Американдық студенттік несие компаниясы және оның тарихы

Кіріспе

SLM Corporation (көбінесе Sallie Mae деп аталады; бастапқыда Студенттік несиелерді сату қауымдастығы) – тұтынушылық банк қызметтерін ұсынатын АҚШ-тың ашық саудадағы корпорациясы. Оның мәні 1970-жылдардың басында құрылғаннан бері күрт өзгерді; бастапқыда федералды білім беру несиелерін қызметпен қамтамасыз ететін мемлекеттік мекеме, кейін жекешелендіріліп, жеке студенттерге несие беруді бастады. Компанияның негізгі қызметі – жеке білім беру несиелерін жасау, қызмет көрсету және өндіріп алу. Компания сонымен қатар колледжге түсуді жоспарлауға арналған онлайн құралдар мен ресурстарды ұсынады. Sallie Mae бұрын Федералдық отбасылық білім беру несие бағдарламасы (FFELP) аясында федералдық кепілдікпен берілген студенттік несиелерді ұсынып, Білім министрлігінің тапсырысы бойынша федералдық студенттік несиелерді қызмет көрсетуші және өндіріп алушы ретінде жұмыс істеген. Қазіргі таңда компания жеке білім беру несиелерін ұсынады және 12,97 миллиард доллардан астам активтерді басқарады. 2014 жылдың 30 сәуірінде Sallie Mae несиелік қызмет көрсету операцияларының көп бөлігі мен несие портфелін Navient Corporation деп аталатын жеке, ашық саудадағы компанияға бөліп шығарды. Navient – федералдық студенттік несиелерді қызметпен қамтамасыз ететін ең ірі компания және Білім министрлігінің атынан өндіріп алушы ретінде әрекет етеді.

Тарих

Студенттік несиелерді маркетингтік қауымдастығы 1972 жылы үкіметтің қолдауымен құрылған кәсіпорын (GSE) ретінде құрылды және 1997 жылы жекешелендіру процесін бастады. Бұл процесс 2004 жылдың соңында Конгресс федералдық хартасын тоқтатып, үкіметпен байланысын үзіп, аяқталды. Компания студенттер мен олардың отбасыларына жеке білім беру несиелерін ұсынады. Бұл несиелерді ешқандай штаттық немесе федералдық үкімет бермейді, кепілдемейді немесе сақтандырмайды. 2005 жылы Sallie Mae президент Джордж Буштың екінші ішкіруіне ең жоғары сомада, 250 000 доллар көмектескен 53 ұйымның бірі болды. 2006 жылдың тамызында Sallie Mae Upromise компаниясын сатып алды, ол белгілі бір тауарларды сатып алушыларға жеңілдіктер ұсынады, оларды колледж үшін жинақталған шоттарға қолдануға болады. 2020 жылдың мамырында Upromise компаниясын адалдық маркетингімен айналысатын Prodege компаниясы сатып алды. 2007 жылдың 16 сәуірінде Sallie Mae J. C. Flowers & Co. басқаратын инвесторлар тобы Sallie Mae-ді шамамен 25 миллиард долларға сатып алу туралы келісімге келгенін хабарлады. Егер мәміле аяқталған болса, J. C. Flowers және Friedman Fleischer & Lowe жеке капитал фирмасы Sallie Mae-дің 50,2%-ын иеленер еді, ал Bank of America және JPMorgan Chase-тің әрқайсысы 24,9%-ын иеленер еді. Sallie Mae акциялары биржада саудаланатын компания болмайтын еді. Алайда, 2007 жылдың қыркүйегінде мәміле күшін жойды, сатып алушылар 2007 жылғы Колледж шығындарын азайту және қолжетімділік туралы заңның нәтижесінде бизнестің болашағына кері әсер еткенін және 2007 жылғы субпримдік ипотекалық дағдарыстан кейін жаһандық несие нарығының тарлуын айыптады. Sallie Mae кейін заңдық шараларға көшті, бірақ 2008 жылдың қаңтарында 31 миллиард долларлық қаржыландыру айналымын аяқтағаннан кейін, оның ішінде Bank of America-дан түскен қаржыны қамти отырып, одан бас тартты. 2009 жылдың 6 сәуірінде Sallie Mae келесі 18 айдың ішінде 2000 жұмыс орнын АҚШ-қа қайтаруды жоспарлап отырғанын хабарлады, өйткені байланыс орталықтары мен басқа да операцияларды шетелден көшіруде. 2010 жылдың 31 наурызында Sallie Mae студенттерге тікелей несие беруді көздейтін жаңа заңға жауап ретінде 2500 қызметкерді жұмыстан босату туралы хабарлады, бұл Sallie Mae сияқты мекемелерді айналып өтеді. 2010 жылдың 1 шілдесінде Sallie Mae штаб-пәтерін Вирджиния штатының Рестон қаласынан Делавэр штатының Ньюарк қаласындағы қолданыстағы ғимаратына көшіруді жоспарлап отырғанын хабарлады. 2010 жылдың 17 қыркүйегінде Sallie Mae Citigroup-қа тиесілі Student Loan Corporation-нан 28 миллиард долларлық федералдық сақтандырылған несиелерді сатып алды. Sallie Mae компаниясын басқаратын SLM Corporation 2013 жылы құрылды. 2014 жылдың 25 ақпанында Sallie Mae федералдық студенттік несиелерді қызмет көрсетуге арналған жекелендірілген Navient компаниясын іске қосқанын хабарлады. 30 сәуірде Sallie Mae заңды түрде Navient-тен бөлініп, жеке студенттік несиелерге, банк өнімдеріне және колледж студенттері мен олардың отбасылары үшін несие карталарына баса назар аударды. 2020 жылдың наурызында компания бұрынғы Hilton атқарушы директоры Джонатан Виттердің Реймонд Квинланның орнына жаңа бас директор болып тағайындалғанын хабарлады. Sallie Mae 2021 жылдың сәуірінде халықаралық және DACA студенттерінің жоғары білімге қол жеткізуін кеңейту мақсатында Mpower Financing компаниясымен серіктестікке келгенін хабарлады.

