Zurich Insurance Group: История и Деятельность

Введение

Швейцарская страховая компания

Zurich Financial Services (1998–2012)
| тип = Акционерное общество
| торгуется как =
| ключевые сотрудники = Мишель Лис, председатель Марио Греко, генеральный директор
| отрасль = Финансовые услуги
| услуги = Страхование, общее страхование, медицинское страхование, страхование транспортных средств, страхование путешествий, страхование имущества, страхование жизни, ипотечное кредитование, управление инвестициями, управление активами
| доход = 69,87 млрд долларов США (2021)
| активы = 435,826 млрд долларов США (2021) по состоянию на 2021 год группа является 112-й по величине публичной компанией в мире согласно списку Forbes Global 2000, а в 2011 году заняла 94-е место в рейтинге 100 лучших брендов Interbrand. Zurich – глобальная страховая компания, организованная в три основных бизнес-сегмента: общее страхование, глобальное страхование жизни и Farmers. В Zurich работает 55 000 сотрудников, клиенты представлены в 215 странах и территориях. Компания котируется на SIX Swiss Exchange. По состоянию на 2012 год, собственный капитал компании составлял 34,494 млрд долларов США.

Страховая компания Цюриха (18721998)

Компания была основана в 1872 году как перестраховочная компания под названием "Versicherungs Verein" по запросу транспортной страховой компании "Schweiz" (основанной в 1869 году по инициативе "Schweizerischen Kreditanstalt"), являвшейся дочерней компанией Schweiz Marine Company. Основана она была людьми, которые также входили в состав совета директоров транспортной страховой компании "Schweiz". Хозяйственная деятельность началась 1 мая 1873 года. В 1875 году был добавлен вид страхования от несчастных случаев. Компания была переименована в Transport und Unfall Versicherungs Actiengesellschaft "Zurich". В 1880 году Zurich отказалась от морского страхования после значительных убытков. До 1894 года компания получила лицензии на ведение бизнеса в Австрии, Пруссии, Дании, Швеции, Норвегии, остальной части Германии, Франции, Бельгии, Нидерландах, Испании, Польше, России, Италии, Люксембурге и Лихтенштейне. В связи с переходом в 1894 году от транспортного страхования к страхованию от несчастных случаев и гражданской ответственности, компания была переименована в "Zurich" "Allgemeine Unfall und Haftpflicht Versicherungs Gesellschaft". В 1912 году, благодаря урегулированию вопросов компенсаций работникам, компания пошла на риск и вышла на североамериканский рынок, начав деятельность в штатах Нью-Йорк, Иллинойс, Нью-Джерси и Массачусетс (США). В 1925 году Zurich стала официальным страховщиком всех новых автомобилей Ford в Великобритании. В 1929 году была основана "Zurich Fire Insurance Company of New York", в 1938 году – перестраховочная компания Turegum, а в 1939 году – "American Guarantee and Liability Company in New York". В период с 1955 по 1976 год было приобретено несколько компаний, включая "Commonwealth General Assurance Corporation" из Сиднея, "Iguazù Compañia de Seguros S. A." из Буэнос-Айреса, "Empire Fire and Marine Insurance Company" из Небраски, "Fidelity and Deposit Company" из Мэриленда, "Universal Underwriters" из Канзас-Сити, "Anglo Americana de Seguros Gerais" из Сан-Паулу, "Minerva Group" из Италии, "Centre Reinsurance Holding" с Бермудских островов, "La Chilena Consolidada" и "Seguros de Vida" из Чили, а также "Seguros Chapultepec" из Мексики, которая впоследствии была переименована в "Zurich Scudder Investments". После терактов 11 сентября, 24 сентября 2001 года, Zurich Financial объявила о продаже Zurich Scudder, объем активов под управлением которой на тот момент составлял 370 миллиардов долларов США, Deutsche Bank за 2,5 миллиарда долларов США (1,2 миллиарда долларов США наличными и остальное – в активах). Сделка была завершена 5 апреля 2002 года.

