Прогрессив: История и деятельность американской страховой компании.

Введение

Американская страховая компания заняла 88-е место в рейтинге Fortune 500, опубликованном в 2023 году, среди крупнейших американских корпораций.

История

Прогрессив была основана в 1937 году Джозефом Льюисом и Джеком Грином как Progressive Mutual Insurance Company. В 1956 году компания нашла свою нишу, начав страховать водителей с повышенным риском. В 1965 году Питер Б. Льюис, сын Джозефа Льюиса, и его мать взяли заем в 2,5 миллиона долларов, предоставив свою контрольную долю в качестве залога, и завершили сделку по выкупу Progressive. В 1987 году общая сумма полученных страховых премий превысила 1 миллиард долларов, а к 2016 году достигла 20 миллиардов долларов. Progressive утверждает, что является первой страховой компанией, специализирующейся на автостраховании, создавшей веб-сайт и предоставившей клиентам возможность приобретать полисы онлайн. Впоследствии Progressive стала пионером в использовании мобильных браузеров и приложений для смартфонов для расчета стоимости и управления полисами. Компания также первой предложила круглосуточную систему подачи заявлений о страховых случаях.

Сегменты

Компания работает в трех сегментах: личные виды страхования, коммерческое автострахование и прочие виды страхования. Сегмент личных видов страхования заключает договоры страхования для легковых автомобилей, мотоциклов, лодок и рекреационных транспортных средств как через сеть независимых агентов, так и напрямую. Сегмент коммерческого автострахования заключает договоры страхования ответственности и физического ущерба для автомобилей и грузовиков, принадлежащих предприятиям, преимущественно через сеть независимых агентов. Сегмент прочих видов страхования предоставляет страхование профессиональной ответственности для общественных банков, в основном страхование ответственности директоров и должностных лиц. Также компания предоставляет сопутствующие страховые услуги, в частности услуги по оформлению полисов и урегулированию убытков в 25 штатах в рамках процедур/планов коммерческого автострахования.

Информация о отрасли

Прогрессив – один из крупнейших автостраховщиков в Соединенных Штатах, имеющий более 13 миллионов действующих полисов, наряду с State Farm, Allstate, GEICO, Nationwide Mutual Insurance Company, Farmers Insurance Group и USAA. Прогрессив предоставляет свои услуги преимущественно через интернет, по телефону или посредством независимых страховых агентов. Бизнес Progressive Agency продает страхование через сеть, насчитывающую более 30 000 независимых страховых агентов. Изначально компания называлась Progressive Direct, в 2011 году она сменила название на Progressive, а в 2019 году – на PD Insurance.

Маркетинг и операции

Маркетинговая кампания Progressive известна тем, что предоставляет котировки конкурентов вместе со своей собственной. Progressive стала первой крупной страховой компанией, предложившей полисы автострахования по телефону и через свой веб-сайт. В сентябре 2007 года Progressive начала предлагать покрытие расходов на лечение травм домашних животных, которое обеспечивает страхование собак и кошек, получивших травмы в результате ДТП, и включено в покрытие от столкновений без дополнительной платы. Автомобили оперативной помощи (IRV), используемые Progressive, – это специально модифицированные Ford Explorer и Ford Escape.

С 2008 года во многих телевизионных рекламных роликах Progressive появилась женщина по имени Фло (в роли актрисы Стефани Кортни), которая объясняет преимущества Progressive Insurance. В декабре 2010 года компания представила "Messenger" в качестве дополнительной кампании. Его играл Джон Дженкинсон. Вселенная Фло также включает в себя Джейми (Джим Кэшман), неуклюжего коллегу из Progressive; и Билла и Тома, конкурирующих страховых агентов из вымышленной компании "A. Nother Insurance Company". Билл и Том были в значительной степени исключены из рекламы после того, как Allstate подала жалобу в Better Business Bureau, утверждая, что Progressive делала ложные заявления о предоставлении скидок, которых Allstate и другие страховые компании не предлагали. В 2012 году Progressive представила еще одного персонажа – персонифицированный ящик (озвученный Крисом Парнеллом), представляющий продукцию компании. Он изображается с окружением, включая личного тренера. Позже Progressive добавила в свои рекламные серии больше персонажей, таких как Флобот, Мара (Натали Паламидс), доктор Рик и Мотаур. В 2019 году Progressive запустила рекламную кампанию At Home with Baker Mayfield во время сезона Национальной футбольной лиги. В кампании рассказывалось о квотербеке команды Cleveland Browns, живущем со своей женой на стадионе FirstEnergy. После перехода в команду Carolina Panthers в межсезонье 2022 года Мэйфилд заявил, что реклама будет прекращена, назвав это "упущенной возможностью". В 2022 году Джон Хамм снялся в нескольких телевизионных рекламных роликах, где в роли самого себя безуспешно пытался завязать романтические отношения со спикером Progressive, Фло.

