Банко де Оро: Филиппиннің ірі банкінің тарихы мен дамуы

Кіріспе

Филиппиндегі ірі банк, Филиппин банкі – Филиппиннің Мандалуйоң қаласында орналасқан филиппин банктік компаниясы. BDO Unibank SM тобының құрамына кіреді, сондықтан оны елдің барлық SM сауда орталықтарында кездестіруге болады. 2016 жылғы 31 наурызға сәйкес, BDO Филиппиндегі жалпы активтері бойынша ең ірі банк, ал Оңтүстік-Шығыс Азиядағы жалғыз активтері бойынша 15-ші орында тұр. Бұл банк нарықтық капитализациясы бойынша елдегі ең ірі банк. BDO-ның басты бәсекелестері – Metrobank және BPI сияқты филиппиннің ірі банктері.

Тарих

BDO Unibank 1968 жылдың 2 қаңтарында Acme Savings Bank ретінде құрылды, бұл Metro Manila құрылмас бұрын аймақта бар болған екі филиалы бар үнемдеу банкі болатын. 1976 жылдың қараша айында Acme компаниясын бөлшек сауда сардалы Генри Сайға тиесілі компаниялар тобы – SM Group сатып алды және оны Banco de Oro жинақ және ипотекалық банкі деп қайта атады. 1994 жылдың желтоқсанында BDO коммерциялық банкқа айналып, Banco de Oro Commercial Bank деп аталды. 1996 жылдың қыркүйегінде BDO универсалды банк мәртебесіне ие болды, нәтижесінде банк атауы қазіргі Banco de Oro Universal Bank (BDO Unibank) болып өзгерді. BDO Unibank 1997 жылы сақтандыру қызметтерін ұсына бастады (ол банктік сақтандыру компаниясы) және BDO Insurance Brokers еншілес компаниясын құрды. 1999 жылы BDO Unibank Zamora Assurance және Assicurazoni Generali s.p.a. (Generali) компанияларымен, сондай-ақ Малайзияның Kuok Group тобының мүшесі Jerneh Asia Berhad компаниясымен серіктестік орнатып, сақтандыру қызметтерін кеңейтті. 2000 жылдың наурызында BDO Unibank Generali Pilipinas Life Assurance Company және Generali Pilipinas Insurance Company компанияларымен серіктестікке келді.

Equitable PCI Bank-пен бірігу

Қазіргі банк Banco de Oro және Equitable PCI Bank банктерінің бірігуінің нәтижесі болып табылады. Екі банк басқармасы 2006 жылдың 27 желтоқсанында бірігуге келісім берді. Жаңа BDO Unibank ескі Banco de Oro банкінің таңбасын сақтап қалды, ал Equitable PCI Bank-тың 727 миллион акциясына айырбас ретінде 1,3 миллиард BDO акциясы шығарылды. Equitable PCI Bank 2007 жылдың 4 маусымында биржадан шығарылды. Алғашқыда бұл ұйым Banco de Oro EPCI, Inc. деп аталды, бірақ 2007 жылдың ақпанынан бастап Banco de Oro Unibank, Inc. деп аталатынын хабарлады. 2010 жылы Banco de Oro өзінің атын BDO Unibank, Inc. деп өзгертті.

2020 жылғы мәліметтер бойынша, BDO-ның елі бойынша 1400-ден астам жұмыс істейтін филиалы және 4400-ден астам банкоматы бар ең ірі тарату желісіне ие. 2022 жылға қарай ол елдегі шоғырландырылған ресурстар, клиенттерге берілген несиелер, депозиттер, басқарудағы активтер мен капитал, сондай-ақ филиалдар мен банкоматтар желісі тұрғысынан ең ірі банк болып табылады.

Equitable PCI Bank-пен "Бірдейлер бірігуінен" бұрын

PCD Номиний корпорациясы: 40,09% (35,64% шетелдік, 4,45% филиппиндік)
SM Инвестициялар корпорациясы: 27,41%
Primebridge Holdings: 22,08%
SM Даму корпорациясы: 4,04%
Shoemart: 3,57%
Азаматтардың акциялары: 2,45%

Equitable PCI Bank-пен біріккеннен кейінгі меншік құқығы

SM Investments Corporation: 40.87%
Multi Realty Development Corporation: 8.81%
Sybase Equity Investments Corporation: 5.14%
Shoemart: 2.10%
Sysmart Corporation: 00.14%

