Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Кредиттік институттарға қатысты саясат аясы
Policy framework for credit institutions
Банктік реттеу және қадағалау – банктерді белгілі бір талаптарға, шектеулерге және нұсқауларға бағындыратын, әдетте банк қадағалаушысы деп аталатын қаржылық реттеуші органмен күшпен жүзеге асырылатын қаржылық реттеудің бір түрі. Әр юрисдикцияда семантикалық айырмашылықтар болуы мүмкін. Көбінесе, банк реттеу және қадағалау банктердің қауіпсіздігі мен тұрақтылығын қамтамасыз етуге, сондай-ақ банктер мен олармен іскерлік байланыс жасайтын жеке тұлғалар мен корпорациялар арасындағы нарықтың ашықтығын арттыруға бағытталған. Оның негізгі құралы – сақтық реттеу және қадағалау, ол банктердің тиімділігі мен төзімділігін ("қауіпсіз және мықты") қамтамасыз етуге, жүйелік тәуекелге алып келуі мүмкін банктердің банкроттығының ықтималдығы мен салдарына азайтуға бағытталған. Сақтық реттеу және қадағалау банктерден тәуекелдерді бақылауды және капитал талаптарымен, өтімділік талаптарымен, шоғырлану тәуекеліне (немесе ірі экспозицияларға) шектеулер қоюмен, сондай-ақ осыған байланысты есеп беру және жария ету талаптарымен, қадағалау бақылауларымен және процестерімен белгіленгендей, жеткілікті капиталды ұстауды талап етеді. Басқа құралымдарға тұтынушылардың құқықтарын қорғауға бағытталған қадағалау, кейде оны іскерлік әрекеттерді реттеу (немесе жай ғана "әдептілік") реттеу және банктерді қадағалау деп те атайды, сондай-ақ банктердің қолданыстағы AML/CFT аясын іске асыруын қамтамасыз етуге бағытталған ақшаны жылыстатуға қарсы қадағалау кіреді. Депозиттерді сақтандыру және тарату органы да банк реттеу және қадағалау аясының бөлігі болып табылады. Банктік (сақтық) қадағалау – бұл жеке несиелік институттарға қатысты қолданылатын "микросақтық" саясаттың бір түрі, ал қаржылық жүйенің тұтастай қарастыруға бағытталған макросақтық реттеуден өзгеше.
Banking regulation and supervision refers to a form of financial regulation which subjects banks to certain requirements, restrictions and guidelines, enforced by a financial regulatory authority generally referred to as banking supervisor, with semantic variations across jurisdictions. By and large, banking regulation and supervision aims at ensuring that banks are safe and sound and at fostering market transparency between banks and the individuals and corporations with whom they conduct business. Its main component is prudential regulation and supervision whose aim is to ensure that banks are viable and resilient ("safe and sound") so as to reduce the likelihood and impact of bank failures that may trigger systemic risk. Prudential regulation and supervision requires banks to control risks and hold adequate capital as defined by capital requirements, liquidity requirements, the imposition of concentration risk (or large exposures) limits, and related reporting and public disclosure requirements and supervisory controls and processes. Other components include supervision aimed at enforcing consumer protection, sometimes also referred to as conduct of business (or simply "conduct") regulation and supervision of banks, and anti money laundering supervision that aims to ensure banks implement the applicable AML/CFT framework. Deposit insurance and resolution authority are also parts of the banking regulatory and supervisory framework. Bank (prudential) supervision is a form of "microprudential" policy to the extent it applies to individual credit institutions, as opposed to macroprudential regulation whose intent is to consider the financial system as a whole.
