Введение

Восточный банк США
другие банки с похожими названиями

С 1988 года и до первичного публичного размещения в 2014 году Citizens являлась полностью принадлежащей дочерней компанией Royal Bank of Scotland. Группа продала свою последнюю долю в размере 20,9% в компании в октябре 2015 года. По состоянию на 31 августа 2023 года Citizens Bank располагает 1078 отделениями и 4 центрами управления капиталом, а также более 3200 банкоматов в 11 штатах под брендом Citizens Bank. Citizens занимает 13-е место в списке крупнейших банков Соединенных Штатов по состоянию на четвертый квартал 2022 года.

Ранняя история

Citizens был основан в 1828 году как High Street Bank в городе Провиденс, штат Род-Айленд. В 1871 году законодательное собрание штата Род-Айленд выдало вторую хартию на создание Citizens Savings Bank, который впоследствии поглотил свою материнскую компанию, образовав Citizens Trust Company. Расширение за пределы Новой Англии началось в 2001 году, когда RBS приобрела розничное банковское подразделение Mellon Financial Corporation в штатах Пенсильвания, Нью-Джерси и Делавэр за 2 миллиарда долларов. В одночасье Citizens Bank стал вторым по величине банком в Пенсильвании и крупным банком как в Филадельфии, так и в Питтсбурге. В июле 2003 года банк приобрел права на название нового стадиона бейсбольной команды "Филадельфия Филлис", который получил название Citizens Bank Park. 17 января 2003 года Citizens Financial Group приобрела Commonwealth Bancorp, холдинговую компанию Commonwealth Bank, расположенную в Норристоуне, штат Пенсильвания. В 2004 году RBS приобрела подразделение кредитных карт банка People's Bank, базирующегося в штате Коннектикут. Эта покупка позволила Citizens самостоятельно выпускать и продвигать собственные кредитные карты. В октябре 2015 года RBS продала оставшуюся долю в Citizens Financial Group, постепенно уменьшая ее в результате первичного публичного размещения акций (IPO), начатого в 2014 году.

Финансовая хартия

В августе 2004 года Citizens Financial приобрела Charter One Financial, материнскую компанию Charter One Bank, с филиалами в Иллинойсе, Огайо, Индиане, Мичигане, северной части штата Нью-Йорк и Вермонте за 10,5 миллиарда долларов. Поскольку Citizens Republic Bancorp из Флинта, штат Мичиган, уже работала под названием Citizens Bank на большей части территории Charter One, Citizens Financial решила сохранить название Charter One в Среднезападном регионе. Однако, филиалы в Нью-Йорке и Вермонте были переименованы в Citizens Bank. Эта покупка сделала Citizens Financial 12-м по величине банком в Соединенных Штатах с активами более 131 миллиарда долларов и 1530 филиалами в 13 штатах. Новый корпоративный логотип, призванный продемонстрировать связь Citizens Bank с Королевским банком Шотландии, был представлен 26 апреля 2005 года. В июле 2006 года Citizens Bank ликвидировал ипотечный отдел в Мичигане и уволил более 100 сотрудников. 1 сентября 2007 года отдельные банки, входящие в Citizens Financial Group, за исключением Citizens Bank of Pennsylvania, были объединены в RBS Citizens, N. A. В ноябре 2008 года Charter One продала свою сеть из 65 филиалов в Индиане Old National Bank, которая переименовала их под брендом Old National Bank. Сделка была завершена в июне 2010 года. В 2014 году Citizens продала 94 филиала в районе Большого Чикаго U.S. Bancorp. Citizens Republic Bancorp была основана в Флинте, штат Мичиган, в 1871 году и объединилась с Republic Bank в 2006 году. В 2007 году Citizens Republic выиграла судебный процесс, предотвративший использование Citizens Financial аналогичного названия в Мичигане и Огайо. FirstMerit Bank приобрела Citizens Republic в 2013 году и переименовала все филиалы в FirstMerit до 2016 года, когда Huntington Bancshares приобрела FirstMerit. Поскольку проблема конфликтующих названий была решена, Citizens Bank объявила 30 июня 2014 года о переименовании филиалов Charter One в Мичигане и Огайо в Citizens Bank. Смена названия официально состоялась 27 апреля 2015 года, положив конец истории названия Charter One в Кливленде – городе, где он был основан.

