Кіріспе
АҚШ-тың федералды заңнамасы
Әділ кредиттік есептілік туралы заң (FCRA), 15 U.S.C. § 1681 және одан кейінгілер, – тұтынушылардың есептік агенттіктердегі файлдарындағы ақпараттың дұрыстығын, әділдігін және құпиялылығын қамтамасыз ету мақсатында қабылданған федералды заңнама. Ол тұтынушыларды олардың кредиттік есептеріне қасақана немесе салдарынан енгізілген қате деректерден қорғауға бағытталған. Осы мақсатта FCRA тұтынушылар туралы ақпаратты жинауды, таратуды және пайдалануды, соның ішінде тұтынушылардың несиелік ақпаратын реттейді. Әділ қарыз жинау практикасы туралы заңмен (FDCPA) бірге FCRA АҚШ-тағы тұтынушылар құқығы туралы заңның негізін құрайды. Заң алғаш рет 1970 жылы қабылданды және АҚШ Федералды сауда комиссиясы, Тұтынушылардың қаржылық қорғалуы бюросы және жеке тұлғалар арқылы іске асырылады.
Тарих
Кредиттік баллдарды стандарттаудан бұрын, мінез-құлық туралы мәлімдемелер 1960 жылдарға дейін несиелік есептердің маңызды бөлігі болды. Несиелік есептерде жеке тұлғаның сипаттамасы, әдеттері мен денсаулығы туралы толық мәліметтер болғандықтан, Әділ несиелік есеп беру туралы заңды талқылау кезінде заң шығарушылар адамдардың қателіктерді түзеуге бейшара екеніне алаңдады. Әділ несиелік есеп беру туралы заң, бастапқыда, «Федералдық депозиттерді сақтандыру туралы заңға өзгерістер енгізу туралы заң» деп аталды, ол сақтандырылған банктерден белгілі бір жазбаларды жүргізуді талап етеді, АҚШ валютасындағы белгілі бір операцияларды Қаржы министрлігіне хабарлауды талап етеді және басқа да мақсаттарды қамтиды. Бұл заң Тұтынушылардың несиелік құқықтарын қорғау туралы заңға VI тарауды қосу мақсатында түзету ретінде жазылды.
The Fair Credit Reporting Act was one of the first data privacy laws passed in the Information Age. The findings of the U. S. Congress that led to the Act and the Act's regulatory goals set the direction of information privacy in the U. S. and the world for the next sixty years. Among these innovations were the determination that there should be no secret databases to make decisions about a person's life, individuals should have a right to see and challenge the information held in such databases, and that information in such a database should expire after a reasonable amount of time.
Әділ несиелік есеп беру туралы заң – ақпараттық дәуірде қабылданған алғашқы деректерді қорғау заңдарының бірі болды. Осы заңға әкелген АҚШ Конгресінің қорытындылары мен заңның реттеу мақсаттары АҚШ және әлемдегі ақпарат құпиялылығының келесі алпыс жылға бағытын белгіледі. Бұл инновациялардың арасында адам өміріне қатысты шешімдерді қабылдау үшін құпия деректер базасы болмауы керек, жеке тұлғалар мұндай деректер базасында сақталған ақпаратты көруге және оған наразылық білдіруге құқылы болуы керек, сондай-ақ мұндай деректер базасындағы ақпараттың уақыты белгілі бір мерзімнен кейін тоқтауы керек деген қағидалар болды.
The Fair Credit Reporting Act was one of the first data privacy laws passed in the Information Age. The findings of the U. S. Congress that led to the Act and the Act's regulatory goals set the direction of information privacy in the U. S. and the world for the next sixty years. Among these innovations were the determination that there should be no secret databases to make decisions about a person's life, individuals should have a right to see and challenge the information held in such databases, and that information in such a database should expire after a reasonable amount of time.
Тұтынушылар есептері
Көбінесе несиелік есептер деп аталатын тұтынушы есебі – сіздің несиеңіз туралы, кейбір төлемдерді өтеу тарихыңыз туралы және несиелік шоттарыңыздың жағдайы туралы ақпаратты қамтиды. Бұл ақпаратқа төлемдерді қаншалықты уақытында жасауыңыз, сізде қанша несие бар, қанша несие сізге қолжетімді, сіз қанша несиені пайдаланып жатырсыз және сіздің қарызыңызды немесе есептеріңізді өндіріп алушы бар ма деген мәліметтер кіреді. Егер сіз мүлікті жалдап отырсаңыз, несиелік есептерде жалға төлемдері туралы ақпарат та болуы мүмкін. Сонымен қатар, сіздің қаржылық жағдайыңыз бен міндеттемелеріңіз туралы ақпарат беретін кепілдіктер, сот шешімдері және банкроттық сияқты мемлекеттік тіркелген құжаттар да болуы мүмкін.
Тұтынушылар есептеріндегі қателіктер
2015 жылы Федералды сауда комиссиясы жариялаған зерттеуде тұтынушылардың 23% өздерінің кредиттік есептерінде қате ақпарат бар екенін анықтады. 2003 жылы қабылданған FCRA-ға енгізілген түзету – Адал және Нақты Кредиттік Операциялар туралы заңға (FACTA) сәйкес, тұтынушылар жылына бір рет әрбір кредиттік бюросынан өздерінің кредиттік есебінің тегін көшірмесін алуға құқылы. Тегін есепті телефон арқылы, поштамен немесе үкіметтік мақұлданған веб-сайт арқылы сұрауға болады: AnnualCreditReport.com.
Тұтынушыларды есеп беру агенттіктері (CRA)
Тұтынушыларды есепке алу агенттіктері (CRA) – тұтынушылар туралы ақпаратты жинап, оны несиелік бағалау және жұмысқа орналасу сияқты басқа да мақсаттарда пайдаланатын ұйымдар. Кредиттік бюролар, тұтынушылардың есеп беру агенттігінің бір түрі, тұтынушының кредиттік есебін өз дерекқорында сақтайды. CRA агенттіктерінің FCRA бойынша бірқатар міндеттері бар, оның ішінде:
CRA агенттіктері тұтынушы есебіндегі ақпараттың ең жоғары дәлдігін қамтамасыз ету үшін қажетті процедураларды сақтауға міндетті; Дегенмен, елдің кейбір аймақтарында басқа кредиттік бюролар да бар.