Кіріспе

Шығыс АҚШ банкі
ұқсас аттары бар басқа банктер

1988 жылдан бастап 2014 жылғы алғашқы акциялық ұсынысына дейін Citizens Royal Bank of Scotland банкінің толық иелігіндегі еншілес компаниясы болды. Топ 2015 жылдың қазан айында компаниядағы соңғы 20,9% үлесін сатты. 2023 жылдың 31 тамызына қарай Citizens Bank 11 штат бойынша 1078 филиал, 4 байлық орталығы және 3200-ден астам банкоматты Citizens Bank таңбасымен пайдаланады. Citizens 2022 жылдың 4-тоқсаны бойынша АҚШ-тағы ең ірі банктер тізімінде 13-орында тұр.

Ерте тарих

Citizens 1828 жылы Род-Айленд штатының Провиденс қаласында High Street Bank ретінде құрылды. 1871 жылы Род-Айленд штатының заң шығарушы органы Citizens Savings Bank құруға екінші лицензия берді, ол кейіннен өзінің бас компаниясын сатып алып Citizens Trust Company-ны құрды. Жаңа Англиядан тысқары кеңейу 2001 жылы RBS Пенсильвания, Нью-Джерси және Делавэр штаттарындағы Mellon Financial Corporation компаниясының бөлшек саудалық банк бөлімін 2 миллиард долларға сатып алғанда басталды. Осы бір қадаммен Citizens Bank Пенсильваниядағы екінші ірі банкке, сондай-ақ Филадельфия және Питтсбург қалаларындағы маңызды банкке айналды. 2003 жылдың шілде айында банк Филадельфия Филлис бейсбол командасының жаңа стадионына атау құқығын сатып алып, оны Citizens Bank Park деп атады. 2003 жылдың 17 қаңтарында Citizens Financial Group Пенсильвания штатының Норристаун қаласында орналасқан Commonwealth Bank-тің бас компаниясы Commonwealth Bancorp-ты сатып алды. 2004 жылы RBS Коннектикут штатындағы People's Bank компаниясының кредит карталары бөлімін сатып алды. Бұл сатып алу Citizens компаниясына өз кредит карталарын шығаруға және сатуға мүмкіндік берді. 2015 жылдың қазан айында RBS Citizens Financial Group компаниясындағы қалған үлесін сатты, бұл үлес 2014 жылы басталған бастапқы публиктік ұсыныс (IPO) арқылы кезең-кезеңімен төмендетілді.

"Charter One Financial" қаржы ұйымы

2004 жылдың тамызында Citizens Financial компаниясы 10,5 миллиард долларға Иллинойс, Огайо, Индиана, Мичиган, Нью-Йорк және Вермонт штаттарында филиалдары бар Charter One Bank-тың бас компаниясы – Кливлендтегі Charter One Financial-ды сатып алды. Citizens Republic Bancorp Flint, Мичиган қаласында, Charter One-ның көп бөлігінде Citizens Bank деген атпен жұмыс істегендіктен, Citizens Financial Charter One атауын орталық батыстағы филиалдарында сақтап қалуды шешті. Дегенмен, Нью-Йорк және Вермонттағы филиалдар Citizens Bank деп қайта аталды. Бұл сатып алу Citizens Financial-ды АҚШ-тағы активтері 131 миллиард доллардан асып, 13 штатта 1530 филиалы бар 12-ші ірі банкке айналдырды. 2005 жылдың 26 сәуірінде Citizens Bank-тың Royal Bank of Scotland-пен байланысын көрсететін жаңа корпоративтік логотипі таныстырылды. 2006 жылдың шілдесінде Citizens Bank Мичигандағы ипотекалық бөлімін таратып, 100-ден астам қызметкерді жұмыстан шығарды. 2007 жылдың 1 қыркүйегінде Citizens Financial Group-қа қарасты жеке банктер, Citizens Bank of Pennsylvania есептелмегенде, RBS Citizens, N. A. болып бірікті. 2008 жылдың қарашасында Charter One Индианадағы 65 филиалдық желісін Old National Bank-қа сатты, олар оларды Old National Bank брендімен қайта атады. Аталған мәміле 2010 жылдың маусым айында аяқталды. 2014 жылы Citizens Чикагодағы 94 филиалын U.S. Bancorp компаниясына сатты. Citizens Republic Bancorp 1871 жылы Мичиган штатының Флинт қаласында құрылып, 2006 жылы Republic Bank-пен бірікті. 2007 жылы Citizens Republic Мичиган және Огайо штаттарында Citizens Financial-дың ұқсас атауды пайдалануына қарсы сот ісінде жеңіске жетті. FirstMerit Bank 2013 жылы Citizens Republic-ты сатып алып, 2016 жылға дейін барлық филиалдарды FirstMerit деп атады, содан кейін Huntington Bancshares FirstMerit-ты сатып алды. Есімдердің қайшылығы мәселе болмағандықтан, Citizens Bank 2014 жылдың 30 маусымында Мичиган мен Огайодағы Charter One филиалдары Citizens Bank деп қайта аталғанын жариялады. Атау өзгерісі 2015 жылдың 27 сәуірінде ресми түрде күшіне енді, осылайша Charter One атауы оның құрылған қаласы Кливлендте тоқтатылды.

