Введение

Голландская многонациональная корпорация банковских и финансовых услуг

Группа ING (ING Groep) — голландская многонациональная корпорация банковских и финансовых услуг со штаб-квартирой в Амстердаме. Основными направлениями деятельности компании являются розничные банковские услуги, прямые банковские услуги, корпоративное банковское дело, инвестиционное банковское дело, оптовые банковские услуги, частное банковское дело, управление активами и страхование. Общие активы компании составляют 967,8 млрд долларов США. С момента создания в 2012 году ING Bank входит в список глобально значимых системных банков. После вступления в силу европейского банковского надзора в конце 2014 года ING был признан значительным финансовым институтом и, следовательно, находится под прямым надзором Европейского центрального банка. В 2020 году ING обслуживал 53,2 миллиона клиентов в более чем 40 странах. Компания входит в состав индекса Euro Stoxx 50. Долгосрочная задолженность компании на декабрь 2019 года составляла 150 миллиардов евро. ING — это аббревиатура от Internationale Nederlanden Groep. Оранжевый лев на логотипе ING символизирует голландские корни группы.

История

ING Group ведет свою историю от двух крупных страховых компаний в Нидерландах и банковских услуг, предоставляемых правительством Нидерландов. В 1991 году произошло слияние страхового подразделения Nationale Nederlanden и банковского подразделения NMB Postbank Groep. NMB расшифровывается как "Nederlandsche Middenstands Bank".

Страхование

В 1845 году была основана компания по страхованию от пожаров Assurantie Maatschappij tegen Brandschade de Nederlanden van 1845 («Страховая компания Нидерландов от пожаров 1845 года»). Она выросла до ведущей голландской страховой компании с филиалами за пределами Нидерландов (139 по всему миру к 1900 году). Позже она изменила свое название на "De Nederlanden van 1845". Два десятилетия спустя, в 1863 году, в Роттердаме была основана компания по страхованию жизни Nationale Levensverzekerings Bank («Национальный банк страхования жизни»). Эти две страховые компании совершили множество приобретений, и в 1963 году объединились, образовав страховую компанию Nationale Nederlanden. Nationale Nederlanden значительно расширилась в 1970-х и 1980-х годах.

Банковская деятельность

В 1881 году правительство Нидерландов создало Rijkspostspaarbank – систему почтовых сбережений, призванную стимулировать работников к накоплению сбережений. Четыре десятилетия спустя были добавлены услуги Postcheque и Girodienst, позволяющие рабочим семьям осуществлять платежи через почтовые отделения. Отдельно, в 1927 году, правительство Нидерландов инициировало реорганизацию банковской системы Нидерландов, в результате которой был создан Nederlandsche Middenstands Bank (NMB). NMB предоставляла услуги розничного банковского обслуживания в Нидерландах и за рубежом. В 1986 году почтовые банковские услуги были приватизированы и преобразованы в Postbank N. V., а три года спустя произошло слияние с банком NMB, в результате которого образовалась NMB Postbank Groep.

Слияние банковской и страховой сфер

В 1991 году банковский бизнес NMB Postbank Groep и страховой бизнес Nationale Nederlanden были объединены для создания ING Group.

Международная экспансия

ING Group расширила свой международный бизнес посредством ряда приобретений в 1990-х годах, включая бельгийский банк Banque Bruxelles Lambert (BBL) в 1998 году, американскую страховую компанию Equitable of Iowa и коммерческий банк Furman Selz. В 1999 году она также приобрела франкфуртский BHF Bank, который впоследствии была продана. Компания укрепила свои позиции в страховом бизнесе в Латинской Америке и Азиатско-Тихоокеанском регионе, приобретя ReliaStar и подразделение финансовых услуг компании Aetna. Также были приобретены польский банк Śląski и мексиканская страховая компания Seguros Comercial América. Покупка Barings Bank в 1995 году за один фунт стерлингов после ее громкого краха способствовала развитию инвестиционного банковского бизнеса компании. Расширяя свою деятельность в сфере розничного банковского обслуживания за рубежом, ING использовала модель прямого банковского обслуживания, разработанную совместно с NMB Postbank, для запуска аналогичных сервисов в других странах. Первым таким проектом стал запуск в Канаде в 1997 году, за которым вскоре последовали США, Великобритания, Германия, Испания, Италия, Франция и Австралия.

