Банко Сантандер: История и Развитие Крупнейшего Испанского Банка

Введение

Испанский многонациональный банк.

Многие дочерние компании, такие как Abbey National, были переименованы под брендом Santander. Компания входит в состав индекса фондового рынка Euro Stoxx 50. В июне 2023 года Santander занял 49-е место в списке Forbes Global 2000 крупнейших публичных компаний мира. В 2023 году компания заняла 49-е место в рейтинге Forbes Global 2000. Santander является крупнейшим банком Испании. Banco Santander возглавляет Ана Патрисия Ботин Санц де Саутуола О’Шиа, дочь и внучка бывших председателей Эмилио Ботин Санц де Саутуола и Гарсия де лос Риос и Эмилио Ботин Санц де Саутуола Лопес соответственно. Santander был признан значительным институтом с момента вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года и, следовательно, находится под прямым надзором Европейского центрального банка.

История

Банк Сантандер был основан в 1857 году как Banco de Santander. В 1999 году он объединился с Banco Central Hispano, или BCH, который, в свою очередь, был сформирован в результате слияния Banco Central и Banco Hispanoamericano в 1991 году. Объединенный банк, известный как Banco Santander Central Hispano, или BSCH, задумывался как «слияние равных», в котором топ-менеджеры двух существовавших компаний должны были разделять контроль над объединенным предприятием. Вскоре после слияния бывшие руководители BCH обвинили председателя Banco Santander Эмилио Ботина Санса де Саутуолу и Гарсию де лос Риоса, сменившего его, в попытке продвинуть собственную повестку дня и пригрозили судебным разбирательством. Это разногласие после слияния было разрешено, когда руководители BCH Хосе Амусатеги и Анхель Коркостеги согласились принять выходные пособия, уйти в отставку и передать контроль Ботину, что обошлось акционерам в 183 миллиона евро. В 2007 году банк официально вернул свое прежнее название – Banco Santander S. A. В 1996 году Banco Santander приобрел Grupo Financiero InverMexico. В 2000 году Banco Santander Central Hispano приобрел Grupo Financiero Serfin из Мексики. 26 июля 2004 года Banco Santander Central Hispano объявил о приобретении Abbey National plc. После одобрения акционерами на внеочередном общем собрании Abbey (95% проголосовали за, несмотря на активное возражение большинства присутствующих) и Santander, приобретение было официально одобрено судами, и Abbey вошла в состав группы Santander 12 ноября 2004 года. В июне 2006 года Banco Santander Central Hispano приобрел почти 20% акций Sovereign Bank и получил опцион на покупку банка (в то время рыночная стоимость составляла примерно 40 долларов США за акцию) в течение одного года, начиная с середины 2008 года. В мае 2007 года Banco Santander Central Hispano объявил, что совместно с The Royal Bank of Scotland и Fortis сделает предложение о покупке ABN AMRO. Доля BSCH в предложении составила 28%, и предложение должно было включать увеличение капитала путем выпуска новых акций. Затем, в октябре 2007 года, консорциум обошел Barclays и приобрел ABN AMRO. В рамках сделки Grupo Santander приобрел дочернюю компанию ABN AMRO в Бразилии, Banco Real, и ее дочернюю компанию в Италии, Banca Antonveneta. 13 августа 2007 года Banco Santander Central Hispano изменил свое юридическое название на Banco Santander. В ноябре того же года Banca Antonveneta была продана Banca Monte dei Paschi di Siena, за исключением дочерней компании Interbanca. В марте 2008 года Banco Santander продал Interbanca компании GE Commercial Finance, получив взамен бизнес GE Money в Германии, Финляндии и Австрии, а также бизнес GE по автофинансированию и кредитным картам в Великобритании, который был интегрирован с Santander Consumer Finance. В июле 2008 года группа объявила о намерении приобрести британский банк Alliance & Leicester, располагавший депозитами в размере 24 миллиардов фунтов стерлингов и 254 филиалами. Santander также приобрел сберегательный бизнес Bradford & Bingley в сентябре 2008 года, который включал депозиты в размере 22 миллиардов фунтов стерлингов, 2,6 миллиона клиентов, 197 филиалов и 140 агентств. Приобретение Alliance & Leicester было завершено в октябре 2008 года, когда акции B&B были исключены из