Ұлыбританиядағы банк төлемдері жүйесі

Кіріспе

Ұлыбританиядағы банк тікелей аударым жүйесі

Bacs Payment Schemes Limited (Bacs) компаниясы, бұрын Bankers' Automated Clearing System деп аталатын, Ұлыбританиядағы автоматтандырылған тікелей төлемдерді және Bacs тікелей кредиттеуді клирингтеу және есеп айырысу, сондай-ақ үшінші тараптарға қызмет көрсетуге жауапты. 2018 жылдың 1 мамырында Bacs компаниясы Pay.UK-ның (бұрын Жаңа төлем жүйесі операторы (NPSO) деп белгілі) еншілес компаниясы болды, ал тікелей төлемдерді, Bacs тікелей кредиттеуді, ағымдағы шоттарды ауыстыру қызметін, қолма-қол ақшаны ISA шотына аудару қызметін және салалық кодтар тізімін басқару жауапкершілігі Pay.UK-қа берілді. Bacs жүйесі құрылғаннан бері британдық банк шоттарына 140 миллиардтан астам транзакция дебеттелген немесе кредиттелген; 2019 жылы 6,5 миллиард Ұлыбритания төлемі жасалды, олардың құны 5 триллион фунт стерлингті құрады. 2019 жылдың қараша айының соңында Bacs жүйесімен бір күні ішінде өңделген транзакциялардың саны 124 миллионға жетті; ал 2018 жылдың тамызында 580 миллион төлем өңделгенде айлық рекорд орнатылды.

Тарих

Лондондық клирингтік банкирлер комитетінің Электроникалық ішкі комитеті 1950 жылдардың соңында чектерді клирингтеуді автоматтандыру мәселелерін қарастыру үшін құрылды. Комитет 1965 жылы банктер арасында деректерді қағаз қолданбастан алмасу мүмкіндігін зерттеу үшін, әсіресе тұрақты төлемдерді автоматтандырылған түрде алмастыру мақсатында, Жаңа қызметтер жұмыс тобын құрды. Бұл Банктер клирингтік үйінің құрамында Банктер аралық компьютерлік бюроның (IBCB) құрылуына әкелді, оған компьютерлік база құру міндеті жүктелді және Деннис Гладуэлл басшылық етіп, Банктердің автоматтандырылған клирингтік қызметтерін құру мен дамытуды ұйымдастырды. Ақша қаражатын электрондық түрде аудару 1968 жылы BCH (Банктер клирингтік үйі) компьютерлік бөлмесінде басталды. 1971 жылы жаңа орын табылды: Эджвардағы қайта жабдықталған қойма, бұл жерді Эми Джонсон мен Джим Моллисон Австралияға жеке рейстерінде пайдаланған. Сол жылдың басында арнайы компьютерлік орталықты салу жоспарлары жасалды. Ғимарат 1972 жылдың маусым айында аяқталды, ал ICL жабдықтары шілдеде жеткізілді. 1972 жылдың қазан айында көшірілгеннен кейін толыққанды компьютерлік қызмет іске қосылды. Деннис Гладуэлл 1972 жылдың 22 қарашасы күні, сәрсенбіде, Е.О. Фолкнермен бірге толыққанды жұмыс істейтін орынды ресми түрде ашты. IBCB бастапқыда BCH жүйелер мен даму комитетінің бақылауында болды, кейін басқару комитетінің бақылауына өтті. Комитет жеке жауапкершілігі шектеулі компания құру туралы шешім қабылдады және Bankers Automated Clearing Services 1971 жылдың 10 қыркүйегінде тіркелді. BACS атауын қабылдап, компания 1971 жылдың 1 желтоқсанында акронимді тауарлық белгі ретінде тіркеді. 1986 жылдың 20 наурызында BACS Limited деп қайта аталды. BACSTEL IP енгізілген кезде, Bacs жүйесіне қосылу үшін қолданылатын барлық бағдарламалық қамтамасыз ету мақұлдаудан өтуі керек болды; Bacs мақұлданған шешімдерді ұсынатын жеткізушілердің (BASS) тізімінен немесе мақұлданған бюродан алынған бағдарламалық қамтамасыз етуді ғана пайдалануға болады. Жаңа қызметті пайдаланушылар AUDDIS жүйесін пайдалануға міндетті болды, бұл ұйымдарға жаңа тікелей дебеттеу нұсқауларын қағаз түрінде емес, электрондық түрде клиенттерінің банктеріне немесе жинақ банкіне жіберуге мүмкіндік беретін тиімді жүйе. Сол жылы тікелей дебеттеулердің жылдық көлемі үш миллиардтан асты; 2013 жылы көлемі 3,5 миллиардқа жетті, ал 1968 жылдан бері 100 миллиард төлем жүзеге асырылды.

The Electronics Sub Committee of the Committee of London Clearing Bankers was formed in the late 1950s to consider the automation of cheque clearing. The committee set up a New Services Working Party in 1965 to examine the possibility of exchanging data between banks without using paperspecifically, the automated exchange of standing order credits. This led to the creation of the Inter Bank Computer Bureau (IBCB) within the Bankers Clearing House, which was tasked with setting up a computer facility and led by Dennis Gladwell to steer the creation and development of what would become the Bankers Automated Clearing Services. The electronic transfer of funds began in 1968 in BCH's (Bankers Clearing House) computer room. A new location was found in 1971: a converted warehouse in Edgware on a site used by Amy Johnson and Jim Mollison on their solo flights to Australia. Plans for a purpose built computer centre were drawn up early that year. The building was completed in June 1972, with ICL equipment delivered in July. Full computer service was established after the relocation in October 1972. Dennis Gladwell officially opened the fully operational site alongside E. O. Faulkner on Wednesday, 22nd November 1972. The IBCB was initially controlled by BCH's Systems and Development Committee before it was controlled by its own managing committee. The committee decided that a separate limited company should be created, and Bankers Automated Clearing Services was registered on 10 September 1971. Adopting BACS as its name, the company registered the acronym as a trademark on 1 December 1971. It was renamed BACS Limited on 20 March 1986. or return to using cheques. When BACSTEL IP was introduced, all software used to make a connection to Bacs required approval; it is only possible to connect with software from the list of Bacs Approved Solution Suppliers (BASS) or an approved bureau. New service users were required to use AUDDIS, a more efficient system for organizations to send new direct debit instructions to their customers' bank or building society electronically instead of on paper, in 2008. That year, annual direct debit volume surpassed three billion; volumee reached 3.5 billion by 2013, with 100 billion payments processed since 1968.

