Несиелік ақпаратты жинау және талдау агенттігі

Кіріспе

Тұтынушылардың несие алу және төлемдерді қадағалау агенттігі

Кредиттік бюро – әртүрлі несие берушілерден есептік мәліметтерді жинап, осы мәліметтерді АҚШ-тағы тұтынушылар туралы ақпарат беру агенттігіне, Ұлыбританиядағы кредиттік анықтама агенттігіне, Австралиядағы кредиттік есеп беру органына, Үндістандағы кредиттік ақпарат компаниясына (CIC), Филиппиндегі арнайы қолжетімділік мекемесіне, сондай-ақ жеке несие берушілерге ұсынатын деректерді жинау агенттігі. Ол кредиттік рейтинг беру агенттігінен өзгеше.

Сипаттама

Тұтынушылық есеп беру агенттігі – жеке тұлғалардың қарыз алу және төлем жасау әдеттері туралы ақпарат ұсынатын ұйым. Мұндай кредиттік ақпаратты ұсынатын мекемелер қарыз алушылар мен кредиторлар арасындағы асимметриялық ақпараттың әсерін азайтады және қолайсыз таңдау мен моральдық тәуекел проблемаларын жеңілдетеді. Мысалы, жеткілікті кредиттік ақпарат кредиторларға қарыз алушыларды тексеруге және бақылауға, сондай-ақ жоғары тәуекелді тұлғаларға несие беруден аулақ болуға мүмкіндік береді. Кредиторлар осы ақпаратты несиелік қабілеттілікті, яғни қарызды қайтару қабілетін бағалау үшін пайдаланады және бұл несие шарттарына, соның ішінде пайыздық ставкаға әсер ете алады. Пайыздық ставкалар әркім үшін бірдей болмайды, олар кредиттік рейтингте көрсетілгендей, әртүрлі қарыз алушылардың күтілетін тәуекелдеріне негізделген баға дискриминациясының бір түрі – тәуекелге негізделген баға белгілеуге байланысты болуы мүмкін. Жаман кредиттік тарихы бар немесе сот шешімімен бекітілген салық қарызы немесе банкроттық міндеттемелері бар тұтынушылар мұндай факторлары жоқ тұтынушыларға қарағанда жоғары пайыздық ставка төлейді. Сонымен қатар, тұтынушылық несиемен тікелей байланысы жоқ салалардағы, мысалы, жұмысқа орналастыру кезінде тексеру және мүліктік және жазатайым сақтандыру үшін кепілдік беру сияқты шешім қабылдаушылар кредиттік жазбаларға көбірек сенеді, себебі зерттеулер мұндай жазбалардың болжамдық құндылығы бар екенін көрсеткен. Сонымен қатар, жақсы кредиттік ақпарат жүйесінен тұтынушылар да пайда көреді, өйткені ол банктердің кредиттік монополиясын азайтады және қарыз алушыларды өз қарыздарын уақтылы төлеуге ынталандырады. АҚШ-та тұтынушылық есеп беру агенттіктері жеке тұлғалар туралы жеке ақпаратты, қаржылық деректерді және басқа да деректерді әртүрлі көздерден жинап, біріктіреді. Бұл көздер дерек жеткізушілер деп аталады және агенттіктермен байланыста болады. Дерек жеткізушілер әдетте кредиторлар, несие берушілер, коммуналдық қызметтер, қарызды өндіріп алу агенттіктері (кредит бюролары) және тұтынушымен қарым-қатынасы немесе тәжірибесі болған соттар (яғни, мемлекеттік тізілімдер) болып табылады. Дерек жеткізушілер тұтынушымен төлем жасау тәжірибесі туралы ақпаратты кредиттік есеп беру агенттіктеріне жібереді. Агенттіктер жинаған деректерді өз дерекқорына немесе файлдарына біріктіреді. Нәтижесінде алынған ақпарат кредиттік тәуекелді бағалау, кредиттік рейтинг беру немесе жұмысқа орналасу немесе пәтерді жалға алу сияқты басқа мақсаттар үшін тұтынушылық есеп беру агенттіктерінің клиенттеріне сұрау бойынша қолжетімді болады. Қарыз алушылардың көп санына байланысты, бұл кредиттік рейтингтер көбінесе механикалық болып келеді. Клиенттер үшін талдау процесін жеңілдету үшін әртүрлі тұтынушылық есеп беру агенттіктері математикалық алгоритмді қолданып, ұпай бере алады. Бұл ұпай клиентке ұқсас жағдайдағы басқа адамдардың төлемдерді өтемеу жиілігін ескере отырып, жеке тұлғаның белгілі бір қарызды қайтару ықтималдығын жылдам бағалауға көмектеседі. Көптеген тұтынушылардың мүддесін қорғаушылар жылдығына кем дегенде бір рет кредиттік есептерін тексеріп, олардың дұрыстығын қамтамасыз етуге кеңес береді. Кредиттік ақпаратты ұсынудан басқа, бұл қызметтер жеке тұлғаны тексеру қызметтерін және білімге негізделген аутентификацияны пайдалану арқылы адамдарды тексеруге болатын жеке тұлға туралы ақпараттың сенімді көзіне айналды.