Қаржылық дағдарыс

2008 жылдың мамыр айында Citizens Financial Group АҚШ тұрғын үй нарығын және бүкіл әлемдегі облигация инвесторларын қиратқан суб-прим ипотекалық дағдарысқа қатысы бар екендігі үшін Бағалы қағаздар және биржалар комиссиясы (SEC) тарапынан тергеліп жатқанын жарияламады. SEC тек субстандартты бағалы қағаздарды сатып алу және сатуға қатысы бар деген күдік болған жағдайда ғана банктерді тергеді. 2008 жылы компания 929 миллион долларлық зиянға ұшырады және 2 миллиард доллар сомасындағы нашар несиелерді есептен шығаруды күтті. Шотландия Корольдік банкі британдық корпоративтік тарихтағы ең ірі шығынды тіркеді және Citizens компаниясында шығындарды қысқарту шараларын жариялады. 2010 жылдың 27 қаңтарында Филадельфиялық әзірлеуші Citizens Bank-ты 8 миллиард долларға сотқа берді, талабында банк төңкерілген аналық компаниялары Citizens Financial Group және "оның түпкі анасы – Шотландия Корольдік Банкі" тобының қарызын қайтару үшін жалған айыптаулармен несиелерді кері қайтаруға тырысқандығы айтылды.

