Прогрессив: Американдық сақтандыру компаниясының тарихы мен қызметтері

Кіріспе

Американдық сақтандыру компаниясы

Компания 2023 жылы Fortune 500 тізіміндегі ең ірі американдық корпорациялардың арасында 88-орынға ие болды.

Тарих

Прогрессивті 1937 жылы Жозеф Льюис және Джек Грин "Прогрессивті өзара сақтандыру компаниясы" ретінде құрды. 1956 жылы компания тәуекелге бейім жүргізушілерді сақтандыру арқылы нарықта өз орнын тапты. 1965 жылы Жозеф Льюистің ұлы Питер Б. Льюис және оның анасы 2,5 миллион доллар қарыз алып, олардың басым үлесін кепіл ретінде ұсынды және "Прогрессивті" компаниясын сатып алды. 1987 жылы компанияның жазылған сыйлықақыларының жалпы сомасы 1 миллиард доллардан асып, 2016 жылы бұл көрсеткіш 20 миллиард долларға жетті. "Прогрессивті" компаниясы веб-сайты бар және клиенттерге осы сайт арқылы полистер сатып алуға мүмкіндік берген алғашқы автокөлік сақтандыру компаниясы болып мақтанады. Кейіннен "Прогрессивті" компаниясы полистерді бағалау және басқару үшін мобильді браузерлер мен смартфон қосымшаларын пайдалануды енгізді. Бұған қоса, бұл компания 24/7 тәулік бойы сақтандыру оқиғаларын қабылдауды ұсынған алғашқы компания болды.

Сегменттер

Компания үш сегментте жұмыс істейді: жеке сақтандыру, коммерциялық автокөлік және басқа да өтемақы түрлері. Жеке сақтандыру сегменті жеке жолаушылар автомобильдері, мотоциклдер, қайықтар және ойын-сауық көліктері үшін тәуелсіз агенттік желісі және тікелей сату арнасы арқылы сақтандыру қызметтерін ұсынады. Коммерциялық автокөлік сегменті негізінен тәуелсіз агенттік желісі арқылы кәсіпорындарға тиесілі автомобильдер мен жүк көліктеріне жауапкершілік және материалдық залал сақтандыруын ұсынады. Басқа да өтемақы түрлері сегменті негізінен қоғамдық банктердің директорлары мен қызметкерлеріне кәсіби жауапкершілік сақтандыруын ұсынады. Сонымен қатар, ол сақтандырумен байланысты қызметтерді де ұсынады, атап айтқанда, 25 штат бойынша коммерциялық автокөлік сақтандыру процедуралары/жоспарлары үшін полис беру және талаптарды реттеу қызметтерін ұсынады.

Өнеркәсіптік ақпарат

Прогрессив – АҚШ-тағы ең ірі автокөлік сақтандыру компанияларының бірі, күшінде 13 миллионнан астам полисі бар, сондай-ақ State Farm, Allstate, GEICO, Nationwide Mutual Insurance Company, Farmers Insurance Group және USAA компанияларымен бірге. Прогрессив негізінен өз қызметтерін интернет арқылы, телефон арқылы немесе тәуелсіз сақтандыру агенттері арқылы ұсынады. Прогрессивтің агенттік бизнесі 30 000-нан астам тәуелсіз сақтандыру агенттері арқылы сақтандыру сатады. Алғашқыда Progressive Direct деп аталған, ол 2011 жылы Progressive деп қайта аталды, ал кейіннен 2019 жылы PD Insurance деп қайта аталды.

Сату және операциялар

Progressive-тің маркетингтік науқаны өзінің бағасымен қатар, бәсекелестерінің бағасын да ұсынуымен белгілі. Ол телефон және веб-сайты арқылы автокөлік полистерін ұсынған алғашқы ірі сақтандыру компаниясы болды. 2007 жылдың қыркүйегінде Progressive үй жануарларына келген жарақаттарды сақтандыруды енгізді, ол апат кезінде жарақат алған итке және мысыққа көмек көрсетеді және соқтығысу жағдайында қосымша төлемсіз қосымша қамтамасыз ету ретінде ұсынылады. Progressive қолданатын Жедел Реагирлеу Көліктері (IRV) – бұл арнайы модификацияланған Ford Explorer және Ford Escape машиналары.