Вложение капитала и продажа

В 2008 году, в рамках финансового кризиса конца 2000-х годов, ING Group, наряду со многими другими крупными банками в Нидерландах, получила капитал от правительства Нидерландов. Эта поддержка повысила коэффициент достаточности капитала ING выше восьми процентов, однако в качестве условия предоставления государственной помощи ЕС потребовал внесения ряда изменений в структуру компании. Это привело к продаже ряда предприятий по всему миру, включая страховые компании в Латинской Америке, Азии, Канаде, Австралии и Новой Зеландии, а также подразделений ING Direct в США, Канаде и Великобритании. В частности, операции ING Direct в США были проданы Capital One, ING Direct в Канаде – Scotiabank (d/b/a Tangerine), а ING Direct в Великобритании – банку Barclays в 2012 году. Выделенные страховые предприятия в Северной Америке были переименованы в Voya Financial в 2014 году. В апреле 2016 года ING продала оставшиеся акции NN Group, вновь став исключительно банком. После крупнейшего в истории Нидерландов соглашения о признании вины, заключенного компанией Vimpelcom в 2016 году, ее обслуживающий банк ING также оказался под пристальным вниманием прокуратуры. В результате дела Vimpelcom и других факторов, в 2018 году было объявлено о достижении ING соглашения с прокуратурой на сумму 775 миллионов евро. По мнению обвинения, банк проявил халатность в предотвращении отмывания денег. В период с 2010 по 2016 год клиенты использовали счета в ING для отмывания сотен миллионов евро. В феврале 2018 года ING приобрела финтех-компанию Payvision, основанную Рудольфом Букером, за 350 миллионов евро.

Глобальная штаб-квартира

После разделения ING Group на ING Bank и ING Insurance, главным офисом ING Bank и ING Group стало здание Amsterdamse Poort. Корпоративный головной офис ING сейчас находится в Кумулус-парке, инновационном районе Амстердама в юго-восточной части города. Пятиэтажное здание имеет стеклянный фасад и получило название в честь кедра, символизирующего устойчивое развитие и рост. Его конструкция, с наслоенными ветвями и открытыми пространствами между ними, напоминает кедр. ING House являлся главным офисом NN Group и располагался в деловом районе Zuidas в Амстердаме, Нидерланды, с 2012 по 2014 год. Он был спроектирован Роберто Мейером и Йеруном ван Шутеном и официально открыт 16 сентября 2002 года тогдашним принцем Нидерландов Виллемом-Александром.

Вложение капитала и его погашение

В октябре 2008 года, чтобы повысить коэффициент капитала первого уровня (Tier 1) выше 8%, ING Group приняла план увеличения капитала, предложенный правительством Нидерландов. В рамках этого плана компании было предоставлено 10 млрд евро (13,5 млрд долларов США) в обмен на ценные бумаги и право вето на существенные операционные изменения и инвестиции. Европейская комиссия также потребовала от ING продать свои страховые и инвестиционные подразделения до конца 2013 года в качестве условия одобрения государственной помощи. В декабре 2009 года ING привлекла 7,3 млрд евро посредством выпуска акций и выкупила ценные бумаги, представляющие половину полученной государственной помощи в размере 10 млрд евро. В мае 2011 года компания выкупила еще 2 млрд евро (с премией в 50%) и планировала завершить выплаты к маю 2012 года. Однако в январе 2012 года, ссылаясь на ситуацию в еврозоне, ING перенесла график погашения оставшихся 3 млрд евро на 2012–2013 годы. Окончательный транш в размере 1,025 млрд евро был выплачен 7 ноября 2014 года, на полгода раньше графика погашения, согласованного с Европейской комиссией в 2012 году.