Семантика
Банктік қадағалау мен реттеу тығыз байланысты, сондықтан кейбір заң юрисдикцияларында (әсіресе АҚШ-та) «реттеуші» және «қадағалаушы» сөздері жиі бір-бірінің орнына қолданылады. Дегенмен, саясат практикасы банктерге қолданылатын ережелерді белгілеу (реттеу) мен олардың қауіпсіздігі мен тұрақтылығын қадағалау (сақтықпен қадағалау) арасында ерекшелік жасайды, себебі соңғысы көбінесе дискрециялық құрамдас бөліктерді немесе «қадағалаушылық шешімді» қамтиды. Банктік реттеу және қадағалау жөніндегі Базель комитеті дайындаған жаһандық жүйе үш «бағанды» бөліп көрсетеді: реттеу (1-баған), қадағалаушының дискрециялық өкілеттігі (2-баған) және тиісті ақпарат ашу талаптары арқылы қамтамасыз етілген нарықтық тәртіп (3-баған). Жаңа банк ашуға қатысты талаптарды белгілейтін банк лицензиясы беру қадағалаумен тығыз байланысты және әдетте бір мемлекеттік орган тарапынан жүзеге асырылады. Лицензия иелеріне банкке иелік ету және оны басқару құқығы беріледі. Лицензия беру процесі банк орналасқан заң юрисдикциясының реттеуші ортасына сәйкес келеді. Лицензиялауға банктің операцияларын, қаржылық тұрақтылығын және басқарушылық іс-қимылдарын реттейтін нормативтік талаптарды орындау қабілеті мен ұйымның ниетін бағалау кіреді. Қадағалаушы лицензия алған банктердің талаптарға сәйкестігін қадағалайды және талаптарды бұзу жағдайында міндеттемелер алу, нұсқаулар беру, айыппұл салу немесе (соңғы шара ретінде) банктің лицензиясын жою арқылы жауап береді. Банктік қадағалауды лицензия беру процесінің жалғасы деп қарауға болады. Қадағалау қызметіне банк жазбаларын, операцияларын және процестерін тексеру немесе банк ұсынған есептерді бағалау кіреді. Банктік реттеуде қадағалаушылардың сақтауын қамтамасыз етуі тиіс ең маңызды талап – капитал талаптарын сақтау. Қаржы нарықтарындағы маңызды факторларға бағытталған банктік реттеу қаржы құқығының үш құрамдас бөлігінің бірін құрайды, ал қалған екеуі – сот практикасы және өзін-өзі реттейтін нарықтық тәжірибе. Банктік реттеуге сәйкестік банктік қадағалау арқылы қамтамасыз етіледі.
Banking supervision and regulation are closely intertwined, to the extent that in some jurisdictions (particularly the United States) the words "regulator" and "supervisor" are often used interchangeably in its context. Policy practice, however, makes a distinction between the setting of rules that apply to banks (regulation) and the oversight of their safety and soundness (prudential supervision), since the latter often entails a discretionary component or "supervisory judgment". The global framework for banking regulation and supervision, prepared by the Basel Committee on Banking Supervision, makes a distinction between three "pillars", namely regulation (Pillar 1), supervisory discretion (Pillar 2), and market discipline enabled by appropriate disclosure requirements (Pillar 3). Bank licensing, which sets certain requirements for starting a new bank, is closely connected with supervision and usually performed by the same public authority. Licensing provides the licence holders the right to own and to operate a bank. The licensing process is specific to the regulatory environment of the jurisdiction where the bank is located. Licensing involves an evaluation of the entity's intent and the ability to meet the regulatory guidelines governing the bank's operations, financial soundness, and managerial actions. The supervisor monitors licensed banks for compliance with the requirements and responds to breaches of the requirements by obtaining undertakings, giving directions, imposing penalties or (ultimately) revoking the bank's license. Bank supervision may be viewed as an extension of the licence granting process. Supervisory activities involve on site inspection of the bank's records, operations and processes or evaluation of the reports submitted by the bank. Arguably the most important requirement in bank regulation that supervisors must enforce is maintaining capital requirements. As banking regulation focusing on key factors in the financial markets, it forms one of the three components of financial law, the other two being case law and self regulating market practices. Compliance with bank regulation is ensured by bank supervision.
