Банктік шоттан рұқсатсыз қаражат алу туралы мәліметтер

Кіріспе

Басқа банктік шоттан ақша алумен жасалатын қаржылық операция. Тікелей дебеттеу немесе тікелей ақша алу – бұл қаржылық операция, онда бір ұйым төлеушінің банктік шотынан қаражат алады. Формальды түрде, қаражатты талап ететін ұйым ("төлем алушы") өзінің банкіне басқа біреудің ("төлем берушінің") төлем беруші белгілеген банктік шотынан белгілі бір соманы тікелей алуды (яғни, дебеттеуді) және сол қаражатты төлем алушы белгілеген банктік шотқа аударуды тапсырады. Төлеушінің банкі транзакцияны жүзеге асыруға рұқсат беру үшін, төлеуші бұрын банкке төлем алушыға қаражатты тікелей алуға уәкілеттік бергенін хабарлаған болуы керек. Бұл алдын ала рұқсат етілген дебет (ПАД) немесе алдын ала рұқсат етілген төлем (ПАП) деп те аталады. Рұқсаттарды орнатудан кейін тікелей дебеттеу операциялары көбінесе электрондық түрде өңделеді. Тікелей дебеттеулер әдетте қайталанатын төлемдер үшін қолданылады, мысалы, кредит картасы және коммуналдық қызметтер төлемдері, онда төлем сомасы төлемнен төлемге өзгереді. Дегенмен, рұқсат болған жағдайда, қаражатты алу уақыты, сондай-ақ мерзімі мен сомасы төлем алушы мен төлеушінің келісімімен анықталады, және банктер бұл мәселеге қатыспайды. Рұқсат беруді орнату оңай елдерде тікелей дебеттеуді пошта арқылы тапсырыс беру немесе сату орнында төлем жасау сияқты жағдайларда да қолдануға болады. Төлеуші кез келген уақытта тікелей дебеттеуге берген рұқсатты жоюға құқылы, ал егер операция төлем жасалатын банктік шоттың талаптарын бұзатын болса, мысалы, шоттың қаражат жетіспеуіне себеп болса, банк дебетті жүргізуден бас тарта алады. (Банк заңдары банктерге төлем сомасын өзгертуге рұқсат бермейді.) Тікелей дебеттеу нұсқауы төлемші бастаған тікелей аударым және тұрақты төлем нұсқауынан өзгеше. Тұрақты төлем белгілі бір соманы белгілі интервалмен төлеуді қамтиды, ал тікелей дебеттеу кез келген сомада болуы мүмкін және кездейсоқ немесе тұрақты болуы мүмкін. Бұлардың екеуі де төлем алушы қашан ақша алуға құқылы екенін анықтайтын тұрақты төлем тапсырысымен шатастырылмауы керек. Тікелей дебеттеулер көптеген елдерде қолжетімді, соның ішінде Ұлыбритания, Бразилия, Германия, Италия, Нидерланды, Оңтүстік Африка, Испания, Швеция және Швейцария. Тікелей дебеттеулер әр елдің ережелеріне сәйкес жүзеге асырылады және көбінесе сол елдердің ішкі операцияларымен шектеледі. Бұл ретте, Еуропалық төлемдер аймағы (SEPA) ерекшелік болып табылады, ол 2010 жылдың қарашасынан бастап еуромен жүзеге асырылатын трансшекаралық (және ішкі) тікелей дебеттеуге мүмкіндік береді. АҚШ-та тікелей дебеттеулер Автоматтандырылған Клиринг желісі арқылы өңделеді.