The company was founded in 1872 as a reinsurance company under the name of "Versicherungs Verein" and at the request of the "Schweiz" transport insurance company (which was founded in 1869 on the initiative of the "Schweizerischen Kreditanstalt"), a subsidiary of the Schweiz Marine Company. It was founded by people who were also board members of the "Schweiz" transport insurance company. The business activity began on 1 May 1873. In 1875, accident insurance was added. The company was renamed Transport und Unfall Versicherungs Actiengesellschaft "Zurich". In 1880 Zurich abandoned the marine business following a significant loss. Through 1894, it acquired licenses to conduct business in Austria, Prussia, Denmark, Sweden, Norway, the rest of Germany, France, Belgium, the Netherlands, Spain, Poland, Russia, Italy, Luxembourg, and Liechtenstein. Due to the change in 1894 from transport insurance to accident and liability insurance, it was renamed "Zurich" "Allgemeine Unfall und Haftpflicht Versicherungs Gesellschaft". Due to legal settlements in the area of workers' compensation, it took a risk and entered the North American market in 1912, starting in the states of New York, Illinois, New Jersey, and Massachusetts in the US. In 1925, Zurich became the official insurer of all new Ford vehicles in Great Britain. The "Zurich Fire Insurance Company of New York" was founded in 1929, the reinsurance company Turegum in 1938 and the "American Guarantee and Liability Company in New York" in 1939. Between 1955 and 1976 several companies were acquired, including the "Commonwealth General Assurance Corporation" of Sydney, "Iguazù Compañia de Seguros S. A." from Buenos Aires, "Empire Fire and Marine Insurance Company" from Nebraska, "Fidelity and Deposit Company" from Maryland, "Universal Underwriters" from Kansas City, "Anglo Americana de Seguros Gerais" from São Paulo, "Minerva Group" from Italy, "Centre Reinsurance Holding" from Bermuda, "La Chilena Consolidada", and "Seguros de Vida" from Chile and "Seguros Chapultepec" from Mexico. which was later renamed "Zurich Scudder Investments". Following the September 11 attacks, on 24 September 2001, Zurich Financial announced it would sell Zurich Scudder, which then had US$370 billion in assets under management, to Deutsche Bank for US$2.5 billion (US$1.2 billion in cash and the rest in assets). The transaction was closed on 5 April 2002.

Цюрихские финансовые услуги (19982012)

В сентябре 1998 года Zurich и финансовое подразделение British American Tobacco объединились в "Zurich Financial Services". Это включало швейцарскую компанию "Zurich Allied AG", котирующуюся в швейцарском индексе рынка, и британскую компанию "Allied Zurich plc", котирующуюся в FTSE 100 (компания с двойной листинговой регистрацией). В 2000 году структура была реорганизована в единую холдинговую компанию в соответствии со швейцарским законодательством. Все старые акции были заменены новыми акциями в недавно созданной "Zurich Financial Services" (ZFS) с первым листингом на SIX Swiss Exchange в Цюрихе и вторым листингом в Лондоне. В 2002 году ZFS сосредоточилась на финансовых продуктах и услугах, связанных со страхованием. ZFS вернулась к прибыльности в 2003 году, объявив о достижении поставленных целей и получении прибыли в размере 2,1 миллиарда долларов США, по сравнению с убытком в размере 3,4 миллиарда долларов США годом ранее. Операционный доход увеличился на 93 процента до 2,3 миллиарда долларов, что ознаменовало собой переломный момент. В 2004 году Zurich продемонстрировал чистую прибыль в размере 2,5 миллиарда долларов США и операционный доход в размере 3,1 миллиарда долларов США, что на 36 процентов больше, чем в предыдущем году. Чистая прибыль Zurich увеличилась на 30 процентов до 3,2 миллиарда долларов США в 2005 году, а операционная прибыль выросла на 32 процента до 3,9 миллиарда долларов США. В 2008 году "Zurich Financial Services" зафиксировала чистую прибыль в размере 3 миллиарда долларов США, по сравнению с рекордным показателем в 5,7 миллиарда долларов США в предыдущем году. В июле 2011 года Zurich объявил о подписании окончательных соглашений о долгосрочном стратегическом альянсе с "Banco Santander SA" (Santander) сроком на 25 лет в Латинской Америке.