IPO-ға жол

2008 жылы RBS-тің мемлекеттік меншікке толық өтуінен кейін, RBS Citizens Bank-ты сақтап қала ма деген пікірлер пайда болды. 2012 жылы Ұлыбританиядағы қоғамдық қысым күшейіп, RBS-тің өзінің ішкі нарығына көңіл бөлгені және UK салық төлеушілерінің ақшасын қайтару үшін Citizens Bank сияқты шетелдік активтерін сатуы талап етілді. Бразилиялық Itaú Unibanco және Канадалық Toronto Dominion Bank сияқты басқа шетелдік банктердің Citizens Bank-қа қызығушылық танытқаны туралы әңгімелер тарады, соңғысының АҚШ-тағы филиал желісі Аппалачи тауларының шығысындағы Citizens Bank-тың географиялық орналасуымен үлесті. АҚШ-тағы филиалдары бар Монреаль банкі де мүмкін сатып алушы ретінде қарастырылды. Citizens Bank-ты сатып алуға болатын американдық банктердің ішінде JPMorgan Chase, Wells Fargo, U.S. Bancorp, PNC Financial Services және Fifth Third Bank болды. 2013 жылдың ақпан айында RBS келесі екі жылдың ішінде Citizens Bank-ты бастапқы публиктік ұсыныс (IPO) арқылы жартылай бөліп шығаратынын растады. Кейін, 2013 жылдың қазанында RBS АҚШ-тағы депозиттерінің 6% құраған Чикаго аймағындағы филиалдарын сататынын хабарлады; Citizens Bank 2014 жылдың 7 қаңтарында осы филиалдарды U.S. Bancorp-қа сатуға келісті. 2013 жылдың қарашасында RBS Citizens Financial Group-тың барлық акцияларын сатуға ниеттенгенін мәлімдеді. Банк 2014 жылдың 24 қыркүйегінде CFG таңбасымен Нью-Йорк қор биржасында сауда-саттыққа шығып, 3 миллиард доллар тартты. 2015 жылдың сәуірінде RBS Group-тың банктегі үлесі 45,6%-ға дейін төмендеді. 2015 жылдың шілдесіндегі тағы бір сату RBS-тің үлесін 23,4%-ға дейін азайтты. RBS 2015 жылдың қазанында банктегі қалған үлесін сатты. Дегенмен, Citizens Bank әлі де RBS-тің «гүл гүлшаресі» (daisy wheel) логотипін пайдаланады. 2016 жылдың маусымында Citizens Financial Group алғаш рет Fortune 500 тізіміне енгені жарияланды.

Салымшылардың қаражатын заңсыз игеру

2015 жылдың тамызында Тұтынушылардың қаржылық қорғалуы бюросы (CFPB) және басқа да федералды реттеушілер "Citizens Bank" банкіне "клиенттердің депозиттерінің толық сомасын шоттарына жазбау фактісі үшін" 35 миллион долларға жуық айыппұл салды. Реттеушілер 2008 жылдан 2013 жылға дейін "банктың іс-әрекеттері салдарынан тұтынушылар миллиондаған доллардан айырылды" деп мәлімдеді. CFPB, FDIC және Валюта бақылаушысының бірлескен іс-қимылы нәтижесінде Citizens Bank "алаялық әрекеттерге" барып, "депозиттің көлемі депозиттік аманадағы сомамен сәйкес келмеген жағдайларда клиенттерге толық соманы бермеген", ал мұндай қателіктерді түзетуге уәде бергеніне қарамастан, айырмашылықты өзіне қалдырған деген қорытындыға келді. Банк жоғалған қаражатты клиенттеріне қайтаруға және үш агенттікке шамамен 20 миллион доллар айыппұл төлеуге міндетті болды.

Пол Манафорттың тергеуі

2017 жылдың 12 мамырында The Wall Street Journal газеті АҚШ Әділет департаментінің Citizens банктерінің қатарында, Трамптың 2016 жылғы сайлау науқанының жетекшісі Пол Манафорттың операциялары бойынша мәліметтерді сұрағанын жазды. Мақалада бұл сұрау 2016 жылғы АҚШ сайлауларына Ресейдің болуы мүмкін араласуына қатысты тергеумен байланысты екені айтылған. Хабарламаға сәйкес, Манафорт 2016 жылы Citizens банкінен 2,7 миллион доллар көлемінде несие алған. 2018 жылдың 26 ақпанында Bloomberg News агенттігі АҚШ арнайы кеңесшісі Роберт Мюллердің Манафортқа қойған айыптамасы жарияланғаннан кейін Citizens акцияларының құны 4,1 пайызға төмендегенін хабарлады, бұл Citizens компаниясы президент Трамптың бұрынғы науқан жетекшісіне 3,4 миллион доллар несие берген «В-несие беруші» екенін көрсетеді.

Franklin American Mortgage (Франклин америкалық ипотека)

2018 жылдың тамызында Citizens компаниясы Franklin American Mortgage компаниясын 511 миллион долларлық мәміле арқылы толық сатып алды, бұл Теннесси және Техас штаттарындағы өкілдігін кеңейтуге мүмкіндік берді.

