Prudential: Америкалық өмір сақтандыру компаниясының тарихы

Кіріспе

Америкалық өмір сақтандыру компаниясы, американдық компания.

Prudential Financial, Inc. – Fortune Global 500 және Fortune 500 тізіміне кіретін американдық компания. Оның еншілес компаниялары АҚШ-тың және 40-тан астам елдің жеке және корпоративтік клиенттеріне сақтандыру, зейнеткерлік жоспарлау, инвестициялық басқару және басқа да өнімдер мен қызметтер ұсынады. 2019 жылы Prudential АҚШ-тағы жалпы активтері 815,1 миллиард долларға бағаланған ең ірі сақтандыру компаниясы болды. Компания логотипі ретінде Гибралтар тасын пайдаланады.

Логотип

Prudential компаниясының символы – Гибралтар жартасы 1890 жылдары бір жарнама агенті Нью-Джерси штатының Секаукус қаласынан пойызбен өте жатып, Лорел Хилл жанартау тігізін көргеннен кейін қолдануға түсті. "Тастың бір бөлігін иелен" және "Гибралтардың күші" деген ұрандар да әлі күнге дейін Prudential-мен байланысты, бірақ қазіргі жарнамада бұл ұрандар қолданылмайды. Арадағы жылдарда символ түрлі нұсқаларға ие болды, бірақ 1989 жылы Гибралтар жартасының қарапайым пиктограммалық символы қабылданып, содан бері қолданылып келеді. 1996 жылы логотип авторлық құқықпен қорғалған қаріппен жаңартылды. Prudential Roman қаріпін Дойалд Янг пен Джон Марч Century қаріптер отбасының негізінде жасаған.

Тарих

1875 жылы Ньюарк, Нью-Джерсиде құрылған Prudential бастапқыда «Жесірлер мен жетімдерге көмектесу қоғамы», кейін «Prudential Friendly Society» деп аталды. Оның негізін қалаушы – кейін АҚШ сенаторы болған Джон Ф. Драйден. Бастапқыда компания тек бір ғана өнімді – жерлеу сақтандыруын сатты. Драйден 1912 жылға дейін Prudential президенті болды. Одан кейін 1922 жылға дейін президенттікке ұлы Форрест Ф. Драйден келді. «Американың Пруденциал сақтандыру компаниясының» 1975 жылға дейінгі тарихы «Аптасына үш цент» атты кітапта баяндалған, бұл атау алғашқы сақтанушылардан алынған сыйлықақы мөлшеріне сілтеме жасайды. 20 ғасырдың басында Prudential және басқа да ірі сақтанушылар өндірістік өмір сақтандырудан, яғни кедей қалалық аудандарда үйден-үйге сатылатын сақтандырудан көп пайда тапты. Өндіріс жұмысшылары қарапайым өмір сақтандыру үшін басқалар төлегеннен екі есе көп төледі, сондай-ақ жоғары тоқтату көрсеткіштеріне байланысты, 12 полистің тек біреуі ғана мерзіміне жетті. Белгілі заңгер және болашақ АҚШ Жоғарғы Сотының судьясы Луис Брандейс 1907 жылы Массачусетс штатының жұмысшыларды қорғау мақсатындағы заңын қабылдауға көмектесті, бұл заң үнемдеу банкілеріне төмен бағамен өмір сақтандыруды сатуға мүмкіндік берді. Prudential өзара сақтандыру компаниясынан (полис иелеріне тиесілі) акционерлік қоғамға (1915 жылға дейін болғандай) айналды. Қазір Нью-Йорк қор биржасында PRU таңбасымен саудаланады. Prudential акциялары 2001 жылдың 13 желтоқсанында Нью-Йорк қор биржасында шығарылып, саудаға түсті. 2004 жылдың 1 тамызында АҚШ Ішкі қауіпсіздік департаменті Нью-Джерси штатының Ньюарк қаласындағы Prudential штаб-пәтеріне қатысты террористік қауіп туралы хабарлады, бұл ғимараттың сыртында бетонды кедергілер мен ішкі рентген аппараттарын қамтитын кең ауқымды қауіпсіздік шараларын қабылдауға себеп болды. Сол жылы Prudential мен China Everbright Limited бірлескен кәсіпорын құрды. 2007 жылдың 28 қарашасында Prudential директорлар кеңесі зейнеткерлікке шыққан Артур Ф. Райанның орнына Джон Р. Странгфельдті жаңа бас директор етіп тағайындады.