Филиппин орталық депозитарийі (PCD) ірі акционер ретінде тізімделгенмен, ол PCD жүйесінде сақталған барлық акциялар үшін сенімді ұстаушы болып табылады, жекелеген меншік иесі/акционер емес. Егер PCD жүйесінде дауыс беру құқығы бар акциялардың кемінде 5% иеленетін негізгі бенефициар акционерлер (яғни пайда алушы акционерлер) жасырын болса, олар тексеріліп/анықталып, компаниялар жыл сайын жергілікті биржаға және Құнды қағаздар комиссиясына ұсынатын толық ақпаратты мәлімдемеде жария етіледі.

Дао Хенг Банкі

2001 жылдың 15 маусымында BDO Unibank, Dao Heng Bank филиппиндік еншілес банкімен бірікті, нәтижесінде BDO Unibank жандаған банк ретінде сақталды. Бұл бірігу BDO Unibank филиалдарының санын бірігуге дейін болған 108 филиалдан 120 филиалға дейін арттырды.

1-ші электрондық банк

2002 жылдың қыркүйегінде Metro Pacific Corporation (қазіргі Neo Oracle Holdings Inc.) 1st e Bank (бұрынғы PDCP Bank) операцияларын және 57 филиалын, оның ішінде Smart Money Mastercard дебеттік карталарын шығару құқығын (Smart Communications компаниясымен 2017 жылға дейінгі серіктестік) BDO Unibank-ке сатты. Кейіннен ол ресми түрде сатып алынып, сол жылдың қазан айында біріктірілді. 1st e Bank-тың барлық филиалдары BDO Unibank желісіне толық интеграцияланды, банктің филиалдарының санын 177-ге дейін жеткізді.

Banco Santander Филиппин

2003 жылдың тамызында BDO Unibank Banco Santander банкінің жергілікті бөлімшесін, оның коммерциялық, трасттық және деривативтерге қатысты лицензияларымен бірге сатып алып, BDO Unibank-тің толық құрамындағы еншілес компаниясы – BDO Private Bank құрылды. BDO Private Bank-тың басты мақсаты – BDO Unibank желісінің маңызды аймандарына ену арқылы жеке банкинг/жаңадан байыған клиенттер сегментінде нарық үлесін қалыптастыру. Бұл BDO Unibank тобының клиенттердің барлық қаржылық және инвестициялық қажеттіліктерін қалай толықтырып, қамтамасыз ете алатынын анықтауға бағытталған.

Біріккен теңіздегі банк Филиппин

2005 жылдың сәуір айының соңында United Overseas Bank өзінің филиппин еншілес компаниясының 67 филиалының 66-сын BDO Unibank-ке сатты, себебі UOB-дің филиппин еншілес компаниясы бөлшек банк саласынан көтерме банк саласына көшуге шешім қабылдады. UOB-тың барлық филиалдары 2006 жылғы 22 наурызда BDO Unibank, Inc желісіне толық интеграцияланды, соның нәтижесінде BDO-ның филиалдарының саны 220-ға жетті.