Латиноамериканская отчуждение

В июле 2011 года ING продала все свои латиноамериканские страховые операции колумбийской страховой компании Grupo Sura за 3,85 миллиарда долларов США, исключая принадлежащие ING 36% акций бразильского страховщика SulAmérica Seguros, которые были проданы позднее. Эти действия соответствовали требованиям ЕС о разделении банковского и страхового бизнеса группы как условию предоставления голландской государственной помощи. В 2013 году ING уменьшила свою долю в SulAmérica Seguros на 7,2%.

Соглашение с Министерством финансов США от 2012 года

12 июня 2012 года Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США объявило о соглашении с ING Bank N. V. на сумму 619 миллионов долларов США для урегулирования потенциальной ответственности за сговор с целью нарушения Закона о международных чрезвычайных экономических полномочиях (IEEPA) и Закона о торговле с врагом (TWEA), а также за нарушение законов штата Нью-Йорк путем незаконного перевода миллиардов долларов через финансовую систему США от имени кубинских и иранских организаций, в отношении которых введены санкции. ING Bank одновременно урегулировал вопрос с OFAC, офисом прокурора США по округу Колумбия, офисом окружного прокурора округа Нью-Йорк и подразделением национальной безопасности Министерства юстиции, а также отделом по конфискации активов и отмыванию денег Министерства юстиции. 25 марта 2005 года компания объявила о приобретении 19,9% акций Bank of Beijing, стоимость сделки составила около 1,7 миллиарда юаней, или 200 миллионов долларов. В январе 2013 года ING объявила о продаже своей 26% доли в индийской Vysya Life Insurance своему партнеру Exide Industries. В январе 2016 года банковское подразделение ING Groep NV инвестировало в ведущего китайского игрока в сфере финтеха WeLab, что способствовало второму по величине раунду финансирования серии B в мировой финтех-индустрии. В марте 2018 года ING и Credit Suisse завершили первую сделку по кредитованию ценными бумагами на сумму 25 миллионов евро с использованием приложения от HQLAx, финансовой технологической компании, разработанного на платформе Corda. ING также инвестировала в несколько блокчейн-проектов, включая Komgo, который направлен на автоматизацию различных транзакций с использованием Ethereum.

ING US IPO и ребрендинг

В 2013 году ING U. S. была выделена в отдельную компанию посредством первичного публичного размещения акций (IPO) перед запланированным ребрендингом в Voya Financial. По состоянию на 2014 год ING Group больше не являлась контролирующим акционером своей бывшей дочерней компании, владея 47% ее акций. К 2018 году ING продала весь принадлежащий ей пакет акций.

Банковская деятельность с розничной торговлей

Помимо бизнеса ING Direct, ING предоставляет услуги розничного банкинга в Австралии, Австрии, Бельгии, Чешской Республике, Германии, Польше, Италии, Люксембурге, Нидерландах, Румынии, Испании, Турции и на Филиппинах. Услуги частного банкинга для состоятельных клиентов предоставляются в Нидерландах, Бельгии, Люксембурге, Швейцарии, а также в различных странах Азии и Центральной Европы. В Нидерландах ING является крупнейшим розничным банком по доле рынка, занимая 40% рынка депозитов по текущим счетам и по объему общих активов. За ING следуют Rabobank (30%), ABN AMRO (20%) и другие банки (10%).

В Бельгии

ING Belgium — бельгийская дочерняя компания ING Group. Ранее банк был известен как Bank Brussel Lambert (BBL), который в 1998 году стал частью ING Group. Он предоставляет розничные и корпоративные банковские услуги физическим и юридическим лицам в Бельгии, а также сопутствующие финансовые продукты, такие как страхование и управление активами. BBL был создан в 1975 году в результате слияния Banque de Bruxelles и Banque Lambert. В 2021 году банк получил прибыль в размере 948 миллионов евро.

Доли в других банках

ING владеет 17% долей в Bank of Beijing, крупнейшем городском коммерческом банке Китая. В Таиланде ING владеет 30% долей в TMB Bank, универсальной банковской платформе с общенациональной сетью филиалов. В 2013 году ING объявила о намерении продать свою долю в TMB Bank. В Польше группа в 1996 году стала мажоритарным акционером банка Silesian Bank. В 2001 году Банк Сляски объединился с филиалом ING Bank N. V. в Варшаве. С тех пор банк работает под названием ING Bank Śląski.