A consumer reporting agency is an organization providing information on individuals' borrowing and bill paying habits. Such credit information institutions reduce the effect of asymmetric information between borrowers and lenders, and alleviate problems of adverse selection and moral hazard. For example, adequate credit information could facilitate lenders in screening and monitoring borrowers as well as avoiding giving loans to high risk individuals. Lenders use this to evaluate credit worthiness, the ability to pay back a loan, and can affect the interest rate and other terms of a loan. Interest rates are not the same for everyone, but instead can be based on risk based pricing, a form of price discrimination based on the different expected risks of different borrowers, as set out in their credit rating. Consumers with poor credit repayment histories or court adjudicated debt obligations like tax liens or bankruptcies will pay a higher annual interest rate than consumers who don't have these factors. Additionally, decision makers in areas unrelated to consumer credit, including employment screening and underwriting of property and casualty insurance, increasingly depend on credit records, as studies have shown that such records have predictive value. At the same time, consumers also benefit from a good credit information system because it reduces the effect of credit monopoly from banks and provides incentives for borrowers to repay their loans on time. In the U. S., consumer reporting agencies collect and aggregate personal information, financial data, and alternative data on individuals from a variety of sources called data furnishers with which the reporting agencies have a relationship. Data furnishers are typically creditors, lenders, utilities, debt collection agencies (credit bureaus) and the courts (i. e. public records) that a consumer has had a relationship or experience with. Data furnishers report their payment experience with the consumer to the credit reporting agencies. The data provided by the furnishers as well as collected by the bureaus is then aggregated into the consumer reporting agency's data repository or files. The resulting information is made available on request to customers of the consumer reporting agencies' for the purposes of credit risk assessment, credit scoring or for other purposes such as employment consideration or leasing an apartment. Given the large number of consumer borrowers, these credit scores tend to be mechanistic. To simplify the analytical process for their customers, the different consumer reporting agencies can apply a mathematical algorithm to provide a score the customer can use to more rapidly assess the likelihood that an individual will repay a particular debt given the frequency that other individuals in similar situations have defaulted. Most consumer welfare advocates advise individuals to review their credit reports at least once a year to ensure they are accurate. In addition to providing credit information, these services have become authoritative sources of identity information against which people can be verified using an identity verification service and knowledge based authentication.

