Национальный банк Греции: крупнейший банк страны

Введение

Крупнейший банк Греции, крупнейший коммерческий банк Греции.

Национальный банк Греции (NBG; Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος) — глобальная банковская и финансовая компания со штаб-квартирой в Афинах, Греция. Является крупнейшим греческим банком по общему объему активов. 85% прибыли компании до налогообложения формируется за счет операций в Греции, дополняемых 15% от операций в Юго-Восточной Европе. Группа предлагает финансовые продукты и услуги для корпоративных и институциональных клиентов, а также для частных и корпоративных клиентов. Услуги включают банковское обслуживание, брокерские услуги, страхование, управление активами, финансирование судоходства, лизинг и факторинг. По состоянию на 27 марта 2024 года группа является крупнейшим греческим банком по объему активов и вторым по величине по рыночной капитализации, составляющей 6,8 млрд евро. Он занимает второе место по объему депозитов в Греции после Пиреус Банка. По объему греческих кредитных активов банк занимает четвертое место после Пиреус Банка, Альфа Банка и Евробанка Эргасиас. Банкиры Жан Габриэль Эйнар и Георгиос Ставрос основали NBG в 1841 году как коммерческий банк. Ставрос также был избран первым директором банка и занимал эту должность до своей смерти в 1869 году. С момента основания NBG и до создания Банка Греции в 1928 году, NBG обладал правом выпуска банкнот. Когда в 1880 году была основана Афинская фондовая биржа, NBG немедленно был включен в ее список, и сохраняет этот статус по сей день. В настоящее время акции банка котируются на Афинской бирже (ISIN GRS003003019); он входит в индекс FTSE/Athex Large Cap. С 1999 по 2015 год акции банка котировались на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE:NBG, ADR, ISIN US6336437057). NBG был признан значительным учреждением с момента вступления в силу европейского банковского надзора в конце 2014 года и, следовательно, находится под прямым надзором Европейского центрального банка.

История

NBG был основан в 1841 году в Афинах декретом «О создании Национального банка» (Официальный вестник, № 6 от 30 марта 1841 г., стр. 59), в соответствии с которым Национальный банк являлся частной компанией с ограниченной ответственностью, базирующейся в Афинах, с капиталом в 5 000 000 драхм, разделенным на 5 000 акций номинальной стоимостью 1 000 драхм каждая. Это был первый банк в истории современного греческого государства. При его основании основным акционером Национального банка являлось греческое государство, владевшее 1 000 акциями из 3 402. Другими крупными акционерами были Николаос Зосимас с 500 акциями, Жан Габриэль Эйнар с 300 акциями, король Людвиг Баварский с 200 акциями, Константинос Вранис с 150 акциями, Адольф Граф с 146 акциями и Теодорос Раллис со 100 акциями. Rothshild Frères Paris приобрел 50 акций, а Жан Габриэль Эйнар – еще 50 акций от их имени, чтобы повысить престиж нового банка. В 1880 году NBG был зарегистрирован на Афинской фондовой бирже. В 1899 году NBG приобрел Привилегированный банк Эпира и Фессалии (Pronomiouchos Trapeza Epirothessalias). С наступлением XX века NBG начал свою международную экспансию. В 1904 году NBG основал Banque d'Orient совместно с Nationalbank für Deutschland, которая почти сразу же вышла из проекта. Греки сохранили филиалы в Салониках (Селаник), Смирне (Измир), которые в то время входили в состав Османской империи, и в Александрии (Египет). Три года спустя NBG выбрал Кипр в качестве еще одного места для размещения филиала. NBG перешел в государственную собственность во время Первой мировой войны, когда банк отказался финансировать новое военное оборудование для греческого правительства. Правительство приняло закон, разрешающий ему назначать своих представителей в совет директоров банка. В 1919 году NBG приобрел Банк Крита (Trapeza Kritis). Однако в 1923 году Лозаннский договор предусматривал обязательный обмен населением между Грецией и Турцией, что привело к оттоку греческого населения из Смирны. В результате Banque d'Orient закрыл свой филиал в этом городе. Приток более миллиона беженцев в Грецию в этот период создал ряд проблем; NBG сыграл ключевую роль в их расселении, предоставляя кредиты и другие финансовые инструменты. В 1930-е годы наблюдалось дальнейшее международное расширение. В 1930 году NBG и Банк Афин объединили свою деятельность в Египте в совместное дочернее предприятие Banque Nationale de Grèce et d'Athènes. Два года спустя NBG приобрел Banque d'Orient (Trapeza Anatolis). Затем, в 1939 году, накануне Второй мировой войны, NBG основал дочернюю компанию в Нью-Йорке – Hellenic Bank Trust Company. Во время Второй мировой войны управление NBG в Греции осуществлялось Deutsche Bank для нужд немецких оккупационных властей.