Financial transaction with withdrawal from another's bank account
A direct debit or direct withdrawal is a financial transaction in which one organisation withdraws funds from a payer's bank account. Formally, the organisation that calls for the funds ("the payee") instructs their bank to collect (i. e., debit) an amount directly from another's ("the payer's") bank account designated by the payer and pay those funds into a bank account designated by the payee. Before the payer's banker will allow the transaction to take place, the payer must have advised the bank that they have authorized the payee to directly draw the funds. It is also called pre authorized debit (PAD) or pre authorized payment (PAP). After the authorities are set up, the direct debit transactions are usually processed electronically. Direct debits are typically used for recurring payments, such as credit card and utility bills, where the payment amounts vary from one payment to another. However, when the authorization is in place, the circumstances in which the funds are drawn as well as the dates and amounts are a matter of agreement between the payee and payer, with which the bankers are not concerned. In countries where setting up authorization is easy enough, direct debits can also be used for irregular payments, such as for mail order transactions or at a point of sale. The payer can cancel the authorization for a direct debit at any time, and the banker can decline to carry out a debit if the transaction would breach the terms of the bank account out of which payment is to be made, for example if it were to cause the account to overdraw. (Banking law does not authorize a bank to alter the payment amount.) A direct debit instruction differs from a direct deposit and standing order instruction, which are initiated by the payer. A standing order involves fixed payment amounts paid periodically, while a direct debit can be of any amount and can be casual or periodic. They also should not be confused with a continuous payment authority, where the payee collects money whenever it feels it is owed. Direct debits are available in a number of countries, including the United Kingdom, Brazil, Germany, Italy, Netherlands, South Africa, Spain, Sweden and Switzerland. Direct debits are made under each country's rules, and are usually restricted to domestic transactions in those countries. An exception in this respect is the Single Euro Payments Area (SEPA) which allows for Euro denominated cross border (and domestic) direct debits since November 2010. In the United States, direct debits are processed through the Automated Clearing House network.

Шығу тегі

Алястер Хантон, британдық банкир және математика бітіруші, банктердегі чектер арқылы төлеудің дәстүрлі әдістерінің өте қымбат екенін байқады. Оның шешімі – клиенттерден тікелей олардың банк шоттарынан төлем қабылдауға рұқсат алу болды. Алты жылдық күш-жігердің нәтижесінде 1964 жылы ірі банктер келісім берді. Онжылдықтың соңына таман осы әдіс арқылы үнемделген қаражаттың арқасында Ұлыбританияда тікелей дебет кеңінен қолданысқа енді.

Рұқсат беру

Тікелей дебеттеу нұсқаулығы барлық жағдайларда төлем алушыға төлеушінің шотынан қаражат алу үшін қандай да бір уәкілеттікпен қамтамасыз етілуі тиіс. Авторизацияны орнатудың екі әдісі бар:

Бір әдіс тек төлеуші мен төлем алушыны қамтиды, онда төлеуші төлем алушыға өзінің шотына тиіс сомаларды өндіріп алуға рұқсат береді. Алайда, төлеуші өзінің банкіне кез келген тікелей дебеттік нотаны себепсіз қайтаруды тапсыра алады. Мұндай жағдайда төлем алушы транзакция үшін барлық комиссияларды төлеуге тиіс және егер мұндай жағдай жиі қайталанар болса, тікелей дебеттерді бастау мүмкіндігінен айырылуы мүмкін. Дегенмен, бұл барлық шот иелерінен (тек төлеушіден емес) шоттағы қозғалысты қадағалауды және қажет болған жағдайда қайтарым талап етуді талап етеді, егер олар өз банкіне барлық тікелей дебеттерді тоқтатуға нұсқау бермеген болса. Екінші әдіс бойынша төлеуші өз банкіне төлем алушыдан тікелей дебеттік ноталарды қабылдауға нұсқау береді. Содан кейін төлем алушыға төлеушінің тікелей дебеттік аударымдарды бастауға уәкілеттік берілгені туралы хабарланады. Бұл теориялық тұрғыдан қарағанда қауіпсіз болғанымен, қателік немесе дау туындаған жағдайда төлеуші үшін дебеттік ноталарды қайтару қиынға соғуы мүмкін.

Ақылы қызметтер

Барлық елдерде тікелей дебеттеуге арналған төлемдер несие карталарына қарағанда әлдеқайда төмен. Несие карталары транзакция сомасының пайызын (2,5%-дан 3%-ға дейін) және кейде транзакция үшін қосымша төлем (шамамен 0,25 доллар) қабылдайды. Ал тікелей дебеттеу үшін АҚШ-тың Автоматтандырылған Клиринг Үйі (ACH) желісінде бір транзакция үшін 0,15-тен 0,20 долларға дейін, ал Ұлыбританияның Жаңа Төлем Жүйесі Операторы (NPSO) желісінде бір транзакция үшін 0,20-дан 0,40 фунт стерлингке дейін төлем алынады. Төлемдер қызмет провайдерлеріне қарай өзгереді. Кейбіреулері белгілі бір тариф ұсынады, ал басқалары қосымша төлемдер мен айлық немесе жылдық жарналар ұсынады.