Сатып алулар мен сатып алулар

1981 жылы компания Bache & Co. акцияларды брокерлік қызметін сатып алды, ол 2003 жылға дейін толық иеленген еншілес компания ретінде жұмыс істеді. 2003 жылы Wachovia және Prudential өздерінің бөлшек сауда брокерлік операцияларын Wachovia Securities компаниясына біріктірді, мұнда Prudential аз үлеске ие болды. 1999 жылы Prudential өзінің денсаулық сақтау бөлімшесі Prudential HealthCare-ді Aetna компаниясына 1 миллиард долларға сатты. 2003 жылдың 1 мамырында Prudential АҚШ-тағы тәуелсіз қаржы мамандары арқылы өзгермелі аннуитеттерді тарататын ең ірі компания American Skandia-ны сатып алуды ресмилендірді. American Skandia компаниясының бас директоры Уэйд Доккен Goldman Sachs компаниясымен бірлесіп, бөлімді Prudential компаниясына 1,2 миллиард долларға сатты. American Skandia-ның өзгермелі аннуитеттері мен Prudential-дің тұрақты аннуитеттерін біріктіру Prudential-дің зейнеткерлік мақсаттарға жетуге көмектесетін қосымша бизнесті сатып алу стратегиясының бір бөлігі болды. 2004 жылдың сәуір айында компания CIGNA Corporation компаниясының зейнетақы бизнесін сатып алды. 2009 жылдың соңында Prudential Wachovia Securities Financial Holdings LLC компаниясындағы өз үлесінің бір бөлігін Wells Fargo & Co компаниясына сатты. 2011 жылы Prudential Prudential Bache Commodities, LLC компаниясын Jefferies компаниясына сатты. 2011 жылдың ақпан айында компания American International Group, Inc (AIG) компаниясынан AIG Edison және AIG Star компанияларын сатып алды, олардың жалпы құны 4,8 миллиард долларға бағаланды. Бұл сатып алу Prudential-дің Азиядағы қызметін күшейтті, сонымен қатар AIG-ге 2008 жылғы мемлекеттік көмектен түскен қаражатты қайтаруға мүмкіндік берді. 2013 жылдың қаңтар айында компания The Hartford компаниясынан жеке өмірді сақтандыру бизнесін 615 миллион долларға ақшамен сатып алды. Сатып алынған активтерге шамамен 135 миллиард доллар сомасындағы 700 000 сақтандыру полисі кірді. Бұл қадам Prudential-ге өмірді сақтандырудан қосымша кіріс әкелді. 2019 жылдың қыркүйегінде компания 2,35 миллиард долларға Assurance IQ Inc. онлайн стартапын сатып алуға келісті. Assurance компаниясы қаржылық күтулерден төмен нәтиже көрсетті, және сарапшылар Prudential сатып алу үшін тым көп төлегенін айтады.

Инвесторларды алдау

1980 және 1990 жылдары Prudential Securities Incorporated (PSI), бұрын Prudential Financial бөлімшесі, Қор және биржалар комиссиясы (SEC) тарапынан алаяқтық күдігі бойынша тергелді. Тергеу барысында PSI-нің шамамен 8 миллиард долларға жуық сомада инвесторларды алдағаны анықталды, бұл сол кезге дейін АҚШ тарихында SEC анықтаған ең ірі алаяқтық болды. SEC Prudential компаниясының тәртіпсіз басшыларына клиенттерді кең ауқымда алдауға рұқсат бергенін және 1986 жылғы бағалы қағаздар заңнамасын ішкі бақылаудан өткізу туралы SEC-тің бұйрығын ойсыздықпен елемегенін айыптады. Барлығы 400 000 жеке инвестор осы мәмілелерде ақша жоғалтты.

Сату практикасына байланысты топтық іс жүргізу

1997 жылы Prudential компаниясы 1995 жылы аяқталған 13 жылдық кезеңде Prudential агенттерінің арқасында қажетсіз өмір сақтандыру полистерін сатып алған миллиондаған клиенттерінің ұжымдық сотқа шағымдануы бойынша келісімге келді. Келісім шарттарына сәйкес, Prudential клиенттерге тікелей өтемақы төлеу және қолданыстағы полистерді жақсарту арқылы шамамен 2 миллиард доллар қайтаруға міндеттенді. Бұл келісімге Prudential компаниясы және оның клиенттері ғана емес, сонымен қатар 30 штаттың сақтандыру саласын реттеуші органдары да қатысты. 1997 жылдың басында Prudential алдамшы сату практикасы бойынша штаттар тарапынан қойылған айыптауларды реттеу үшін 35 миллион доллар көлемінде айыппұл төлеуге келісті. Prudential компаниясы он жылдан астам уақыт бойы өз агенттерінің клиенттерді ескі полистерін ақшаға айналдырып, жаңаларын сатып алуға көндіргенін мойындады, осылайша агенттер қосымша сату комиссиясын алуға мүмкіндік алды.