Тарих
Банктік реттеу және қадағалау көбінесе 19 ғасырда, әсіресе 20 ғасырда қалыптасты, бірақ оның бастапқы нысандары одан бұрынғы кезеңдерге дейін жетеді. Маңызды оқиғаларға 1862 жылы АҚШ Федералдық банктік қадағалауының Валюта бақылаушысы кеңсесінің құрылуы; 1934 жылы АҚШ Федералдық депозиттерді сақтандыру корпорациясының алғашқы ірі депозиттерге кепілдік беру және банктерді жабу жөніндегі орган ретінде құрылуы; 1935 жылы Еуропаның алғашқы заманауи банктік қадағалаушысы – Бельгия Банктік комиссиясының құрылуы; 1974 жылы Англия Банкінің ресми банктік қадағалауды бастауы, бұл үлкен қаржы секторы бар елдерде осы тәжірибенің кеңінен таралуын білдірді; және 1983 жылы Шығыс Кариб теңізінің Орталық банкі мен 1990 жылы Батыс Африка валюталық одағының Банктік комиссиясы арқылы ұлттық емес банктік қадағалаудың пайда болуы, содан кейін 2014 жылы Еуропалық банктік қадағалаудың басталуымен одан да кең ауқымда дамыды.
Banking regulation and supervision has emerged mostly in the 19th century and especially the 20th century, even though embryonic forms can be traced back to earlier periods. Landmark developments include the inception of U. S. federal banking supervision with the establishment of the Office of the Comptroller of the Currency in 1862; the creation of the U. S. Federal Deposit Insurance Corporation as the first major deposit guarantee and bank resolution authority in 1934; the creation of the Belgian Banking Commission, Europe's first modern banking supervisor in 1935; the start of formal banking supervision by the Bank of England in 1974, marking the eventual generalization of the practice among jurisdictions with large financial sectors; and the emergence of supranational banking supervision, first by the Eastern Caribbean Central Bank in 1983 and the Banking Commission of the West African Monetary Union in 1990 and then, at a much larger scale, with the start of European Banking Supervision in 2014.
Капиталға қойылатын талап
Капитал талаптары банктердің активтеріне қатысты капиталды қалай басқару керектігін анықтайды. Халықаралық деңгейде, Халықаралық есеп айырысу банкінің Базель банктік қадағалау комитеті әр елдің капитал талаптарына ықпал етеді. 1988 жылы Комитет Базель капиталдық келісімдері деп белгілі бір капиталды өлшеу жүйесін енгізу туралы шешім қабылдады. Ең соңғы капиталдың жеткіліктілігін қамтамасыз ету аясы Базель III деп танылады. Бұл жаңартылған аяс бастапқысына қарағанда тәуекелге көбірек бейімделуге тиіс, бірақ одан да күрделі.
The capital requirement sets a framework on how banks must handle their capital in relation to their assets. Internationally, the Bank for International Settlements' Basel Committee on Banking Supervision influences each country's capital requirements. In 1988, the Committee decided to introduce a capital measurement system commonly referred to as the Basel Capital Accords. The latest capital adequacy framework is commonly known as Basel III. This updated framework is intended to be more risk sensitive than the original one, but is also a lot more complex.
Резервтік резерв
Қажетті резервтер әрбір банк салымдар мен банкноттар бойынша талап етуге тиіс ең төменгі резерв мөлшерін белгілейді. Бұл түрдегі реттеудің бұрынғы маңызы азайды, себебі назар капиталдың жеткіліктігіне ауысты, және көптеген елдерде ең төменгі резервтік норматив жоқ. Міндетті резервтік нормативтердің мақсаты қауіпсіздік емес, оның орнына өтімділік. Қазіргі уақытта міндетті резервтік нормативі бар елдің мысалы – Гонконг, онда банктер талап бойынша немесе 1 ай ішінде төленуге тиіс міндеттемелерінің 25% -ын саудаға қолдануға жарамды активтер ретінде ұстауға міндетті. Резервтік талаптар бұрын банкноттар мен/немесе банк салымдарының көлемін бақылау үшін де пайдаланылған. Міндетті резервтер кейде алтын, орталық банк банкноттары немесе салымдары, сондай-ақ шетел валютасы түрінде болған.