Продукты

Согласно статье в Wall Street Journal за февраль 2011 года, Progressive имеет преимущество перед своими конкурентами в страховании Pay As You Drive, форме страхования транспортных средств, также известной как страхование, основанное на использовании (usage-based insurance). Progressive владеет семью патентами США, охватывающими методы и системы страхования, основанного на использовании, и находится в процессе получения дополнительных патентов. Компания начала разработку этой концепции в середине 1990-х годов и продолжает совершенствовать ее, выводя на массовый рынок. Snapshot – это программа Progressive Pay As You Drive, или программа страхования, основанного на использовании. Snapshot – это добровольная программа скидок, позволяющая водителям экономить на автостраховании, делясь своими привычками вождения с Progressive. По мнению Progressive, Snapshot наиболее выгодна тем, кто ездит меньше, безопаснее и в более безопасное время суток. Клиенты Snapshot могут улучшить свои привычки вождения и получить более крупные скидки, отслеживая свои данные о вождении и прогнозируемую скидку на сайте progressive.com в течение срока действия первоначального полиса. Водители подключают устройство размером с брелок от гаражных ворот к диагностическому порту (OBD) своего автомобиля. Устройство записывает данные о вождении и отправляет их в Progressive, которая использует эту информацию для расчета страховой ставки. Через 30 дней клиенты узнают, имеют ли они право на скидку, основываясь на 30-дневном "снимке" их стиля вождения. По истечении шестимесячного срока действия полиса Progressive рассчитывает скидку на продление, и клиенты возвращают устройство компании. Progressive не учитывает скорость автомобиля, но принимает во внимание скорость и частоту торможения. Программа Snapshot является добровольной, и клиенты могут отказаться от участия в ней в любое время. Если клиент не вернет устройство Snapshot в Progressive после получения, с него может быть списано до 50 долларов США. В 1999 году Progressive Auto Insurance была титульным спонсором шоу в перерыве Супербоула XXXIII. В январе 2008 года Jacobs Field в Кливленде, штат Огайо, домашний стадион Cleveland Guardians, был переименован в Progressive Field. Progressive заключила 16-летний контракт на права на название и спонсорские права, став официальным страховщиком автомобилей Cleveland Indians. Эта сделка обходится примерно в 3,6 миллиона долларов в год. (Мейфилд-Виллидж, штат Огайо, где расположена штаб-квартира компании, является пригородом Кливленда.) В марте 2008 года Progressive объявила о своем титульном спонсорстве Progressive Insurance Automotive X PRIZE и финансировании призового фонда в размере 10 миллионов долларов. Progressive Automotive X PRIZE – это международный конкурс, призванный вдохновить новое поколение эффективных и экономичных транспортных средств. В конкурсе могут участвовать команды со всего мира, способные разработать, построить и вывести на рынок автомобили с энергоэффективностью 100 MPGe (миль на галлон эквивалента). 14 декабря 2010 года Ассоциация Gator Bowl объявила, что Progressive Insurance станет титульным спонсором студенческого футбольного матча Gator Bowl 2011 года. 24 сентября 2019 года Progressive стала официальным спонсором Friday Night SmackDown, транслируемого на телеканале Fox. Начиная с 2020 года, Progressive спонсировала автомобиль Райана Ньюмана от Roush Fenway Racing на гонках в Атланте и Поконо. Начиная с 2021 года, Progressive спонсировала передачу «Улица Сезам» на канале PBS Kids, заменив Blue Lizard Australian Sunscreen.

