BAWAG P.S.K.: Четвертый по величине банк Австрии

Введение

Четвертый по величине банк в Австрии

BAWAG P. S. K. (Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft) является четвертым по величине банком в Австрии. Он был образован 1 октября 2005 года в результате слияния банков P. S. K. и BAWAG. Банк обслуживал более 2,5 миллионов клиентов по всей Австрии. Он обслуживает австрийских розничных, малых и корпоративных клиентов по всей стране, предлагая сберегательные, платежные, кредитные, лизинговые, инвестиционные, строительные и страховые продукты и услуги. Две трети клиентских кредитов приходится на Австрию. Международная деятельность сосредоточена на розничном, корпоративном, коммерческом кредитовании в сфере недвижимости и портфельном кредитовании в западных развитых странах. BAWAG P. S. K. был признан значимым институтом с момента вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года и, как следствие, находится под прямым надзором Европейского центрального банка.

История

BAWAG был основан в 1922 году бывшим австрийским канцлером Карлом Реннером для предоставления льготных условий кредитования населению, как «Австрийский рабочий банк». Банк был вынужден закрыться в 1934 году, но возобновил свою деятельность после Второй мировой войны в 1947 году. В 1963 году он получил название Bank für Arbeit und Wirtschaft AG, BAWAG, или, на английском языке, «Bank for Labour and Business Corporation». До 2006 года основным акционером банка был ÖGB, Австрийская федерация профсоюзов. P.S.K. был основан в 1883 году Георгом Кохом как Австрийский почтовый сберегательный банк, предлагая возможность сбережений широким слоям населения, обеспечивая безопасность вкладов путем инвестирования исключительно в государственные облигации и предоставляя финансирование государству. После приобретения P.S.K. компанией BAWAG в 2000 году, оба банка объединились в BAWAG P.S.K. в 2005 году. В декабре 2006 года Cerberus Capital Management приобрела BAWAG P.S.K. за 3,2 млрд евро. В октябре 2017 года BAWAG Group AG, холдинговая компания BAWAG P.S.K., стала публичной компанией и начала торговаться на Венской фондовой бирже. Крупнейшими акционерами являются Cerberus Capital Management (35,1%) и GoldenTree Asset Management (25,7%). В 2012 году BAWAG P.S.K. начала реализацию масштабной инициативы по улучшению и реструктуризации своей деятельности с целью повышения финансовой устойчивости и эффективности. Ключевыми направлениями трансформации стали переориентация на основные географические рынки и продукты, повышение эффективности затрат за счет дисциплинированного управления ими и упрощения процессов, а также снижение долговой нагрузки баланса для увеличения капитала и ликвидности. В результате прибыль BAWAG P.S.K. до налогообложения увеличилась с 23 млн евро в 2012 году до 470 млн евро в 2016 году, прежде всего благодаря росту основных доходов и сокращению операционных расходов. В рамках усилий BAWAG P.S.K. по сокращению операционных расходов банк внедрил новый подход к управлению затратами, оптимизировал свою бизнес-модель и упростил организационную структуру. Банк также снизил риски баланса, главным образом за счет сокращения подверженности Центральной и Восточной Европе, прекращения собственных торговых операций, уменьшения объема неработающих кредитов и внедрения улучшенных инструментов управления эффективностью. За последние годы BAWAG P.S.K. также смогла укрепить свою капитальную базу, в основном за счет реинвестирования прибыли, которая сегодня значительно превышает нормативные требования. С 2015 года банк постепенно расширял свой бизнес посредством ряда приобретений: в 2015 году был приобретен бывший VB Leasing, в 2016 году – start:bausparkasse и IMMO Bank. В 2017 году были завершены приобретения PayLife и Südwestbank.