Жарнама

2008 жылдан бері Progressive сақтандырудың артықшылықтарын түсіндіретін Фло (актриса Стефани Кортни сомдайды) атты әйел Progressive сақтандырудың көптеген телеарна жарнамаларында пайда болды. 2010 жылдың желтоқсан айында компания қосымша кампания ретінде «Хабаршыны» (Messenger) ұсынды. Оны Джон Дженкинсон ойнады. Фло әлеміне Progressive-тің ұялы қызметкері Джейми (Джим Кэшман) және «A. Nother Insurance Company» компаниясының бәсекелес сақтандыру сатушылары Билл мен Том да кіреді. Allstate компаниясы Better Business Bureau-ға шағымданғаннан кейін Билл мен Том көбінесе тоқтатылды. Шағымда Progressive компаниясы Allstate және басқа сақтандыру провайдерлері ұсынбайтын жеңілдіктер ұсынады деген жалған мәлімдеме жасады деп айыпталды. 2012 жылы Progressive компаниясы компанияның өнімдерін бейнелейтін тағы бір кейіпкерді, тұлғаланған қорапты (Крис Парнелл дауысы) ұсынды. Ол өзімен бірге серіктер тобын (оның ішінде жеке жаттықтырушыны) алып жүреді. Кейін Progressive өзінің жарнамалық сериясына Flobot, Mara (Natalie Palamides), Dr. Rick және Motaur сияқты кейіпкерлерді қосты. 2019 жылы Progressive Ұлттық футбол лигасы маусымында Бейкер Мейфилдпен «Үйде» (At Home) атты жарнамалық кампанияны бастады. Кампанияда Кливленд Браунс командасының квотербекінің әйелімен бірге FirstEnergy стадионында тұрғаны көрсетілді. 2022 жылғы маусымда Каролина Пантерс командасына ауысқаннан кейін Мейфилд жарнамалар аяқталатынын мәлімдеп, оны «қанағаттандырмайтын мүмкіндік» деп атады. 2022 жылы Джон Хамм бірнеше телеарна жарнамаларында өзінің рөлінде пайда болды, ол өкіл Фломен романтикалық қарым-қатынас орнатуға тырысты.