Лондонской фондовой биржи. К концу 2010 года два банка объединились с Abbey National под брендом Santander UK. В октябре 2008 года группа объявила о приобретении 75,65% Sovereign Bancorp, которыми она не владела, примерно за 1,9 миллиарда долларов США (1,4 миллиарда евро). Из-за финансового кризиса 2008 года цена акций Sovereign значительно упала: вместо 40 долларов за акцию, которые они стоили в 2006 году, Banco Santander в итоге заплатил менее 3 долларов за акцию. Приобретение Sovereign дало Santander его первый розничный банк на материковой части Соединенных Штатов. Santander переименовал банк, чтобы повысить узнаваемость своего глобального бренда в октябре 2013 года. 14 декабря 2008 года стало известно, что крах финансовой пирамиды Бернарда Мэдоффа может привести к потере 2,33 миллиарда евро в Banco Santander. 10 ноября 2009 года HSBC Finance Corporation объявила, что ее подразделения по автофинансированию достигли соглашения с Santander Consumer USA Inc. (SC USA) о продаже операций HSBC US по обслуживанию автокредитов, дебиторской задолженности по автокредитам на сумму 1 миллиард долларов США за 904 миллиона долларов США наличными и заключении соглашения об обслуживании кредитов на оставшуюся часть ликвидированного портфеля автокредитов в США. Сделка была завершена в первом квартале 2010 года. В сентябре 2010 года Santander приобрел Bank Zachodni WBK у Allied Irish Banks. 28 февраля 2012 года Santander объявил о достижении соглашения с KBC Bank о покупке дочерней компании KBC Kredyt Bank в Польше. Santander объединил Bank Zachodni WBK и Kredyt, чтобы создать третий по величине банк Польши, стоимость которого оценивается примерно в 5 миллиардов евро (6,7 миллиарда долларов США), с долей рынка 9,6% в депозитах, 8,0% в кредитах, 12,9% в филиалах (899) и более 3,5 миллиона розничных клиентов. В результате слияния Santander пришел к владению 76,5% объединенного банка, а KBC – примерно 16,4%; другим акционерам принадлежало около 7,1% акций объединенного банка. Santander заявил о намерении приобрести больше акций KBC в объединенном банке, чтобы снизить долю KBC ниже 10%; KBC подтвердил намерение продать свою оставшуюся долю. KBC продала свою долю, и Santander владеет 75% банка, остальное находится в свободном обращении. В декабре 2012 года Banco Santander объявил о поглощении Banesto и Banco BANIF, приобретя оставшиеся 10% Banesto, которыми он еще не владел. В октябре 2013 года Santander приобрел 51% крупнейшего в Испании бизнеса по потребительскому финансированию, Financiera El Corte Inglés, примерно за 140 миллионов евро. Santander приобрел долю в размере 470 миллионов евро в Bank of Shanghai, принадлежащем HSBC, в 2013 году, чтобы переориентировать свой бизнес на азиатский рынок. В июне 2014 года Santander купил GE Money Bank, подразделение GE Capital по потребительскому финансированию в Швеции, Норвегии и Дании, за 700 миллионов евро (950 миллионов долларов США). В сентябре 2014 года было объявлено, что Santander ведет переговоры об объединении своего подразделения по управлению активами с подразделением Unicredit для создания европейской компании с активами стоимостью 350 миллиардов евро. В ноябре 2014 года Banco Santander приобрел 5,1% акций Monitise plc за 33 миллиона фунтов стерлингов. 7 июня 2017 года Banco Santander приобрел Banco Popular Español за символическую цену в 1 евро. В 2018 году банк объявил о трехлетнем расширении в Латинской Америке для увеличения своего присутствия на рынке, особенно в Бразилии и Мексике, ориентируясь на сверхбогатых людей в этих странах. 13 и 14 июля 2019 года была завершена интеграция всей сети Banco Popular. Это означало окончательное прекращение существования бренда Popular с коммерческой точки зрения. В 2021 году банк был признан одним из крупнейших банков в Европе. Dodge & Cox стал вторым акционером Santander в результате операции, проведенной 13 июня 2022 года. Доля американского фонда составляет 3,038% в капитале банка. На момент покупки, учитывая стоимость 2,64 евро за акцию, эта доля оценивалась в 1,364 миллиарда евро. В феврале 2024 года Banco Santander объявил о выкупе акций на сумму около 1,5 миллиарда евро (1,6 миллиарда долларов США) и повысил коэффициент выплат до 50%.