АҚШ әскери өмірді сақтандыру ісі

2010 жылы әртүрлі БАҚ Prudential Life Insurance Company компаниясының американдық әскери қызметшілердің отбасыларына өмірді сақтандыру төлемдерін артық пайда табу үшін манипуляциялауы мүмкін деген күдіктерді жариялады. Компания үкіметтік келісімшарт бойынша әскери қызметкерлерге өмірді сақтандыру қызметтерін ұсынды. Компания отбасыларға тиісті соманы бірден төлеудің орнына, қаражатты Prudential корпоративтік шоттарына аударды. Бұл шоттар «қорланған активтер шоттары» деп аталады және бұл, әдетте, компанияның төлем алушыға (көп жағдайда қаза тапқан әскери қызметшінің отбасы) беретін қарызы есебінде тұрады. Prudential 2010 жылдың басында жалпы шотында 4,2%-ға дейін пайда тапқан кезде, FDIC-мен сақтандырылмаған «Альянс» шоттарында 0,5% пайыз төледі. Кейбір жағдайларда, отбасылар төлемнің толық сомасын чек түрінде жіберуді сұрағанда, оларға тиісті соманың орнына чек кітапшасы жіберілді. Бұл практика заңға немесе келісімшартқа қайшы келе ме, әзірге белгісіз. 2010 жылдың тамызында бірнеше қайғыға ұшыраған отбасылар компанияны сотқа берді. Компанияның жауабы әскери қауымдастыққа жолданған ашық хат болды, онда есепшоттардың мәні туралы «бұрмаланған ақпарат» деп сипатталған мәселелерге тоқталды. Military Times газеті бұрынғы сот процестерінде сақтандыру компанияларына қарсы қорланған активтер шоттарын пайдалану туралы талаптар федералды соттарда қарастырылмай қалғанын хабарлады. 2013 жылдың өзінде де бұл жағдай өзгерген жоқ. Business Week журналының «Мансапты бастау үшін ең жақсы орындар» 2008 рейтингісінде Prudential Insurance 119 компанияның ішінде 59-орынды иеленді. 2007 жылы Prudential Foundation дүниежүзіндегі 444 коммерциялық емес ұйымға 450 000 доллардан астам Prudential CARES еріктілік гранттарын бөлді. Prudential CARES еріктілік гранттар бағдарламасы жеке және командалық еріктілерді, егер әрбір адам кемінде 40 сағат еріктілік қызмет атқарса, марапаттайды. Жүлдегерлердің қайырымдылық ұйымдарына берілетін гранттардың сомасы 250 доллардан 5000 долларға дейін жетеді. Prudential 2017 жылы Forbes World’s Biggest Public Companies тізімінде 69-орынды алды, оның нарықтық құны 45,6 миллиард долларды құрады. Prudential 2018 жылғы Fortune 500 тізімінде жалпы кірісі бойынша АҚШ-тың ең ірі корпорацияларының ішінде 52-орынға ие болды. 2019 жылғы мәліметтер бойынша, Prudential АҚШ-тағы ең ірі сақтандыру провайдері болып табылады, оның жалпы активтері 815,1 миллиард долларды құрайды. Сондай-ақ, Prudential Spirit of Community Award туралы мақаланы қараңыз.

In 2010, various media outlets noted allegations that the Prudential Life Insurance Company was manipulating the payout of life insurance benefits due to the families of American soldiers in order to gain extra profits. The company provided life insurance to people in the armed forces under a government contract. Rather than paying the full amount due to the families at once, the company would instead deposit the funds into a Prudential corporate account. These accounts are referred to as 'retained asset accounts' and are essentially an I. O. U. from the company to the payee (in many cases a fallen service members' family). While Prudential was making profits of up to 4.2% in its general account in early 2010, they paid out 0.5% interest in these non FDIC insured "Alliance" accounts. In some cases, when families requested to be sent a full payout in the form of a check, the family was sent a checkbook, rather than the amount due. It is not clear if the practice was in violation of law or the contract. In August 2010, the company was sued by a number of the bereaved families. The company's response included an open letter to the military community in which it addressed what it characterized as "misinformation" about the nature of the accounts. Military Times noted that prior lawsuits against insurance companies pertaining to the use of retained asset accounts have been dismissed in federal courts without action. It is still achieving that list, as of 2013. According to Business Week's The Best Places to Launch a Career 2008, Prudential Insurance was ranked #59 out of 119 companies on the list. In 2007, The Prudential Foundation provided over $450,000 in Prudential CARES Volunteer Grants to 444 nonprofit organizations worldwide. The Prudential CARES Volunteer Grants Program recognizes individual and team volunteers based on a minimum of 40 hours of volunteer service per individual. Grants range from $250 to $5,000 for each award winner's charitable organization. Prudential ranked #69 on the 2017 Forbes World’s Biggest Public Companies list, calling out their $45.6 billion market value. Prudential ranked No. 52 in the 2018 Fortune 500 list of the largest United States corporations by total revenue. As of 2019, Prudential is the largest insurance provider in the United States with $815.1 billion in total assets. See also the article on the Prudential Spirit of Community Award.