Еуропа

Еуропада SEPA тікелей дебеті (SDD) және SEPA кредиттік аударым төлем жүйелері әрбір SEPA елінде еуроаймақ ішіндегі төлемдер үшін қолжетімді. SEPA тікелей дебеті бастапқыда 2014 жылдың 1 тамызына дейін ұлттық тікелей дебеттік жүйелермен бірге жұмыс істеді. Осы күнден бастап Еуроодақта еуромен есептелген төлемдерді қабылдау үшін тек SEPA тікелей дебеті ғана рұқсат етілді. 2016 жылдың қазан айында SDD және IBAN барлық Еуроодақ және ЕЭА елдерінде еуро аударымдары үшін міндетті болып табылады, бірақ басқа валюталардағы аударымдар үшін міндетті емес.

Ұлыбритания

Тікелей дебеттеу – Ұлыбританиядағы үнемі қайталама төлемдерді жүзеге асыруға арналған төлем тәсілі. Payments UK мәліметтері бойынша, қолма-қол ақша және дебеттік картадан кейін Ұлыбританияда ең танымал төлем тәсілінің үшіншісі болып табылады. Bacs Payment Schemes Limited компаниясы тікелей дебеттеу схемасына жауапты ұйым. Алястер Хантон бұл тәсілді Unilever компаниясында жұмыс істеген кезінде төлемдерді тиімдірек қабылдау мақсатында ойлап тапқан. Ол 1964 жылы қағаз жүйесі ретінде қолданысқа енді. Шаруашылық шоттарының 73% тікелей дебеттеу арқылы төленеді және британдық ересектердің тоғызынан кем емес бірінде кемінде бір тікелей дебеттеу міндеттемесі бар. 2015 жылы шамамен 3,9 миллиард тікелей дебеттеу операциясы жүзеге асырылды, бұл 239 миллионға артық, ал 2004 жылы тіркелген 161 миллиондық бұрынғы жылдық өсім рекордын басып өтті. 2016 жылы 4,07 миллиард тікелей дебеттеу операциясы жүзеге асырылды, бұл 2015 жылмен салыстырғанда 4,9% өсімді көрсетті. Payments UK компаниясы бұл көрсеткіштің 2026 жылға қарай 4,4 миллиардқа жететінін күтіп отыр.

Кепілдік

Ұлыбританияда тікелей дебет арқылы жиналған барлық төлемдер Ұлыбритания банктері мен құрылыс қоғамдары ұсынатын Тікелей дебет кепілдігімен қамтылады. Кепілдік бойынша, егер төлемшінің шотынан тікелей дебет бойынша төлем жасалғанда қателік орын алса, ол толық және дереу қайтаруға құқылы. Қате орын алған жағдайда, төлемшінің банкі дереу қайтаруды жүзеге асырады, содан кейін ол саудагердің банкінен ақшаны қайтаруға тырысады, ал саудагердің банкі өз кезегінде саудагерден қайтарылған соманы өндіріп алуға тырысады. Тікелей дебет схемасының ережелеріне сәйкес, саудагерлер Тікелей дебет кепілдігі бойынша туындаған кері төлемді (chargeback) даулауға өте аз негіздерге ие. Олар төлемшіге бұрыс қайтарылған деп санайтын төлемдерді тікелей шағын талаптар соты арқылы өндіріп алуға құқылы.

Қол жеткізу

Компания немесе ұйым тікелей дебет арқылы төлемдерді қабылдау үшін банктың мақұлдауын алуы керек немесе тікелей дебеттік төлемдерді өз атынан жинау үшін коммерциялық бюроды пайдалануы керек. Осы мақұлдау процесі компанияның тікелей дебет жүйесінің ережелеріне сәйкес жұмыс істей алатынын және жүйенің қауіпсіздігін сақтай алатынын қамтамасыз етеді. Егер белгілі бір қызмет көрсетуші орнатылған тікелей дебеттерге көптеген клиенттер шағымданса, онда ол қызмет көрсетуші тікелей дебеттерді орнату құқығынан айырылуы мүмкін.