NBG was founded in 1841 in Athens, by the decree "On the establishment of (a) National Bank" (Official Gazette, no. 6 March 30, 1841, p. 59), according to which the National Bank is a private limited company based in Athens with a capital of 5,000,000 drachmas, divided into 5,000 shares of 1,000 drachmas. It was the first bank in the Modern Greek state's history. At its founding the major shareholder of the National Bank was the Greek state with 1,000 shares out of 3,402. Other major shareholders were Nicholas Zosimas with 500 shares, Jean Gabriel Eynard with 300 shares, King Louis of Bavaria with 200 shares, Konstantinos Vranis with 150 shares, Adolf Graf with 146 shares and Theodoros Rallis with 100 shares. Rothshild Frères Paris bought 50 shares and Jean Gabriel Eynard bought another 50 shares in their name to boost the prestige of the new bank. In 1880, NBG was listed in the Athenas Stock Exchange. In 1899, NBG acquired the Privileged Bank of Epirus and Thessaly (Pronomiouchos Trapeza Epirothessalias). The arrival of the 20th Century saw NBG begin its international expansion. In 1904 NBG established Banque d'Orient, together with Nationalbank für Deutschland, which almost immediately withdrew from the venture. The Greeks kept the branches in Thessaloniki (Selanik), Smyrna (İzmir), which were part of the Ottoman Empire at the time, and Alexandria, Egypt. Three years later, NBG chose Cyprus as another location. NBG became government owned during the First World War when NBG refused to finance new military equipment for the Greek government. The government then passed a law that permitted the government to appoint its own people to the Bank's board. In 1919 NBG acquired the Bank of Crete (Trapeza Kritis). However, in 1923 the Treaty of Lausanne provided for a compulsory exchange of populations between Greece and Turkey, leading to the departure of the Greeks from Smyrna. As a result, Banque d'Orient closed its branch there. The influx of more than 1 million refugees to Greece during this period created several challenges; NBG played a pivotal role in their settlement with loans and related instruments. The 1930s saw further international expansion. In 1930 NBG and Bank of Athens combined their activities in Egypt into a joint subsidiary, Banque Nationale de Grèce et d'Athènes. Two years later, NBG acquired Banque d'Orient (Trapeza Anatolis). Then in 1939, on the eve of the Second World War, the NBG established a subsidiary in New York City, the Hellenic Bank Trust Company. In World War II, the NBG in Greece was managed by Deutsche Bank for the German Occupiers.