Өнімдер

2011 жылғы ақпандағы Wall Street Journal газетінде жарияланған мақалаға сәйкес, Progressive компаниясы Pay As You Drive сақтандыру саласында өзінің бәсекелестерінен басымдыққа ие, бұл пайдалануға қарай төленетін көлік сақтандыруының бір түрі. Progressive компаниясы пайдалану негізіндегі сақтандыру әдістері мен жүйелерін қамтитын жеті АҚШ патентіне ие, сондай-ақ бірнеше патенттер қарастырылып жатыр. Progressive компаниясы бұл тұжырымдама бойынша 1990 жылдардың ортасында жұмыс істей бастады және оны жетілдіріп, жаппай нарыққа енгізуді жалғастыруда. Snapshot – Progressive компаниясының Pay As You Drive, яғни пайдалану бойынша сақтандыру бағдарламасы. Snapshot – жүргізушілерге жүргізу әдеттерін Progressive компаниясымен бөлісу арқылы көлік сақтандырудан ақша үнемдеуге мүмкіндік беретін ерікті жеңілдіктер бағдарламасы. Progressive компаниясының мәліметінше, Snapshot көлігін аз жүргізетін, қауіпсіз және белгілі бір уақытта жүргізетін адамдар үшін ең қолайлы. Snapshot клиенттері жүргізу деректерін және progressive.com сайтындағы болжамды жеңілдіктерді тексеріп, бастапқы кезеңде жүргізу әдеттеріне өзгерістер енгізу арқылы үлкен жеңілдіктерге қол жеткізе алады. Жүргізушілер көлігінің бортындағы диагностикалық портына (OBD) гараж қақпасы ашқышындай кішкентай құрылғыны қосады. Құрылғы жүргізу деректерін тіркеп, Progressive компаниясына жібереді, ал Progressive компаниясы осы ақпаратты сақтандыру тарифін есептеу үшін пайдаланады. 30 күннен кейін клиенттер жүргізу әдеттерінің 30 күндік "көрінісіне" сүйене отырып, жеңілдік алуға құқылы екенін біледі. Алты айлық сақтандыру мерзімі аяқталғаннан кейін Progressive компаниясы клиенттің жаңару бойынша жеңілдігін есептейді және клиенттер құрылғыны Progressive компаниясына қайтарады. Компания көліктің жылдамдығына назар қоймаса да, көлік жүргізушісінің қаншалықты тез және жиі тежеу жасайтынын ескереді. Snapshot бағдарламасы ерікті болып табылады және клиенттер кез келген уақытта одан бас тарта алады. Егер клиенттер бағдарламаны алғаннан кейін оған қатыспауды шешсе, құрылғыны Progressive компаниясына қайтармаған жағдайда 50 долларға дейін айыппұл төлеуге міндетті. 1999 жылы Progressive Auto Insurance компаниясы Super Bowl XXXIII жартылай шоуының атаулық демеушісі болды. 2008 жылдың қаңтар айында Кливленд Гвардианс командасының үй стадионы Джейкобс Филд, Огайо штаты, Progressive Field деп қайта аталды. Progressive компаниясы 16 жылдық келісімшартқа қол қойды, осы келісімшарт бойынша атау құқығымен қатар Кливленд Индианс командасының ресми автокөлік сақтандырушысы болу құқығына ие болды. Бұл келісімшартқа жылына шамамен 3,6 миллион доллар жұмсалды. (Компанияның штаб-пәтері орналасқан Мейфилд Вилидж, Огайо штаты Кливленд қаласының маңында орналасқан.) 2008 жылдың наурыз айында Progressive компаниясы Progressive Insurance Automotive X PRIZE байқауының атаулық демеушілігін және 10 миллион долларлық жүлде қорын қаржыландыруды жариялады. Progressive Automotive X PRIZE – жанармай шығындарын азайтуға бағытталған жаңа буын көліктерді жасауға шабыттандыру мақсатымен ұйымдастырылған халықаралық байқау. Байқауға 100 MPGe (мильге шаққандағы энергия эквиваленті) көрсеткішке ие көліктерді жобалайтын, құрастыратын және нарыққа шығаратын әлемнің кез келген елінен келген командалар қатыса алады. 2010 жылдың 14 желтоқсанында Gator Bowl қауымдастығы 2011 жылғы Gator Bowl колледж футбол ойынының атаулық демеушісі Progressive Insurance компаниясы болатынын жариялады. 2019 жылдың 24 қыркүйегінде Progressive Fox телеарнасында көрсетілетін Friday Night SmackDown бағдарламасының ресми демеушісі атанды. 2020 жылдан бастап Progressive компаниясы Атланта және Поконодағы жарыстарда Roush Fenway Racing командасының Райан Ньюман машинасына демеушілік етті. 2021 жылдан бастап Progressive PBS Kids телеарнасында Blue Lizard Australian Sunscreen бағдарламасының орнына Sesame Street бағдарламасын демеушілік етті.