The Student Loan Marketing Association was originally created in 1972 as a government sponsored enterprise (GSE) and began privatizing its operations in 1997, a process it completed at the end of 2004 when Congress terminated its federal charter, ending its ties to the government. The company provides private education loans for students and their families. These loans are not made, insured, or guaranteed by any state or federal government. In 2005, Sallie Mae was among 53 entities that contributed the maximum of $250,000 to the second inauguration of President George W. Bush. In August 2006, Sallie Mae acquired Upromise, a company that provides rebates to buyers of certain brands, which can be applied to college savings accounts. In May 2020, Upromise was acquired by loyalty marketing company Prodege. On April 16, 2007, Sallie Mae announced that an investor group led by J. C. Flowers & Co. signed an agreement to purchase Sallie Mae for approximately $25 billion. Had the transaction been completed, J. C. Flowers, along with private equity firm Friedman Fleischer & Lowe would have owned 50.2% of Sallie Mae, and Bank of America and JPMorgan Chase would each have owned 24.9%. Sallie Mae would have ceased to be a publicly traded company. The deal fell through in September 2007, with the buyers blaming adverse changes to the business's outlook as a result of the College Cost Reduction and Access Act of 2007 and the tightening of global credit markets following the 2007 subprime mortgage financial crisis. Sallie Mae subsequently began legal action, only to drop it in January 2008 upon completion of a $31 billion funding round, including funding from Bank of America. On April 6, 2009, Sallie Mae announced that it would move 2,000 jobs back to the U. S. within the next 18 months as it shifts call center and other operations from overseas. On March 31, 2010, Sallie Mae announced the impending layoff of 2,500 employees in response to the signing of new legislation calling for the federal government to lend directly to students, bypassing institutions like Sallie Mae. On July 1, 2010, Sallie Mae announced that it would be moving its headquarters from Reston, Virginia, to its existing facility in Newark, Delaware. On September 17, 2010, Sallie Mae acquired federally insured loans from Citigroup owned Student Loan Corporation worth $28 billion. SLM Corporation, the company that operates Sallie Mae, was formed in 2013. On February 25, 2014, Sallie Mae announced the launch of Navient, a separate entity for federal student loan servicing. On April 30, Sallie Mae legally separated from Navient, and made its primary focus private student loans, banking products, and credit cards for college students and their families. In March 2020, the company announced Jonathan Witter, former Hilton executive, would replace Raymond Quinlan as the new CEO. Sallie Mae announced a partnership with Mpower Financing in April 2021, to expand access to higher education for international and DACA students.

Корпоративтік ақпарат

Sallie Mae корпорациясының бас кеңсесі Ньюарк қаласында, Делавэр штатында орналасқан. Sallie Mae сонымен қатар Нью-Касл, Делавэр штатында; Ньютон, Массачусетс штатында; Индианаполис, Индиана штатында; Солт-Лейк-Сити, Юта штатында; және Стерлинг, Вирджиния штатында кеңселерде жұмыс істейді.

