Банкерс Лайф: История и деятельность американской страховой компании

Введение

Американская компания по страхованию здоровья The Bankers Life and Casualty Company, работающая под брендом Bankers Life, является частной американской компанией по страхованию здоровья со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс. Основанная в 1932 году как взаимная компания по страхованию жизни, с 1992 года компания входит в состав CNO Financial Group. У Bankers Life 1,4 миллиона полисодержателей в Соединенных Штатах и Канаде, большинство из которых относятся к целевой аудитории компании – людям среднего и пенсионного возраста с годовым доходом домохозяйства от 25 000 до 75 000 долларов.

Обзор

Страховые продукты компании включают страхование жизни, страхование долгосрочного ухода, аннуитеты и продукты Medicare, в том числе планы Medicare Advantage и покрытие лекарственных препаратов по рецепту Medicare Part D. Внутреннее дополнительное медицинское страхование компании включает планы по страхованию критических заболеваний и дополнительные полисы Medicare, а также покрытие расходов на зрение и стоматологические услуги, реализуемое через партнерство с Humana. Bankers Life продает свои полисы через сеть, состоящую из более чем 5000 страховых агентов, работающих в более чем 320 офисах по всей территории Соединенных Штатов.

Ранние годы

Компания Bankers Life and Casualty была основана в 1932 году как взаимная страховая компания в Чикаго, штат Иллинойс. В отличие от большинства других страховых компаний, расходы которых включали заработную плату бухгалтеров, торговых агентов, руководителей и актуариев, Bankers Life минимизировала свои накладные расходы, чтобы снизить ежемесячные страховые премии по сравнению с конкурентами. Однако к июню 1935 года неэффективное управление привело к неплатежеспособности компании в размере 631,11 доллара, что повлекло за собой изъятие ее активов для ликвидации Департаментом страхования штата Иллинойс. Под руководством МакАртура компания использовала свою политику минимальных накладных расходов для снижения минимальных ежемесячных премий конкурентов в 10 долларов США, предлагая полисы с премиями в 1, 2 и 5 долларов США. Чтобы увеличить продажи полисов без найма дополнительных торговых агентов, компания начала рассылать свои коммерческие предложения семьям со средним доходом, демографической группе, традиционно недостаточно обслуживаемой страховой индустрией. В сентябре 1942 года он основал две фиктивные компании, одна из которых, Illinois Standard Life Insurance Company, стала новой компанией. Хотя Ассоциация взаимной поддержки отельеров не привлекла в Bankers Life много новых страхователей, страховой кодекс штата Иллинойс позволил новой компании принять дату основания прежней – 17 января 1879 года – как свою собственную. Став президентом и единственным акционером Bankers Life, МакАртур расширил маркетинговые усилия компании, заключив контракт на рекламу в журналах на 105 000 долларов. Несмотря на то, что новая Bankers Life была в значительной степени идентична предыдущей, реклама, продвигающая ее, часто использовала дату основания Hotel Men's в 1879 году, делая заявления, такие как: «Первая страховая компания Чикаго – основана в 1879 году». Быстрое расширение компании было обеспечено штатом, в который входили торговые агенты, специалисты по урегулированию убытков, обработчики счетов и операторы адресографов, при этом штат в головном офисе вырос с 50 сотрудников в 1940 году до более чем 2000 к 1955 году. К 1956 году компания стала одной из крупнейших компаний, занимающихся страхованием здоровья и от несчастных случаев, в Соединенных Штатах. 18 октября 1970 года он основал Фонд МакАртура, частный фонд, который должен был унаследовать большую часть его состояния после его смерти и использовать его для поддержки благотворительных целей. Хотя это включало его долю как единственного акционера Bankers Life, Закон о налоговой реформе 1969 года обязывал фонд в конечном итоге продать ее. В октябре 1974 года МакАртур ушел с поста президента Bankers Life, назначив Роберта Юинга своим преемником. К 1977 году компания стала второй по величине компанией, занимающейся страхованием здоровья и от несчастных случаев, в Соединенных Штатах, имея штат почти в 4000 сотрудников в 47 штатах (за исключением Калифорнии, Нью-Джерси и Нью-Йорка), округе Колумбия и канадских провинциях Онтарио и Квебек. 30 октября 1984 года фонд продал Bankers Life за 382 миллиона долларов компании Great Southern Life Insurance Company, базирующейся в Техасе, которая являлась дочерней компанией I. C. H. Corporation, страховой холдинговой компании, базирующейся в Луисвилле, штат Кентукки. По состоянию на 2023 год ее кампании помогли собрать более 7 миллионов долларов в поддержку программ по уходу, образованию и исследованиям Ассоциации Альцгеймера. В 2011 году CNO Financial Group передала права на название домашней арены команды Indiana Pacers NBA – Bankers Life, переименовав ее из Conseco Fieldhouse в Bankers Life Fieldhouse. В марте 2018 года CNO решила не продлевать спонсорский контракт на название Bankers Life Fieldhouse, который истек 30 июня 2019 года. 27 сентября 2021 года арена была переименована в Gainbridge Fieldhouse, а финансовая платформа Gainbridge стала ее новым спонсором названия.

