Система банковских переводов Великобритании: Bacs

Введение

Система банковских переводов в Соединенном Королевстве

Bacs Payment Schemes Limited (Bacs), ранее известная как Bankers' Automated Clearing System, отвечает за клиринг и расчеты автоматизированных прямых дебетов и Bacs Direct Credit в Великобритании, а также за предоставление услуг третьим лицам. 1 мая 2018 года Bacs стала дочерней компанией Pay.UK (ранее известной как New Payment System Operator (NPSO)), и ответственность за прямой дебет, Bacs Direct Credit, Службу переключения текущих счетов, Службу перевода денежных средств ISA и отраслевой справочник сортировочных кодов была передана Pay.UK. С момента основания Bacs через систему было дебетовано или зачислено на британские банковские счета более 140 миллиардов транзакций; в 2019 году было осуществлено 6,5 миллиарда платежей в Великобритании на общую сумму 5 триллионов фунтов стерлингов. В конце ноября 2019 года количество транзакций, обработанных Bacs за один день, достигло рекордного уровня в 124 миллиона; ежемесячный рекорд был установлен в августе 2018 года, когда было обработано 580 миллионов платежей.

История

Подкомитет по электронике Комитета лондонских клиринговых банкиров был создан в конце 1950-х годов для изучения возможности автоматизации клиринга чеков. В 1965 году комитет учредил Рабочую группу по новым услугам для анализа возможности обмена данными между банками без использования бумажных документов, в частности, автоматизированного обмена кредитными поручениями на постоянные платежи. Это привело к созданию Межбанковского компьютерного бюро (IBCB) в рамках Банковского клирингового дома, которому было поручено создать компьютерный центр и под руководством Денниса Гладуэлла обеспечить создание и развитие того, что впоследствии стало Банковскими автоматизированными клиринговыми службами. Электронные переводы средств начались в 1968 году в компьютерной комнате BCH (Bankers Clearing House). В 1971 году было найдено новое место – переоборудованный склад в Эджваре, на территории, которую использовали Эми Джонсон и Джим Моллисон для своих одиночных перелетов в Австралию. В начале того же года были разработаны планы по строительству специализированного компьютерного центра. Здание было завершено в июне 1972 года, а оборудование ICL было поставлено в июле. Полный спектр компьютерных услуг был обеспечен после переезда в октябре 1972 года. Деннис Гладуэлл совместно с Э.О. Фолкнером официально открыл полностью функционирующий объект в среду, 22 ноября 1972 года. Первоначально IBCB находилось под контролем Комитета по системам и развитию BCH, а затем – под управлением собственного управляющего комитета. Комитет принял решение о создании отдельной компании с ограниченной ответственностью, и 10 сентября 1971 года была зарегистрирована Bankers Automated Clearing Services. Приняв название BACS, компания зарегистрировала эту аббревиатуру как товарный знак 1 декабря 1971 года. 20 марта 1986 года компания была переименована в BACS Limited. Когда был внедрен BACSTEL IP, для подключения к Bacs требовалось одобрение всего используемого программного обеспечения; подключение возможно только с использованием программного обеспечения из списка Bacs Approved Solution Suppliers (BASS) или одобренного бюро. В 2008 году новым пользователям услуг требовалось использовать AUDDIS – более эффективную систему для организаций, позволяющую отправлять новые инструкции по прямому дебету в банк или строительное общество клиентов в электронном виде, а не на бумажном носителе. В том же году годовой объем прямых дебетов превысил три миллиарда, а к 2013 году достиг 3,5 миллиарда, при этом с 1968 года было обработано 100 миллиардов платежей.

The Electronics Sub Committee of the Committee of London Clearing Bankers was formed in the late 1950s to consider the automation of cheque clearing. The committee set up a New Services Working Party in 1965 to examine the possibility of exchanging data between banks without using paperspecifically, the automated exchange of standing order credits. This led to the creation of the Inter Bank Computer Bureau (IBCB) within the Bankers Clearing House, which was tasked with setting up a computer facility and led by Dennis Gladwell to steer the creation and development of what would become the Bankers Automated Clearing Services. The electronic transfer of funds began in 1968 in BCH's (Bankers Clearing House) computer room. A new location was found in 1971: a converted warehouse in Edgware on a site used by Amy Johnson and Jim Mollison on their solo flights to Australia. Plans for a purpose built computer centre were drawn up early that year. The building was completed in June 1972, with ICL equipment delivered in July. Full computer service was established after the relocation in October 1972. Dennis Gladwell officially opened the fully operational site alongside E. O. Faulkner on Wednesday, 22nd November 1972. The IBCB was initially controlled by BCH's Systems and Development Committee before it was controlled by its own managing committee. The committee decided that a separate limited company should be created, and Bankers Automated Clearing Services was registered on 10 September 1971. Adopting BACS as its name, the company registered the acronym as a trademark on 1 December 1971. It was renamed BACS Limited on 20 March 1986. or return to using cheques. When BACSTEL IP was introduced, all software used to make a connection to Bacs required approval; it is only possible to connect with software from the list of Bacs Approved Solution Suppliers (BASS) or an approved bureau. New service users were required to use AUDDIS, a more efficient system for organizations to send new direct debit instructions to their customers' bank or building society electronically instead of on paper, in 2008. That year, annual direct debit volume surpassed three billion; volumee reached 3.5 billion by 2013, with 100 billion payments processed since 1968.