Прямые банковские услуги

ING предлагает банковское обслуживание без отделений в Австралии, Италии, Испании, Германии и Австрии. Услуги предоставляются через операторов, веб-сайт, телефон, банкоматы или по почте. Основное направление деятельности – простые сберегательные счета с начислением процентов для физических лиц. Изначально созданные как ING Direct, эти отделения были переименованы в ING в период с 2017 по 2019 год.

В Австралии

ING в Австралии была основана в 1999 году и имеет штаб-квартиру в Сиднее, предлагая банковские услуги онлайн и по телефону. Продукты ING в Австралии включают в себя расчетные счета, сберегательные счета, кредитные карты, счета для бизнеса, срочные вклады, ипотечные кредиты и пенсионные программы. Деятельность компании регулируется Австралийским управлением пруденциального регулирования и Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям – федеральными регуляторами. ING является подразделением ING Bank (Australia) Limited.

В Германии

ING DiBa — третий по величине банк Германии по числу клиентов (около 9 млн). В 2016 году общие активы банка составили 158 млрд евро, а штат насчитывал около 3900 сотрудников. В 1998 году ING приобрела 49% Allgemeine Deutsche Direktbank AG, которая с 1989 года торговала под брендом DiBa. В 2002 году ING приобрела еще 21% компании, а оставшуюся долю — к 2003 году. К 2007 году компания работала под названием ING DiBa. В ноябре 2018 года банк сменил фирменное наименование на ING.

В Италии

ING, основанная в 2001 году, обслуживает около 1,3 миллиона клиентов в Италии. В настоящее время компания открывает собственные "банковские офисы" в крупных городах, где клиенты могут пользоваться привычными онлайн-сервисами с помощью или без помощи сотрудников офиса, а также использовать современные банкоматы для операций с наличными и чеками.

На Филиппинах

Работает исключительно через мобильное приложение. У ING два офиса в Тагиге, Метро Манила: здание World Plaza и башня Arthaland Century Pacific. Мобильная система была запущена в 2019 году, до начала пандемии, и в первые месяцы работы предлагала одни из самых высоких процентных ставок. Это был один из первых банков, предоставивших возможность внесения чеков путем фотосъемки с помощью мобильного телефона.

Банковская деятельность на оптовой основе

ING Wholesale Banking предоставляет банковские и финансовые услуги корпорациям и другим институциональным клиентам. Основными географическими регионами для оптового банковского бизнеса являются Нидерланды, Бельгия, Польша и Румыния, где предлагается широкий спектр продуктов – от управления денежными потоками до корпоративного финансирования. В других странах применяется более избирательный подход к клиентам и продуктам. ING Wholesale Banking укрепил свои позиции в 1995 году, когда ING приобрел Barings Bank. Это приобретение повысило узнаваемость бренда ING во всем мире и усилило присутствие ING в сфере оптового банковского обслуживания на развивающихся рынках. После приобретения и до 2004 года инвестиционное подразделение ING называлось ING Barings, после чего связь с брендом Barings была прекращена, и оно было объединено с другими подразделениями ING, занимающимися оптовым банковским обслуживанием. Тем не менее, верхний этаж лондонского офиса ING до сих пор хранит знаменитую коллекцию произведений искусства Barings, а также благотворительный фонд Baring Foundation. Оптовое банковское обслуживание подразделяется на несколько направлений, включая структурированное финансирование, финансовые рынки, транзакционные услуги и корпоративное финансирование. С 20 января 2016 года ING Wholesale Banking является новым названием ING Commercial Banking. Новое название точнее отражает масштаб корпоративного и институционального международного предложения, которое составляет основную часть бизнеса ING Wholesale Banking.

Финансирование предприятий

Отдел корпоративных финансов ING консультирует компании по вопросам важных корпоративных сделок, включая слияния и поглощения, первичное размещение акций, вторичное размещение акций, выкуп собственных акций и сделки по выкупу компании менеджментом. Это подразделение совместно возглавляют Мауриц Дюйнсти (руководитель отдела корпоративных финансов, континентальная Западная Европа) и Пьер Шабрели (руководитель отдела корпоративных финансов, Великобритания и страны Центральной и Восточной Европы). ING Corporate Finance имеет прочные позиции в России и странах Центральной и Восточной Европы.