Үндістан

Кредиттік ақпарат бюросы (Үндістан) Лимитед (CIBIL), Үндістанның алғашқы кредиттік ақпарат бюросы, Үндістанның Ұлттық банкі тарапынан Үндістанның қаржы жүйесінің тиімділігі мен тұрақтылығын арттыру, сондай-ақ өтімсіз активтерді (NPAs) ұстап тұру және несие берушілердің портфелінің сапасын жақсарту мақсатында құрылды. CIBIL қазір TransUnion International Inc. (TransUnion) тарапынан коммерциялық және жеке тұлғаларға қатысты кредиттік ақпаратты жинау, жинақтау және тарату арқылы мүшелерінің жабық топтарына толыққанды кредиттік ақпарат ұсыну үшін қолдау көрсетіледі. 2010 жылы RBI тағы үш кредиттік бюроны мақұлдады: CRIF High Mark (бұрын High Mark), Equifax және Experian. Үндістандағы жеке тұлғаларға берілетін несиелердің рейтингі 300-ден 900-ға дейін ауыспалы. High Mark 2011 жылдың басында Үндістандағы алғашқы микроқаржы бюросын іске қосты және бүгінде әлемдегі ең ірі микроқаржы бюросын басқарады, сонымен қатар бөлшек несие беру саласы үшін дәстүрлі бюро қызметтерін ұсынады. CRIF High Mark – бұл Үндістанның бөлшек сауда, ауыл шаруашылығы, шағын және орта кәсіпорындар, коммерциялық және микроқаржы салаларындағы барлық қарыз алушыларға толық қызмет көрсететін алғашқы кредиттік бюросы.

Пәкістан

Электрондық несиелік ақпарат бюросы (ЭНАБ) 1992 жылғы желтоқсан айында Пәкістан мемлекеттік банкі (ПМБ) тарапынан құрылды. 1962 жылғы Банктік компаниялар туралы ережелердің 25(А) тармағына сәйкес, ПМБ Пакистандағы барлық қаржы институттарына – банктерге, даму қаржы институттарына (ДҚИ) және микроқаржы банктеріне (МҚБ) кредиттік есептерді бақылау үшін eCIB бағдарламалық құралын пайдалануды міндеттейді. ПМБ деректер базасын жаңартуды, есептерді жаңартуды және бағдарламалық құралды бақылауды жүзеге асырады. Барлық мүше қаржы институттары қарыз алушылардың толық тізімін ай сайын, ай соңынан кейін екі апта ішінде eCIB-ге онлайн жіберуге міндетті. Aquitas Information Services (AISL) TASDEEQ таңбасымен Пакистандағы алғашқы лицензияланған жеке несие бюросы болып табылады.

Кредиттік анықтамалық агенттіктер

Біріккен Корольдікте кредиттік ақпаратты жинау агенттіктері – Experian, Equifax және TransUnion. Көптеген банктер мен басқа да несие беруші ұйымдар несие беру сапасын қамтамасыз ету үшін осы агенттіктердің біріне немесе бірнешеуіне тіркеледі. Бұл кредиттік карталарды, коммуналдық қызметтерді және дүкендердің төлем карталарын сияқты несиеге тауар немесе қызмет сататын компанияларды да қамтиды. Тіркелген ұйымдар ортақ деректер қорын сақтау үшін қажетті деректерді ұсынуға міндетті. Кредиттік ақпаратты жинау агенттіктері 2018 жылғы «Деректерді қорғау» заңымен шектеледі, ол жеке тұлғаларға қатысты деректердің дұрыс, маңызды, тиісті мақсатта сақталуы және уақыты өткеніне дейін жаңартылуы керек екенін, сондай-ақ жеке тұлғаларға өздері туралы сақталған деректерге қол жеткізуге заңдық құқық береді. Сондықтан кредиттік агенттіктер заң бойынша жеке тұлғаның сұрауы бойынша оның тұтынушылық кредиттік есебінің көшірмесін беруге міндетті. Көптеген агенттіктер есептерге үздіксіз қол жеткізу үшін онлайн қызметтерді де ұсынады.

Тұтынушылар несие туралы заң (1974)

Кредиттік анықтама агенттіктерінің қызметі 1974 жылғы Тұтынушылық несие туралы заңмен реттеледі.

