион доллар және азаматтық айыппұл ретінде 23,7 миллион доллар төлеуді бұйырды. Бас директор Брайан Пардоға 6,2 миллион доллар азаматтық айыппұл төлеуге бұйырылды, ал LPHI бас кеңесшісі және хатшысы Р. Скотт Педенге 2 миллион доллар азаматтық айыппұл салынды. Судья Ноулин наурыз айында Life Partners компаниясы мен оның басшылары бір рет алаяқтық жасады деген қазылар алқасының шешімін күштен шығарды. SEC-тің атқару директоры Эндрю Серсней: «Осы маңызды қаржылық өтеманы белгілеу арқылы сот олардың бұзық мінез-құлқының өте ауыр екенін мойындады, айыпталушылар бағалы қағаздар заңнамасын «сертсіз бұзғанын» және олар «инвесторларға Life Partners компаниясына инвестиция салу туралы толыққанды хабардар шешім қабылдау үшін қажетті ақпараттан айырғанын» атап өтті» деді.