Страхование

Страховой бизнес ING работает в Америке, Азии и Европе. В 2009 году ING объявила о планах по разделению своего страхового бизнеса и основных банковских операций посредством двух IPO: одного для Европы и Азии, а другого – для США. IPO в Евроазии было отложено, в то время как IPO в США планируется завершить к концу 2012 года. Аналитики оценивают стоимость страхового подразделения в сумму до 16 миллиардов евро. С февраля 2009 года ING Canada (страховое подразделение) больше не является дочерней компанией ING Group. 70% акций ING Group были выделены в отдельную компанию за 2,2 миллиарда долларов США. Эта компания (обладающая 11% долей на канадском рынке страхования имущества и от несчастных случаев) в мае 2009 года была переименована в Intact Financial Corporation. ING Group продолжала деятельность ING Bank of Canada, также известного как ING Direct Canada. В октябре 2012 года ING продала свой малайзийский страховой бизнес компании American International Assurance за общую сумму 1,3 миллиарда евро.

ING Австралия

ING Insurance Australia была приобретена банком ANZ в 2009 году и переименована в "OnePath" в 2010 году. ING Australia по-прежнему является дочерней компанией группы ING.

ING Investment Management (Управление инвестициями ING)

В июне 2014 года ING объявил о планируемом IPO своего подразделения по управлению инвестициями в рамках более масштабной корпоративной реструктуризации. Бизнес должен быть консолидирован в NN Group и затем выведен на биржу. IPO было оценено 1 июля 2015 года. Впоследствии ING Investment Management была переименована в NN Investment Partners.

ING Direct Canada (канадский банк)

История ING в Канаде началась в 1997 году, когда была основана ING Direct Canada – первое подразделение ING Direct в мире. К июлю 2011 года ING Direct Canada обслуживала более 1,7 миллиона клиентов, насчитывала более 900 сотрудников и обладала активами на сумму более 37,6 миллиарда долларов США. ING Direct Canada управляла пятью отделениями, оформленными в стиле «Save Your Money Café», в крупных городах Торонто, Монреале, Калгари и Ванкувере. В перечень продуктов входили сберегательные счета, счета с налоговыми льготами (TFSA), ипотечные кредиты, пенсионные планы (RSP), гарантированные инвестиции (GIC), паевые инвестиционные фонды, счета для бизнеса и ежедневные чековые счета без комиссии. Компания была известна использованием реферальной программы в своей рекламе, позволявшей клиентам рекомендовать друзей, при этом и рекомендовавший, и получивший рекомендацию получали денежный бонус. 29 августа 2012 года Scotiabank объявила о приобретении ING Direct Canada за 3,13 миллиарда канадских долларов. Сделка была завершена 15 ноября 2012 года. В ноябре 2013 года Scotiabank объявила о ребрендинге ING Direct Canada в Tangerine, который вступил в силу 8 апреля 2014 года.

ING Direct Франция

ING, основанная в 2000 году, имела около 1 миллиона клиентов во Франции в период расцвета. Банк начал предлагать расчетные счета в 2009 году и ипотечные кредиты в 2015 году. Ранее известная как ING Direct, в январе 2019 года банк сменил название на ING. В 2022 году ING закрыла свой розничный банковский бизнес во Франции, который так и не стал прибыльным, и продала портфель розничных клиентов (но не сам бизнес) компании Boursorama, дочернему предприятию Société Générale, специализирующемуся на прямом банковском обслуживании. ING сохранила свой оптовый и инвестиционный банковский бизнес во Франции.