Тынығу

13 айдан астам уақыт бойы қаражат алу үшін пайдаланылмаған кез келген тікелей дебеттік тапсырма клиенттің банкі тарапынан автоматты түрде жойылады (бұл "белсенділіксіз кезең" деп аталады). Мұндай жағдай, мысалы, сирек қолданылатын несие картасының төлемдерін жүзеге асырғанда жиі туындауы мүмкін. Егер несиелік карта компаниясы 13 айдан астам уақыт бойы тікелей дебеттік тапсырма арқылы төлем қабылдамаса, тапсырма клиенттің хабары болмастан белсенділіксіз деп есептеліп, жойылуы мүмкін, нәтижесінде тікелей дебеттік талап орындалмай қалады.

Қалпына келтіру

Ливерпуль Виктория сақтандыру компаниясының зерттеулеріне сәйкес, тікелей дебеттеу арқылы жасалатын алаяқтық кеңінен таралған, осының салдарынан 97 000-нан астам британдық азаматтардың шоттарынан алаяқтар тікелей дебеттеуді заңсыз ұйымдастырған. Орташа есеппен, клиент байқамайынша 540 фунт стерлинг жоғалып кетеді. 2010 жылы тікелей дебеттеу арқылы жасалған алаяқтықтардың үлесі барлық жеке бастық деректерді қолдану арқылы жасалған алаяқтықтардың шамамен 10,6% құрады. 2013 жылға қарай тікелей дебеттеу арқылы жасалатын алаяқтықтардың саны жылына 41 000-ға дейін өсуі күтілуде, бұл 57% өсімді білдіреді. Алайда, кейбір банктердің өзі компаниялар мен алаяқтардың бизнес және жеке тұлғалардың шоттарынан ақша алуына жол бермейтін тиісті бақылау шараларын енгізбеуі салдарынан мәселе ушығады. Күшін жойған және қолданыстан шыққан тікелей дебеттеулердің заңсыз жаңартылуы немесе қайта іске қосылуы 2010 жылы Ұлыбритания тұтынушыларына 385 миллион фунт стерлинг шығын келтірді деп есептеледі. Бұл туралы білген клиенттерге оны байқауға орташа есеппен төрт ай уақыт керек болады. Нақты деректер жиналмаса да, көптеген адамдар ескірген тікелей дебеттеудің байқалмай және қайтарылмауы салдарынан жыл сайын қысымды сомада ақша жоғалтады. 2008 жылдың 7 қаңтарында Джереми Кларксон өзінің банктік шоты мен сорт кодтарын The Sun газетінде жариялағаннан кейін тікелей дебеттеу арқылы жасалған алаяқтықтың құрбаны болды. Ол 2007 жылғы Ұлыбританиядағы балаларға берілетін жәрдемақы туралы ақпараттық оқиғаға байланысты халықтың алаңдаушылығы артық екенін көрсету мақсатында осы мәліметтерді жариялаған болатын. Ол: "Олармен менің шотыма ақша салуға болады, бірақ одан алуға емес. Шындығында, мен ешқашан ештеңе туралы мұндай дау-дамағалды көрген емеспін" деп жазды. Біреу осы деректерді пайдаланып, Diabetes UK қайырымдылық қорына 500 фунт стерлингтік тікелей дебеттеуді ұйымдастырды. "Санди Таймс" газетінде Кларксон: "Мен қателестім және қателігім үшін жазаландым" деп мәлімдеді.

Оқыту

Тікелей дебет арқылы төлемдерді қабылдайтын кәсіпорындар мен ұйымдарға Bacs міндетті оқудан өтуді талап етеді. Кәсіпорындар өздігінен немесе бюро арқылы төлемдерді жинаса да, олардың тиісті қызметкерлері төлем әдісінің негіздерін білуі керек. Курстар Bacs арқылы немесе аккредиттелген сыртқы оқу орталықтарында қолжетімді. Ұлыбританияда Bacs аккредиттемесіне ие оқытуды ұсынатын мойындалған төрт компания бар: Accountis (D+H), Bottomline Technologies, Clear Direct Debit және allpay.

Канада

Канадада тікелей дебеттік төлемдер көбінесе Алдын ала мақұлданған дебеттер (PAD) деп аталады. PAD жүйесі Payment Canada-ның федералды қорғалған Автоматтандырылған Клирингтік Есептесу Жүйесі (ACSS) арқылы компьютерлік желіде жұмыс істейді. Бұл желі Канаданың барлық қаржы институттарын байланыстырады.