According to a February 2011 Wall Street Journal article, Progressive has a leg up on its rivals in Pay As You Drive insurance, a form of vehicle insurance also generically known as usage based insurance. Progressive has seven U. S. patents covering usage based insurance methods and systems, with more patents pending. Progressive began working on the concept in the mid 1990s and continues to refine the concept and bring it to the mass market. Snapshot is Progressive's Pay As You Drive, or usage based insurance program. Snapshot is a voluntary discount program where drivers can save money on their car insurance by sharing their driving habits with Progressive. According to Progressive, Snapshot is best for people who drive less, in safer ways and during safer times of day. Snapshot customers can make changes to their driving habits that will lead to bigger discounts by checking their driving data and projected discount on progressive. com over the course of their initial policy period. Drivers plug a device the size of a garage door opener into the on board diagnostic (OBD) port of their car. The device records and sends the driving data to Progressive, and Progressive uses that information to calculate the rate. After 30 days, customers find out if they're eligible for a discount based on that 30 day "snapshot" of their driving habits. At the end of a six month policy period, Progressive calculates the customer's renewal discount and customers return the device to Progressive. The company doesn't take into account how fast the car goes although it does take into account how fast and frequently the vehicle operator brakes. Snapshot is voluntary and customers can opt out at any time. The customer is charged up to $50.00 if they do not return the snapshot device to Progressive should they decide not to engage in the program after receiving it. In 1999, Progressive Auto Insurance was the title sponsor of the Super Bowl XXXIII halftime show. In January 2008, Jacobs Field in Cleveland, Ohio, home of the Cleveland Guardians, was renamed Progressive Field. Progressive signed a 16 year contract for the naming rights, as well as sponsorship rights to become the Official Auto Insurer of the Cleveland Indians. The agreement costs around $3.6 million per year. (Mayfield Village, Ohio, where the company is based, is a suburb of Cleveland.) In March 2008, Progressive announced its title sponsorship of the Progressive Insurance Automotive X PRIZE and their funding of the $10 million prize purse. The Progressive Automotive X PRIZE is an international competition designed to inspire a new generation of viable, super fuel efficient vehicles. The competition is open to teams from around the world that can design, build, and bring to market 100 MPGe (miles per gallon energy equivalent) vehicles. On December 14, 2010, the Gator Bowl Association announced that Progressive Insurance would become the title sponsor for the 2011 Gator Bowl college football bowl game. On September 24, 2019, Progressive became the official sponsor of Friday Night SmackDown broadcast on Fox. Starting in 2020, Progressive sponsored Roush Fenway Racing's Ryan Newman car at races at Atlanta and Pocono. Starting in 2021, Progressive sponsored Sesame Street on PBS Kids replacing Blue Lizard Australian Sunscreen.

Даулар

2002 жылы компания Грузия штатымен топтық сот ісі бойынша келісімге келді, ол сақтандырылғандар ұсынған, көліктің құнының төмендеуіне байланысты талаптарды қарастырды. Бес жыл өткен соң, компания жеке тергеушілерді жалдап, олардың шіркеу қауымдастығына еніп, компаниядан өтемақы іздеген сотталушылар туралы ақпарат жинағаны белгілі болғаннан кейін өтініш білдірді. Осы оқиғаға байланысты сотталушылар компанияға қарсы жеке өмірге қол сұғу және алаяқтық бойынша тағы бір сот процесін бастады. 2009 жылы Progressive компаниясы ақша үнемдеу мақсатында заңсыз және лицензиясы жоқ автосервистерді пайдаланып, клиенттерінің көліктерін жөндеуі үшін айыпталды. Сот екі айыптау бойынша компанияның пайдасына шешім шығарды, ал қалған төртеуі апелляцияға дейін тоқтатылды. Сондай-ақ 2009 жылы компания президент Обама туралы пікірлерге байланысты Fox News арнасында Гленн Бек бағдарламасы эфирінде жарнамаларын тоқтатуға мәжбүр болды деп айыпталды. Progressive компаниясы өз жарнамаларын Бек бағдарламасында көрсетуге рұқсат бермегенін және Fox арнасының қателігі салдарынан сол уақыт белдеуінде көрсетілгенін мәлімдеді. 2012 жылы компания Kaitlynn Fisher отбасының талаптарын қарау тәсілі үшін интернетте кеңінен сынға ұшырады. 24 жастағы Fisher Балтимор қаласында қызыл шамға өткен көлікпен соқтығысып, қаза тапты. Progressive компаниясы Fisher мұрагерлеріне төлем жасаудан бас тартуға тырысты. Fisher компаниясының Progressive компаниясымен жасаған сақтандыру шартында, жеткіліксіз сақтандырылған жүргізушінің қатысуымен болған апат жағдайында сақтандыру қарастырылған. Fisher отбасы сотта ұсынған мәліметтерге сәйкес, жеткіліксіз сақтандырылған жүргізуші кінәлі деп танылды, сонымен қатар Fisher отбасы Progressive компаниясының қорғау тарапына заңдық көмек көрсеткенін мәлімдеді. Екі мәлімдемесінде Progressive компаниясы "бұл істе айыпталушының адвокаты ретінде әрекет етпегенін" түсіндірді, содан кейін "бұл істе айыпталушы ретінде Progressive компаниясы өз қызығушылықтарын қорғау үшін сот процесіне қатысты" деп нақтылады. Компанияның позициясы бойынша, апатқа кінәлі тарап нақты анықталмаған, себебі үш куәгер (басқа көліктің жүргізушісі, сол көліктегі жолаушы және Fisher көлігіндегі жолаушы) Fisher қызыл шамға өткенін айтқан, және оның кінәлі екенін және, демек, жеткіліксіз сақтандырылған жүргізушіге өтемақы төлеуге міндетті емес екенін дәлелдеу үшін сотқа қатысуға өтініш берді. Fisher отбасының адвокаты үш куәгердің екеуінің тәуелсіз еместігін атап өтіп, "Олардың сақтандырылғанды тастау үшін дәлелдерді қалай қарағанына қатысты мәселелер бар" деді және штаттық сақтандыру комиссары Progressive компаниясының сенімсіз әрекет еткенін анықтай алатынын айтты. Белгілі болғандай, Progressive компаниясы істі жоғалтып, Fisher отбасымен жеке келісімге отырумен қатар, жеткіліксіз сақтандырылған жүргізушіге өтемақы төлеуге міндеттелді, "штаттық сақтандыру комиссары алдындағы тыңдаудан аулақ болу үшін".