Канада

Канадада екі несие бюросы бар (олар кредиттік есеп беру агенттіктері деп те аталады): Equifax Canada және TransUnion Canada. Олар жеке компаниялар болып табылады және тұтынушының несие шоттары, төлем тарихы және басқа да ақпаратты жинайды, мысалы, өндіріп алу агенттіктеріне сатылған қарыздар мен банкроттық туралы мәліметтер. Канададағы несие бюролары осы ақпаратты несие берушілер мен кредиторлардан алады, олар оларға есеп береді. Алайда, барлық несие берушілер мен кредиторлар несие бюросына есеп бермейді, кейбіреулері ақпаратты тек біреуіне, ал басқалары ешқайсысына бермейді. Өндіріс агенттіктері және мемлекеттік тіркеулер сияқты басқа да көздерден де ақпарат несие бюроларына жіберіледі. Бұл кредиттік есеп беру агенттіктерін провинциялық және аумақтық деңгейдегі үкіметтер реттейді. Канаданың көптеген провинцияларында несиелік есептілік туралы өз заңнамалары бар, олар несиелік есептілік агенттіктерінің тұтынушылар туралы ақпаратты қалай бөлісе алатынын анықтайды. Сонымен қатар, Жеке ақпаратты қорғау және электрондық құжаттар туралы заң (PIPEDA) деп аталатын федералды заң бар, оны кредиттік есеп беру агенттіктері сақтауы тиіс. Несие бюролары тұтынушы туралы ақпаратты кредиттік есеп түрінде, тұтынушы рұқсат берген үшінші тараптарға ұсынады. Бұл банктер, несиелік кооперативтер, несие берушілер, несие картасы компаниялары және тіпті үй иелері болуы мүмкін. Бұл үшінші тараптар осы кредиттік есепті тұтынушыға қатысты шешімдер қабылдау үшін пайдаланады, мысалы, несие немесе кредиттік картаны мақұлдау туралы.