The reserve requirement sets the minimum reserves each bank must hold to demand deposits and banknotes. This type of regulation has lost the role it once had, as the emphasis has moved toward capital adequacy, and in many countries there is no minimum reserve ratio. The purpose of minimum reserve ratios is liquidity rather than safety. An example of a country with a contemporary minimum reserve ratio is Hong Kong, where banks are required to maintain 25% of their liabilities that are due on demand or within 1 month as qualifying liquefiable assets. Reserve requirements have also been used in the past to control the stock of banknotes and/or bank deposits. Required reserves have at times been gold, central bank banknotes or deposits, and foreign currency.
Қаржылық есептілік пен жария ету талаптары
Банктік мекемелерге қойылатын ең маңызды ережелердің бірі – банктің қаржысын ашықтау талабы. Әсіресе, АҚШ-та, мысалы, Бағалы қағаздар және биржалар комиссиясы (SEC) мемлекеттік нарықта сауда-саттық жасайтын банктердің басшылығынан қаржылық есептілікті қаржылық есептілік стандартына сәйкес дайындауды, оны аудиттен өткізуді және тіркеуді немесе жариялауды талап етеді. Көп жағдайда, бұл банктерден тоқсандық ақпараттар сияқты жиірек қаржылық ақпараттарды дайындау талап етіледі. 2002 жылғы Sarbanes–Oxley заңы SEC талап ететін есептердің құрылымын егжей-тегжейлі сипаттайды. Осы есептерді дайындаумен қатар, SEC сондай-ақ банктің директорлары мұндай қаржылық ақпараттың дұрыстығын куәландыруы керек деп белгілейді. Осылайша, олардың жылдық есептеріне компанияның қаржылық есептілікке қатысты ішкі бақылауы туралы басшылықтың баяндамасы қосылуы тиіс. Ішкі бақылау баяндамасында мыналар болуы керек: компанияның қаржылық есептілігі үшін тиісті ішкі бақылауды орнату және оны сақтау үшін басшылықтың жауапкершілігі туралы мәлімдеме; компанияның соңғы қаржы жылының соңындағы жағдай бойынша компанияның қаржылық есептілігіне қатысты ішкі бақылаудың тиімділігін басшылықтың бағалауы; басшылық компанияның қаржылық есептілігіне қатысты ішкі бақылаудың тиімділігін бағалау үшін қолданатын негізді анықтайтын мәлімдеме; және жылдық есепке енген компанияның қаржылық есептілігін аудиттен өткізген тіркелген мемлекеттік есеп фирмасы компанияның қаржылық есептілігіне қатысты ішкі бақылауды басшылықтың бағалауы туралы куәландыру есебін ұсынғандығы туралы мәлімдеме. Жаңа ережелерге сәйкес, компаниялар жылдық есептің бөлігі ретінде тіркелген есеп фирмасының куәландыру есебін ұсынуға міндетті. Сонымен қатар, SEC басшылыққа қаржылық есептілікке қатысты компанияның ішкі бақылауына маңызды әсер еткен немесе маңызды әсер етуі мүмкін қаржылық тоқсан ішінде болған компанияның ішкі бақылауындағы кез келген өзгерісті бағалауы керек деген талапты қосты.
Among the most important regulations that are placed on banking institutions is the requirement for disclosure of the bank's finances. Particularly for banks that trade on the public market, in the US for example the Securities and Exchange Commission (SEC) requires management to prepare annual financial statements according to a financial reporting standard, have them audited, and to register or publish them. Often, these banks are even required to prepare more frequent financial disclosures, such as Quarterly Disclosure Statements. The Sarbanes–Oxley Act of 2002 outlines in detail the exact structure of the reports that the SEC requires. In addition to preparing these statements, the SEC also stipulates that directors of the bank must attest to the accuracy of such financial disclosures. Thus, included in their annual reports must be a report of management on the company's internal control over financial reporting. The internal control report must include: a statement of management's responsibility for establishing and maintaining adequate internal control over financial reporting for the company; management's assessment of the effectiveness of the company's internal control over financial reporting as of the end of the company's most recent fiscal year; a statement identifying the framework used by management to evaluate the effectiveness of the company's internal control over financial reporting; and a statement that the registered public accounting firm that audited the company's financial statements included in the annual report has issued an attestation report on management's assessment of the company's internal control over financial reporting. Under the new rules, a company is required to file the registered public accounting firm's attestation report as part of the annual report. Furthermore, the SEC added a requirement that management evaluate any change in the company's internal control over financial reporting that occurred during a fiscal quarter that has materially affected, or is reasonably likely to materially affect, the company's internal control over financial reporting.
