Введение

Российский банк PJSC Sberbank (Сбербанк, первоначально сокращение от «сберегательный банк») — российская компания, оказывающая банковские и финансовые услуги, со штаб-квартирой в Москве. До 2015 года назывался Сбербанком России (в настоящее время: Sber). Сбербанк осуществляет деятельность в нескольких странах Европы, преимущественно в странах бывшего Советского Союза. К 2022 году на банк приходилось около трети всех банковских активов в России. Подъём банка, начиная с 1990-х годов, частично обусловлен его тесными связями с правительством России. По состоянию на 2014 год это был крупнейший банк в России и Восточной Европе, третий по величине в Европе, занимавший 60-е место в мире и первое место в Центральной и Восточной Европе в рейтинге The Banker’s Top 1000 World Banks. В мировом рейтинге публичных компаний Forbes "Global 2000" Сбербанк занимает 51-е место.

Ранняя история

История Сбербанка берет начало в финансовой реформе Канкрина 1841 года, когда в Российской империи была создана сеть первых государственных сберегательных касс. К концу XIX века сеть насчитывала почти 4 тысячи учреждений с более чем 2 миллионами вкладчиков. С 1905 года сберегательные кассы получили право осуществлять продажу страховых продуктов. После 1910 года сберегательные кассы стали субсидировать учреждения кредитной кооперации и предоставлять займы мелким заемщикам. В 1915 году сберегательные кассы начали принимать государственные ценные бумаги на хранение.

1917-1991: Советская система сберегательных банков

После Октябрьской революции 1917 года система государственных сберегательных банков продолжила свою деятельность и рост под управлением Министерства финансов СССР как Государственная система трудовых сберегательных касс. С 1926 года отделения сберегательных банков использовались для выплаты заработной платы работникам, как рабочих, так и служащих. Сберегательные банки использовались для распространения государственных лотерейных билетов и для размещения государственных облигаций среди населения. Сберегательные банки расширили спектр услуг, включив денежные переводы. К концу 1980-х годов в системе советских сберегательных банков насчитывалось почти 80 тысяч отделений. В рамках реформ Перестройки, в 1987 году отделения сберегательных банков были реорганизованы в Сберегательный банк СССР. В составе Сбербанка СССР были созданы отдельные сберегательные банки в советских республиках. После распада СССР бывшие республиканские сберегательные банки стали государственными сберегательными банками вновь образованных независимых государств. В 1991 году Сбербанк РСФСР был реорганизован в Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России).

Санкции 2014-2017 годов

После аннексии Крымского полуострова Россией в 2014 году администрация Обамы ввела целевые санкции 12 сентября 2014 года через Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США, добавив Сбербанк и другие организации в Список идентификации секторальных санкций (SSI). Это произошло вслед за включением Сбербанка в санкционный список Европейского Союза 31 июля 2014 года. Санкции заключаются в ограничении доступа к рынкам капитала ЕС и США. После объявления о санкциях и к концу июля рыночная стоимость Сбербанка снизилась сильнее, чем у любого другого крупного мирового кредитора, а инвесторы вывели из его рыночной капитализации 22 миллиарда долларов. Однако в течение следующего года цена акций Сбербанка выросла на 89%. Сбербанк и другие российские банки подали иски в высший суд ЕС с требованием отменить эти экономические меры. 27 августа 2014 года Швейцария ввела санкции против Сбербанка и других российских финансовых институтов. 22 декабря 2015 года Соединенные Штаты ввели дополнительные санкции против Сбербанка и его дочерних компаний. 15 марта 2017 года президент Украины ввел санкции против Сбербанка (и других российских государственных банков, работающих в Украине: ВТБ Банк, БМ Банк, Проминвестбанк и ВС Банк (ВіЕс Банк)) в рамках продолжающихся санкций против России за аннексию Крыма и участие в войне на Донбассе.