Тарих

1837 жылғы үрейден кейін алғашқы коммерциялық несиелік ақпарат беру ұйымдары құрылды. 1850 жылдары кодталған анықтамалықтар оптом саудагерлерге, саудагерлерге, банктерге және сақтандыру компанияларына жазылу арқылы қолжетімді болды. АҚШ Бас есептік кеңсесінің (GAO) мәліметтері бойынша, қателердің негізгі себептері екі санатқа бөлінеді: дұрыс емес ақпаратты қосу және дұрыс ақпаратты жоққа шығару. Дұрыс емес мәліметтерге себеп болатын жағдайлар: тұтынушылардың несиелік ақпарат беру агенттіктеріне дұрыс емес мәлімет беруі; ақпарат берушілердің дұрыс емес немесе толық емес деректерді енгізуі немесе несиелік ақпарат беру агенттігіне деректерді ұсынбауы; және несиелік ақпарат беру агенттігінің дұрыс емес немесе толық емес деректерді (немесе қате тұтынушыға қатысты деректерді) беруі. АҚШ-тағы кейбір несиелік ақпарат беру агенттіктері екі несиелік балл ұсынады: тұтынушыға «білім беру» балл және кредиторға немесе бизнеске стандартты FICO балл. Лиз Уэстон кейбір тұтынушылардың құқық қорғаушылары осы басқа [білім беру] несиелік балдарды «FAKO балдары» деп атайтынын жазады (FICO аббревиатурасымен ойын). Адамдарды бағалау үшін қолданылатын алгоритмдер заңдық құқықтарды (жұмыс, сақтандыру, несие және т.б.) жоққа шығару үшін кемсітушілікпен пайдаланылса, осы алгоритмдердің өзі заң болып табылады. Заң бойынша, егер біреу «мұны» жасаса немесе «соны» жасаса, оларға басқаша қарау мен мүмкіндіктер беріледі. Бірақ не істеу керектігі құпия болып қалады. Сондықтан адамдардан құпия заңға бағыну талап етіледі. Кем дегенде екі нәрсені қарастыру қажет: Біріншісі, жарияланбаған заңның жалпы «салқындату әсері»; Екіншіден, кемсітудің әлеуметтік салдары, бұл кемсіту нәсілге, дінге, түске, жасқа немесе дінге қатысты болмай, бірақ барлық мүшелеріне тағайындалған, сол адам туралы белгісіз ақпаратты көрсететін санға негізделген жаңа көрініс алады. Осыған сәйкес, кредиттік дерекқорлар қандай ақпаратты жинайтыны немесе осы ақпаратты қалай пайдаланатыны туралы қазіргі уақытта ешқандай анықтама жоқ. Бұл сұрақтарға тек алгоритмдер жарияланса және сарапшы статистиктерге оларды тексеруге және модельдің мақсатын жақсартуға рұқсат берілсе ғана жауап беруге болады, ал бұл мақсат та жарияланбаған. Боденхаймер, Джонс және Швак компаниясының серіктесі Дэвид Швак айтқандай, сақтандыру заңнамасы және несиелік ақпарат беру агенттіктеріне қарсы сот процестерімен айналысатын АҚШ-тағы кейбір несиелік ақпарат беру агенттіктері Конгресс мүшелері, судьялар, актерлер және мәшһүр адамдар сияқты ерекше тұтынушылардың VIP деректер базасын сақтайды. VIP дерекқоры бюромен арнайы басқарылады, бұл тұтынушының несиелік есебінің дұрыс және теріс әсер етпеуін қамтамасыз етеді. Деректер базасы бар, өйткені VIP деректер базасындағы адамдар бюролар үшін маңызды проблемалар тудыруы мүмкін, соның ішінде жағымсыз жарияланым және салаға кері әсер ететін заңнамалық шаралар. Осы саланы сипаттауға арналған экономикалық модель әзірге жасалмаған, ал негізгі қағидалары кез келген белгілі нарыққа қайшы келеді, өйткені басқа салалар (қаржы, банк, сақтандыру) ақпаратты өңдеу үшін несиелік ақпарат беру агенттіктерін демеушілік етеді, ал тұтынушылар осы ақпаратты алу үшін несиелік ақпарат беру агенттіктеріне төлейді. Тұтынушының пайдасын есептеу қиын, өйткені тұтынушыға олар туралы жасалған қателерді түзетуге мүмкіндік берілмейді, сондықтан тұтынушылар, несиелік ақпарат берушілер және демеуші өнеркәсіптерді қамтитын бұл үшбұрыштың динамикасы анықталмаған күйде қалады.

Following the Panic of 1837, the first commercial credit reporting organizations formed. By the 1850s, coded reference books were available to wholesalers, merchants, banks, and insurance companies that subscribed. According to the U. S. General Accounting Office (GAO), common causes of errors broadly fall into one of two categories: inclusion of incorrect information and exclusion of correct information. Reasons for the inaccuracies include consumers providing inaccurate information to the consumer reporting agencies; incorrect or incomplete data input by furnishers, or failing to provide data to the consumer reporting agency; and incorrect or incomplete data (or data applied to the wrong consumer) by the consumer reporting agency. Some consumer reporting agencies in the United States provide two credit scores an 'educational' score to the consumer and a customary FICO like score to the lender or business. Liz Weston writes that some consumer advocates refer to these other [educational] credit scores as "FAKO scores" (a play on acronym of FICO). In consideration of the fact that algorithms which rate people are used in a discriminatory fashion to deny people legal rights (employment, insurance, credit, etc. ), those very algorithms act as law. The law says that if one does "this" or if one "does" that, then they will be afforded different treatment and opportunities. What needs to be done though remains a secret. Therefore, people are called on to abide by a secret law. At least two things need to be examined: First is that the operation of a more general "chilling effect" that imposing a non disclosed law may have and; Secondly the social effects of discrimination, which take an entirely new light in the context of no longer discriminating against race creed color age or religion, but on the basis of a number, a number which has been assigned to all members of society reflecting information about that person which is unknown. Accordingly, there can be no definition at present of what information credit repositories collect or even what the use of that information is or what it reflects. These questions can only be answered if the algorithms were publicized and expert statisticians were permitted to examine them and improve on the intent of the model, which intent is also undisclosed. According to David Szwak, a partner in Bodenheimer, Jones & Szwak which specializes in insurance law and litigation against consumer reporting agencies, some consumer reporting agencies in the United States maintain a VIP database of special consumers such as members of Congress, judges, actors and celebrities. The VIP database is specially administered by the bureau, which ensures the credit report of the consumer is accurate and not negatively handled. The database exists because individuals in the VIP database could cause significant problems for the bureaus, including negative publicity and legislative action which could adversely affect the industry. So far an economic model to describe this industry has not been attempted, while the fundamentals are counter intuitive to any market known, since other industries (finance, banking, insurance) sponsor consumer reporting agencies to process information while consumers pay CRAs to receive that information. The utility of the consumer is hard to calculate since the consumer is given no recourse to correct mistakes processed about them, hence the dynamics of this triangle involving consumers, credit reporters, and sponsoring industries remain undefined.

