Введение

Британское взаимное финансовое учреждение и крупнейшее строительное общество в мире

Nationwide Building Society – британское взаимное финансовое учреждение, седьмое по величине кооперативное финансовое учреждение и крупнейшее строительное общество в мире, насчитывающее более 16 миллионов членов. Его штаб-квартира находится в Суиндоне, Англия. Nationwide состоит примерно из 250 различных строительных обществ. Среди наиболее значительных слияний – слияния с Anglia Building Society в 1987 году и с Portman Building Society в 2007 году. В настоящее время это второй по величине поставщик сбережений и ипотечных кредитов для населения Великобритании, с долей рынка текущих счетов в 10,3% за 2021/2022 финансовый год. По итогам 2021/2022 финансового года активы Nationwide составили около 272,4 миллиарда фунтов стерлингов, в то время как активы всего сектора строительных обществ – 483 миллиарда фунтов стерлингов, что делает Nationwide крупнее, чем суммарные активы остальных 42 британских строительных обществ. Компания является членом Ассоциации строительных обществ, Совета ипотечных кредиторов и Co operatives UK.

История

Истоки Общества лежат в Кооперативном Постоянном Строительном Обществе, основанном в 1884 году. Располагаясь в Нью-Оксфорд-Хаус на Хай-Холборн, оно изменило свое название в 1970 году после решения выйти из Британского кооперативного союза. Новое название было вынесено на голосование членов, по результатам которого 135 675 проголосовали за, а 15 585 – против. В 1987 году Anglia Building Society, базирующаяся в Нортгемптоне, объединилась с Nationwide. Первоначально новое общество называлось Nationwide Anglia Building Society, но в 1991 году название Anglia было исключено. В 1992 году Nationwide перенесла свой головной офис в Nationwide House на Pipers Way в Суиндоне. С 1974 года в городе действовал компьютерный центр и административный офис, а подразделения главного офиса постепенно переводились в Суиндон. 27 мая 1997 года Nationwide запустила один из первых в Великобритании сервисов интернет-банкинга. В 1999 году Nationwide совместно с различными британскими таблоидными газетами и СМИ начала кампанию против спорных комиссий за снятие наличных в банкоматах. Кампания достигла пика, когда Barclays Bank объявила о планах взимать 1 фунт стерлингов за каждое снятие наличных в своих банкоматах со всех клиентов конкурирующих банков и финансовых организаций, включая клиентов Nationwide. Это побудило Nationwide предупредить Barclays о намерении предпринять юридические действия, если банк не откажется от своих планов. Nationwide заявила, что Barclays нарушила правила сети банкоматов LINK, членом которой банк стал ранее в этом году. В следующем году снятие наличных в большинстве банкоматов, принадлежащих банкам Великобритании, стало бесплатным для клиентов всех банков и строительных обществ по всей Великобритании.

2000 2010 год

В 2007 году члены Nationwide на годовом общем собрании проголосовали за ежегодное пожертвование не менее 1% прибыли до налогообложения на благотворительные цели. 28 августа 2007 года Nationwide завершила слияние с Portman Building Society, образовав взаимную организацию с активами более 160 миллиардов фунтов стерлингов и около 13 миллионов членов. Первым элементом Portman было Общество строительства Provident Union, основанное в Рамсбери, Уилтшир, в 1846 году. Во время финансового кризиса 2007–2008 годов Nationwide предприняла шаги для защиты сектора взаимного кредитования, приобретя испытывающие финансовые трудности строительные общества Cheshire и Derbyshire в сентябре 2008 года, а затем строительное общество Dunfermline 30 марта 2009 года. 24 марта 2009 года Nationwide Building Society открыла филиал для прямых сбережений в Дублине, Ирландия, под названием Nationwide UK (Ирландия), чтобы отличить его от не связанного и ныне прекратившего существование Irish Nationwide Building Society. В 2017 году компания прекратила всю деятельность в Ирландской Республике.

