Австралийское управление пруденциального регулирования (APRA)

Введение

Регулирующий орган финансового сектора Австралии

Австралийское управление пруденциального регулирования (Australian Prudential Regulation Authority, APRA) является уполномоченным государственным органом правительства Австралии и пруденциальным регулятором австралийской индустрии финансовых услуг. APRA было создано 1 июля 1998 года в ответ на рекомендации, данные в ходе расследования Уоллиса. Полномочия и сфера деятельности APRA определяются в соответствии с .

История

Комиссия по страхованию и пенсионному обеспечению (ISC) была официально учреждена 23 ноября 1987 года после принятия Закона о комиссаре по страхованию и пенсионному обеспечению 1987 года. Она была сформирована на базе Отдела пенсионного обеспечения Министерства финансов, Управления генерального страхового комиссара, Управления комиссара по страхованию жизни и Управления австралийского государственного актуария. Штаб-квартира комиссии располагалась в здании Австралийской автомобильной ассоциации в Канберре, а также имела представительства в Мельбурне и Сиднее. 1 июля 1998 года Комиссия по страхованию и пенсионному обеспечению была включена в состав Австралийского управления пруденциального регулирования (APRA). В июне 1996 года было инициировано расследование финансовой системы (известное как расследование Уоллиса) для оценки результатов дерегулирования австралийской финансовой системы, анализа факторов, обуславливающих дальнейшие изменения, в особенности технологические, и выработки рекомендаций по совершенствованию регуляторной системы с целью обеспечения "эффективной, оперативной, конкурентоспособной и гибкой финансовой системы, способствующей повышению экономической эффективности при сохранении финансовой стабильности, осмотрительности, добросовестности и справедливости". В то время регулирование австралийской финансовой индустрии основывалось на институциональной принадлежности, а не на функциональном принципе. Предшественниками APRA являлись Комиссия по страхованию и пенсионному обеспечению, Резервный банк Австралии и Комиссия по финансовым институтам Австралии (AFIC). Расследование Уоллиса рекомендовало создание новой структуры. Функционал Резервного банка Австралии (RBA) был скорректирован для осуществления денежно-кредитной политики и обеспечения системной стабильности, при этом Совет по платежным системам рассматривал вопросы регулирования платежных систем. Функционал Австралийской комиссии по пруденциальному регулированию (впоследствии ставшей APRA) был расширен для осуществления пруденциального надзора за уполномоченными банками, страхованием жизни и общим страхованием, а также пенсионным обеспечением, включая отраслевое пенсионное страхование. Комиссия по корпорациям и финансовым услугам была переименована и расширена в Австралийскую комиссию по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) для обеспечения целостности рынка, защиты прав потребителей и регулирования корпоративной деятельности. APRA была учреждена 1 июля 1998 года на основании Закона об Австралийском управлении пруденциального регулирования 1998 года. APRA получила широкую известность в связи с крахом страховой компании HIH Insurance в 2001 году и расследованием скандала с валютными операциями Национального банка Австралии в 2004 году. В июле 2015 года APRA взяла на себя функции, ранее выполнявшиеся Советом по управлению частным медицинским страхованием. В 2018 году Питер Харрис, председатель Комиссии по производительности, подверг критике роль APRA в ограничении ценовой конкуренции в банковском секторе. Представители APRA давали показания перед Королевской комиссией по расследованию злоупотреблений в банковской, пенсионной и финансовой сферах в 2018 году. В 2018 году APRA разработала лицензионную систему для ограниченных банков, уполномоченных принимать депозиты (RADI), с целью привлечения новых участников и стимулирования конкуренции в существующей банковской системе.

The Insurance and Superannuation Commission (ISC) was formally established on 23 November 1987, following the proclamation of the Insurance and Superannuation Commissioner Act 1987. It was constructed from the Superannuation Division of Treasury, The Office of the General Insurance Commissioner, The Office of Life Insurance Commissioner, and The Office of the Australian Government Actuary. The commission was based at the Australian Automobile Association Building, Canberra and also had offices in Melbourne and Sydney. The Insurance and Superannuation Commission was absorbed into the Australian Prudential Regulation Authority on 1 July 1998. In June 1996, the Financial System Inquiry (known as the Wallis Inquiry) was established to examine the results of the deregulation of the Australian financial system, to examine the forces driving further change, particularly technological, and recommend changes to the regulatory system to ensure an "efficient, responsive, competitive and flexible financial system to underpin stronger economic performance, consistent with financial stability, prudence, integrity and fairness." At the time, the regulators of the Australian financial services industry were based on the institutions and not the regulatory function. APRA's predecessor regulators were the Insurance and Superannuation Commission, the Reserve Bank of Australia and the Australian Financial Institutions Commission (AFIC). The Wallis Inquiry recommended a new structure. The role of the Reserve Bank of Australia (RBA) was amended to deal with monetary policy and systemic stability with the Payments System Board considering payments systems regulation. The role of the Australian Prudential Regulation Commission (later to become APRA) was amended to deal with prudential regulation of authorised deposit taking institutions (ADIs), life and general insurance, and superannuation including Industry superannuation. The Corporations and Financial Services Commission was renamed and its role expanded as the Australian Securities and Investments Commission (ASIC) to deal with market integrity, consumer protection and corporations. APRA was established on 1 July 1998 under the Australian Prudential Regulation Authority Act 1998. APRA became prominent in the collapse of HIH Insurance in 2001 and for its investigation into the National Australia Bank foreign currency deal scandal in 2004. APRA took over the previous role of the Private Health Insurance Administration Council in July 2015. In 2018, Peter Harris, the chair of the Productivity Commission, was critical of the role of APRA in limiting price competition in banking. Representatives of APRA appeared before the Royal Commission into Misconduct in the Banking, Superannuation and Financial Services Industry during 2018. In 2018, APRA created the restricted authorised deposit taking institution (RADI) licensing framework to encourage new entrants and competition to the existing banking system.