Оңтүстік Калифорниядағы OneWest Банкінің тарихы

Кіріспе

OneWest Bank, First Citizens BancShares бөлімшесі, Оңтүстік Калифорнияның американдық аймақтық банкі болды. OneWest Bank Оңтүстік Калифорнияда 60-тан астам бөлшек филиалы бар аймақтық банк еді. OneWest Bank жеке тұлғалардың депозиттері мен несиелеріне, соның ішінде жеке шоты мен жинақ шоты, ақша нарығындағы шоттарға, CD-лерге және ипотекалық несиелерге маманданған. OneWest Bank шағын бизнестің шоты мен жинақ шоты, CD-лер және ақша нарығындағы шоттарын, сондай-ақ шағын бизнеске несиелер мен қаржы басқару өнімдерін ұсынды.

Тарих

2008–2012 жылдар аралығында АҚШ-та 2007–2008 жылдардағы қаржы дағдарысынан кейін 465 банк жабылды. Федералдық депозиттерді сақтандыру корпорациясы (FDIC) банктерді жапқанда, олардың активтері сатылды. 2009 жылдың 19 наурызында Стивен Мнучин басқарған IMB Holdco – 7 мүшелі инвесторлар тобы, оның ішінде миллиардер Кристофер Флауэрс, Джон Полсон, Майкл Делл және Джордж Сорос – Калифорния штатының Пасадена қаласындағы тәуелсіз ұлттық ипотекалық корпорацияны (IndyMac Bank) FDIC-тен 13,65 миллиард долларға сатып алып, IndyMac қалдықтарынан OneWest-ті құрды, ол кезде 33 филиал және 32 миллиард доллар активтері болды. IndyMac банкінің жабылуы АҚШ-тағы төртінші ірі банктердің жабылуы болды. OneWest Bank арқылы инвестициялық топ FDIC-тен екі басқа жабылған банкті сатып алды: 2009 жылғы 18 желтоқсанда Калифорнияның бірінші федералдық банкін (активтері 6 миллиард доллар және депозиттері 5 миллиард доллар болған), ал 2010 жылғы ақпанда Ла-Холла банкін, FSB (активтері 3,6 миллиард долларға бағаланған). 2010 жылдың қарашасында OneWest Bank Citibank, N.A.-дан коммерциялық жылжымайтын мүлік бойынша несие беру бизнесінің бөлігі ретінде шамамен 600 несиеден тұратын 1,4 миллиард долларлық көппәтерлі және коммерциялық жылжымайтын мүлік несие портфелін сатып алды. Ақпараттық еркіндік туралы заңға сәйкес (FOIA) пайда көздемейтін Калифорнияны қайта инвестициялау коалициясы 2014 жылдың желтоқсанына қарай FDIC-тің IndyMac және La Jolla Banks сатып алған кезде FDIC-тен қамтамасыз етілген ортақ шығын келісімдері бойынша OneWest Bank-қа 1 миллиард доллардан астам төлегенін және FDIC-тің тағы 1,4 миллиард доллар төлейтінін күткенін анықтады. New York Daily News газетінің хабарлауынша, OneWest Bank мыңдаған адамның үйін иемденіп алды. The Wall Street Journal газетінің мәліметінше, OneWest Bank 137 мың үй иесіне қатысты сот ісін бастады. IndyMac-тен сатып алынған несиелер бойынша өз құқықтарын жүзеге асыруда OneWest Bank мүлікті иемденуге қатысты әлдеқайда агрессивті тәсіл қолданды. 2009 жылдың 25 қарашасында Нью-Йорк штатының Лонг-Айленд қаласындағы судья Спинер OneWest компаниясын қиын жағдайдағы ипотеканы шешуге тырысқандағы «қатаң, жағымсыз, таңғаларлық және жағымсыз» әрекеттері үшін жазалады, қарызды алушының пайдасына қарызды жойды. Нью-Йорк судьясы Спинер қарызды жойғаннан кейін бір жыл өткен соң, апелляциялық алқа судьяның мұны жасауға құқығы жоқ деп шешті. Судья Спинер банктің іс-әрекеті үй иелерінің қарызын өшіруге негіз болатынын анықтаса, апелляциялық сот оның мұндай шешім шығаруға өкілеттігі жоқ деп тапты және банкке мұндай салдар туралы ескерту жасамады. Сот үкімі шыққаннан кейін, бұрын