According to a February 2011 Wall Street Journal article, Progressive has a leg up on its rivals in Pay As You Drive insurance, a form of vehicle insurance also generically known as usage based insurance. Progressive has seven U. S. patents covering usage based insurance methods and systems, with more patents pending. Progressive began working on the concept in the mid 1990s and continues to refine the concept and bring it to the mass market. Snapshot is Progressive's Pay As You Drive, or usage based insurance program. Snapshot is a voluntary discount program where drivers can save money on their car insurance by sharing their driving habits with Progressive. According to Progressive, Snapshot is best for people who drive less, in safer ways and during safer times of day. Snapshot customers can make changes to their driving habits that will lead to bigger discounts by checking their driving data and projected discount on progressive. com over the course of their initial policy period. Drivers plug a device the size of a garage door opener into the on board diagnostic (OBD) port of their car. The device records and sends the driving data to Progressive, and Progressive uses that information to calculate the rate. After 30 days, customers find out if they're eligible for a discount based on that 30 day "snapshot" of their driving habits. At the end of a six month policy period, Progressive calculates the customer's renewal discount and customers return the device to Progressive. The company doesn't take into account how fast the car goes although it does take into account how fast and frequently the vehicle operator brakes. Snapshot is voluntary and customers can opt out at any time. The customer is charged up to $50.00 if they do not return the snapshot device to Progressive should they decide not to engage in the program after receiving it. In 1999, Progressive Auto Insurance was the title sponsor of the Super Bowl XXXIII halftime show. In January 2008, Jacobs Field in Cleveland, Ohio, home of the Cleveland Guardians, was renamed Progressive Field. Progressive signed a 16 year contract for the naming rights, as well as sponsorship rights to become the Official Auto Insurer of the Cleveland Indians. The agreement costs around $3.6 million per year. (Mayfield Village, Ohio, where the company is based, is a suburb of Cleveland.) In March 2008, Progressive announced its title sponsorship of the Progressive Insurance Automotive X PRIZE and their funding of the $10 million prize purse. The Progressive Automotive X PRIZE is an international competition designed to inspire a new generation of viable, super fuel efficient vehicles. The competition is open to teams from around the world that can design, build, and bring to market 100 MPGe (miles per gallon energy equivalent) vehicles. On December 14, 2010, the Gator Bowl Association announced that Progressive Insurance would become the title sponsor for the 2011 Gator Bowl college football bowl game. On September 24, 2019, Progressive became the official sponsor of Friday Night SmackDown broadcast on Fox. Starting in 2020, Progressive sponsored Roush Fenway Racing's Ryan Newman car at races at Atlanta and Pocono. Starting in 2021, Progressive sponsored Sesame Street on PBS Kids replacing Blue Lizard Australian Sunscreen.