Кредиттік рейтинг талаптары
Банктер бекітілген кредиттік рейтинг агенттіктерінен қолданыстағы кредиттік рейтинг алу және оны сақтау қажет болуы мүмкін, сондай-ақ оны инвесторлар мен болашақ инвесторларға жариялау міндеттемесі болуы мүмкін. Сонымен қатар, банктерден ең төменгі кредиттік рейтингті ұстап тұру талап етілуі мүмкін. Бұл рейтингтер болашақ клиенттерге немесе инвесторларға банкпен іскерлік қарым-қатынас жасағанда туындайтын салыстырмалы тәуекел туралы ақпарат беру үшін жасалған. Рейтингтер банктердің жоғары тәуекелге баруға бейімділігін, сондай-ақ мұндай мәмілелер мен бастамаларды табысты аяқтау мүмкіндігін көрсетеді. Банктерді ең қатаң бақылайтын рейтингтік агенттіктер, "Үштік" деп аталады, оларға Fitch Group, Standard and Poor's және Moody's кіреді. Осы агенттіктер банктерге (және барлық мемлекеттік компанияларға) мемлекеттік нарықта қатысушылардың пікірін қалыптастыруда ең көп ықпалға ие. Соңғы жылдары, Ұлы дағдарыстан кейін көптеген экономистер осы агенттіктердің негізгі бизнес-моделінде мүдделердің қақтығысына тап болғанын айтты. Клиенттер осы агенттіктерге өз компанияларының нарықтағы тәуекел деңгейіне сәйкес рейтинг беруді тапсырады. Сонда туындайтын сұрақ: агенттік өз қызметін кімге көрсетеді – компанияға ма, әлде нарыққа ма? Еуропалық қаржы-экономикалық сарапшылар, әсіресе Дүниежүзілік зейнетақы кеңесі (ДЗК), Франция және Германия сияқты еуропалық елдер 2005 жылы қабылданған «Базель II ұсынымдарын» қабылдауға догматикалық және ойсыз түрде ынталандырды деп мәлімдеді. Олар еуропалық банктерді, және одан да маңыздысы – Еуропалық Орталық Банкті, АҚШ-тың екі кредиттік рейтингтік агенттігі – Moody's және S&P – белсенді түрде таныстырған «кредиттік тәуекелдің» стандартталған бағалауларына бұрынғыдан да көп сүйенуге мәжбүр етті, осылайша мемлекеттік саясатты және, әрі қарай, салық төлеушілердің ақшасын бәсекеге қатысты емес, дуополиялық практиканы нығайту үшін пайдаланды, бұл эксклюзивті келісімдерге ұқсас. Қызығы, еуропалық үкіметтер өздерінің реттеуші өкілеттіктерін Еуропадан тыс, жоғары деңгейде либералданған жеке картельдің пайдасына беріп қойды.