Кәсіпкерлік несиелік есептілік агенттіктері

Коммерциялық кредиттік ақпарат беру және бағалау бюролары да бар, олар бизнестің кредиторларға төлеу мүмкіндігін бағалау үшін қолданылуы мүмкін. Коммерциялық кредиттік есептердің мысалдары: Dun & Bradstreet компаниясының Paydex көрсеткіші, Creditsafe компаниясының тәуекел рейтингі, Experian Intelliscore, Cortera компаниясының CPR көрсеткіші, Global Credit Services компаниясының GCS көрсеткіші, CRIF компаниясының SkyMinder қызметі, сондай-ақ National Association of Credit Management компаниясының CIC көрсеткіші және NACM ұлттық саудалық кредит есебі. TransUnion, Equifax және Rapid Ratings International да коммерциялық кредиттік ақпарат беру агенттіктерінің мысалдары болып табылады.

Кредиттік есептілік агенттіктерінің тізімі

+ЕлОлға дейінгі ірі CRAsRam. adBureau Central Privada de Informação de CréditoNosis Credit Bureau, Veraz EquifaxАрменияның кредиттік есептеу агенттігі (ACRA)CreditorWatch, Compuscan, illion, Experian, Tasmanian Collection Service, Equifax, Әзербайжан Кредиттік Бюросы (ACB) BENEFITКредиттік ақпаратБутанның Кредиттік ақпарат бюросыCompuscan, TransUnionQuod, SPC Brasil, Boa Vista Serviços, Serasa ExperianEquifax Canada, TransUnion CanadaCreditinfoDicom Equifax, TransUnion, Siisa, SinacofiExperian, TransUnionCRIFExperianData Crédito, TransUnionEquifax, AcreditaI ScoreCompuscanTransUnionCreditinfoCreditreform, Bürgel, SCHUFA, BoniversumTransUnionCreditinfoTransUnionCreditinfo CIBIL, CRIF High Mark, Experian және EquifaxCRIFCreditinfo https://www.irancreditscoring.com/ iran credit scoringCRIFCreditinfo, Finedatta Africa LtdКредиттік ақпарат қызметтері ЖШҚ, Creditinfo, CRIFTeikoku Databank, Tokyo Shoko Research, Risk Monster, Creditsafe K. K. CRIF CreditinfoCreditinfo, Metropol, [TransUnion]CreditinfoCreditinfoCompuscanExperian, Малайзия Кредиттік Бюросы, CTOS Data SystemsCreditinfoCreditinfoEquifax, TransUnionCreditinfoCompuscanCompuscanEquifax, illion, CentrixExperianTransUnionCreditinfo, Finedatta Africa LtdCreditRegistry, FirstCentral Credit Bureau, CRC Credit BureauExperianMala'aAPC BuroeCIBEquifax, Xchange PeruPHICIBI Information, Inc., Compuscan, TransUnion Information Solutions. Inc. Польша Кредиттік Бюросы "BIK"CreditinfoCRIFFinedatta Africa LtdSIMAH, Bayan Credit BureauCreditinfo, Finedatta Africa LtdExperian, Кредиттік бюро (Сингапур)CRIFCompuscan, Experian, TransUnion, LexisNexisҰлттық ақпарат және кредиттік бағалау (NICE), Корея Кредиттік Бюросы (KCB)RAI (тек компаниялар үшін); ASNEF Equifax және BADEXCUG Experian (тұтынушылар үшін)Zentralstelle für Kreditinformation, CrifБірлескен кредиттік ақпарат орталығы (JCIC)CRIFCreditinfo, Dun & BradstreetCreditinfo, Finedatta Africa LtdKKBCompuscan, Finedatta Africa LtdCreditinfoAl Etihad Credit BureauExperian, Equifax, TransUnion, Creditsafe Group (тек бизнес үшін), AireExperian, FICO, Equifax, TransUnion, Innovis, PRBC, Aire

