Австралия төлем жүйесі (AusPayNet) – қауіпсіз, тиімді төлемдерді қамтамасыз ететін өзін-өзі реттейтін ұйым. Банктер, сауда орталықтары мүше. Төлем стандарттары.
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Australian Payments Network Limited (AusPayNet), бұрынғы Австралиялық төлемдерді клирингтік қауымдастық (APCA) – Австралиядағы төлем жүйелерінің қауіпсіздігін, сенімділігін, теңдігін, қолайлылығын және тиімділігін арттыру мақсатымен төлем индустриясы құрған өзін-өзі реттейтін орган. AusPayNet-тің 140-тан астам мүшесі бар, олардың ішінде Австралияның жетекші қаржы институттары – банктер, жинақ қоғамдары және несие одақтары, сондай-ақ ірі сауда орындары және басқа да қызмет көрсетушілер кіреді. AusPayNet Австралиядағы бірнеше төлем жүйелерін басқарады. AusPayNet Австралиядағы төлемдерді клирингтеу және есеп айырысуды реттейтін ережелерді, процедураларды және стандарттарды белгілейді, басқарады және дамытады. AusPayNet ережелеріне шектер, тікелей дебеттеулер мен кредиттер, банкоматтар мен EFTPOS операцияларының кейбір аспектілері, жоғары құнды төлемдер және көтерме саудада қолма-қол ақшаны тарату кіреді. Оның қызметіне Австралия төлем жүйесі үшін стратегиялық бағыт беру және реттеу саясатын қалыптастыру кіреді. AusPayNet осы мәселелер бойынша ынтымақтастық пен салалық инновациялар үшін платформа болып табылады және төлем жүйесін жақсарту үшін үкімет, реттеуші органдар, төлемдерге қатысты мүдделі тараптармен және жеке тұлғалармен тығыз жұмыс істейді. AusPayNet сонымен қатар Австралияда қолданылатын банк код жүйесі – Банк Мемлекеттік Филиалдарының (BSB) нөмірлерін ресми түрде шығарып, сақтайды. AusPayNet қаржы институтына банк кодын тағайындайды, ол AusPayNet белгілеген нұсқауларға сәйкес қалған цифрларды бөледі. AusPayNet сондай-ақ Австралияда магниттік сиямен жазылған таңбаларды тану (MICR) чектерін кодтау стандарттарын басқарады.
Australian Payments Network Limited (AusPayNet), formerly the Australian Payments Clearing Association (APCA) is the self regulatory body set up by the payments industry to improve the safety, reliability, equity, convenience and efficiency of payment systems in Australia. AusPayNet has over 140 members which include Australia's leading financial institutions, such as banks, building societies and credit unions, as well as major retailers and other service providers. AusPayNet administers a number of payment systems in Australia. AusPayNet sets, manages and develops regulations, procedures and standards governing payments clearing and settlement within Australia. Payments systems covered by AusPayNet's rules include cheques, direct debits and credits, aspects of ATM and EFTPOS transactions, high value payments and the distribution of wholesale cash. Its role includes strategic direction and regulatory policy for the Australian payments system. AusPayNet provides a venue for collaboration and cross industry innovation on these issues and works closely with government, regulators, payments stakeholders and individuals to improve the payments system. AusPayNet is also the official issuer and custodian of Bank State Branch (BSB) numbers, the bank code system used in Australia. AusPayNet assigns the bank code to a financial institution who then allocates the other digits, in line with guidelines set by AusPayNet. AusPayNet also manages the Magnetic ink character recognition (MICR) cheque encoding standards in Australia.
Тарих
AusPayNet 1992 жылғы 18 ақпанда төлемдерді реформалау процесін ілгерілетуге міндеттелген, өзін-өзі реттейтін салалық ұйым ретінде құрылғанда APCA деп аталды. Алғашқы жылдары төлем қызметтерін бөлек-бөлек клиринг жүйелеріне біріктіруге және олардың күнделікті жұмыс істеу ережелерін және процедураларын әзірлеуге және басқаруға бағытталды. Келесі кезеңде компания жобаларды басқару, төтенше жағдайларды жоспарлау, сертификаттау және аккредиттеуге жауапкершілікті өз мойнына алды. Осы сияқты қызмет түрлері AusPayNet үшін негізгі қызмет болып табылады. Ол 1970 жылдардан бері қолданылып келе жатқан BSB жүйесін реттеу және басқаруды өз мойнына алды. 2017 жылы компания төлем индустриясының өзін-өзі реттейтін органы ретінде 25 жылдығын тойлады және атауын Австралиялық төлем желісі (AusPayNet) деп өзгертті. 2014 жылғы 1 қаңтарда компания құрылымдық және технологиялық өзгерістерден туындаған төлемдерге қатысты мүдделердің кеңеюін мойындау және Австралия төлем жүйесінің инклюзивті және өкілдік бірлестігін қамтамасыз ету мақсатында жаңа Конституцияны қабылдады. Жаңа Конституция AusPayNet төлем жүйелерінің қатысушылары мен операторларына AusPayNet мүшелігіне қосылу мүмкіндігін берді.