Banks may be required to obtain and maintain a current credit rating from an approved credit rating agency, and to disclose it to investors and prospective investors. Also, banks may be required to maintain a minimum credit rating. These ratings are designed to provide color for prospective clients or investors regarding the relative risk that one assumes when engaging in business with the bank. The ratings reflect the tendencies of the bank to take on high risk endeavors, in addition to the likelihood of succeeding in such deals or initiatives. The rating agencies that banks are most strictly governed by, referred to as the "Big Three" are the Fitch Group, Standard and Poor's and Moody's. These agencies hold the most influence over how banks (and all public companies) are viewed by those engaged in the public market. In recent years, following the Great Recession, many economists have argued that these agencies face a serious conflict of interest in their core business model. Clients pay these agencies to rate their company based on their relative riskiness in the market. The question then is, to whom is the agency providing its service: the company or the market? European financial economics experts – notably the World Pensions Council (WPC) have argued that European powers such as France and Germany pushed dogmatically and naively for the adoption of the "Basel II recommendations", adopted in 2005, transposed in European Union law through the Capital Requirements Directive (CRD). In essence, they forced European banks, and, more importantly, the European Central Bank itself, to rely more than ever on the standardized assessments of "credit risk" marketed aggressively by two US credit rating agencies – Moody's and S&P, thus using public policy and ultimately taxpayers' money to strengthen anti competitive duopolistic practices akin to exclusive dealing. Ironically, European governments have abdicated most of their regulatory authority in favor of a non European, highly deregulated, private cartel.
Үлкен тәуекелдерге шектеулер
Банктер жеке қарсы тараптарға немесе байланысты қарсы тараптар тобына шамадан тыс үлкен мөлшерде тәуекелдерді қабылдаудан шектелуі мүмкін. Мұндай шектеулер банк активтерінің немесе меншік капиталының пайыздық үлесі ретінде белгіленуі мүмкін, сондай-ақ кепілдік және/немесе қарсы тараптың кредиттік рейтингіне байланысты әртүрлі шектеулер қолданылуы мүмкін. Жоғары тәуекелді инвестицияларға пропорционалсыз тәуекелді шектеу, қаржы институттарының акционерлердің (және фирманың өзінің) капиталын қажетсіз тәуекелге салуына кедерес жасайды.
Banks may be restricted from having imprudently large exposures to individual counterparties or groups of connected counterparties. Such limitation may be expressed as a proportion of the bank's assets or equity, and different limits may apply based on the security held and/or the credit rating of the counterparty. Restricting disproportionate exposure to high risk investment prevents financial institutions from placing equity holders' (as well as the firm's) capital at an unnecessary risk.
Қызмет пен мүшелік шектеулері
АҚШ-та 1930 жылдардағы Ұлы депрессияға жауап ретінде президент Франклин Д. Рузвельт «Жаңа мәміле» аясында 1933 жылғы Қағаздар туралы заңды және Гласс-Стигалл заңын (GSA) қабылдады. Бұл заңдар бағалы қағаздарды жалпыға ұсынуды реттейтін кең ауқымды жүйені құрды және коммерциялық банктерге осы қағаздарды кепілдендіруге және саудалауға тыйым салды. GSA банктердің (яғни федералды сақтандырылған тұтынушы салымдарын қабылдайтын банк жарғылық депозиттік мекемелердің) және бағалы қағаздар фирмаларының (техникалық түрде банктер емес, сондай-ақ федералды сақтандырылған тұтынушы салымдарын қабылдамайтын) арасындағы байланыстарға тыйым салды. 1956 жылғы Банктік холдингтік компаниялар туралы заң (BHCA) және оған енгізілген түзетулер банк емес фирмалармен банктердің байланысына қосымша шектеулер қойды, банктерге иелік ететін компаниялардың сақтандыру компанияларына, өндіріс компанияларына, жылжымайтын мүлік компанияларына, бағалы қағаздар фирмаларына немесе кез келген басқа банк емес компанияға меншік немесе бақылау үлесін алуына жол бермеді. Осының нәтижесінде АҚШ-та банктерді бір жағынан, бағалы қағаздар фирмаларын екінші жағынан реттеу үшін ерекше реттеу жүйелері қалыптасты.