Zurich Insurance Group (с 2012 года)

В апреле 2012 года Zurich Financial Services Ltd вернулась к своему первоначальному названию – Zurich Insurance Group Ltd. В своем заявлении группа объяснила причины изменения названия: «В связи с этой стратегической направленностью, упоминание финансовых услуг в названии компании было заменено указанием на страховую деятельность группы и соответствующим уточнением ее целей». В декабре 2015 года генеральный директор Мартин Сенн (умерший в результате самоубийства в мае 2016 года) объявил о своей отставке. Несмотря на годы высокоприбыльной деятельности, внимание было сосредоточено на недавних событиях, которые вынудили Сенна покинуть свой пост. Временный председатель N.L. принял на себя обязанности временно исполняющего обязанности генерального директора. В январе 2016 года было объявлено, что Zurich наняла Марио Греко, генерального директора Generali, в качестве своего нового генерального директора, и он приступит к работе в мае. Zurich Spain запустила Klinc в 2018 году – испанскую цифровую компанию, предлагающую онлайн-страховые планы для автомобилей, жизни, домов, устройств и средств микромобильности под руководством Стефано де Лигуоро, руководителя направления Digital в Zurich Seguros. Компания выросла из многонациональной страховой компании Zurich Seguros. В 2021 году компания объединилась с doppo, стартапом в сфере цифрового автострахования. Zurich Klinc стремится продвигать здоровый и устойчивый образ жизни, поэтому фокусируется на поддержке и спонсорстве спортивных мероприятий, таких как Orbea Monegros и Orbea Klasika в Бильбао. В ноябре 2021 года Zurich подписала соглашение о приобретении с техасской компанией Special Insurance Services. 3 января 2022 года Zurich Insurance Group объявила, что ее итальянская дочерняя компания Zurich Investments Life S.p.A. договорилась о продаже своего портфеля страхования жизни и пенсионных накоплений португальскому страховщику и платформе управления капиталом GamaLife – Companhia de Seguros de Vida, S.A. (GamaLife) за нераскрытую сумму. Zurich заявила, что от этой сделки ожидается высвобождение капитала в размере около 1,2 млрд долларов США (907 млн фунтов стерлингов, 1 млрд евро). В марте 2022 года Zurich Insurance Group отказалась от использования короткого логотипа (белая Z в синем круге) из-за ассоциаций символа с российским вторжением в Украину.

In April 2012, Zurich Financial Services Ltd changed back to its original name, Zurich Insurance Group Ltd. In a statement, the Group explained the rationale behind the name change. "In recognition of this strategic focus, the reference to financial services in the company name has been replaced by indicating the insurance activity of the Group instead and to specify the purpose accordingly." In December 2015, the CEO Martin Senn (who died by suicide in May 2016) announced his resignation. Despite years of highly profitable business operations, the focus was put on recent events which forced Senn to step down. Interim chairman nl took over as acting CEO. In January 2016, it was announced that Zurich had hired Mario Greco, CEO of Generali as its next chief executive, and that he would start in May. Zurich Spain launched Klinc in 2018, a Spanish digital company that offers online insurance plans for cars, life, home, devices, and micromobility led by Stefano de Liguoro, Head of Digital at Zurich Seguros. The company sprung from the multinational insurance company Zurich Seguros. In 2021, the company merged with doppo, a digital auto insurance start up. Zurich Klinc is dedicated to promoting a healthy and sustainable lifestyle. As a result, it focuses on promoting and sponsoring sporting events such as the Orbea Monegros, and the Orbea Klasika in Bilbao. In November 2021, Zurich signed an acquisition agreement with Texas based Special Insurance Services. On 3 January 2022, Zurich Insurance Group announced that its Italian subsidiary, Zurich Investments Life S. p. A. had agreed to sell its life and pension back book to the Portuguese insurer and wealth management platform GamaLife – Companhia de Seguros de Vida, S. A. (GamaLife), for an undisclosed sum. Zurich said the transaction was expected to release approximately $1.2bn (£907m, €1bn) of capital. In March 2022, Zurich Insurance Group retired the short logo (a white Z in a blue circle) due to the symbol's association with the Russian invasion of Ukraine.