The Bankers Life and Casualty Company was established in 1932 as a mutual life insurance company in Chicago, Illinois. In contrast to most other life insurance companies, whose costs included salaries for accountants, sales agents, officers, and actuaries, Bankers Life minimized its overhead as a means of undercutting the monthly insurance premiums of its competitors. By June 1935, however, corporate mismanagement rendered the company insolvent by $631.11 , resulting in the seizure of its assets for liquidation by the Illinois Insurance Department. Under MacArthur, the company employed its policy of minimal overhead to undercut the $10 minimum monthly premiums of competitors with $1, $2, and $5 monthly premium policies. To sell more policies without hiring additional sales agents, the company began mailing its sales pitches to middle income families, a demographic traditionally underserved by the insurance industry. In September 1942 he established two shell companies, of which one, the Illinois Standard Life Insurance Company, would serve as the new company. While the Hotel Men's Mutual Benefit Association did not bring many new policyholders to Bankers Life, the Illinois Insurance code allowed the new company to assume the former's founding date of January 17, 1879 as its own. Now the president and sole shareholder of Bankers Life, MacArthur expanded the company's marketing efforts with a $105,000 magazine advertising contract. Despite the new Bankers Life being largely identical to its former iteration, advertisements promoting it often made use of Hotel Men's 1879 founding date via claims such as "Chicago’s First Insurance Company—Established 1879". The company's rapid expansion was fueled by a staff that included sales agents, claims adjusters, billing processors, and addressograph operators, with the staff at its headquarters growing from 50 employees in 1940 to over 2,000 by 1955. becoming one of the largest health and accident insurance companies in the United States by 1956. On October 18, 1970 he established the MacArthur Foundation, a private foundation that would inherit the majority of his estate after his death and put it to use in support of charitable causes. While this included his position as sole shareholder of Bankers Life, the Tax Reform Act of 1969 would require the foundation to eventually divest it. In October 1974 MacArthur resigned as president of Bankers Life, naming Robert Ewing as his successor. By 1977 the company had become the second largest health and accident insurance company in the United States, with a workforce of nearly 4,000 employees across 47 states (excluding California, New Jersey, and New York), Washington, D. C., and the Canadian provinces of Ontario and Quebec. On October 30, 1984, the foundation sold Bankers Life for $382 million to the Texas based Great Southern Life Insurance Company, a subsidiary of the Louisville, Kentucky based I. C. H. Corporation, an insurance industry holding company. as of 2023, its campaigns have helped raise over $7 million in support of the Alzheimer's Association's care, education, and research programs. In 2011 CNO Financial Group transferred the naming rights to the home arena of the Indiana Pacers NBA team to Bankers Life, renaming it from Conseco Fieldhouse to Bankers Life Fieldhouse. In March 2018 CNO opted not to renew its naming sponsorship of Bankers Life Fieldhouse, which expired on June 30, 2019. On September 27, 2021 it was renamed Gainbridge Fieldhouse, with the financial platform Gainbridge becoming its new naming partner.