Санкции 2022-2023 годов

24 февраля 2022 года, в результате российского вторжения в Украину, президент США Джо Байден объявил о введении санкций против дополнительных российских физических и юридических лиц, включая новые ограничения на операции Сбербанка, после чего акции Сбербанка потеряли более половины своей стоимости. 25 февраля 2022 года у Сбербанка в Украине была отозвана банковская лицензия. 28 февраля 2022 года Sberbank Europe столкнулся с угрозой банкротства в результате санкций. Deutsche Börse приостановила торговлю акциями Сбербанка. Через два дня Sberbank Europe объявил о выходе с европейского рынка. В начале марта 2022 года Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в России. Карты этих систем, выпущенные российскими банками, перестали работать за пределами России, а все карты Visa, выпущенные за пределами России, перестали работать на территории России. В августе в App Store появилось приложение SBOL. Оно формально не принадлежит Сберу, но полностью воспроизводит функциональность удаленного приложения. Через неделю это приложение также было удалено из App Store. Заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов, выступая на Восточном экономическом форуме, рассказал о новых приложениях, распространяемых якобы от имени Сбербанка. По его словам, все новые приложения в App Store, размещенные под брендом Сбербанка, не имеют к нему отношения. Кузнецов отметил, что это программы для мошенников, предназначенные для удаленного доступа к смартфону с целью кражи паролей и номеров банковских карт. В июле 2022 года ЕС ввел санкции против Сбербанка в связи с российским вторжением в Украину. Сбербанк также подвергся санкциям со стороны Новой Зеландии в 2022 году. В течение 2022 и 2023 годов многие зарубежные дочерние компании лишились лицензий, были закрыты, проданы или признаны банкротами.

Ребрендинг 2020 и "экосистема"

В 2020 году Сбербанк провел ребрендинг. Помимо изменения логотипа и закрепления сокращения "Сбер", компания объявила о трансформации банка в "экосистему". Сбербанк решил стать "больше, чем банком" и начал развивать различные сервисы, преимущественно цифровые: онлайн-кинотеатр (Okko), музыкальный сервис (SberSound), доставка продуктов (SberMarket), облачное хранилище (SberDisk), сервис такси (Citymobil). Изначально "экосистема" строилась в партнерстве с крупным интернет-холдингом Mail.ru Group, для чего было создано совместное предприятие O2O (online to offline) Holding с капиталом около 100 миллиардов рублей. Однако весной 2021 года стороны решили прекратить сотрудничество из-за разногласий в методах управления и корпоративной культуре. Еще одним компонентом "экосистемы" стали аптеки. Запустив онлайн-сервис Sber Eapteka (электронная аптека), Сбер вскоре решил расширить бизнес и открыть аптеки в своих отделениях. Предполагается, что закупки там будут более выгодными благодаря целевой упаковке лекарственных средств, а также производству собственных дженериков. Летом 2021 года Сбербанк объявил о внедрении практики саббатикала. Сотрудникам разрешено брать неоплачиваемый отпуск сроком до года с сохранением рабочего места (хотя для этого требуется согласие непосредственного руководителя). Им также разрешено работать удаленно в течение трех месяцев в год.

Вклады граждан СССР в банке

После либерализации цен в начале 1990-х годов государство и Сбербанк фактически отказались от гарантий по обеспечению вкладов граждан, что привело к их обесценению и, согласно социологическим опросам, вызвало резкое недовольство населения. С 1996 года осуществлялась поэтапная компенсация убытков вкладчикам. С 16 февраля 2008 года отделения Сбербанка начали выплачивать компенсации по советским вкладам отдельным категориям населения. Закон о полной компенсации вкладов с учетом изменения реальной стоимости рубля был принят в 1995 году, однако с 2003 года начало выплат регулярно откладывалось. В 2019 году был принят закон, вновь перенося начало выплат на 2023 год. По состоянию на 2022 год, погашение всего долга в размере 345,54 млрд рублей в 2023 году потребовало бы 62,7 трлн рублей (с учетом индексации). Осенью 2022 года правительство направило законопроект в Государственную Думу о переносе срока на начало 2026 года.

Владение

Основным акционером Сбербанка является Российский фонд национального благосостояния, управляемый Правительством Российской Федерации (до 2020 года – Центральный банк Российской Федерации), владеющий более 50% + 1 голосующей акции в голосующих акциях Сбербанка. Остальные акции распределены среди портфельных, частных и иных инвесторов. Центральный банк России не может продать свою долю без внесения изменений в законодательство Российской Федерации.