2010 2020 год

В 2012 году Общество объявило о намерении интегрировать строительные общества Чешир, Дербишир и Данфермлайн в состав Nationwide. Эти общества продолжали работать под собственными брендами как подразделения Общества. Ребрендинг каждого из предприятий осуществлялся поэтапно, первым было объединение Данфермлайна в июне 2014 года. Затем последовали Чешир и Дербишир в октябре и ноябре 2014 года соответственно. 22 мая 2015 года было объявлено о намерении генерального директора Общества, Грэма Била, уйти в отставку. 16 ноября 2015 года Nationwide объявила, что Джо Гарнер, генеральный директор Openreach, займет должность генерального директора Nationwide весной 2016 года, сменив Грэма Била. Джо Гарнер приступил к исполнению обязанностей генерального директора Общества 5 апреля 2016 года. В мае 2016 года Общество подтвердило, что после анализа своей деятельности закроет свою дочернюю компанию Nationwide International на острове Мэн. Филиал, расположенный в Дугласе, предлагал широкий спектр оффшорных сберегательных счетов в евро, фунтах стерлингов и долларах США. По состоянию на 31 марта 2008 года активы компании составляли более 2,76 млрд фунтов стерлингов, увеличившись до 3,69 млрд фунтов стерлингов к 31 марта 2009 года, что сделало ее одним из крупнейших получателей депозитов на острове Мэн. Nationwide подтвердила закрытие 30 июня 2017 года. 1 октября 2016 года Carillion начала предоставлять услуги для штаб-квартиры Nationwide в Суиндоне, «специально адаптированные к стратегии устойчивого развития Nationwide». Ожидалось, что стоимость этого контракта составит около 350 миллионов фунтов стерлингов, опираясь на существующее партнерство, которое длилось почти девять лет. Когда Carillion объявила о банкротстве в январе 2018 года, Nationwide приняла на работу 297 сотрудников, ранее работавших у подрядчика. В апреле 2017 года Общество подтвердило, что после пересмотра своей деятельности закроет свою дочернюю компанию в Республике Ирландия, Nationwide UK (Ирландия). Филиал по адресу 13 Merrion Row, Dublin 2 был закрыт 31 мая 2017 года. Остальная часть бизнеса была закрыта к концу года. Nationwide объявила о строительстве нового жилого комплекса в Оукфилде, Суиндон, в партнерстве с Советом округа Суиндон. Разрешение на строительство 239 домов было получено в 2019 году. Дома будут соответствовать классу энергоэффективности A и построены по некоммерческой модели. В 2021 году проект получил награду «Building for a Healthy Life» в рамках Housing Design Awards.

Ребрендинг в 2020 году и предложенное приобретение Virgin Money

В марте 2022 года Кевин Пэрри сменил Дэвида Робертса на посту председателя, а в июне 2022 года Дебби Кросби, ранее занимавшая должность генерального директора TSB Bank, заняла пост главного исполнительного директора, сменив Джо Гарнера. В октябре 2023 года Nationwide Building Society начала крупнейший ребрендинг с 1987 года, заменив свой узнаваемый символ «деревенский значок». Этот шаг стал частью более широкой стратегии по сохранению присутствия в розничной сети, в то время как многие банки продолжают закрывать отделения. В рамках этой стратегии все 605 отделений получат инвестиции для обеспечения возможности личного обслуживания клиентов. 7 марта 2024 года Nationwide объявила о предложении о покупке Virgin Money UK plc за 2,9 миллиарда фунтов стерлингов. В соответствии с условиями сделки, объединенная компания будет переименована под брендом Nationwide в течение следующих 6 лет, после чего бренд Virgin Money прекратит свое существование.