После Второй мировой войны

В 1953 году NBG приобрел Банк Афин, который в то время был вторым по величине банком в Греции. Оба банка ранее сотрудничали в своих зарубежных филиалах на Ближнем Востоке, которые функционировали как Banque Nationale de Grèce et d'Athènes. NBG также приобрел аффилированный южноафриканский Банк Афин (основан в 1947 г.). Бывшее здание штаб-квартиры Банка Афин используется до сих пор. В 1960 году Египет национализировал все банки в Египте, включая Banque Nationale de Grèce et d'Athènes, который был объединен с Национальным банком Египта. В 1965 году NBG приобрел греческий Trapeza Epagelmatikis Pistis (Профессиональный кредитный банк). В следующем году управляющий банком Георгиос Маврос основал Культурный фонд Национального банка. В 1978 году греческое правительство разрешило создание Arab Hellenic Bank с 49% арабским капиталом, в качестве исключения из запрета на владение иностранными банками более чем 40% акций греческого банка. NBG владел 51% и обеспечивал большую часть персонала банка. Ливийский арабский зарубежный банк и Кувейтская инвестиционная организация владели совместно 40%, а другие арабские инвесторы – 9%. В том же году NBG вновь открыл филиал в Каире. В 1994 году NBG объединил свои филиалы на Кипре в дочернюю компанию – Национальный банк Греции (Кипр). В следующем году греческое правительство ликвидировало несостоятельный Arab Hellenic Bank, что обошлось Фонду гарантирования депозитов Греции в 1,5 млн евро в виде выплат вкладчикам. В 1998 году швейцарский архитектор Марио Ботта выиграл конкурс на проектирование нового крыла штаб-квартиры, строительство которого было завершено в 2001 году. В 1998 году NBG объединился с Ethniki Ktimatiki Trapeza Ellados (Национальным ипотечным банком Греции), который сам являлся результатом слияния Национального ипотечного банка и Национального жилищного банка Греции. В 1999 году NBG начал торги на Нью-Йоркской фондовой бирже.