+CountryMajor CRAsRam. adBureau Central Privada de Informação de CréditoNosis Credit Bureau, Veraz EquifaxArmenian Credit Reporting Agency (ACRA)CreditorWatch, Compuscan, illion, Experian, Tasmanian Collection Service, Equifax, Azerbaijan Credit Bureau (ACB) BENEFITCreditinfoCredit Information Bureau of BhutanCompuscan, TransUnionQuod, SPC Brasil, Boa Vista Serviços, Serasa ExperianEquifax Canada, TransUnion CanadaCreditinfoDicom Equifax, TransUnion, Siisa, SinacofiExperian, TransUnionTransUnionCRIFExperianData Crédito, TransUnionEquifax, AcreditaI ScoreCompuscanTransUnionCreditinfoCreditreform, Bürgel, SCHUFA, BoniversumTransUnionCreditinfoTransUnionTransUnionCreditinfoTransUnion CIBIL, CRIF High Mark, Experian & EquifaxCRIFCreditinfo https://www. irancreditscoring. com/ iran credit scoringCRIFCreditinfo, Finedatta Africa LtdCredit Information Services Ltd, Creditinfo, CRIFTeikoku Databank, Tokyo Shoko Research, Risk Monster, Creditsafe K. K. CRIF CreditinfoCreditinfo, Metropol, [TransUnion]CreditinfoCreditinfoCompuscanExperian, Credit Bureau Malaysia, CTOS Data SystemsCreditinfoCreditinfoEquifax, TransUnionCreditinfoCompuscanCompuscanEquifax, illion, CentrixExperianTransUnionCreditinfo, Finedatta Africa LtdCreditRegistry, FirstCentral Credit Bureau, CRC Credit BureauExperianMala'aAPC BuroeCIBEquifax, Xchange PeruPHICIBI Information, Inc., Compuscan, TransUnion Information Solutions. Inc. Polish Credit Bureau "BIK"CreditinfoCRIFFinedatta Africa LtdSIMAH, Bayan Credit BureauCreditinfo, Finedatta Africa LtdExperian, Credit Bureau (Singapore)CRIFCompuscan, Experian, TransUnion, LexisNexisNational Information & Credit Evaluation(NICE), Korea Credit Bureau(KCB)RAI (companies only); ASNEF Equifax and BADEXCUG Experian (consumers)Zentralstelle für Kreditinformation, CrifJoint Credit Information Center(JCIC)CRIFCreditinfo, Dun & BradstreetCreditinfo, Finedatta Africa LtdKKBCompuscan, Finedatta Africa LtdCreditinfoAl Etihad Credit BureauExperian, Equifax, TransUnion, Creditsafe Group (business only), AireExperian, FICO, Equifax, TransUnion, Innovis, PRBC, Aire