Взаимный статус

Nationwide привержена сохранению взаимного статуса и подчеркивает, что у нее есть члены, а не акционеры. Ее взаимный статус неоднократно подвергался сомнению. Nationwide была крупнейшим британским строительным обществом, которое не преобразовалось в банк в ходе волны демотуализаций, произошедших с конца 1980-х по конец 1990-х годов. В 1998 году члены общества, стремившиеся к разовым выплатам и получившие в британских СМИ прозвище "охотники за выгодой", вынудили членов Nationwide проголосовать за вопрос о демотуализации общества и размещении акций на Лондонской фондовой бирже. Попытка провалилась, несмотря на сообщения в СМИ о возможных выплатах членам в размере от 1000 до 1500 фунтов стерлингов каждому, поскольку члены Nationwide лишь незначительным большинством в 33 700 голосов высказались против преобразования строительного общества в банк. В 2001 году члены общества вновь предложили резолюцию о проведении еще одного голосования среди членов Nationwide по вопросу о преобразовании общества в банк. Правление Nationwide отклонило резолюцию по юридическим основаниям.

Противоречия

После финансового кризиса 2007–2008 годов практика оплаты труда руководителей подверглась все более пристальному вниманию в Nationwide, как и во всем финансовом секторе. Ассоциация членов строительного общества начала кампанию против утверждения отчетов о вознаграждении на годовых общих собраниях акционеров в 2009 году, а с ростом компенсации генерального директора на 45% до 2,25 миллиона фунтов стерлингов к 2012 году, уровень оплаты руководства вызвал критику в The Guardian и The Huffington Post. Nationwide также пришлось выплатить более 473 миллионов фунтов стерлингов в качестве компенсации клиентам за неправомерную продажу страховок PPI. В апреле 2020 года Nationwide отказалась от планов по запуску цифрового расчетного счета для бизнеса из-за последствий пандемии COVID-19. Общество заявило, что пандемия привела к снижению среднесрочных процентных ставок, что, по мнению общества, сделало проект нерентабельным. Nationwide взяла на себя обязательство вернуть грант в размере 50 миллионов фунтов стерлингов, полученный в рамках схемы по стимулированию банковской конкуренции, которая распределяет средства, которые Royal Bank of Scotland была обязана выделить в качестве условия своей помощи в 2009 году. По оценкам, проект обошелся членам общества в 70 миллионов фунтов стерлингов, но Nationwide заявила, что все сотрудники, работавшие над проектом, будут переведены на другие должности. Общество по-прежнему предлагает некоторые сберегательные счета для бизнеса. После снятия ограничений, связанных с пандемией COVID-19, Nationwide заявила, что сотрудники, работающие в офисе, могут выбирать между работой из дома и возвращением в офис. В декабре 2023 года строительное общество объявило, что с апреля 2024 года сотрудники будут обязаны посещать офис два дня в неделю.

Продукты и услуги

Nationwide Building Society предоставляет финансовые услуги как напрямую, так и через 686 отделений (по состоянию на 2023 год). Nationwide является крупным поставщиком ипотечных кредитов и сберегательных продуктов в Великобритании, а также предлагает услуги личного банкинга, включая кредиты, кредитные карты, банковские счета и страхование.

Финансовые показатели

По предварительным итогам за 2015/2016 год (апрель 2015 – апрель 2016), базовая прибыль выросла на 9% до 1,337 млрд. фунтов стерлингов, а отчетная прибыль увеличилась на 23% до 1,279 млрд. фунтов стерлингов. Коэффициент расходов к доходам составил 53,9%. Коэффициенты основного капитала первого уровня и финансового левериджа улучшились до 23,2% и 4,2% соответственно. Общий объем выданных кредитов и чистый объем кредитования составили 32,6 млрд. и 9,1 млрд. фунтов стерлингов соответственно. Nationwide помог 57 200 человек приобрести жилье в первый раз. Депозиты членов увеличились на 6,3 млрд. фунтов стерлингов.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг Nationwide на второе полугодие 2022 года составлял A1 по оценке Moody’s, A+ по оценке Standard & Poor’s и A+ по оценке Fitch Ratings.