Германия

Германияда банктер 1950 жылдары "жиро" шоттары пайда болғаннан бері, әдетте, тікелей дебетті (elektronisches Lastschriftverfahren (ELV), "Lastschrift", Bankeinzug) екі әдіспен жүзеге асырып келеді. Einzugsermächtigung ("тұрақты дебеттеуге рұқсат беру") клиенттен төлем алушыға қаражатты өндіріп алуға рұқсат беруді талап етеді. Бұл жазбаша түрде, ауызша, электрондық пошта арқылы немесе төлем алушы орнатқан веб-интерфейс арқылы жүзеге асырылуы мүмкін. Ұйымдар өз банктеріне рұқсатсыз ақша алуды тоқтатуды тапсырғанмен, банктер мұны әдетте тексермейді. Клиенттер өз банкіне кем дегенде алты апта ішінде дебеттік нотаны қайтаруды тапсыра алады. Бұл әдіс Германияда өте танымал, себебі ол жылдам және оңай төлем жасауға мүмкіндік береді, тіпті бір реттік төлемдерге де жарамды. Клиент тауарлар мен қызметтерді тапсырыс берген кезде бірден рұқсат беруі мүмкін. Кредиттік карта арқылы төлемдерге қарағанда, олар ұқсас мүмкіндіктер ұсынады, бірақ банк комиссиясы сәтті жиналған жағдайда әлдеқайда төмен. Көбінесе, супермаркеттер сияқты бөлшек сауда орындары картаны пайдалану кезінде нақты уақыт тәуекелдерін талдағаннан кейін Girocards-ты тікелей дебеттік (ELV) транзакциялар ретінде өңдейді. Бұл мүмкін, өйткені банктік шот нөмірі мен гиро-шоттың маршрут коды әр Girocard картасының нөмірінің (PAN) бір бөлігін құрайды, бұл 1990 жылдар басындағы 19 таңбалы Switch картасының нөміріне ұқсас. Клиент дебетке қол қою арқылы келіседі, әдетте, онда келісімшарттың ұзақ мәтіні болады, сонымен қатар бөлшек саудагерге клиенттің банкімен байланысуға және дебет қайтарылған жағдайда олардың мекенжайын алуға мүмкіндік береді ("Rücklastschrift"). Тікелей дебеттеу бөлшек саудагер үшін іс жүзінде тегін, бұл оларға Girocard транзакцияларымен байланысты алмасу комиссиясын (шамамен 0,3%) үнемдеуге мүмкіндік береді, бірақ төлемді 45 күнге дейін қайтару мүмкіндігі болғандықтан, тәуекел деңгейі жоғары. Сондықтан, олар көбінесе сол дүкенде Girocard (PIN арқылы тексерілген) транзакциясын сәтті орындаған немесе аз тәуекелді немесе төмен құнмен сатылатын тауарларды сатып алатын клиенттер үшін қолданылады. Алаяқтықтың алдын алу үшін шот иелері өздерінің банктік есептік жазбаларын қадағалап, банктен рұқсатсыз (немесе қате) дебеттік ноталарды қайтаруды сұрауы керек. Алаяқтық тікелей дебеттік нұсқауларды оңай анықтауға болады, сондықтан мұндай жағдайлар сирек кездеседі. Дегенмен, есептелген және өндірілген сома дұрыс емес немесе күтпеген жерден үлкен болған кезде мәселелер туындауы мүмкін. Сондай-ақ, алаяқтық тікелей дебеттеу жағдайлары болды, онда алаяқтар көптеген шоттардан өте аз сомаларды жинауға тырысты, көптеген шот иелері осындай аз сомаларға байланысты мәселе көтеруді кешіктіреді деп үміттене отырып, жиналған ақшаны алып қашуға және із жазын қалдырмауға жеткілікті уақыт алады. Abbuchungsauftrag ("автоматикалық төлем тапсырысы") клиенттен өз банкіне ұйымның дебеттік ноталарын қабылдауға нұсқау беруді талап етеді. Осы әдіспен жасалған тікелей дебетті клиенттің банкі тексереді, сондықтан оны қайтаруға болмайды. Бұл әдіс ыңғайсыз болғандықтан, оны сирек қолданады, көбінесе тек бизнес-бизнес қатынастарында ғана қолданылады.