Banco Santander was founded in 1857 as Banco de Santander. In 1999, it merged with Banco Central Hispano, or BCH, which had in turn been formed through the 1991 merger of Banco Central and Banco Hispanoamericano. The combined bank, known as Banco Santander Central Hispano, or BSCH, was designed to be a "merger of equals", in which the top executives of the two pre existing firms would share control of the merged entity. Soon after the merger former BCH executives accused Banco Santander chairman Emilio Botín Sanz de Sautuola, and García de los Ríos who succeeded him, of trying to push his own agenda and threatened to take legal action. This post merger disagreement was resolved when BCH executives Jose Amusátegui and Angel Corcóstegui agreed to accept severance payments, retire and pass control to Botín, at an expense to shareholders of €183 million. In 2007, the bank officially changed the official name back to Banco Santander S. A. In 1996, Banco Santander acquired Grupo Financiero InverMexico. In 2000, Banco Santander Central Hispano acquired Grupo Financiero Serfin of Mexico. On 26 July 2004, Banco Santander Central Hispano announced the acquisition of Abbey National plc. Following shareholders' approval at the EGM of Abbey (95 percent voted in favour, despite vocal opposition from most of those present) and Santander, the acquisition was formally approved by the courts and Abbey became part of the Santander Group on 12 November 2004. In June 2006, Banco Santander Central Hispano purchased almost 20% of Sovereign Bank and acquired the option to buy the bank (at the time, the market value was roughly US$40 per share) for one year beginning in the middle of 2008. In May 2007, Banco Santander Central Hispano announced that in conjunction with The Royal Bank of Scotland and Fortis it would make an offer for ABN AMRO. BSCH's share of the offer added up to 28% and the offer would have to be made up of a capital increase through a new share issue. Then in October 2007, the consortium outbid Barclays and acquired ABN AMRO. As part of the deal, Grupo Santander acquired ABN AMRO's subsidiary in Brazil, Banco Real, and its subsidiary in Italy, Banca Antonveneta. On 13 August 2007, Banco Santander Central Hispano changed its legal name to Banco Santander. In November that year, it sold Banca Antonveneta to Banca Monte dei Paschi di Siena, excluding a subsidiary Interbanca. In March 2008, Banco Santander sold Interbanca to GE Commercial Finance, receiving in return GE Money businesses in Germany, Finland and Austria, and GE's card and auto financing businesses in the UK, which it integrated with Santander Consumer Finance. In July 2008, the group announced it intended to purchase the UK bank Alliance & Leicester, which held £24 billion in deposits and had 254 branches. Santander also purchased the savings business of Bradford & Bingley in September 2008, which held deposits of £22 billion, 2.6 million customers, 197 branches and 140 agencies. The acquisition of Alliance & Leicester completed in October 2008 when the B&B's shares were delisted from the London Stock Exchange. By the end of 2010 the two banks merged with Abbey National under the Santander UK brand. In October 2008, the Group announced to acquire 75.65% of Sovereign Bancorp it did not own for approximately US$1.9 billion (€1.4 billion). Because of the 2008 financial crisis at the time, Sovereign's share price had fallen greatly: rather than the $40 per share it would have cost in 2006, Banco Santander ended up paying less than $3 per share. The acquisition of Sovereign gave Santander its first retail bank in the mainland United States. Santander renamed the bank to enhance its global brand recognition in October 2013. On 14 December 2008, it was revealed that the collapse of Bernard Madoff's Ponzi scheme might mean the loss of €2.33 billion at Banco Santander. On 10 November 2009, HSBC Finance Corporation announced its auto finance entities had reached an agreement with Santander Consumer USA Inc.(SC USA) to sell HSBC US auto loan servicing operations, US$1 billion in auto loan receivables for US$904 million in cash, and enter into a loan servicing agreement for the remainder of its liquidated US auto loan portfolio. The transaction closed in the first quarter of 2010. In September 2010, Santander purchased Bank Zachodni WBK from Allied Irish Banks. On 28 February 2012, Santander announced that it had reached an agreement with KBC Bank to buy KBC's subsidiary Kredyt Bank in Poland. Santander merged Bank Zachodni WBK and Kredyt to create Poland's third biggest bank, valued at about €5 billion (US$6.7 billion), having a market share of 9.6% in deposits, 8.0% in loans, 12.9% in branches (899), and more than 3.5 million retail customers. As a result of the merger, Santander came to hold 76.5% of the combined bank, and KBC came to hold about 16.4%; other shareholders held about 7.1% of the shares in the combined bank. Santander stated that it intended to buy more of KBC's shares in the combined bank to bring KBC's holdings below 10%; KBC affirmed it intended to sell its remaining stake. KBC sold its shareholding and Santander owns 75% of the bank, the rest is free float. In December 2012, Banco Santander announced that it would absorb Banesto and Banco BANIF, purchasing the remaining 10% of Banesto it did not already own. In October 2013, Santander acquired 51% of Spain's largest consumer finance business, Financiera El Corte Inglés, for around €140 million. Santander acquired a €470 million stake in HSBC's Bank of Shanghai in 2013 to rebalance its business to the Asian market. In June 2014, Santander bought GE Money Bank, GE Capital's consumer finance business in Sweden, Norway and Denmark, for €700 million (US$950 million). In September 2014, it was announced that Santander was in talks to merge its asset management unit with that of Unicredit to create a European firm worth €350 billion in assets. In November 2014, Banco Santander acquired a 5.1 percent stake in Monitise plc for £33 million. On 7 June 2017, Banco Santander purchased Banco Popular Español for a symbolic price of €1. In 2018, the bank announced a three year push into Latin America to increase its presence in the market, particularly Brazil and Mexico, targeting these countries' super rich. On 13 and 14 July 2019, the integration of the entire Banco Popular network was completed. This meant the definitive end of the Popular brand from a commercial point of view. In 2021, the bank was marked as one of the largest banks in Europe. Dodge & Cox became Santander's second shareholder in an operation carried out on 13 June 2022. The US fund has a 3.038% stake in the bank. At the time of purchase, given the value of 2.64 euros per share, this stake was valued at 1,364 million euros. In February 2024, Banco Santander launched a share buyback of about 1.5 billion euros ($1.6 billion) and raised its payout ratio to 50%.

