Введение
Стандарт кодирования бизнес-идентификаторов SWIFT ISO 9362 — это международный стандарт для кодов бизнес-идентификаторов (BIC), уникальный идентификатор для бизнес-организаций, утвержденный Международной организацией по стандартизации (ISO). BIC также известен как SWIFT BIC, SWIFT ID или SWIFT-код, по названию Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), которое ISO назначило органом регистрации BIC. Изначально BIC определялся как идентификатор банка и чаще всего присваивается финансовым организациям; при присвоении нефинансовой организации код также может называться идентификатором бизнес-сущности (BEI). Эти коды используются при денежных переводах между банками, особенно при международных банковских переводах, а также для обмена другими сообщениями между банками. Коды иногда можно найти в выписках по счетам. Вопросы пересечения стандартов ISO 9362 и ISO 13616 обсуждаются в статье «Международный номер банковского счета» (также называемый IBAN). Сеть SWIFT не требует определенного формата для транзакций, поэтому идентификация счетов и типов транзакций остается на усмотрение соглашений между участниками сделки. В рамках создания Единой зоны платежей в евро европейские центральные банки договорились об общем формате, основанном на IBAN и BIC, включая формат передачи стандартизированных транзакций на основе XML. TARGET2 — это совместная система расчетов брутто в Европейском Союзе, для которой не требуется сеть SWIFT (см. EBICS). В каталоге TARGET перечислены все BIC банков, подключенных к сети TARGET2, что является подмножеством каталога BIC SWIFT.
ISO 9362 is an international standard for Business Identifier Codes (BIC), a unique identifier for business institutions, approved by the International Organization for Standardization (ISO). BIC is also known as SWIFT BIC, SWIFT ID, or SWIFT code, after the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), which is designated by ISO as the BIC registration authority. BIC was defined originally as Bank Identifier Code and is most often assigned to financial organizations; when it is assigned to non financial organization, the code may also be known as Business Entity Identifier (BEI). These codes are used when transferring money between banks, particularly for international wire transfers, and also for the exchange of other messages between banks. The codes can sometimes be found on account statements. The overlapping issue between ISO 9362 and ISO 13616 is discussed in the article International Bank Account Number (also called IBAN). The SWIFT network does not require a specific format for the transaction so the identification of accounts and transaction types is left to agreements of the transaction partners. In the process of the Single Euro Payments Area the European central banks have agreed on a common format based on IBAN and BIC including an XML based transmission format for standardized transactions. TARGET2 is a joint gross clearing system in the European Union that does not require the SWIFT network for transmission (see EBICS). The TARGET directory lists all the BICs of the banks that are attached to the TARGET2 network being a subset of the SWIFT directory of BICs.
Адрес SWIFTNet FIN на основе BIC
Для идентификации конечных точек в своей сети SWIFT также использует двенадцатизначные коды, производные от BIC учреждения. Такой код состоит из 'BIC8', за которым следует односимвольный код, идентифицирующий логический терминал (LT), (также именуемый "локальным адресом назначения" или "адресом логического терминала"), и трехзначный код филиала. Хотя 'BIC12' не входят в стандарт ISO и имеют значение только в контексте платформы обмена сообщениями, они играют роль в обмене сообщениями системы FIN. Согласно SWIFT, логические терминалы – это "субъект, посредством которого пользователи отправляют и получают сообщения FIN", и таким образом могут играть роль в маршрутизации сообщения.
Использование
Коды идентификаторов организаций используются преимущественно для идентификации финансовых и нефинансовых учреждений, участвующих в повседневных бизнес-операциях между одним или несколькими участниками в течение жизненного цикла транзакции. Например, в сообщениях SWIFT эти BIC-коды содержатся непосредственно в сообщениях. Рассмотрим тип сообщения для денежного перевода MT103 – в нем BIC-код можно найти под различными тегами, такими как 50a (плательщик), 56a (банк-посредник), 57a (счет в банке) и т.д.