Общая страхование

Бизнес Zurich General Insurance обслуживает физических лиц, малые и средние предприятия, а также крупные транснациональные корпорации, предлагая страхование автотранспорта, имущества и коммерческие продукты и услуги.

Жизнь во всем мире

Global Life в Цюрихе предлагает страхование жизни, продукты для накоплений, инвестиций и пенсионного обеспечения. В Соединенных Штатах страхование жизни осуществляется компанией Zurich American Life Insurance Company, с офисами в Шаумбурге (штат Иллинойс), Оверленд-Парке (штат Канзас) и Нью-Йорке.

Фермеры

Сегмент Farmers Insurance компании Zurich включает в себя Farmers Management Services, предоставляющую услуги управления, не связанные с урегулированием убытков, биржам Farmers (не принадлежащим Zurich). Zurich также владеет бизнесом Farmers RE, который включает перестрахование, принятое Группой от Farmers Exchange. Группа Farmers Insurance компании Zurich является третьей по величине страховой группой в Соединенных Штатах.

MetLife

В декабре 2020 года группа Zurich приобрела у MetLife сегмент страхования имущества и ответственности за 3,6 миллиарда долларов США. Финансирование покупки, а также 10-летнего соглашения о сотрудничестве между Farmers и MetLife, осуществляется группой Zurich на сумму 2,43 миллиарда долларов США, при этом Farmers вносит оставшиеся 1,51 миллиарда долларов США.

Цюрих Ирландия

Официально известная как Zurich Insurance plc («ZIP»), Zurich Ireland является полностью принадлежащей дочерней компанией. ZIP – ирландская страховая компания, первоначально зарегистрированная в 1950 году, и является основным юридическим лицом Zurich Insurance Group для осуществления деятельности по страхованию иного имущества, чем жизнь, в Европе. ZIP осуществляет деятельность по страхованию иного имущества, чем жизнь, на территории Европейского Союза через свой ирландский головной офис и сеть филиалов. В июле 2023 года было объявлено о предстоящей «трансграничной конверсии» ZIP из публичной компании с ограниченной ответственностью в Ирландии в акционерное общество (Aktiengesellschaft) в Германии.

Цюрих Северная Америка

Цюрих вышел на рынки США и Канады в 1912 году и стал одним из ведущих поставщиков коммерческого страхования и перестрахования (P&C). Компания обслуживает широкий спектр отраслей, включая автомобильную промышленность, сельское хозяйство, строительство, производство, технологии и многие другие.