Финансовые данные

+Финансовые данные (в млрд евро) Год20132014201520162017201820192020202120222023Выручка39.75342.61245.27243.85348.39248.42449.22944.27946.40452.11757.423Чистая прибыль5.4097.0247.8197.8928.9639.3158.116(7.708)8.1249.60511.080Активы1,115.6371,266.2961,340.2601,339.1251,444.3051,459.2711,522.6951,508.2501,595.8351,734.6591,797.062Сотрудники182,958185,405193,863188,492202,251202,713196,419191,189199,177206,462212,764

Операции

Группа Santander работает в Европе, Южной Америке, Северной Америке и Азии, отчасти благодаря приобретениям. По состоянию на 2013 год в группе насчитывалось более 186 000 сотрудников, 14 392 филиала, 3,26 миллиона акционеров и 102 миллиона клиентов. Розничный банковский сектор, являющийся основным направлением деятельности Santander, приносит 74% прибыли группы. Основными рынками по объему выручки в 2023 году были: Бразилия (21,6%), Испания (17,4%), США (12,3%), Великобритания (11,2%), Мексика (10,2%), Польша (6,3%), Чили (3,9%) и Португалия (3,6%). 10 июня 2010 года Grupo Santander объявила об инвестициях в размере около 270 миллионов долларов США (200 миллионов евро) в Кампинас (Бразилия) для создания технологического центра исследований и обработки данных, а также центра обработки данных, предназначенного для поддержки операций в Северной, Центральной и Южной Америке. Новый центр должен был быть построен в рамках "Компании развития высокотехнологичного кластера Кампинас" на площади 1 миллион квадратных метров. Строительство началось в январе 2011 года, а ввод в полную эксплуатацию ожидался в 2013 году с созданием более 8000 прямых и косвенных рабочих мест. В 2013 году глобальная инвестиционная компания General Atlantic совместно с Warburg Pincus LLC приобрела 50% акций Santander Asset Management. В 2010 году Banco Santander расширил свою деятельность в Китае, сосредоточившись на услугах торгового финансирования и учредив совместное предприятие с China Construction Bank. Предприятие было создано в 2011 году с первоначальным капиталом в размере 3,5 миллиарда юаней (530 миллионов долларов США).

Африка

Банк Attijariwafa (доля 4,55%)

Спонсорство

Сантандер и Ла Лига заключили соглашение о титульном спонсорстве с сезона 2016–17, в результате чего испанская футбольная лига стала коммерчески известна как Ла Лига Сантандер. Сантандер был спонсором Лиги чемпионов УЕФА в течение двух лет, с сезона 2018–19 по 2020–21. Сантандер также спонсирует главный южноамериканский клубный турнир Copa Libertadores с 2008 года для рынков Южной Америки. В Формуле-1 с 2007 по 2017 год Сантандер был корпоративным спонсором команд Ferrari и McLaren. С 2022 года Сантандер вернулся в Формулу-1 в качестве премиального спонсора Ferrari. В марте 2020 года Santander Group совместно с La Liga объявили о первом в истории LaligaSantander Fest – глобальном благотворительном концертном мероприятии, направленном на сбор средств в связи с пандемией COVID-19.