Теңгерімді ПКИ банкі

2005 жылдың 5 тамызында BDO Unibank және SM еншілес компаниясы SM Investments Филиппиннің үшінші ірі банкі Equitable PCI Bank акцияларының 24,76%-ын және Филиппиннің ең ірі несие карталарын шығарушыларының бірі Equitable PCI филиалы Equitable CardNetwork акцияларының 10%-ын банкті құрған Go отбасынан сатып алды. BDO Unibank-ке Equitable PCI-нің басқа серіктесі EBC Investments компаниясы да 10%-ды ұсынды және Филиппиннің жеке сектордағы жұмысшылардың зейнетақы қорының 29% үлесін сатып алу туралы келісім жасалуда (сот мақұлдауын күтуде). Кейінгі сатып алулар банктің Equitable PCI-ге 34% үлесін алуға мүмкіндік берді. 2005 жылдың 1 желтоқсанында BDO Unibank акциялары PSE Composite Index құрамына алғаш рет енгізілді. 2006 жылғы 6 қаңтарда BDO Unibank компаниясы SM компаниялар тобымен бірге Equitable PCI компаниясына BDO Unibank-пен бірігу туралы ұсыныс берді, онда BDO Unibank сақталатын ұйым ретінде қарастырылды. Ұсынысқа сәйкес, BDO Unibank әрбір бір Equitable PCI акциясы үшін 1,6 акциясын алмастыруды ұсынды. Екінші нұсқа ретінде BDO Unibank екі банктің теңгерімдік құндылықтарына негізделіп, swap коэффициентін анықтауды ұсынды, оларды тәуелсіз бухгалтерлік фирма халықаралық есептік стандарттар (IAS) бойынша бағалауы тиіс. Бірігуді жүзеге асыру үшін BDO Unibank Equitable PCI акционерлерінің келісімін қажет етеді, олар Equitable PCI акционерлерінің 67%-ын құрайды. Олардың ішінде 29% үлесімен Әлеуметтік қамсыздандыру жүйесі (SSS), 14% үлесімен Мемлекеттік қызмет сақтандыру жүйесі (GSIS) және 8% үлесімен Equitable PCI төрағасы Фердинанд Мартин Ромуальдездің отбасы бар. BDO Unibank бұл "теңдердің бірігуі" еліміздегі екінші ірі банк құралатынын, оның активтері 2007 жылдың маусым айына дейін шамамен құрайтынын, бұл қазіргі банк саласының көшбасшысы Metrobank-тан кейінгі көрсеткіш болар еді. Филиппин аралдарының банкі қазіргі уақытта Филиппиндегі үшінші ірі банк болып табылады, оның активтері 592,6 миллиард песоны құрайды (2007 жылдың маусымы). BDO Unibank Equitable PCI компаниясына өз ұсыныстарын 2006 жылдың 31 қаңтарына дейін зерттеуді тапсырды. BDO Unibank президенті Нестор Тан сонымен қатар Chinabank-пен, SM Group бақылауындағы банкпен үш жақты бірігу мүмкіндігі туралы айтты. Тан Banco de Oro Equitable PCI бірігуі BDO Unibank пен Equitable PCI-нің тұтынушылық несие берудегі күшті жақтарын нығайтатынын және орта нарықтағы несие беруде басымдыққа ие болатынын, сондай-ақ филиалдық желісі 685 филиалдан тұратын ақша аударымдары, филиалдық банктік қызмет, сенімгерлік және корпоративтік банктік қызметтер бойынша нарық көшбасшысы болатынын мәлімдеді. Romualdez және GSIS BDO Unibank Equitable PCI бірігуіне қарсылық білдіргенімен, SSS әлі де бірігу мүмкіндігін зерттеп жатыр. Шын мәнінде, UBS мәмілені зерттеді және акциялар алмасу опциясы арқылы бірігудің "әркімге пайдалы" жағдай екенін мәлімдеді. Ол сондай-ақ IAS стандарттары бойынша мәміле бірігуді жеңілдету үшін жеткілікті уақытты қамтамасыз ететінін және UBS есептеуі бойынша, бірігу нәтижесінде Equitable PCI акционерлерінің акция құны бір акцияға шамамен артады, бұл әділ бағаның мақсатты көрсеткішінен жоғары. Equitable PCI және BDO Unibank толыққанды біріккеннен кейін BDO Unibank Филиппиндегі активтері бойынша ең ірі банк болып табылады. Манила, Сан-Хуан, Пасиг/Мандалуёнгтегі Ортигас орталығы және Макатиде, Филиппиннің орталық бизнес-аймағында орналасқан, жаңадан жаңартылған BDO корпоративтік орталығы, бұрынғы Equitable PCI Bank Tower орнында орналасқан.