Финансовый кризис

В мае 2008 года Citizens Financial Group не сообщила публично о том, что находится под следствием Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) за участие в кризисе, вызванном ипотечными кредитами с высоким риском, который нанес ущерб рынку жилья США и инвесторам в облигации по всему миру. SEC проводила расследование в отношении банков только при подозрении на причастность к покупке и продаже субстандартных ценных бумаг. В 2008 году компания понесла убытки в размере 929 миллионов долларов и ожидала списать 2 миллиарда долларов проблемных кредитов. Королевский банк Шотландии зафиксировал крупнейший убыток в истории британских корпораций и объявил о мерах по сокращению расходов в Citizens. 27 января 2010 года застройщик из Филадельфии подал в суд на Citizens Bank, требуя выплаты 8 миллиардов долларов, утверждая, что банк использовал сфабрикованные обвинения в неплатежеспособности для отзыва кредитов с целью поддержания своих испытывающих финансовые трудности материнских компаний, Citizens Financial Group и "их головной компании, The Royal Bank of Scotland Group".

Путь к IPO

После фактической национализации RBS в 2008 году возникли предположения о том, сохранит ли RBS Citizens Bank. В 2012 году общественное давление в Соединенном Королевстве усилилось, требуя от RBS сосредоточиться на внутреннем рынке и продать зарубежные активы, включая Citizens Bank, чтобы налогоплательщики Великобритании смогли вернуть свои средства. По слухам, значительный интерес к Citizens Bank проявляли другие иностранные банки, такие как бразильский Itaú Unibanco и канадский Toronto Dominion Bank, у которого уже существовала сеть филиалов в США, частично совпадающая с зоной присутствия Citizens к востоку от Аппалачских гор. Банк Монреаль, имеющий уже существующее представительство в США, также рассматривался как возможный покупатель. Среди американских банков, упоминавшихся как потенциальных покупателей Citizens, были JPMorgan Chase, Wells Fargo, U.S. Bancorp, PNC Financial Services и Fifth Third Bank. В феврале 2013 года RBS подтвердила частичное выделение Citizens посредством первичного публичного размещения акций в течение следующих двух лет. Затем, в октябре 2013 года, RBS объявила о продаже своих филиалов в районе Чикаго, которые составляли 6% ее депозитов в США; Citizens впоследствии согласилась продать эти филиалы U.S. Bancorp 7 января 2014 года. В ноябре 2013 года RBS объявила о намерении полностью продать Citizens Financial Group. Акции банка начали торговаться на Нью-Йоркской фондовой бирже под тикером CFG 24 сентября 2014 года, что позволило привлечь 3 миллиарда долларов. К апрелю 2015 года доля RBS Group в банке снизилась до 45,6%. Дальнейшая продажа в июле 2015 года уменьшила долю RBS до 23,4%. RBS продала оставшуюся долю в банке в октябре 2015 года. Однако Citizens по-прежнему использует логотип RBS в виде "ромашки". В июне 2016 года было объявлено, что Citizens Financial Group впервые вошла в рейтинг Fortune 500.

Неправомерное присвоение средств вкладчиков

В августе 2015 года Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB) и другие федеральные регуляторы наложили штрафы на общую сумму почти 35 миллионов долларов на Citizens Bank "за то, что банк не зачислял клиентам полную сумму их депозитов". Регуляторы заявили, что в период с 2008 по 2013 год "действия банка привели к тому, что потребители недополучили миллионы долларов". Совместное расследование CFPB, FDIC и Управления контролера денежного обращения установило, что Citizens Bank занимался "вводящими в заблуждение практиками", "не выдавая клиентам полную сумму депозита в тех случаях, когда фактическая сумма депозита не соответствовала сумме, указанной в депозитной квитанции", несмотря на обещания исправить такие расхождения, а вместо этого оставляя разницу себе. Банку было предписано возместить клиентам потерянные средства, а также выплатить около 20 миллионов долларов штрафов трем ведомствам.

