Кіріспе
SWIFT бизнес-индентификаторларын кодтау стандарты. ISO 9362 – Халықаралық стандарттау ұйымы (ISO) бекіткен бизнес-институттар үшін бірегей идентификатор болып табылатын Бизнес-индикатор кодтары (BIC) үшін халықаралық стандарт. BIC сонымен қатар SWIFT BIC, SWIFT ID немесе SWIFT коды ретінде белгілі, ол ISO-ның BIC тіркеу органы ретінде тағайындаған Әлемдік банкаралық қаржылық телекоммуникация қоғамынан (SWIFT) шыққан. BIC бастапқыда Банк идентификаторы коды ретінде анықталды және көбінесе қаржы ұйымдарына тағайындалады; егер код қаржы емес ұйымға тағайындалса, ол Бизнес бірлігінің идентификаторы (BEI) деп те аталуы мүмкін. Бұл кодтар банктер арасында ақша аударымдары жасау кезінде, әсіресе халықаралық банктік аударымдарда, сондай-ақ банктер арасындағы басқа да хабарламаларды алмасу кезінде қолданылады. Кодтарды шоттағы мәліметтерде де кездестіруге болады. ISO 9362 және ISO 13616 арасындағы байланысты мәселелер Халықаралық банктік шот нөмірі (IBAN деп те аталады) мақаласында талқыланады. SWIFT желісі транзакциялар үшін нақты форматты талап етпейді, сондықтан шоттар мен транзакция түрлерін анықтау транзакцияға қатысушы тараптардың келісімдеріне жүктеледі. Бірыңғай еуро төлем аймағын құру процесінде Еуропалық орталық банктер IBAN және BIC негізінде стандартталған транзакциялар үшін XML форматында тарату форматын қоса алғанда, ортақ форматқа келісті. TARGET2 – Еуропалық Одақтағы жалпы тікелей клиринг жүйесі, ол SWIFT желісін қажет етпейді (EBICS қараңыз). TARGET каталогы SWIFT каталогының бөлігі болып табылатын TARGET2 желісіне қосылған банктердің барлық BIC-ін қамтиды.
ISO 9362 is an international standard for Business Identifier Codes (BIC), a unique identifier for business institutions, approved by the International Organization for Standardization (ISO). BIC is also known as SWIFT BIC, SWIFT ID, or SWIFT code, after the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), which is designated by ISO as the BIC registration authority. BIC was defined originally as Bank Identifier Code and is most often assigned to financial organizations; when it is assigned to non financial organization, the code may also be known as Business Entity Identifier (BEI). These codes are used when transferring money between banks, particularly for international wire transfers, and also for the exchange of other messages between banks. The codes can sometimes be found on account statements. The overlapping issue between ISO 9362 and ISO 13616 is discussed in the article International Bank Account Number (also called IBAN). The SWIFT network does not require a specific format for the transaction so the identification of accounts and transaction types is left to agreements of the transaction partners. In the process of the Single Euro Payments Area the European central banks have agreed on a common format based on IBAN and BIC including an XML based transmission format for standardized transactions. TARGET2 is a joint gross clearing system in the European Union that does not require the SWIFT network for transmission (see EBICS). The TARGET directory lists all the BICs of the banks that are attached to the TARGET2 network being a subset of the SWIFT directory of BICs.
BIC негізінде 12 таңбалы SWIFTNet FIN мекенжайы
SWIFT желісіндегі түйінді нүктелерді анықтау үшін институттың BIC-інен туындайтын он екі таңбалы кодты да пайдаланады. Мұндай код "BIC8" кодынан, содан кейін логикалық терминалды (LT) (оны "жергілікті бағыт" немесе "логикалық терминал мекенжайы" деп те атайды) анықтайтын бір таңбалы кодтан және үш таңбалы филиал кодынан тұрады. "BIC12" ISO стандартының құрамына кірмейді және тек хабар алмасу платформасы контекстінде ғана маңызды болғанымен, FIN жүйесіндегі хабар алмасуда маңызды рөл атқарады. SWIFT мәлімдемесіне сәйкес, логикалық терминалдар – "пайдаланушылар FIN хабарламаларын жіберетін және қабылдайтын бірлік", осылайша хабарлама маршрутизациясында ролі болуы мүмкін.
Қолданылуы
Бізнес идентификатор кодтары негізінен қаржылық және қаржылық емес институттарды күнделікті операциялар кезінде бір немесе бірнеше институттар арасындағы транзакциялар тіршілік айналымында анықтау үшін қолданылады. Мысал ретінде, SWIFT хабарламаларында осы BIC кодтары хабарламалардың ішіне кіріктірілген. Ақша аударуға арналған MT103 хабарлама түрін қарастырайық, онда BIC коды 50a (тапсырыс беруші), 56a (аралық институт), 57a (институттағы шот) және т.б. сияқты әртүрлі таңбалармен кездеседі.