хабарланбаған жағдайға орай, OneWest-тің жоғары лауазымды қызметкерлері банктің өтелмеген ипотекалық несиелерін қарап, судьяға берілген қарызды толығымен өтемегенін анықтады, деді бұл мәселеге жақын адам. Банк судьядан өзін істен шеттетуді сұрады. Ол солай істеді. Судья Спинер сәрсенбі күні өзінің ипотекалық несие бойынша қарызға ұшырағанын, бірақ бұл оның «Хороскис» ісі бойынша шешім қабылдауына әсер етпегенін айтты. Судья Спинер өзін істен шеттетуінен кейін жоғары соттың шешімі өзгертілді. Хороскис үйі 2012 жылы иемденіп алынып, кейіннен банкке сатылды. OneWest қазір CIT Group Inc. компаниясына тиесілі және әлі де Яно Хороскиден 400 000 доллардан астам ақша алуға тырысуда. 2009 жылдың 8 желтоқсанында OneWest компаниясы Миннесота штатының Хеннепин округінің шерифтер бөлімімен бірге 25 қарашадағы электрондық пошта арқылы олардың ипотеканы да, шерифтің сатуын да тоқтататынын мәлімдегеніне қарамастан, қиындыққа тап болған үйдің құлыптарын ауыстыру үшін жұмыс істеді. OneWest Bank: «Сіз өзіңізді және анаңызды үйден шығарып жібереміз деп уайымдадыңыз. Бұл ешқашан болмайды деп сенемін». Құлыптарды ауыстыру сот ісін қозғамай-ақ жүргізілді, бұл Миннесотадағы үйлерді иемдену бойынша белгіленген әділ сот процесін болдырмайды. 2017 жылдың мамыр айында CIT өзінің кері ипотекалық бағдарламасына байланысты 89 миллион доллар төлеуге келісті. Құрама Штаттар Әділет департаментінің мәліметінше, «Құрама Штаттар Financial Freedom FHA сақтандыру талаптары бойынша дұрыс нысандарды ашып бермегеніне қарамастан, сақтандыру төлемдерін алуға тырысты деп мәлімдеді, ол агенттікке бергенде, ипотека алушы мұндай пайыздық төлемдерге жарамсыз болды, өйткені ол мүлікті бағалауға, HUD-ке талаптарды беруге және иемдену ісін жүргізуге байланысты әртүрлі мерзімдерді орындай алмады. Нәтижесінде 2011 жылдың 31 наурызынан 2016 жылдың 31 тамызына дейін Financial Freedom қызмет көрсететін ипотека…». 2014 жылдың шілдесінде OneWest Bank және CIT Group бірігу туралы хабарлады. CIT Group 2,3 миллиард доллар көлеміндегі TARP қаражатын қабылдады, оны банкроттық жариялағандықтан қайтарған жоқ. Штаттың барлық аймақтарындағы қоғамдық ұйымдар бірігуге қатысты алаңдаушылықтарын білдірді, Калифорнияда OneWest жүзеге асырған шамамен 36 000 иемденуге, банктың шағын бизнеске несие берудегі нашар көрсеткіштеріне, банктың қоғамдық қайта инвестициялау актісі бойынша нашар көрсеткіштеріне және банктың ықтимал сегрегациялық саясатына қатысты. 2015 жылдың 2 ақпанында Daily Kos және Калифорнияны қайта инвестициялау коалициясы Сан-Франциско Федералдық резерв банкіне барып, бірігуге қарсы 15 000-нан астам қол жинаған петицияны тапсырды. Бұл петицияны тапсыру суреті Ал Гордың кітабына енді. Банк реттеушілері 2015 жылдың 6 ақпанында ұсынылып отырған бірігу туралы қоғамдық тыңдау өткізілетінін жариялады. 2015 жылдың 3 тамызында CIT Group OneWest Bank, N.A. компаниясын сатып алды. 2018 жылдың 4 маусымында компания кері ипотекалық қызметтермен айналысатын Financial Freedom компаниясын сатты. Бұл мәміле ипотекалық қызметтерді сату құқықтарын және 879 миллион долларлық кері ипотекалық несиелерді және басқа жылжымайтын мүлікті қамтыды. 2022 жылдың қаңтарында CIT First Citizens BancShares компаниясымен сатып алынды.