Прямые дебеты

Прямое дебетирование — это поручение клиента банку (или строительному обществу) разрешить третьей стороне списывать определенную сумму со счета, часто для регулярных платежей. В 2019 году было обработано более 4,5 миллиардов прямых дебетов.

Услуга переключения счета текущих операций

С момента запуска в сентябре 2013 года было переключено более шести миллионов текущих счетов в Великобритании; служба сообщила об успешности переключения в течение семи дней на уровне 99,4%. Она предоставляет потребителям, малому бизнесу, трастам и небольшим благотворительным организациям возможность перевода текущих счетов, чтобы повысить конкуренцию и поддержать выход новых банков на рынок текущих счетов. Услугу предоставляют 49 банков и строительных обществ. При открытии текущего счета в новом банке или строительном обществе Служба перевода текущих счетов перенесет операции со старого счета на новый: перенаправит входящие и исходящие платежи, переведет остаток по счету и закроет старый счет. Хотя процесс занимает семь рабочих дней, перевод счета происходит в последний день; клиенты пользуются старым счетом до согласованной даты перевода, а затем начинают пользоваться новым счетом без перебоев в обслуживании. Услуга подкреплена Гарантией перевода текущего счета, которая обещает возместить держателям счетов любые комиссии или сборы, возникшие в результате перевода.

Прочие услуги

Услуга перевода Cash ISA, запущенная в октябре 2012 года, предлагает более быстрый и удобный процесс перевода, сокращая документооборот и повышая эффективность. Служба обновления данных плательщиков была запущена в июне 2013 года.

Дальнейшее развитие событий

В 2014 году Bacs обработала рекордные 5,8 миллиарда транзакций на общую сумму 4,4 триллиона фунтов стерлингов, включая 3,6 миллиарда прямых дебетов. Число платежей, проходящих через систему Bacs, впервые превысило шесть миллиардов в следующем году, на сумму 4,6 триллиона фунтов стерлингов. В 2015 году количество обрабатываемых прямых дебетов увеличилось на 239 миллионов по сравнению с общим объемом 2014 года. В июле 2015 года в один день было обработано рекордные 103 миллиона транзакций. В том же году было объявлено, что количество платежей, обработанных Bacs с 1968 года, превысило 110 миллиардов. В 2016 году было обработано 6,22 миллиарда транзакций на сумму 4,8 триллиона фунтов стерлингов; количество платежей по прямому дебету превысило четыре миллиарда. В этом году дважды был установлен рекорд ежедневной обработки: 109,3 миллиона платежей в один день в конце сентября, превысив апрельский максимум в 103,7 миллиона. В 2017 году было обработано рекордных 6,34 миллиарда платежей на общую сумму 4,9 триллиона фунтов стерлингов. В конце ноября 2018 года число ежедневных транзакций, обрабатываемых Bacs, достигло нового максимума в 123 миллиона; в августе того же года был установлен месячный рекорд в 580 миллионов платежей. В январе 2019 года было объявлено, что в предыдущем году Bacs обработала рекордные 6,4 миллиарда платежей в Великобритании на общую сумму чуть менее 5 триллионов фунтов стерлингов. В 2019 году Bacs обработала 6,5 миллиарда платежей в Великобритании на общую сумму 5 триллионов фунтов стерлингов.

Сфера деятельности Bacs расширилась, включив услуги третьих сторон (такие как служба перевода денежных средств ISA) и разработку, управление и владение службой переключения текущих счетов, которая начала работу в сентябре 2013 года. Гарантированная услуга сократила время, необходимое потребителям, малому бизнесу и небольшим благотворительным организациям для переключения текущих счетов до семи рабочих дней и обеспечила более шести миллионов переключений. 1 мая 2018 года Bacs стала полностью принадлежащей дочерней компанией Pay.UK (ранее известной как Новый оператор платежной системы).