Расследование Пола Манафорта

12 мая 2017 года The Wall Street Journal сообщила, что Министерство юстиции США запросило у ряда банков, включая Citizens, данные о транзакциях Пола Манафорта, менеджера предвыборной кампании Трампа в 2016 году. Согласно статье, запрос был связан с расследованием предполагаемого вмешательства России в президентские выборы в США в 2016 году. Сообщалось, что в 2016 году Манафорт получил от Citizens кредит на сумму 2,7 миллиона долларов. 26 февраля 2018 года Bloomberg News сообщила, что цена акций Citizens упала на 4,1% после публикации обвинительного заключения, вынесенного специальным прокурором США Робертом Мюллером в отношении Манафорта, что, по всей видимости, указывает на то, что Citizens являлся "Кредитором B", предоставившим бывшему руководителю кампании президента Трампа кредит в размере 3,4 миллиона долларов.

Американская ипотека Фрэнклина

В августе 2018 года Citizens завершила приобретение Franklin American Mortgage, сделка оценивалась в 511 миллионов долларов, что позволило расширить присутствие банка в штатах Теннесси и Техас.

Приобретение HSBC Bank USA

26 мая 2021 года Citizens заключил соглашение с HSBC Bank USA о приобретении розничного бизнеса HSBC на Восточном побережье. В соответствии с соглашением, Citizens приобретет приблизительно 9,0 миллиардов долларов в депозитах и приблизительно 2,2 миллиарда долларов в кредитах. В апреле 2022 года Citizens завершил приобретение 80 отделений HSBC в Нью-Йорке, Нью-Джерси, Пенсильвании, округе Колумбия, Мэриленде, Вирджинии и Флориде.

Приобретение инвесторов Bancorp

В июле 2021 года Citizens объявил о планах приобрести банковскую холдинговую компанию Investors Bancorp, базирующуюся в Нью-Джерси, за 3,5 миллиарда долларов. В результате сделки под контроль Citizens перешло более 150 отделений. По состоянию на февраль 2023 года все отделения Investors были переименованы в Citizens Bank.

Филиалы

Как и несколько других банков, Citizens имеет соглашения с рядом сетей супермаркетов о размещении банковских отделений в магазинах. Больше всего таких отделений находится в магазинах Giant Eagle, расположенных в Питтсбурге, большинство из которых были приобретены при покупке розничного банковского подразделения Mellon Financial Corporation. Citizens также имеет отделения внутри многих магазинов Stop & Shop и Shaw's в Новой Англии. Особенностью отделений Citizens, расположенных в супермаркетах, является предоставление полного спектра банковских услуг с 10:00 до 15:00 по воскресеньям; исторически банки США часто были закрыты по воскресеньям и даже по субботам. В сентябре 2010 года Giant Eagle объявила о новом соглашении с Huntington Bank, в рамках которого Huntington откроет отделения в нескольких магазинах в Огайо и Западной Вирджинии и заменит существующие отделения других банков по истечении срока действия соглашений этих банков с магазином. 25 июня 2008 года Citizens Bank объявила о продаже 18 отделений в северной части штата Нью-Йорк в связи с подготовкой к открытию 57 отделений в центральной части штата. Community Bank System Inc. из Девитт, штат Нью-Йорк, приобрела отделения в Аузебл-Форкс, Шамплейн, Форт-Ковингтон, Индиан-Лейк, Лейк-Плэсид, Лайонс-Фоллс, Лонг-Лейк, Мэлоун, Ньюкомб, Норт-Крик, Платтсбург, Саранак-Лейк, Тикондерога, Туппер-Лейк и Уайтхолл. Продажа была завершена 7 ноября 2008 года. В октябре 2009 года Citizens Bank открыла отделение с полным спектром услуг внутри Dunkin' Donuts в городе Беллингем, штат Массачусетс. В отделении предлагаются кассовые окна, автоматический банкомат (ATM) с полным обслуживанием и рекламные акции Dunkin' Donuts для пользователей банковских услуг. Citizens была одним из первых банков в США, внедривших технологию радиочастотной идентификации (RFID) на своих банкоматах через MasterCard PayPass. Однако в конце 2009 года Citizens начала перевыпускать свои карты под брендом Visa без технологии RFID.