Тікелей дебеті

Тікелей дебеттеу – клиенттің банкке (немесе жинақ банкіне) үшінші тарапқа есепшотынан белгілі бір соманы алуға, көбінесе үнемі төлемдер үшін рұқсат беруі. 2019 жылы 4,5 миллиардтан астам тікелей дебет операциясы жүзеге асырылды.

Ағымдағы шотты ауыстыру қызметі

2013 жылдың қыркүйегінде қолданысқа енгізілгеннен бері Ұлыбританиядағы алты миллионнан астам ағымдағы шот ауыстырылды; қызмет жеті күн ішіндегі ауыстырудың 99,4 пайыздық сәттілігін тіркеді. Ол тұтынушыларға, шағын бизнестерге, трасттарға және шағын қайырымдастық ұйымдарына ағымдағы шоттарды ауыстыру арқылы бәсекелестікті арттыруға және ағымдағы шоттар нарығына жаңа банктердің енуін қолдауға мүмкіндік береді. Қызметті 49 банк және құрылыс қоғамы ұсынады. Жаңа банкте немесе құрылыс қоғамында ағымдағы шот ашылған кезде, Ағымдағы шотты ауыстыру қызметі ескі шоттың барлық операцияларын жаңа шотқа көшіреді: кіріс және төлемдерді ауыстырады, шоттағы қаражатты ауыстырады және ескі шотты жабады. Процесс жеті жұмыс күніне созылса да, шот соңғы күні ауыстырылады; клиенттер келісілген ауысу күніне дейін ескі шотты пайдалана береді, ал содан кейін қызмет үзілісіз жаңа шотты қолданады. Бұл Ағымдағы шотты ауыстыру кепілдігімен қамтамасыз етілген, ол ауысу салдарынан алынған комиссиялар немесе шығындар болған жағдайда шот иелеріне өтемақы төлеуге уәде береді.

Басқа қызметтер

2012 жылдың қазан айында қолға алынған "Ақша ISA" трансферт қызметі, қағаз айналымын азайтып, тиімділікті арттыра отырып, жылдамдатылған және жеңілдетілген трансферт процесін ұсынады. "Төлемшілерді жаңарту" қызметі 2013 жылдың маусым айында енгізілді.

Қосымша өзгерістер

2014 жылы Bacs 5,8 миллиард транзакцияны өңдеді, оның ішінде 3,6 миллиард тікелей дебеттеу. Келесі жылы Bacs жүйесі арқылы өтетін төлемдердің саны алғаш рет алты миллиардтан асып, құны 4,6 триллион фунт стерлингті құрады. 2015 жылы өңделген тікелей дебеттеу саны 2014 жылғы көрсеткіштен 239 миллионға артты. 2015 жылдың шілдесінде бір күнде рекордтық 103 миллион транзакция өңделді. Сол жылы 1968 жылдан бері Bacs жүргізген төлемдердің саны 110 миллиардтан асып кеткені жарияланды. 2016 жылы 4,8 триллион фунт стерлинг сомасында 6,22 миллиард транзакция өңделді; тікелей дебеттік төлемдер саны төрт миллиардтан асты. Сол жылы күнделікті өңдеу бойынша екі рет рекорд орнатылды: қыркүйек айының соңында бір күнде 109,3 миллион төлем жасалды, бұл сәуірдегі 103,7 миллион төлемнің көрсеткішін басып өтті. 2017 жылы 4,9 триллион фунт стерлинг сомасында 6,34 миллиард төлем өңделді. 2018 жылдың қараша айының соңында Bacs-тың күнделікті өңдеген транзакцияларының саны 123 миллионға жетіп, жаңа рекордтық көрсеткішке жетті; сол жылдың тамызында 580 миллион төлемнің айлық рекорды орнатылды. 2019 жылдың қаңтар айында Bacs өткен жылы Ұлыбритания бойынша рекордтық 6,4 миллиард төлемді, барлығы 5 триллион фунт стерлингке жуық соманы өңдегенін хабарлады. 2019 жылы Bacs Ұлыбритания бойынша 6,5 миллиард төлемді өңдеді, олардың жалпы сомасы 5 триллион фунт стерлингті құрады.

Bacs-тың қызмет аясы үшінші тараптық қызметтерді (мысалы, қолма-қол ақша ISA аудару қызметі) және 2013 жылдың қыркүйегінде басталған Ағымдағы шотты ауыстыру қызметін дамыту, басқару және меншікке алуды қамтиды. Кепілдендірілген қызмет тұтынушылар, шағын бизнес және шағын қайырымдылық ұйымдарының ағымдағы шоттарын ауыстыру мерзімін жеті жұмыс күніне дейін қысқартты және алты миллионнан астам ауысуды жеңілдетті. 2018 жылдың 1 мамырында Bacs, Pay.UK (бұрын Жаңа төлем жүйесі операторы) компаниясының толыққанды еншілес компаниясына айналды.