In Germany, banks generally have been providing direct debit (elektronisches Lastschriftverfahren (ELV), "Lastschrift", Bankeinzug) using both methods since the advent of so called Giro accounts in the 1950s. The Einzugsermächtigung ("direct debit authorisation") just requires the customer to authorize the payee to make the collection. This can happen in written form, orally, by e mail or through a web interface set up by the payee. Although organisations are generally required not to instruct their banks to make unauthorised collections, this is usually not verified by the banks involved. Customers can instruct their bank to return the debit note within at least six weeks. This method is very popular within Germany as it allows quick and easy payments, and it is suited even for one time payments. A customer might just give the authorisation at the same time she or he orders goods or services from an organisation. Compared to payments by credit cards, which allow similar usage, bank fees for successful collections are much lower. Often retailers such as supermarkets will process Girocards as direct debit (ELV) transactions after performing a real time risk analysis when the card is swiped. This is possible because the bank account number and routing code of the giro account form part of every Girocard's card number (PAN), similar to early 1990s 19 digit Switch card numbers. The customer agrees to the direct debit by signing the back of the receipt, which normally contains a long contractual text that also allows the retailer to contact the customer's bank and get their address in the case the debit is returned ("Rücklastschrift"). Direct debits are practically free for the retailer, allowing them to save the Girocard interchange fees (approx. 0.3%) that would be associated with PIN based transactions, but incur a higher risk as the payment can be returned for any reason for up to 45 days. Therefore, they are used usually for returning customers that have already had successful Girocard (PIN verified) transactions at the same store or are purchasing low risk or small ticket items. To prevent abuse, account holders must watch their bank statements and ask their bank to return unauthorised (or wrong) debit notes. As fraudulent direct debit instructions are easily traced, abuse is rare. However, there can be issues when the amount billed and collected is incorrect or unexpectedly large. There have also been cases of fraudulent direct debit where the defrauders tried to collect very small individual sums from large numbers of accounts, in the hope that most account holders would be slow to raise an issue about such small sums, giving the defrauders enough time to withdraw the collected money and disappear. The Abbuchungsauftrag ("posting off") requires the customer to instruct his or her bank to honour debit notes from the organisation. Direct debits made with this method are verified by the customer's bank and therefore can not be returned. As it is less convenient, it is rarely used, usually only in business to business relationships.

Нидерланды

Нидерландыда, Германиядағыдай, шот иеленушісі банкке хабарламай-ақ, компанияға тікелей дебеттеу арқылы төлемдерді қабылдауға рұқсат бере алады. Бұл процесс өте кең таралған, банктік операциялардың 45%-ы тікелей дебеттеу арқылы жүзеге асырылады. Төлемдер үздіксіз немесе бір реттік болуы мүмкін. Екі түр үшін де төлемді қабылдаушы ұйым өз банкімен тікелей дебеттеу (automatische incasso) шартын жасасуы керек. Әрбір төлем үшін шот иесінің аты-жөні мен шот нөмірін көрсету қажет. Төлемді қабылдаушы ұйым, егер шотта жеткілікті қаражат болса және төлемді қабылдаушы ұйымнан тікелей дебеттеуге тосқауыл қойылмаса, кез келген шоттан төлем ала алады. Төлемдердің түріне, төлем жасалғаннан бері өткен уақытқа және даудың себебіне байланысты төлемдерге талас айтуға болады. Ұзақ мерзімді, рұқсат етілген төлемдерді, лотереялар мен тез бұзылатын тауарларға қатысты төлемдерді қоспағанда, төлем жасалғаннан кейін 56 күн (8 апта) ішінде шот иесінің банкі арқылы тікелей қайтарып алуға болады. Бір реттік, рұқсат етілген төлемдерді 5 күн ішінде банк арқылы қайтарып алуға болады. Рұқсатсыз төлемдерге банк арқылы төлем жасалғаннан кейін белгілі бір мерзім ішінде талас айтуға болады. Тағы бір қауіпсіздік шарасы – "таңдамалы тосқауыл", осы арқылы клиент банкке белгілі бір шот нөмірінен тікелей дебеттеуді қабылдамауды тапсыруы мүмкін. Жалпы тосқауылдар да қолжетімді.