On August 5, 2005, BDO Unibank and an SM subsidiary, SM Investments, bought 24.76% of the shares of Equitable PCI Bank, the Philippines' third largest bank, and 10% of an Equitable PCI affiliate, Equitable CardNetwork, one of the Philippines' largest credit card issuers, from the Go Family which founded the bank. BDO Unibank has also been offered a further 10% by another Equitable PCI affiliate, EBC Investments, and a deal is being made to buy (awaiting court approval) the 29% stake of the Social Security System (SSS), the Philippines' private sector workers' pension fund. Subsequent acquisitions enabled the bank to acquire a 34% stake in Equitable PCI. On December 1, 2005, BDO Unibank shares were listed as a component of the PSE Composite Index for the first time. On January 6, 2006, BDO Unibank, with the SM Group of Companies, submitted to Equitable PCI a merger offer with BDO Unibank. as the surviving entity. Under the proposal, BDO Unibank. will swap 1.6 of its shares for every 1 Equitable PCI share. As a second option, BDO Unibank. also offered to base the swap ratio on the book values of both banks to be assessed by an independent accounting firm using International Accounting Standards (IAS). To effect the merger, BDO Unibank. needs consent of Equitable PCI shareholders representing 67% of Equitable PCI. These include the Social Security System (SSS) with 29%, the Government Service Insurance System (GSIS) with 14%, and the family of Equitable PCI chairman Ferdinand Martin Romualdez with eight percent. BDO Unibank. said that the proposed "merger of equals" would create the country's second biggest bank with assets of about (as of June 2007), just next to Metrobank with (as of June 2007), the current banking industry leader in the Philippines. Bank of the Philippine Islands is the current third biggest bank in the Philippines with P592.6 billion (as of June 2007). BDO Unibank. has asked Equitable PCI to study their offer until January 31, 2006. BDO Unibank President Nestor Tan also expressed of a possibility of a three way merger with Chinabank, also an SM Group controlled bank. Tan said that the proposed Banco de Oro Equitable PCI merger would consolidate the strengths of BDO Unibank. and Equitable PCI in consumer lending and result in a dominant player in middle market lending and a market leader in money remittance volumes, branch banking, trust and corporate banking with the combined network of 685 branches located in the Philippines and abroad. Although Romualdez and the GSIS have shown stiff opposition to the BDO Unibank Equitable PCI merger, the SSS is still studying the possibility of a merger. In fact, UBS studied the deal and claims that the merger through the stock swap option is a "win win" situation. It also claims that the deal under IAS standards are timely enough to facilitate the merger and that with the merger, Equitable PCI shareholders, under UBS calculation, would see the value of their shares increase to about per share, more than the fair value target price of
With Equitable PCI and BDO Unibank merging fully realized, BDO Unibank now stands as the largest bank in terms of asset in the Philippines. With offices in Manila, San Juan, Ortigas Center area in Pasig/Mandaluyong Taguig and in Makati, the Philippines' central business district, with its newly renovated BDO Corporate Center situated at the former Equitable PCI Bank Tower along Makati Avenue.

GE Money Bank (GE Ақша банкі)

2009 жылы BDO Unibank GE Money Bank-тың Филиппин операцияларын сатып алуды аяқтады, сонымен қатар GE-нің BDO Unibank-тың азшылық үлесін алуы туралы келісімге қол жеткізді. Екі институттың қол қойған түпкілікті келісіміне сәйкес, GE Capital акциялардың айырбастау арқылы елдегі активтері бойынша ең ірі банк – BDO Unibank-тың 1,5 пайыздық үлесін сатып алады, сондай-ақ оның үлесін 10 пайызға дейін ұлғайту опциясына ие болады. Бұл мәміле GE Money Bank-тың 31 филиалының, 30 000 тұтынушының және бүкіл ел бойынша 38 банкоматтың қосылуын қамтиды.

Citibank Savings банкі

2013 жылдың 14 қарашасында BDO Unibank Citibank Savings Inc. компаниясының 99,99 пайызын сатып алу жоспарын жариялады. Citibank Savings 10 филиалға ие және бұрын 2005 жылы Citibank сатып алуға дейін Insular Savings Bank деп аталған.

Deutsche Bank Филиппин

2014 жылдың ақпан айында BDO Unibank Deutsche Bank-тың Манила қаласындағы филиалының траст бизнесін сатып алу туралы келісімге қол қойғанын жариялады.

Нағыз банк

2014 жылдың шілдесінде BDO Unibank The Real Bank (A Thrift Bank) Inc. банкін сатып алды, бұл оның филиалдар желісіне 24 филиал қосты.

BDO желілік банкі (бір желілік банк)

2014 жылдың желтоқсанының соңына дейін BDO Unibank елдегі ең ірі ауылдық банк – 105 бөлімшесі бар One Network Bank-ті сатып алды. One Network Bank 2019 жылы BDO Network Bank болып өзгертілді.

EMV дебеттік картасы

BDO – елде EMV чипі енгізілген дебеттік картаны бірінші болып ұсынған жергілікті банк. EMV чиптеу жүйесі, несие карталарындағыдай, дебеттік карта иелерінің қауіпсіздігін де арттырады. Карталар 2016 жылы жарық көрді. 2017 жылы олар EMV Visa дебеттік картасын да таныстырды.