Противоречия

В 2002 году компания урегулировала дело со штатом Джорджия в рамках коллективного иска, поданного страхователями в связи с убытками от снижения стоимости транспортных средств. Через пять лет компания принесла извинения после того, как стало известно, что она наняла частных детективов для проникновения в церковную группу и выдачи себя за прихожан с целью сбора информации об истцах, добивающихся компенсации от компании. Позже истцы подали еще один иск против компании за нарушение конфиденциальности и мошенничество. В 2009 году Progressive была обвинена в обмане страхователей путем использования нелицензированных, незаконно действующих автомастерских для ремонта транспортных средств своих клиентов с целью экономии средств. Суд вынес решение в пользу компании по двум пунктам обвинения, а остальные четыре были отклонены до рассмотрения апелляции. Также в 2009 году компанию обвинили в том, что она приостановила показ своей рекламы во время передачи Гленна Бека на канале Fox News из-за комментариев о президенте Обаме. Progressive ответила, что никогда не санкционировала показ своей рекламы во время программы Бека и что она была показана в этом временном интервале по ошибке Fox. В 2012 году компания подверглась широкой критике в интернете за то, как она рассматривала претензии, поданные семьей Кейтлинн Фишер. 24-летняя девушка погибла, когда ее автомобиль был сбит другим автомобилем, проехавшим на красный свет в Балтиморе. Progressive пыталась избежать выплаты наследству Фишер. Страховой полис Фишер, заключенный с Progressive, предусматривал покрытие в случае ДТП с водителем, страховка которого была недостаточной. В ходе судебного разбирательства, инициированного семьей Фишер, присяжные признали виновником ДТП водителя с недостаточной страховкой, при этом семья Фишер утверждала, что Progressive оказывала юридическую помощь стороне защиты. В двух последующих заявлениях Progressive пояснила, что она не "выступала в качестве адвоката ответчика в этом деле", а затем уточнила, что "[в] качестве ответчика в этом деле Progressive участвовала в судебном процессе от своего имени". Компания заявила, что вина в аварии не была установлена однозначно, поскольку трое свидетелей (водитель другого автомобиля, пассажир этого автомобиля и пассажир г-жи Фишер) считали, что Фишер проехала на красный свет, и подала ходатайство о вмешательстве, чтобы заявить о ее виновности и, следовательно, об отсутствии обязанности выплачивать возмещение по страховке от недостаточного страхового покрытия. Адвокат семьи Фишер возразил, отметив, что двое из трех свидетелей не были независимыми, заявив: "У меня есть вопросы к тому, как они изучили доказательства, чтобы отказаться от своего страхователя", и предложил, что государственный комиссар по страхованию может признать действия Progressive недобросовестными. Как уже отмечалось, Progressive проиграла дело и была обязана выплатить возмещение по страховке от недостаточного страхового покрытия, а также заключить отдельное соглашение с семьей Фишер "во избежание слушания перед комиссаром по страхованию штата".

In 2002, the company settled with the State of Georgia in a class action lawsuit over diminished value claims brought by policyholders. Five years later, the company apologized after it was revealed they hired private investigators to infiltrate a church group and pose as congregation members to collect information on litigants seeking redress from the company. Another lawsuit was filed by the litigants over the affair against the company for invasion of privacy and fraud. In 2009, Progressive was sued for allegedly deceiving policyholders by employing illegally operated, unlicensed body shops to make repairs on vehicles for their clients in order to save money. The court ruled in the company's favor on two of the counts and the other four were dropped, pending appeal. Also in 2009, the company was accused of ordering their advertisements off the air during the show broadcast of Glenn Beck on the Fox News Channel over comments made about President Obama. Progressive responded that they never authorized their ads to be aired during Beck's program and that they aired in that timeslot due to Fox's error. In 2012, the company was widely criticized online for how it handled the claims filed by the family of Kaitlynn Fisher. The 24 year old died when the car she was driving was hit by another that had run a red light in Baltimore. Progressive fought to avoid payment due to Fisher's estate. Fisher's insurance policy with Progressive included coverage in the event of an accident with an underinsured driver. The underinsured driver was found to be negligent in a jury trial brought by the Fisher family, with the Fisher family contending that Progressive provided legal assistance to the defense. In two followup statements, Progressive explained that they did not "serve as the attorney for the defendant in this case" and then clarified that "[a]s a defendant in this case, Progressive participated in the trial procedures on our own behalf." The company's position was that fault for the accident had not been clearly established, since three witnesses (the driver of the other car, that car's passenger, and Ms. Fisher's passenger) believed that Fisher had run a red light, and filed a motion to intervene to assert that she had been at fault, and therefore was not liable to pay the underinsured motorist claim. The lawyer for the Fisher family countered by noting that two of the three witnesses were not independent, saying "I have an issue with how they examined the evidence to abandon their insured" and introduced the idea the state insurance commissioner could find Progressive had acted in bad faith. As noted, Progressive lost the case and was ordered to pay the underinsured motorist claim in addition to a separate settlement with the Fisher family "to avoid a hearing before the state insurance commissioner".