In 2002, the company settled with the State of Georgia in a class action lawsuit over diminished value claims brought by policyholders. Five years later, the company apologized after it was revealed they hired private investigators to infiltrate a church group and pose as congregation members to collect information on litigants seeking redress from the company. Another lawsuit was filed by the litigants over the affair against the company for invasion of privacy and fraud. In 2009, Progressive was sued for allegedly deceiving policyholders by employing illegally operated, unlicensed body shops to make repairs on vehicles for their clients in order to save money. The court ruled in the company's favor on two of the counts and the other four were dropped, pending appeal. Also in 2009, the company was accused of ordering their advertisements off the air during the show broadcast of Glenn Beck on the Fox News Channel over comments made about President Obama. Progressive responded that they never authorized their ads to be aired during Beck's program and that they aired in that timeslot due to Fox's error. In 2012, the company was widely criticized online for how it handled the claims filed by the family of Kaitlynn Fisher. The 24 year old died when the car she was driving was hit by another that had run a red light in Baltimore. Progressive fought to avoid payment due to Fisher's estate. Fisher's insurance policy with Progressive included coverage in the event of an accident with an underinsured driver. The underinsured driver was found to be negligent in a jury trial brought by the Fisher family, with the Fisher family contending that Progressive provided legal assistance to the defense. In two followup statements, Progressive explained that they did not "serve as the attorney for the defendant in this case" and then clarified that "[a]s a defendant in this case, Progressive participated in the trial procedures on our own behalf." The company's position was that fault for the accident had not been clearly established, since three witnesses (the driver of the other car, that car's passenger, and Ms. Fisher's passenger) believed that Fisher had run a red light, and filed a motion to intervene to assert that she had been at fault, and therefore was not liable to pay the underinsured motorist claim. The lawyer for the Fisher family countered by noting that two of the three witnesses were not independent, saying "I have an issue with how they examined the evidence to abandon their insured" and introduced the idea the state insurance commissioner could find Progressive had acted in bad faith. As noted, Progressive lost the case and was ordered to pay the underinsured motorist claim in addition to a separate settlement with the Fisher family "to avoid a hearing before the state insurance commissioner".