Ирландия

Ирландиядағы тікелей дебет жүйесі бұрын Ирландияның төлем қызметтері ұйымы (IPSO) жүргізді, 2014 жылы Ирландияның банктік федерациясымен (IBF) біріктіріліп, Ирландияның банктік және төлемдер федерациясын (BFPI) құрғанға дейін. Тікелей дебет нұсқауларын жазбаша түрде, телефон арқылы немесе онлайн беруге болады. Шот иесі дау туындаған жағдайда қорғауға ие. Ирландия төлем жүйесі 2014 жылғы 1 ақпанда барлық ескі несиелік аударымдар мен тікелей дебет жүйелері еврозоналық SEPA жүйесіне ауыстырылғаннан кейін SEPA тікелей дебет негізгі схемасымен (SDD) алмастырылды.

Дания

Данияда тікелей дебеттеу үй шаруашылықтарының қайталанатын төлемдері үшін басым төлем әдісі болып табылады. Елуінші жылдардың басында қолға алынған бұл қызмет "Betalingsservice" деп аталады және Даниядағы үй шаруашылықтарының шамамен 96% оны пайдаланады.

Жапония

Жапонияда тікелей дебеттеу өте кең таралған төлем тәсілі болып табылады. Телефон сияқты қызметке тіркелген кезде клиенттен әдетте қызмет туралы өтініш нысанына банк деректерін енгізуі сұралады, автоматты төлемдерді орнату үшін, ал тіркелген компания қалғанын өзі шешеді. Кейде, бірақ әрқашан емес, клиентке банк шот деректерінің орнына кредиттік карта деректерін енгізу мүмкіндігі ұсынылады, сонда ақша банк шотынан емес, тікелей кредиттік картадан дебеттеледі. Тікелей дебеттеу банк аударымдарымен және кредиттік картамен төлем жасаумен қатар коммуналдық төлемдерді жүзеге асырудың тағы бір тәсілі болып табылады.

Малайзия

Малайзияда тікелей дебеттеу жүйесі FPX – Financial Process Exchange деп аталатын өнім арқылы қолжетімді. FPX онлайн тікелей дебеттеуді, сондай-ақ жинақты тікелей дебеттеуді қолдайды. Bank Negara Malaysia және жергілікті қаржы институттарының қолдауымен FPX компаниясын Malaysian Electronic Payment System (1997) Sdn Bhd (MEPS) еншілес компаниясы – FPX Payment Gateway Sdn Bhd басқарады.

Австралия

Австралияда тікелей дебеттеу, Австралиялық төлемдер желісі Limited басқаратын, тікелей кіріс жүйесі арқылы, сондай-ақ BECS (Bulk Electronic Clearing System) немесе CS2 деп аталатын жүйе арқылы жүзеге асырылады. Шот иесі банкке хабарламай-ақ компанияға тікелей дебеттеу төлемдерін жинауға рұқсат бере алады, бірақ тікелей дебеттеу барлық қаржылық шоттарда қолжетімді емес. Тікелей дебеттеудің кең таралған мысалы – несие картасы компаниясына ай сайынғы қалдық үшін банктік шоттан дебет жасауға рұқсат беру. Көптеген шағын компаниялардың өздерінің тікелей дебеттеу мүмкіндіктері жоқ, сондықтан шот беруші мен клиенттің банкі арасында делдалдық қызмет көрсету үшін үшінші тарап төлем қызметін пайдалану қажет. Мұндай қызмет үшін төлем қызметі шағын төлем алады (әдетте транзакция үшін $1–2, бұл төлем сомасына қосылады). Тікелей кредиттеу және дебеттеу нұсқаулары тек институционалдық клиенттерге ғана қолжетімді. Тікелей кредиттеу нұсқаулары жалақы төлеу және басқа да ірі көлемді, жүйелі төлемдер үшін қолданылады. Тікелей дебеттеу нұсқауларын сақтандыру компаниялары, коммуналдық қызметтер және жүйелі төлемдерді қабылдайтын басқа да ірі ұйымдар пайдаланады. APCA ережелерімен реттелгенімен, нұсқаулардың нақты алмасуы екіжақты келісімдер арқылы жүзеге асырылады. Көлемді тікелей кіріс төлемдері үшін орталық "айырымдама бөлмесі" жоқ.