Социальная ответственность предприятий

В 2009 году Zurich был удостоен награды Charity Times "Лучшие страховые услуги" и вновь вошел в шорт-лист в 2010 году. В 2012 году Zurich Community Trust (Великобритания) получил награду "Партнерство между секторами года" за сотрудничество с благотворительной организацией Addaction. Согласно информации на его веб-сайте, Zurich Community Trust пожертвовал более 60 миллионов фунтов стерлингов с 1972 года, стремясь решить ключевые социальные проблемы. Компания поддерживает более 600 благотворительных организаций ежегодно, оказывая ощутимое влияние на жизнь более 80 000 человек. Zurich стал одним из первых обладателей знака "Сообщество" от Business in the Community, который успешно сохранял в течение трех лет. 24 октября 2002 года Zurich North America провел церемонию в Центре памяти жертв 11 сентября, посвященную чествованию победителей премии K.A.M.P. 2012 года – программы, созданной как живое наследие в память о четырех сотрудниках, погибших 11 сентября: Джоне Кеохане, Пегги Аларио, Кэти Моран и Людвиге Пикарро. Zurich начал сотрудничество с SBP, организацией по оказанию помощи при стихийных бедствиях, базирующейся в Новом Орлеане, в рамках турнира по гольфу Zurich Classic, проводимого в Новом Орлеане. В 2011 году Zurich запустил бесплатный онлайн-ресурс – My Community Starter, призванный упростить участие в общественной деятельности. В марте 2012 года Zurich подтвердил свою приверженность фонду Z Zurich, сделав существенный вклад в размере 100 миллионов долларов. В марте 2013 года Zurich объявил о запуске глобальной программы повышения устойчивости к наводнениям, направленной на укрепление устойчивости сообществ к наводнениям путем поиска инновационных способов повышения эффективности мер по снижению риска бедствий на уровне сообществ, национальном и глобальном уровнях. Первая программа реализуется в Мексике и Индонезии. Для максимального эффекта программы Zurich заключил стратегический альянс с Международной федерацией обществ Красного Креста и Красного Полумесяца (МФКК).

Финансовые показатели и информация

Zurich Insurance Group Ltd ("Zurich") котируется на SIX Swiss Exchange под тикером ZURN. На 1 декабря 2012 года было 148 300 123 полностью оплаченных зарегистрированных акций, 24,7% от общего количества зарегистрированных акций принадлежало частным лицам (15,3% от всех акций в обращении), 7,2% – фондам и пенсионным фондам (4,5% от всех акций в обращении), а 68,1% – другим юридическим лицам (42,3% от всех акций в обращении). "Предприятия, закупающие коммерческое страхование, были введены в заблуждение, полагая, что получают лучшие предложения", – заявил Эбботт. "Вся антиконкурентная схема была преднамеренной дымовой завесой, созданной несколькими страховыми компаниями для искусственного завышения премий и выплаты неправомерных комиссий посредникам". В соглашение были включены штаты Техас, Калифорния, Флорида, Гавайи, Мэриленд, Массачусетс, Орегон, Пенсильвания и Западная Вирджиния. Zurich также обязана выплатить около 122 миллионов долларов США в качестве возмещения убытков коммерческим страхователям в рамках коллективного иска, поданного в Нью-Джерси. Zurich Financial Services урегулировала расследование о сговоре при подаче заявок и ненадлежащих операциях с "ограниченным перестрахованием". Zurich Financial согласилась выплатить 153 миллиона долларов США в качестве реституций и штрафов и согласилась на ряд реформ. Zurich принесла извинения и признала, что "некоторые из ее сотрудников нарушили как общепринятые деловые практики, так и собственные стандарты поведения Zurich, участвуя в ненадлежащих практиках торгов и операциях с "ограниченным перестрахованием", описанных в Заявлении о прекращении деятельности". В соглашение были включены штаты Нью-Йорк, Коннектикут и Иллинойс. В мае 2007 года Zurich Capital Markets, дочерняя компания Zurich Financial Services, выплатила 16,8 миллиона долларов США Комиссии по ценным бумагам и биржам США за помощь четырем хедж-фондам в сокрытии их личности, чтобы избежать обнаружения при совершении частых сделок с акциями паевых инвестиционных фондов. Директор SEC заявил: "Сознательно финансируя обманные рыночные манипуляции своих клиентов-хедж-фондов, ZCM получала существенные комиссионные за счет долгосрочных акционеров паевых инвестиционных фондов". В 2015 году владельцы малого бизнеса и застройщики в Великобритании пожаловались, что британская дочерняя компания Zurich, Dunbar Bank, несправедливо обращалась с ними, требуя досрочного погашения кредитов для сокращения своего кредитного портфеля после того, как материнская компания вышла из специализированного рынка недвижимости Великобритании в 2010 году. Они утверждали, что 71 заемщик Dunbar обанкротился в течение следующих пяти лет, что значительно превышает количество банкротств среди клиентов гораздо более крупных банков Великобритании. Один из клиентов Dunbar написал: "Последний отчет Dunbar показывает, что более 95% его кредитного портфеля теперь классифицированы как проблемные или просроченные [ ] аналогичный показатель для UK Asset Resolution, "банка неблагонадежных активов" страны, составляет всего 37%". В 2019 году местное отделение Zurich Insurance Group было одним из четырех страховых компаний, оштрафованных португальским антимонопольным органом AdC за "картельные соглашения" в отношении страхования от несчастных случаев на производстве, медицинского страхования и страхования автотранспорта. В марте 2022 года Zurich Insurance приостановила использование своего логотипа с заключенной в круг буквой "Z" в социальных сетях из-за широкой международной ассоциации этой буквы с поддержкой российской агрессии против Украины. Компания заявила, что хочет избежать возможности неверной интерпретации своих сообщений.