ING Direct Соединенное Королевство

ING Direct начала свою деятельность в Великобритании в мае 2003 года и к 2009 году насчитывала более одного миллиона клиентов. Операции велись в Рединге, где располагался головной офис компании, а также в офисе в Кардиффе. В 2008 и 2009 годах банк получил награды за обслуживание клиентов и ипотечные продукты. 8 октября 2008 года ING приобрела сберегательные счета обанкротившегося исландского банка Kaupthing Singer & Friedlander, а казначейство Великобритании, используя Закон о банковских (специальных положениях) 2008 года, передало депозитный бизнес Kaupthing Edge компании ING Direct. Таким образом, ING Direct приняла на себя ответственность за депозиты в размере 2,5 млрд фунтов стерлингов, принадлежащие 160 000 клиентам из Великобритании, имевшим счета в исландском банке Kaupthing Edge. Продукты ING Direct в Великобритании включали сберегательные счета, Cash ISA, ипотечные кредиты и страхование жилья. В августе 2012 года ING объявила о планах по выходу из Великобритании, чтобы привлечь средства для погашения долга перед правительством Нидерландов. 9 октября 2012 года Barclays объявила о согласии приобрести ING Direct UK, взяв на себя депозиты в размере 10,9 млрд фунтов стерлингов и ипотечный портфель в размере 5,6 млрд фунтов стерлингов. ING заявила, что понесет убыток в размере 320 млн евро (260 млн фунтов стерлингов; 415 млн долларов США) после уплаты налогов в результате продажи, что повлечет за собой передачу 750 сотрудников ING Direct и 1,5 млн клиентов. Через два месяца, ING Direct приобрела финансовую компанию Sharebuilder. В феврале 2012 года Capital One приобрела ING Direct USA у ING за 6,3 млрд долларов США наличными и 54 млн акций Capital One. Позднее в том же году ING продала акции Capital One. В период с ноября 2012 года по февраль 2013 года деятельность ING Direct в США была переименована в Capital One 360.

Спонсорство

ING спонсирует спортивные мероприятия и художественные выставки по всему миру.

Спортивный

В течение нескольких лет ING была титульным спонсором марафонов, включая Нью-Йоркский марафон, Марафоны Майами, Джорджии, Люксембурга, Хартфорда, Филадельфийский забег на дистанцию и Сан-Франциско Bay to Breakers. ING является крупным глобальным спонсором футбола, поддерживая Королевскую голландскую футбольную ассоциацию, Королевскую бельгийскую футбольную ассоциацию и Азиатскую футбольную конфедерацию (AFC). Компания также спонсирует Федерацию баскетбола Германии. С 2007 по 2009 год ING была титульным спонсором команды Renault в Формуле-1. Компания также являлась титульным спонсором Гран-при Австралии, Бельгии, Венгрии и Турции. ING прекратила спонсорство Renault отчасти из-за сокращения расходов на рекламу и отчасти из-за скандалов, связанных с командой Renault в Формуле-1. Кроме того, с 2001 по 2006 год ING спонсировала австралийский турнир по крикету ING Cup – внутренние соревнования с ограниченным количеством оверов.

Искусство

Спонсорские программы ING в области искусства включают в себя Национальный музей Нидерландов в Амстердаме (Рейксмузей), Музей современного искусства в Нью-Йорке и Королевский оркестр Концертгебау. ING владеет и размещает собственные коллекции произведений искусства в Бельгии, Мексике, Нидерландах, Польше и Соединенном Королевстве. ING является спонсором Амстердамского гей-прайда с 2008 года.

Образование

ING является стратегическим индустриальным партнером финансовой школы Дуйсенберга. ING предоставляет ряд стажировок и оказывает помощь студентам в получении студенческих кредитов. Кроме того, для студентов финансовой школы Дуйсенберга организуются внутренние мероприятия, чтобы дать более глубокое представление о финансовой индустрии. ING Unsung Heroes – это грантовая программа для учителей от детского сада до 12-го класса в Соединенных Штатах. Программа реализуется подразделением финансовых услуг в США глобальной финансовой компании ING Group (ING).

Дело о отмывании денег

В сентябре 2018 года ING согласилась выплатить 775 миллионов евро для урегулирования расследования по факту отмывания денег. В сентябре 2020 года публикации, основанные на материалах FinCEN, показали, что ING в Польше помогал российским и украинским клиентам выводить из России огромные суммы денег, полученные преступным путем.