2000-е и после

После падения коммунизма в Восточной Европе NBG воспользовался возможностью расшириться в Юго-Восточной Европе. В апреле 2000 года в рамках совместной сделки с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) и IFC NBG приобрела мажоритарный пакет акций в Stopanska Banka (Скопье, Северная Македония). В июле Национальный банк Греции приобрел 89,9% Объединенного болгарского банка (UBB). В 2002 году NBG объединился с ETEBA (Национальный инвестиционный банк промышленного развития), но попытка слияния NBG с Alpha Bank не увенчалась успехом. В следующем году NBG приобрела румынский банк Banca Romaneasca и в настоящее время владеет 88,7% всех акций. У Banca Romaneasca 90 филиалов. Однако, в то время как NBG расширялся в Юго-Восточной Европе, он сокращал свое присутствие в Северной Америке и других местах, обслуживающих греческую диаспору. Первый шаг был сделан в 2005 году, когда NBG продала все свои операции в Канаде Банку Новой Шотландии. В следующем году NBG продал свое подразделение в США, Atlantic Bank of New York, New York Community Bancorp за 400 миллионов долларов США (331 миллион евро) наличными. Затем компания использовала вырученные от продажи средства для финансирования дальнейших приобретений в Юго-Восточной Европе. В 2004 году Институт по вопросам корпоративной культуры был основан NBG и Deutsche Bank как некоммерческий институт, базирующийся во Франкфурте. В 2006 году NBG приобрела 46% акций Finansbank в Турции, долю, которую она увеличила в 2007 году до 80%. Хюсню Озьегин сообщил на первоначальной пресс-конференции, когда NBG объявила о покупке 46% акций, что он "хотел бы получить акции Национального банка Греции вместо наличных, однако их не было в наличии" (за пределами текущих акций, обращающихся на свободном рынке). Еще в 2006 году NBG приобрела 99,44% сербского банка Vojvođanska за 385 миллионов евро. В 2005 году, в рамках продолжающихся усилий группы NBG по улучшению структуры портфеля и эффективному реагированию на изменения на внутреннем и международном рынках, советы директоров Национального банка Греции и Национальной инвестиционной компании приняли решение о слиянии двух компаний путем поглощения последней банком. Два года спустя NBG объединился с National Management & Organization Co. (эмитентом "Ethnokarta"). В то время NBG уже владела 100% акций National Management & Organization Co. В 2007 году NBG заключила соглашение о приобретении P&K Investment Services SA. Покупка создала крупнейшего поставщика брокерских и инвестиционных услуг в Греции. NBG планировала расширить этот бизнес во всех странах, где NBG присутствует. Банк столкнулся с трудностями после греческого долгового кризиса, владея частью долга. Банк списал более 19 миллиардов долларов; 10 миллиардов евро (12,7 миллиарда долларов) из них в рамках реструктуризации долга. 18 февраля 2011 года NBG сделала предложение о покупке Alpha Bank за 2,8 миллиарда евро и еще одно предложение о покупке Emporiki Bank, оба предложения не увенчались успехом, Emporiki Bank был затем куплен Alpha Bank. В январе 2013 года NBG сделала предложение о поглощении Eurobank Ergasias, которое не было завершено. 64 000 акционеров Eurobank и греческая комиссия по рынку капитала согласились. Слияние подверглось критике, поскольку некоторые утверждали, что новый банк будет слишком большим, если его придется продать, но один из банкиров сказал, что были проданы гораздо более крупные банки. В 2013 году NBG поглотила активы и обязательства греческого FBBank. В июле 2014 года Европейская комиссия одобрила планы реструктуризации NBG после того, как установила, что государственная помощь не препятствует конкуренции. 28 ноября 2015 года Нью-Йоркская фондовая биржа объявила, что американские депозитарные расписки ("ADR") Национального банка Греции S. A. находятся в процессе исключения из листинга после снижения стоимости на 14% в пятницу 27 ноября 2015 года и падения на 91% с начала года. Хотя падение на 91% с начала года было основным фактором, биржа заявила, что Национальный банк Греции больше не подходит для листинга из-за "аномально низких" цен на ADR, в соответствии с разделом 802.01D Руководства по листингу NYSE. Кроме того, банк не смог соответствовать торговым стандартам и не смог пересечь отметку в 1,00 доллара США с середины июля, что привело к решению NYSE об исключении ADR банка из листинга. В декабре 2015 года банк объявил о продаже турецкой дочерней компании Finansbank катарской группе QNB, чтобы погасить свой дорогой долг перед центральным банком. Включая 910 миллионов евро субординированного долга, была согласована сумма в размере 2,75 миллиарда евро в наличных деньгах. В 2015 году Национальный банк Греции объявил о продаже NBGI Private Equity. В сентябре 2016 года была завершена сделка по продаже ее фондов Stage Capital. В марте 2017 года банк заключил соглашение о продаже своей южноафриканской дочерней компании South African Bank of Athens компании AFGRI Holdings. Продажа была завершена в октябре 2018 года. Банк был переименован в GroBank. Национальный банк Греции столкнулся с проблемой невозвратных кредитов из-за долгового кризиса в стране и с 2020 года выбрал проекты секьюритизации. В феврале 2020 года NBG объявила о проекте Frontier, который заключался в секьюритизации неработающих кредитов. Портфель Frontier NBG состоит из более чем 6,0 миллиарда евро неработающих ипотечных кредитов, кредитов малым и средним предприятиям, а также потребительских кредитов. В июне 2020 года NBG наняла Morgan Stanley для консультаций по продаже проблемных долгов. Объем проблемных кредитов Национального банка Греции сократился до 4,2 миллиарда евро в первом квартале 2021 года. В июле 2021 года NBG выбрала DoValue, Bain Capital и Fortress в качестве предпочтительных претендентов на продажу проблемных кредитов.

