Введение

Независимое федеральное агентство США по страхованию кредитных союзов.

По состоянию на 2020 год насчитывалось 5099 кредитных союзов, застрахованных федеральным образом, с активами, превышающими 1,84 триллиона долларов, и чистыми кредитами в размере 1,16 триллиона долларов. NCUA страхует исключительно кредитные союзы, в то время как коммерческие банки и сберегательные учреждения застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов.

Организация

NCUA управляется советом из трех членов, назначаемых президентом Соединенных Штатов и утверждаемых Сенатом. Президент также определяет, кто будет председателем совета. Срок полномочий членов совета составляет шесть лет, хотя они часто остаются на своих постах до утверждения и приведения к присяге их преемников. К 1977 году спектр услуг, доступных членам кредитных союзов, расширился и включал депозитные сертификаты и ипотечное кредитование. В 1979 году администратор NCUA был заменен трехчленным советом. Конгресс завершил формирование этой новой администрации, учредив Центральный фонд ликвидности – кредитора последней инстанции для всех кредитных союзов. В 1970-е годы существующие кредитные союзы продемонстрировали значительный рост: количество членов удвоилось, а активы утроились, превысив 65 миллиардов долларов.

1980-е и 1990-е годы

Высокие процентные ставки и безработица в начале 1980-х годов привели к страховым убыткам. NCUSIF испытывал напряжение, и кредитные союзы лоббировали Конгресс с целью рекапитализации Фонда. В 1985 году план был принят в качестве закона, и федерально застрахованные кредитные союзы рекапитализировали NCUSIF, внеся 1% своих паев в NCUSIF. Национальный фонд страхования паев кредитных союзов обладает функциями, обеспечивающими безопасность. В 1991 году, когда уровень капитала опустился ниже 1,23%, Совет директоров взимал с кредитных союзов страховые взносы за страхование вкладов. Улучшение обслуживания членов в 1980-х годах сопровождалось дерегулированием и повышением гибкости в отношении слияний и критериев членства. Ранее членство в кредитных союзах обычно ограничивалось определенными группами с уже существующим общим признаком, часто сотрудниками конкретной компании или отрасли. Изменения, вступившие в силу с 1998 года в результате принятия H.R. 1151, Закона о расширении доступа к членству в кредитных союзах, расширили право на членство, включив в него гораздо более крупные и менее четко определенные группы. В течение 1990-х годов и в XXI веке кредитные союзы стабильно росли в отношении активов, паев и числа членов. Количество банкротств оставалось в целом низким, а фонд страхования паев поддерживал здоровый уровень капитала.

2020 и последующие годы

10 марта 2020 года NCUA отметила свое 50-летие. 16 марта 2020 года, в ответ на глобальную пандемию коронавируса, NCUA направила письмо кредитным союзам, в котором изложила ряд стратегий, которые кредитные союзы могут рассмотреть при решении проблем, связанных с COVID-19. На протяжении всей пандемии NCUA предоставляла целенаправленную регуляторную гибкость, где это было уместно, чтобы федерально застрахованные кредитные союзы могли управлять своими операционными и финансовыми рисками. В частности, NCUA работала над укреплением Центрального фонда ликвидности и повышением его способности служить резервом ликвидности для системы в 2020 году. После регуляторных улучшений, предусмотренных Законом о помощи, облегчении и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) и изменений в правилах агентства, внесенных Советом NCUA, фонд значительно увеличил число своих участников и возможности заимствования. Поскольку пандемия COVID-19 создала уникальные экономические и финансовые трудности для сельских и недостаточно обслуживаемых сообществ, NCUA направила основную часть средств, выделенных из Фонда вращающихся кредитов для развития сообществ в 2020 году, на помощь в связи с COVID-19. В 2021 году и в дальнейшем цели NCUA включают продвижение экономического равенства и справедливости в рамках движения кредитных союзов и развитие программы ACCESS агентства. Планируется усиление поддержки депозитарных учреждений, принадлежащих представителям меньшинств, обеспечение соблюдения законов о справедливом кредитовании, продвижение инициатив по сокращению разрыва в уровне благосостояния и проактивное рассмотрение будущих вызовов, таких как изменение климата, для смягчения рисков, связанных с повышением уровня моря, ростом температуры и разрушительными лесными пожарами.

Страховое покрытие

Национальный фонд страхования вкладов кредитных союзов (NCUSIF) — федеральный фонд, созданный Конгрессом Соединенных Штатов в 1970 году для страхования вкладов членов в федерально застрахованных кредитных союзах. 22 июля 2010 года Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей был принят и включил в себя постоянное установление стандартного минимального размера страхового покрытия NCUA в размере 250 000 долларов США. NCUA управляет NCUSIF и страхует вклады более чем 111 миллионов владельцев счетов во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, учрежденных штатами. Кредитные союзы также могут предлагать широкий спектр дополнительных финансовых услуг, которые не подлежат федеральному страхованию.

Сайт

9 марта 2011 года тогдашний председатель правления Дебби Матц представила MyCreditUnion.gov – ресурс с образовательной информацией и советами по личным финансам, призванный помочь людям принимать обоснованные финансовые решения. На сайте также объясняется, как функционируют кредитные союзы, где их можно найти и даже как организовать кредитный союз.