Управление

Президент и главный исполнительный директор — Герман Греф, утвержденный советом директоров 16 октября 2007 года. Сергей Горков присоединился к Сбербанку в ноябре 2008 года и впоследствии стал руководителем международных операций и старшим вице-председателем правления с 10 октября 2010 года по 26 февраля 2016 года, когда он покинул Сбербанк, чтобы занять должность председателя Внешэкономбанка (ВЭБ). Он значительно расширил присутствие Сбербанка, увеличив количество стран, в которых он осуществлял деятельность, с двух — Казахстана (2006) и Украины (декабрь 2007) — до более чем двадцати, включая Беларусь (2009), Германию (2009), Китай (2010), Индию (сентябрь 2010), Швейцарию (31 декабря 2011), Австрию (приобретение Volksbank International AG 15 февраля 2012 года; название было изменено на Sberbank Europe AG 1 ноября 2012 года, с представительствами в Австрии, Боснии и Герцеговине, Хорватии, Чехии, Венгрии, Словакии, Словении, Сербии, Украине и Германии), Боснию и Герцеговину (20 февраля 2013 года), Венгрию (31 декабря 2011 года; 1 ноября 2013 года как Sberbank Hungary Ltd), Хорватию (февраль 2012 года), Чешскую Республику (20 февраля 2013 года), Словению (28 января 2013 года), Словакию (15 февраля 2013 года) и Турцию (приобретение DenizBank в сентябре 2012 года). После ухода Горкова Светлана Алексеевна Сагайдак стала новым старшим вице-председателем правления. Ранее, с 2003 по 2013 год, она возглавляла РИА Новости, а с 2006 по 2016 год была ее главным редактором. С 1 февраля 2016 года Светлана Миронюк является вице-президентом и руководителем департамента маркетинга и коммуникаций. В феврале 2022 года Сбербанк объявил о создании собственного холдинга в сфере электронной коммерции, возглавляемого бывшим топ-менеджером Львом Хасисом, однако уже через неделю, 22 февраля 2022 года, он покинул Сбербанк.

2021-2023 гг. закрытие международных операций

В ноябре 2021 года, стремясь сосредоточиться на приоритетных рынках, Sberbank Europe AG продала ассоциированные банки в Боснии и Герцеговине (Sberbank a. d. Banja LuKa и Sberbank BH d. d. Sarajevo), в Хорватии (Sberbank d. d.), в Венгрии (Sberbank Magyarorszag Zrt.), в Сербии (Sberbank Srbija a. d. Beograd) и в Словении (Sberbank banka d. d.) сербской MK Group примерно за 500 миллионов евро. 1 апреля 2022 года Sberbank CIB (UK) Limited перешла под внешнее управление (в процедуру Administration). С апреля 2022 года также началась процедура ликвидации активов Sberbank CIB USA, Inc. 23 августа 2022 года казахстанский финансовый холдинг "Байтерек" объявил о покупке казахстанского дочернего предприятия Сбербанка. В сентябре 2022 года Sberbank Switzerland был продан m3 Groupe Holding SA и в будущем будет работать под названием TradeXBank AG. С 15 декабря 2022 года банковская лицензия Sberbank Europe AG истекла, и банк больше не может осуществлять деятельность. 29 декабря 2022 года Sberbank CIB (UK) Ltd и SIB (Cyprus) Limited были исключены из числа членов Лондонской фондовой биржи.

В 2023 году Сбербанк закроет свой офис в ОАЭ в связи с санкционным давлением. 16 июня 2023 года Сбербанк объявил о продаже австрийского банка Sber Vermögensverwaltungs AG в Abwicklung (ранее Sberbank Europe AG) неназванной австрийской компании. Это было последнее дочернее предприятие Сбербанка в Европе.

Продолжающиеся международные операции

Осенью 2023 года Сбербанк объявил об открытии отделения в Китае. Кроме того, для работы с китайскими клиентами в российских приграничных регионах банк зарегистрировал товарный знак «Сбербанк». В октябре 2023 года Сбербанк запустил линейку исламских финансовых продуктов: беспроцентную карту Adafa и счет Amana, соответствующий стандарту AAOIFI. Продукты доступны в девяти регионах России, включая Москву, Татарстан и Чечню.

Спонсорство

Сбербанк спонсирует спортивные и благотворительные мероприятия в различных регионах России, а также образовательные проекты, в том числе направленные на развитие финансовой грамотности.