After the end of communism in Eastern Europe, NBG took advantage of the opportunity to expand to Southeast Europe. In April 2000, in a joint deal with the European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) and IFC, NBG acquired a majority stake in Stopanska Banka (Skopje, North Macedonia). In July, National Bank of Greece acquired 89.9% of the United Bulgarian Bank (UBB). In 2002 NBG merged with ETEBA (National Investment Bank for Industrial Development), but NBG's attempted merger with Alpha Bank fell through. The next year, NBG bought Banca Romaneasca, a Romanian bank, and currently holds 88.7% of all outstanding shares. Banca Romaneasca has 90 branches. However, while it was expanding to Southeast Europe, NBG was retreating in North America and other places serving the Greek diaspora. The first move occurred in 2005 when NBG sold all its operations in Canada to Bank of Nova Scotia. The next year NBG sold its US arm, Atlantic Bank of New York, to New York Community Bancorp for US$400 million (€331 million) in cash. It then used proceeds from the sale to help finance further acquisitions in southeast Europe. In 2004 the Institute for Corporate Culture Affairs was founded by NBG and Deutsche Bank as not for profit institute based in Frankfurt. In 2006 NBG acquired 46% of the shares of Finansbank in Turkey, a share that it increased in 2007 to 80%. Hüsnü Özyeğin reported in the initial press conference when NBG announced its 46% share purchase that he would have "loved to have been offered National Bank of Greece shares instead of cash, however there were no shares available" (outside of the current shares floated in the free market). Still in 2006, NBG acquired 99.44% of Serbia's Vojvođanska banka for €385 million. At home, in 2005, as part of the NBG Group's ongoing effort to improve its portfolio structure and effectively respond to changes in the domestic and international markets, the Boards of Directors of National Bank of Greece S. A. and National Investment Company S. A. decided to merge the two companies through absorption of the latter by the Bank. Two years later, NBG merged with National Management & Organization Co. (the issuer of "Ethnokarta"). At the time, NBG already held 100% of National Management & Organization Co. shares. Also in 2007, NBG concluded the acquisition of P&K Investment Services SA. The acquisition created the largest provider of brokerage and investment services in Greece. NBG plans to expand this business to all countries where NBG has a presence. The bank suffered following the Greek government debt crisis holding part of the debt. The bank wrote off more than $19 billion; €10 billion ($12.7 billion) of it in the restructuring of the debt. On 18 February 2011 NBG made an offer to buy Alpha Bank for €2.8 billion. and another offer to buy Emporiki Bank, both offers were not successful, Emporiki Bank was then bought by Alpha Bank. In January 2013 NBG made an offer to take over the Eurobank Ergasias this was not completed. The 64,000 Eurobank shareholders and the Greek capital market commission agreed. Some weeks after the proposed buyout that fell through, NBG presented the plans to reduce the staff of the new banking group, many of them by taking early retirement. The merger was criticized, as some said that the new bank would be too big if it had to be sold, but one of the bankers said that much bigger banks have been sold. The NBG absorbed the healthy assets and liabilities of the Greek FBBank in 2013. The European Commission in July 2014 approved restructuring plans for NBG after finding that state aid was not hampering competition. On 28 November 2015, the New York Stock Exchange announced that American depositary receipts ("ADRs") of National Bank of Greece S. A. were in the process of being delisted following a 14% value decline on Friday 27 November 2015 and a year to date slump of 91%. While the year to date plunge of 91% was a major factor, the exchange stated that the National Bank of Greece is no longer suitable for listing based on "abnormally low" prices of the ADRs, pursuant to Section 802.01D of the NYSE Listed Company Manual. Also, the bank failed to meet the trading standards and also failed to cross the $1.00 mark since mid July, resulting in the NYSE's determination to delist the bank's ADRs. In December 2015, the bank announced it would sell Turkish subsidiary Finansbank to the Qatari QNB Group, in order to pay down its expensive central bank debt. Including €910 million of subordinate debt, a sum of €2.75 billion in cash was agreed upon. In 2015 National Bank of Greece announced it would sell NBGI Private Equity. In September 2016, the transaction of selling it funds to Stage Capital was completed. In March 2017, the bank entered into an agreement to sell its South Agrican subsidiary South African Bank of Athens to AFGRI Holdings. The sale was completed in October 2018. The bank was renamed GroBank. National Bank of Greece has faced bad loans due to the debt crisis in the country and has opted for securitizations projects since 2020. In February 2020, NBG announced the project Frontier, which consisted of the securitization of non performing loans. NBG's Frontier portfolio is composed of more than 6.0 billion euros of non performing mortgages, small and medium sized business loans, as customer loans. In June 2020, NGB hired Morgan Stanley to advise on bad debt sales. National Bank of Greece's impaired loans fell to 4.2 billion euros in the first quarter of 2021. In July 2021, NBG picked DoValue, Bain Capital and Fortress as preferred bidders on bad loans sale.

Филиалы

Банк имеет более 500 отделений в Греции и несколько в Австралии, Египте и Соединенном Королевстве. Он владеет банковскими дочерними предприятиями в Албании, Болгарии, Кипре, Северной Македонии, Мальте, Румынии, Сербии и Южной Африке.