From 2008 to 2012, 465 banks failed in the United States following the financial crisis of 2007–2008. When the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) closed the banks, their assets were sold. On March 19, 2009, a seven member investor group, IMB Holdco, led by Steven Mnuchin—which included billionaire Christopher Flowers, John Paulson, Michael Dell, and George Soros—purchased Independent National Mortgage Corporation (IndyMac Bank) of Pasadena, California for $13.65 billion from the FDIC and created OneWest from the remains of IndyMac, which then had 33 branches and $32 billion in assets. IndyMac Bank's failure was the fourth largest Bank run in the United States. Through OneWest Bank the investment group purchased two other failed banks from the FDIC, the First Federal Bank of California on December 18, 2009, which then had $6 billion in assets and $5 billion in deposits, and La Jolla Bank, FSB in February 2010, which then represented $3.6 billion in assets. In November 2010, OneWest Bank, purchased a $1.4 billion multifamily and commercial real estate loan portfolio from Citibank, N. A., which included approximately 600 loans, as part of their Commercial Real Estate lending business. Under a Freedom of Information Act (FOIA) request, the California Reinvestment Coalition, a nonprofit, determined that as of December 2014, the FDIC had already paid over $1 billion to OneWest Bank under the shared loss agreements it secured from the FDIC when it purchased IndyMac and La Jolla Banks, and that the FDIC expected it would pay another $1.4 billion. According to the New York Daily News, OneWest Bank foreclosed on the homes of thousands of people. According to the Wall Street Journal, OneWest Bank started foreclosure proceedings on 137,000 homeowners. In enforcing its rights under the loans purchased from IndyMac, OneWest Bank took a much more aggressive approach to foreclosing on properties. On November 25, 2009, Judge Spinner in Long Island, New York penalized OneWest for their “harsh, repugnant, shocking and repulsive” actions in trying to work out a distressed mortgage, by canceling the debt in favor of the borrower. A year after the New York Judge Spinner wiped away the debt, an appellate panel ruled that the judge had no right to do it. While Judge Spinner ruled that the bank's practices warranted him erasing the homeowners' debt, the appellate judges found that he had no authority to render such a judgment—and did not give the bank fair notice that such consequences were even on the table. After the ruling, in a previously unreported twist, senior OneWest executives reviewing the bank's past due mortgages came across a delinquent loan made to the judge, a person familiar with the matter said. The bank asked the judge to recuse himself. He did. Judge Spinner said Wednesday that while he fell behind on his mortgage, this had no bearing on his decision in the Horoskis’ case. After Judge Spinner recused himself, a higher court overturned his decision canceling the Horoskis’ loan. The Horoskis’ home was foreclosed on in 2012 and later sold by the bank. OneWest, now owned by CIT Group Inc., is still trying to get more than $400,000 from Mrs. Yano Horoski, she said. On December 8, 2009, OneWest worked with the Hennepin County, Minnesota Sheriff's department to change the locks on a distressed home despite stating in a Nov. 25 e mail that they were rescinding both the foreclosure and the sheriff's sale. OneWest Bank said, "You expressed concern that you and your mother will be evicted from the property. Rest assured, that will not take place ". Changing the locks was done without any court action, which bypasses acknowledged and mandated Due Process on home foreclosures in Minnesota. In May 2017, CIT agreed to pay $89 million in settlement claims related to its reverse mortgage program. According to the United States Department of Justice, "The United States alleged that Financial Freedom sought to obtain insurance payments for interest from FHA despite failing to disclose on the insurance claim properly forms it filed with the agency that the mortgagee was not eligible for such interest payments because it had failed to meet various deadlines relating to appraisal of the property, submission of claims to HUD, and pursuit of foreclosure proceedings. As a result, from March 31, 2011 to August 31, 2016, the mortgagees on the relevant reverse mortgage loans serviced by Financial Freedom allegedly obtained additional interest they were not entitled to receive." In July 2014, OneWest Bank and CIT Group announced a merger. CIT Group had accepted $2.3 billion in TARP funding that it never repaid because it declared bankruptcy. Nonprofits throughout the state very quickly raised concerns about the merger, citing the damage caused by the approximately 36,000 foreclosures conducted by OneWest in California, the bank's weak record in small business lending, the bank's weak community reinvestment act record, and concerns about possible redlining by the bank. On February 2, 2015, Daily Kos and the California Reinvestment Coalition visited the San Francisco Federal Reserve and delivered more than 15,000 petitions signed by people who opposed the merger. A picture of those petitions being delivered was included in a book by Al Gore. Bank regulators announced on February 6, 2015, that they would hold a public hearing about the proposed merger. On August 3, 2015, CIT Group acquired OneWest Bank, N. A. On June 4, 2018, the company sold Financial Freedom, the unit responsible for servicing reverse mortgages. The transaction included selling mortgage servicing rights and $879 million of reverse mortgage whole loans and other real estate owned assets. In January 2022, CIT was acquired by First Citizens BancShares.