Замораживание сбережений

Сбербанк является преемником советских сберегательных касс (что отражено в его названии), активы которых принадлежали государству. В период перехода России к рыночной экономике в 1990-х годах, когда эти активы были проданы, Сбербанк не предоставлял гарантий по вкладам граждан. Это привело к резкой девальвации, вызвавшей серьезное недовольство среди населения России. С 1996 года предлагалась частичная компенсация потерь вкладчиков. Однако до 2003 года она распространялась только на государственные банки, такие как Сбербанк, что давало им несправедливое преимущество перед полностью частными банками. Закон 1995 года предусматривал начало погашения долга перед населением в 2003 году с учетом реального курса рубля на тот момент. Однако в течение 20 лет начало выплат постоянно откладывалось. По состоянию на 2022 год полное погашение долга обошлось бы государству почти в 200 триллионов рублей. Осенью 2022 года правительство внесло законопроект о новой отсрочке – до 2026 года.

Низкий уровень обслуживания в начале 2000-х годов

В начале 2000-х годов Сбербанк неоднократно обвинялся в некачественном обслуживании. В последующие годы Сбербанк внедрил новые услуги и улучшил качество некоторых из уже существующих. К середине 2010-х годов банк, по сообщениям, стал одним из лидеров рынка по качеству обслуживания клиентов, включая услуги для розничных вкладчиков, премиальное обслуживание и другие.

Обвинения в отмывании украденных денег, Prevezon Holdings

Сергей Леонидович Магнитский обвинил множество лиц и организаций в отмывании похищенных денег посредством налогового мошенничества в России. Компания Prevezon Holdings, принадлежащая Денису Кацыву и представленная Натальей Владимировной Весельницкой и Луисом Фри, выплатила 6 миллионов долларов для урегулирования претензии, не признав своей вины, что впоследствии привело к закрытию всех дел Министерством юстиции летом 2017 года.

Скрытие из Павловгранита

В суде США воронежский бизнесмен Сергей П. Пойманов (Ланг ру) подал иск к Сбербанку, нескольким его дочерним компаниям и руководителям, а также к бизнес-конкуренту на сумму 750 миллионов долларов, заявляя, что ценный гранитный гравийный карьер, принадлежавший ему, был незаконно обанкрочен и изъят банком в результате корпоративного рейдерства в 2012 году. Сбербанк утверждает, что принял карьер в качестве залога после того, как господин Пойманов не выполнил условия кредита. Сбербанк привлек Марка Казовица для представления своих интересов в этом деле. Впоследствии Пойманову были предъявлены обвинения в ряде мелких правонарушений, и он был арестован 24 мая 2017 года российской полицией, которая затем поместила его под суровый предварительный арест в печально известной московской тюрьме "Матросская Тишина" – той же тюрьме, где умер Магнитский. Ему предъявлено обвинение в хищении денежных средств компании на сумму почти 1 миллиарда рублей (около 13 миллиардов долларов) в рамках мошенничества, связанного с процедурой банкротства.

Украинские санкции и вандализм в собственности Сбербанка

В апреле 2014 года несколько украинских чиновников обвинили Сбербанк в финансировании пророссийских беспорядков в Украине в 2014 году, включая предполагаемый терроризм. Банк отрицал какую-либо причастность к финансированию незаконной деятельности на территории Украины, что впоследствии было подтверждено проверкой, проведенной Национальным банком Украины. "Это еще один пример агрессивного национализма, основанного на неонацистской идеологии, который набирает силу в Украине и, очевидно, пользуется поддержкой официальных властей страны", – заявило Министерство иностранных дел России. 15 марта 2017 года президент Украины ввел санкции против Сбербанка (и других российских государственных банков, работающих в Украине: ВТБ Банк, БМ Банк, Проминвестбанк и VS Банк) в рамках продолжающихся санкций против России за аннексию Крыма и участие в войне на Донбассе.

2019 нарушение данных

В октябре 2019 года стало известно, что аналитики компании DeviceLock, специализирующейся на кибербезопасности, поделились информацией о масштабной утечке данных Сбербанка с газетой "Коммерсант". Личная информация до 60 миллионов кредитных карт Сбербанка предлагалась к продаже на черном рынке. Это была крупнейшая утечка данных в истории российского банковского сектора.