Кіріспе

1956 жылғы Банк Холдинг Компаниясы туралы заң (, және басқа да қағидалар) – АҚШ Конгресінің банктік холдинг компаниялардың қызметін реттейтін заңы. Бастапқы заңда (кейіннен өзгертілген) Федералды резервтің басқарушылар кеңесі банк холдингін құруға келісім беруі керек еді, сондай-ақ бір штатта тіркелген банк холдинг компанияларына басқа штаттың банкін сатып алуға тыйым салынды. Бұл заң, ішінара, банктік және банктік емес бизнестің иелігіндегі банктерді реттеу және бақылау мақсатымен қабылданды. Заңға сәйкес, банк холдинг компаниясы көптеген банктік емес қызмет түрлерімен айналысуға немесе банктік емес белгілі бір компаниялардың дауыс беру құқығы бар акцияларын сатып алуға тыйым салынды. Банк Холдинг Компаниясы туралы заңның штаралық шектеулері 1994 жылғы Riegle-Neal Штаралық Банктік және Филиалдық Тиімділік туралы заңымен (IBBEA) жойылды. IBBEA «жеткілікті капиталмен және тиімді басқарылатын банктер арасындағы штаралық бірігулерге, концентрация шектеріне, штат заңдарына және Қоғамдық Инвестициялау туралы заңға (CRA) сәйкес бағалауларға байланысты рұқсат берді». АҚШ-та қаржылық холдинг компаниялары қаржылық емес корпорацияларға иелік етуге тыйым салынған, бұл Жапония мен Еуропаның континенттік бөлігінен өзгеше, онда мұндай тәжірибе кең таралған. Жеке капитал фирмалары, қаражат жинаса да, банк ретінде жіктелмейді және, ең бастысы, Федералдық сақтандыру корпорациясының кепілдігімен қамтамасыз етілмейді, олар көптеген банктік емес корпорацияларда үлкен үлеске ие болуы мүмкін. Бұл ешқандай мәселе тудырмайды, себебі жеке капитал фирмалары банк емес.