HSBC Bank USA сатып алу

2021 жылдың 26 мамырында Citizens компаниясы HSBC Bank USA-мен келісім жасап, HSBC-нің Шығыс жағалаудағы жеке клиенттерге қызмет көрсету операцияларын сатып алды. Келісім шарттарына сәйкес, Citizens шамамен 9,0 миллиард доллар көлемінде салымдарды және шамамен 2,2 миллиард доллар көлемінде несиелерді иеленбек. 2022 жылдың сәуір айында Citizens компаниясы Нью-Йорк, Нью-Джерси, Пенсильвания, Вашингтон, Колумбия округі, Мэриленд, Вирджиния және Флорида штаттарындағы HSBC-нің 80 бөлімшесін сатып алуды аяқтады.

Инвесторлар Банкорп сатып алу

2021 жылдың шілдесінде Citizens компаниясы Нью-Джерси штатындағы Investors Bancorp банк холдингін 3,5 миллиард долларға сатып алу жоспарларын жариялады. Бұл мәміле арқылы Citizens 150-ден астам филиалды өз иелігіне көшірді. 2023 жылдың ақпан айынан бастап Investors компаниясының барлық бөлімшелері Citizens Bank деп қайта аталды.

Филиалдар

Басқа банктер сияқты Citizens-тың да бірнеше супермаркет желілерімен келісімшарттары бар, олар дүкендерде банк филиалдарын орналастырады. Олардың ең көп саны Питтсбургте орналасқан Giant Eagle дүкендерінде, олардың көпшілігі Mellon Financial Corporation-ның бөлшек саудалық банк бөлімін сатып алу кезінде иелігіне өтті. Citizens сонымен қатар Жаңа Англиядағы көптеген Stop & Shop және Shaw дүкендерінің ішінде филиалдарды пайдаланады. Citizens-тың супермаркеттердегі филиалдарының ерекшелігі – жексенбі күндері сағат 10:00-ден 15:00-ге дейін толық қызмет көрсетуі. Тарихи тұрғыдан алғанда, АҚШ банктері жексенбі және тіпті сенбі күндері де жұмыс істемейтін. 2010 жылдың қыркүйегінде Giant Eagle, Huntington Bank-пен жаңа келісімшарт жасағанын хабарлады, онда Huntington Огайо және Батыс Вирджиниядағы бірнеше дүкенде филиалдар ашады және дүкеннің басқа банктермен жасаған келісімдері аяқталған кезде олардың филиалдарын алмастырады. 2008 жылдың 25 маусымында Citizens Bank Нью-Йорк штатының солтүстігіндегі 18 филиалды сататынын жариялады, себебі ол штаттың оңтүстігінде 57 филиал ашуға дайындалып жатқан. Нью-Йорк штатының ДеУит қаласындағы Community Bank System Inc. компаниясы Аузебл Форкс, Шамплен, Форт Ковингтон, Индиан Лейк, Лейк Плэсид, Лайонс Фоллс, Лонг Лейк, Малоун, Ньюкомб, Норт Крик, Платсбург, Саранак Лейк, Тикондерога, Тэппер Лейк және Уайтхолл қалаларындағы филиалдарды сатып алды. Сату 2008 жылдың 7 қарашасында аяқталды. 2009 жылдың қазан айында Citizens Bank Массачусетс штатының Беллингхем қаласындағы Dunkin' Donuts дүкенінің ішінде толық қызмет көрсететін филиал ашты. Филиалда кассалық терезелер, толық автоматты банкомат (ATM) және банк қызметтерін пайдаланғандарға арналған Dunkin' Donuts акциялары ұсынылады. Citizens – MasterCard PayPass жүйесі арқылы банкомат карталарында радиожиілік идентификациясы (RFID) технологиясын қолданған АҚШ-тағы алғашқы банктердің бірі. Алайда, 2009 жылдың соңында Citizens RFID технологиясы жоқ Visa карталарын қайта шығара бастады.