BAWAG was founded in 1922 by former Austrian Chancellor Karl Renner to extend favourable terms of credit to ordinary people, as the 'Austrian Worker's Bank'. The bank was forced to close in 1934, but resumed its operations post World War II in 1947. In 1963, it took the name of Bank für Arbeit und Wirtschaft AG, BAWAG, or, in English, 'Bank for Labour and Business Corporation'. Until 2006, the bank's majority shareholder was the ÖGB, the Austrian Trade Union Federation. P. S. K. was founded in 1883 as Austrian Postal Savings Bank by Georg Coch offering the idea of saving to broad sections of the population, to ensure the security of the deposits by investing in government bonds only as well as to provide funding for the state. After acquiring P. S. K. by BAWAG in 2000, both banks merged to form BAWAG P. S. K. in 2005. In December 2006, Cerberus Capital Management acquired BAWAG P. S. K. for reported €3.2 billion. In October 2017, BAWAG Group AG, the holding company of BAWAG P. S. K., became a listed company on the Vienna Stock Exchange. Largest shareholders are Cerberus Capital Management (35.1%) and GoldenTree Asset Management (25.7%). In 2012, BAWAG P. S. K. began executing a transformational initiative to improve and restructure its operations to improve its financial strength and efficiency. The key pillars of the transformation included re focusing on core geographic markets and products, driving cost efficiency through disciplined cost management and simplified processes and deleveraging the balance sheet to increase capital and liquidity. As a result BAWAG P. S. K.’s profit before tax increased from €23 million in 2012 to €470 million in 2016, primarily resulting from stronger core revenues and reduced operating expenses. As part of BAWAG P. S. K.’s effort to reduce operating expenses, the bank implemented a new cost management approach, rationalized its business model and simplified its organizational structure. The bank also de risked the balance sheet, which was achieved predominantly by reducing its exposure to Central and Eastern Europe, exiting proprietary trading, reducing the non performing loans volume and introducing improved performance management tools. Over the past years, BAWAG P. S. K. has also been able to strengthen its capital base due to mainly profit reinvestment that today more than meets the regulatory targets. Since 2015, the Bank has gradually grown its business by several acquisitions: In 2015, the bank acquired the former VB Leasing and in 2016 start:bausparkasse and IMMO Bank. In 2017, the acquisitions of PayLife and Südwestbank were completed.

Операции

BAWAG P. S. K. является одним из крупнейших банков Австрии. По состоянию на конец 2016 года BAWAG P. S. K. сообщила об общих активах в размере 39,7 миллиарда евро, операционном доходе в размере 991 миллиона евро, прибыли до налогообложения в размере 470 миллионов евро и общем капитале в размере 3,1 миллиарда евро. Численность сотрудников составила 2 496 человек. Анас Абузаакук является председателем правления (генеральным директором) с марта 2017 года.

Скандал с Refco

В октябре 2005 года BAWAG одобрил кредит в размере 425 миллионов евро Филиппу Р. Беннету, тогдашнему генеральному директору товарного брокера Refco, обеспеченный собственными активами Беннета в компании. Однако, он запросил эти средства, поскольку тайно выдал себе 430 миллионов долларов из денег брокера, чтобы скрыть проблемные долги компании. Уже на следующий день после предоставления кредита Беннету, нарушения стали достоянием общественности, что повлекло за собой ряд регуляторных расследований. Refco впоследствии объявила о банкротстве по главе 11, сделав залог BAWAG практически бесполезным. Центральный банк Австрии и Австрийский орган по финансовому надзору начали расследования. В апреле 2006 года кредиторы Refco подали в суд на BAWAG, требуя выплаты более 1,3 миллиарда долларов, утверждая, что банк вступил в сговор с целью сокрытия мошеннических операций Беннетта, начиная как минимум с 2000 года, и что доля банка в Refco была значительно больше, чем указано в регуляторной отчетности. В сентябре 2006 года суд по делам о банкротстве в Нью-Йорке утвердил комплексное соглашение между BAWAG, Refco и кредиторами Refco.