AusPayNet was called APCA when established on 18 February 1992 as a self regulatory industry body charged with carrying forward the process of payments reform. In its early years, it focused on re grouping payment services into distinct clearing systems and developing and managing rules and procedures for their day to day operation. In its next phase, the company took responsibility for managing projects and for contingency planning, certification and accreditation. These kinds of activities remain core business for AusPayNet. It took over the regulation and management of the BSB system, which had been in operation since the 1970s. In 2017, the company celebrated its 25th anniversary as the payments industry's self regulatory body and changed its name to Australian Payments Network (AusPayNet). On 1 January 2014, it adopted a new Constitution designed to recognise the growing diversity of interests in payments arising from structural and technological change and to provide a more inclusive and representative association of the Australian payments system. The new Constitution opened AusPayNet membership to participants and operators of non AusPayNet payment systems.
Қалпына келтіру
AusPayNet 2006 жылдың қарашасынан бері төлем жүйесіндегі алаяқтыққа қарсы күрестің бір бөлігі ретінде, сондай-ақ халыққа төлемдердегі алаяқтық мәселелерін түсінуге көмектесу мақсатында чектер мен карталар бойынша алаяқтық статистикасын жариялап келеді. 2016 жылғы төлем алаяқтығының көрсеткіштері бойынша, Австралиядағы карта алаяқтығы әлемдік тенденцияның бір бөлігі ретінде артып келеді, бірақ индустрия қолданған анықтау және алдын алу шаралары алаяқтық деңгейін төмен ұстау бойынша үміт беретін нәтижелер көрсетуде. 2019 жылы транзакциялық алаяқтық 15%-ға төмендеді, бұл сегіз жыл ішіндегі алғашқы төмендеу, сонымен қатар сол жылы карта қолданылымында "қарқынды өсім" байқалды. 2021 жылдың желтоқсанында AusPayNet COVID-19 карантині кезінде онлайн шығыстардың артуына байланысты 2021 жылдың 30 маусымымен аяқталған 12 ай ішінде төлем карталары арқылы жасалған алаяқтықтардың 9,2%-ға өскенін көрсететін деректерді жариялады.
AusPayNet has been publishing cheque and card fraud statistics since November 2006 as part of the payment industry's commitment to counter payments fraud and to help the public in understanding payments fraud issues. The payment fraud figures for 2016 show that Australian card fraud is increasing as part of a global trend, but that detection and prevention measures employed by the industry are showing promising results in keeping fraud levels down. Transaction fraud declined by 15% in 2019, the first decline in eight years, whilst "strong growth" was noted in card use over the same year. In December 2021, AusPayNet released data showing a 9.2% rise of fraud in payment card transactions during increased online spending, concurrent with COVID 19 lockdowns, for the 12 months ending 30 June 2021.
Жобалар
2011 жылы компания Австралияда чектердің болашақ рөлі бойынша халықтан пікір алу үшін қоғамдық кеңесу кезеңін бастады. 2012 жылдың мамыр айында компания «Чектердің азаюы: Цифрлық экономикаға көпір салу» деген атпен кеңесудің қорытынды есебін жариялады. Есеп кеңесу процесінің нәтижелерін қамтиды және чектер азайып, қолдануы қиын болғандықтан, әлі де чектерге тәуелді болып отырғандар электрондық төлемдерге көшуі үшін ұсынымдар мен міндеттемелерді ұсынады. AusPayNet үнемі ұсынымдар мен міндеттемелерді орындау барысын бақылау үшін кезеңдік есептерді жариялайды. 2014 жылдың тамызында жарияланған бір есепте қолма-қол ақша қолданылуына ерекше назар аударылды. Соңғы есеп 2017 жылдың мамыр айында жарияланды. 2013 жылдың шілдесінде компания Австралия үшін жаңа төлем платформасын (NPP) әзірлеу үшін жаңа салалық бағдарламаны жариялады және 2014 жылдың желтоқсанында оның дамуын және жұмысын қадағалау үшін NPP Australia Limited компаниясын құрды. AusPayNet компаниясы Transport NSW жүзеге асырған Австралиядағы алғашқы контактісіз көлік төлемдерінің сынақ жобасын қолдайды, ол 6 шілдеде 2017 жылы басталды.
In 2011, the company began a public consultation period to gain feedback on the future role of cheques in Australia. In May 2012 the company released the final report from its consultation entitled "The Decline of Cheques: Building a Bridge to the Digital Economy". The report summarises the outcomes of the consultation process and includes a series of Recommendation and Commitments to ensure those that still rely on cheques today can switch to electronic payments as cheques become scarcer and more difficult to use. AusPayNet regularly releases Milestones Reports, to track progress against the Recommendations and Commitments. One recent report, released in August 2014, featured a special focus on cash use. The latest Report, was released in May 2017. In July 2013, the company announced a new industry wide program to develop a New Payments Platform (NPP) for Australia and established NPP Australia Limited in December 2014 to oversee its development and operation. AusPayNet is supporting Australia's first Contactless Transport Payments trial launched by Transport NSW on 6 July 2017.