Америка Құрама Штаттары

АҚШ-та тікелей дебеттеу көбінесе шот беруші бастаған банктік шоттан шот берушіге автоматтандырылған клирингтік үй (ACH) арқылы жасалатын аударымды білдіреді.

Оңтүстік Африка

Оңтүстік Африкада тікелей дебеттеу, сондай-ақ дебеттік тапсырыстар деп аталатын жүйе, ACB (Автоматтандырылған Клиринг Бюросы) арқылы жүзеге асырылады. Шот иесі компанияға тікелей дебеттік төлемдерді қабылдауға уәкілдік бере алады. Клиент сұрау салушы компанияға шоттарынан белгілі бір соманы, ай сайынғы тұрақты немесе өзгермелі сомада есептен шығаруға рұқсат беретін дебеттік міндеттеме нысанына қол қояды. Бұл сома қайталануы немесе бір реттік болуы мүмкін. Бұл қолма-қол ақшамен, чекпен немесе ЭФТ (Электрондық Қаржы Трансфері) арқылы төлем қабылдауға қарағанда тиімді, қауіпсіз және арзан балама болып табылады. Оңтүстік Африкада ең көп қолданылатын дебеттік тапсырыстардың үш түрі бар: ЭФТ (Электрондық Қаржы Трансфері), NAEDO (Расталмаған Жедел Дебеттік Тапсырыс) және AEDO (Расталған Жедел Дебеттік Тапсырыс). 2017 жылы Оңтүстік Африка Ұлттық Банкі енгізген жаңа төлем ағыны, AC немесе Расталған Жиын, клиенттер арасындағы дау-дамайларды және дебеттік тапсырыс жүйесін дұрыс пайдаланбауды азайту мақсатында бұрынғы NAEDO төлем ағынын алмастырды. AC төлем ағыны тұтынушыларға DebiCheck деп белгілі.

Швеция

Швецияда Autogiro деп аталатын тікелей төлем жүйесі бар. Төлем алушының сұрауы бойынша төлемшінің шотынан белгілі бір сома көрсетілмей-ақ алынады. Келісім әрбір төлемші-төлем алушы жұбы үшін бір рет жасалады және мерзімі шектелмейді, бірақ кез келген уақытта алынуы мүмкін. Әдетте, өтініш төлемшіден төлем алушыға арнайы нысан арқылы жіберіледі, бірақ оны интернет-банк арқылы да беруге болады. Autogiro электрондық шот-фактура жүйесімен шатастырылмауы керек, алайда кейбір банктер төлемшіге түскен электрондық шоттарды мерзімі келгенде автоматты түрде төлеуге банкке тапсырыс беруге мүмкіндік береді, бұл ретте клиенттің интернет-банкке кіріп төлемді растауы қажет болмайды.

Швейцария

Швейцарияда банктердің Lastschriftverfahren (LSV) деп аталатын тікелей төлем жүйесі бар. Тікелей төлемді орнату үшін банкке қол қойылған өкілеттік қажет. Банктің ұсынысына қарай, тікелей төлем талап етіледі және рұқсат алу қажет болуы немесе болмауы мүмкін. Кейбір банктер автоматты мақұлдау үшін лимит белгілеуге мүмкіндік береді.

Түркия

Түркияда тікелей дебеттеу кеңінен қолданылады, коммуналдық қызметтер мен несие карталары төлемдері үшін, сондай-ақ коммерциялық мәмілелер үшін. Дегенмен, басқа елдерде төлемді алушы өз банкіне жинауды жүктесе, Түркияда төлеуші өз банкіне тікелей өкілдік беруі тиіс. Бұл пайдалану тұрақты төлемдерден өзгеше, себебі төлем сомалары белгілі емес және төлемдер міндетті түрде мерзімді болуы қажет емес (яғни төлемдер кез келген сомада болуы мүмкін, сондай-ақ біржақты немесе мерзімді болуы мүмкін).

Бразилия

Авторизациялық тікелей дебеттеу (АТД) – Бразилияда Febraban (Бразилия банктер федерациясы) және қатысты бразилиялық банктер құрған, баспа түріндегі төлем тапсырмаларын міндеттемелерді электрондық түрде жинаумен алмастыратын жүйе. Ол 2009 жылдың 10 қазанында қолданысқа енгізілді.