In the US in response to the Great depression of the 1930s, President Franklin D. Roosevelt's under the New Deal enacted the Securities Act of 1933 and the Glass–Steagall Act (GSA), setting up a pervasive regulatory scheme for the public offering of securities and generally prohibiting commercial banks from underwriting and dealing in those securities. GSA prohibited affiliations between banks (which means bank chartered depository institutions, that is, financial institutions that hold federally insured consumer deposits) and securities firms (which are commonly referred to as “investment banks” even though they are not technically banks and do not hold federally insured consumer deposits); further restrictions on bank affiliations with non banking firms were enacted in Bank Holding Company Act of 1956 (BHCA) and its subsequent amendments, eliminating the possibility that companies owning banks would be permitted to take ownership or controlling interest in insurance companies, manufacturing companies, real estate companies, securities firms, or any other non banking company. As a result, distinct regulatory systems developed in the United States for regulating banks, on the one hand, and securities firms on the other.
Банктік қадағалау органдары
Көптеген мемлекеттер банктердің ұлттық пруденциалдық бақылаушысы ретінде бір мемлекеттік орган тағайындайды: мысалы, Қытайдың Ұлттық қаржылық реттеу басқармасы, Жапонияның Қаржылық қызметтер агенттігі немесе Ұлыбританияның Пруденциалдық реттеу органы. Еуропалық Одақ пен Америка Құрама Штаттарында банктік бақылауды бірнеше ұйым жүзеге асыратын күрделірек жүйелер бар.
Most jurisdictions designate one public authority as their national prudential supervisor of banks: e. g. the National Administration of Financial Regulation in China, the Financial Services Agency in Japan, or the Prudential Regulation Authority in the United Kingdom. The European Union and United States have more complex setups in which multiple organizations have authority over bank supervision.
Еуропалық Одақ
Еуропалық банктік қадағалау органы Еуроодақтың банктік реттеу саласында маңызды рөл атқарады, бірақ ол банктік қадағалаушы орган емес. Банктік одақта (оған еуроаймақ және ерікті түрде қосылған елдер кіреді, соңғы кезде Болгария да қосылды) Еуропалық Орталық Банк (ЕОБ), өзінің қадағалау бөлімі арқылы, сондай-ақ ЕОБ банктік қадағалау деп аталатын бөлімі арқылы, банктік қадағалаудың орталық нүктесі болып табылады және ұлттық банктік қадағалаушылармен бірлесіп жұмыс істейді, олар бұл контексте жиі «ұлттық құзыретті органдар» (ҰҚО) деп аталады. ЕОБ банктік қадағалауы мен ҰҚО бірлесіп Еуропалық банктік қадағалауды, яғни Бірыңғай қадағалау механизмін құрайды. Банктік одаққа кірмеген елдер өздерінің ұлттық банктік қадағалау органдарына сенеді.
The European Banking Authority plays a key role in EU banking regulation, but is not a banking supervisor. In the banking union (which includes the euro area as well as countries that join on a voluntary basis, lately Bulgaria), the European Central Bank, through its supervisory arm also known as ECB Banking Supervision, is the hub of banking supervision and works jointly with national bank supervisors, often referred to in that context as "national competent authorities" (NCAs). ECB Banking Supervision and the NCAs together form European Banking Supervision, also known as the Single Supervisory Mechanism. Countries outside the banking union rely on their respective national banking supervisors.
Америка Құрама Штаттары
АҚШ мемлекеттік деңгейдегі банк қадағалаушыларына (немесе "мемлекеттік реттеушілерге", мысалы, Нью-Йорк штатының Қаржылық қызметтер департаменті) және федералдық деңгейде кредиттік ұйымдардың қауіпсіздігін қадағалайтын бірнеше агенттікке сенеді: банктер үшін – Федералды резерв жүйесі, Валюта бақылаушысы кеңсесі және Федералды депозиттерді сақтандыру корпорациясы; ал басқа кредиттік ұйымдар үшін – Ұлттық кредиттік одақтар әкімшілігі және Федералды тұрғын үй қаржыландыру агенттігі.
The United States relies on state level bank supervisors (or "state regulators", e. g. the New York State Department of Financial Services), and at the federal level on a number of agencies involved in the prudential supervision of credit institutions: for banks, the Federal Reserve, Office of the Comptroller of the Currency, and Federal Deposit Insurance Corporation; and for other credit institutions, the National Credit Union Administration and Federal Housing Finance Agency.