Zurich Insurance Group Ltd ("Zurich") is listed on the SIX Swiss Exchange under the ticker ZURN. As of 1 December 2012 there were 148,300,123 fully paid registered shares 24.7% of the holding of the registered shares were private individuals (15.3% of all outstanding shares), 7.2% were foundations and pension funds (4.5% of all outstanding shares) and 68.1% were other legal entities (42.3% of all outstanding shares). "Businesses shopping for commercial insurance were deceived into believing they were getting the best deals available," said Abbott. "The whole anti competitive scheme was an intentional smoke screen by several insurance players to artificially inflate premiums and pay improper commissions to those who brokered the deals." The states included in the settlement were Texas, California, Florida, Hawaii, Maryland, Massachusetts, Oregon, Pennsylvania and West Virginia. Zurich is also required to pay about $122 million in refunds to commercial policyholders in a New Jersey class action lawsuit settlement. Zurich Financial Services settled a bid rigging and improper "finite reinsurance" transactions probe. Zurich Financial agreed to pay $153 million in restitution and penalties and agreed to a series of reforms. Zurich apologized and acknowledged that "certain of its employees violated both acceptable business practices and Zurich's own standards of conduct by engaging in improper bidding practices and the 'finite reinsurance' transactions described in the Assurance of Discontinuance". The states included in the settlement were New York, Connecticut and Illinois. In May 2007, Zurich Capital Markets, a subsidiary of Zurich Financial Services, paid $16.8 million to settle with the United States Securities and Exchange Commission for helping four hedge funds disguise their identities to avoid detection when making frequent trades in mutual fund shares. An SEC director stated, "By knowingly financing their hedge funds clients' deceptive market timing, ZCM reaped substantial fees at the expense of long term mutual fund shareholders". In 2015, small business owners and property developers in Britain complained that Zurich's British subsidiary, Dunbar Bank, had treated them unfairly by calling in loans quickly in order to wind down its loan book after the parent company pulled out of the specialist UK property market in 2010. They claimed that 71 Dunbar borrowers had been made bankrupt in the following five year period, many more than by any of Britain's very much larger high street banks. One Dunbar customer wrote: "Dunbar’s latest set of accounts show that over 95% of its loan book is now classified as impaired or overdue [ ] the equivalent figure for UK Asset Resolution, the country’s bad bank, is just 37%". In 2019, the local branch of Zurich Insurance Group was one of four insurance companies fined by Portugal's competition authority AdC for "cartel practices" regarding workplace accident, health and auto insurance. In March 2022, Zurich Insurance suspended the use of its logo containing an encircled "Z" on social media due to the widespread international association of an enclosed "Z" as a support of Russian violence against Ukrainians. The company said in a statement that it wished to avoid how its communications "could be misinterpreted".