Корпоративтік кеңес

Альберт Лорд 2013 жылы зейнеткерлікке шыққанға дейін вице-президент және бас директор лауазымын атқарды. Лорд 1981 жылы Sallie Mae компаниясына қосылды, 1995 жылы бас директор болып тағайындалды және компанияның жекешелендіруіне жетекшілік етті. 2013 жылдың 29 мамырында басқарма Джек Ремондиді Лордтың ізбасары ретінде жариялады. Картер Фрэнк 2020 жылдың маусым айында тағайындалғаннан бері Sallie Mae директорлар кеңесінің төрағасы. Фрэнкке дейін бұл лауазымда Реймонд Дж. Куинлан болды, ол 2014 жылы бұрынғы төраға Энтони П. Террачианоның орнына кеңеске келді. Куинлан сондай-ақ 2014 жылдың мамырынан 2020 жылдың наурызына дейін Sallie Mae компаниясының бас атқарушы директоры болды, қазіргі бас директор Джонатан Виттер осы лауазымға тағайындалғанға дейін. 2010 жылдардың басында Kiplinger's Personal Finance Sallie Mae Bank-тің ең жақсы онлайн-жинақ шоты, ең жақсы ақша нарығы шоты, "ақшаны сақтауға ең қолайлы орын" және ең жақсы жинақ шоты деп таныды.

Даулар

60 минут сегменті (алғаш рет 2006 жылдың 7 мамырында көрсетілген) Sallie Mae компаниясын, оның ішінде оның бизнес-практикасын зерттеді. Сенатор Элизабет Уоррен, сол кезде Гарвард құқық мектебінің профессоры және әділ емес несие беру практикасы деп сипаттаған нәрсені қатаң сынға алған, Sallie Mae-дің студенттік несиелерді беруші және жинаушы ретіндегі екі жақты рөлін күдікпен қарады. 2007 жылдың ақпан айында Нью-Йорк штатының бас прокуроры Эндрю Куомо студенттік несие берушілердің, оның ішінде Колледж кеңесі, EduCap, Nelnet, Citibank және Sallie Mae компанияларының алдап несие беру практикасын тергеді. 2007 жылдың 11 сәуірінде Куомо Sallie Mae-ге қатысты тергеуді аяқтады және Sallie Mae-дің студенттік несиелер саласындағы жаңа кодекске сәйкес несие беру стандарттарын өзгертуге, сондай-ақ колледжге түсуге ниеттенген студенттерді несие алу мүмкіндіктері туралы білім беруге арналған қорға 2 миллион доллар (АҚШ доллары) аударуға ерікті түрде келіскенін мәлімдеді. 2007 жылдың 10 қазанында Sallie Mae компаниясы колледждерден студенттердің жеке ақпаратын алу үшін Ақпараттық ашықтық туралы заңды пайдалануға тырысқанына қатысты құжаттар жарияланды. Бұл мәселеге қатысты университет, Нью-Йорк штатының мемлекеттік университеті, сұранысты қабылдамайды және өз позициясын сотта қорғауға мәжбүр болады деп күтілуде. 2007 жылдың желтоқсанында Коннектикут штатының федералды сотында Sallie Mae компаниясына қарсы топтық сот процесі қозғалды, онда компания афроамерикандық және испаноязықты студенттік несие алушыларды жоғары пайыздық мөлшерлемелер мен төлемдер арқылы кемсіткені айтылды. Сотта сондай-ақ Sallie Mae компаниясы студенттерге несие шарттарын дұрыс жарияламағаны да айтылды. Нью-Йорк штатының бас прокуроры Эндрю Куомо 2007 жылдың маусым айында студенттік несиелерді қайтару мүмкіндігіне қатысты ұқсас алаңдаушылықтарды білдірді. Сот процесі 2011 жылы келісіммен аяқталды және тоқтатылды. Келісім шарттарына сәйкес, Sallie Mae компаниясы Біріккен Негр колледждері қорына 500 000 доллар аударуға келісті, ал талапкерлердің адвокаттары адвокаттық қызметі үшін 1,8 миллион доллар алды. 2008 жылдың 31 қаңтарында SLM корпорациясы Sallie Mae компаниясының дәстүрлі емес портфеліндегі шығындарды толық есепке алмағаны үшін сот ісі бойынша 35 000 000 доллар төледі. 2009 жылы АҚШ Білім министрлігінің бұрынғы зерттеушісі доктор Оберг Sallie Mae компаниясына қарсы жалған талаптар туралы сот процесін қозғатты. Сот процесінде Sallie Mae және басқа несие берушілер АҚШ үкіметінен артық төленгені айтылды. Обергтің зерттеулері жоғары білім беру саясатын зерттеушілер арасында "9,5 скандалы" деп аталды. 2014 жылдың 20 ақпанында Иллинойс штатының бас прокуроры Лиза Мадиганның кеңсесі Sallie Mae компаниясының қарызды жинау және несиелерді қызмет көрсету практикасына қатысты тергеу басталғанын хабарлады. 2005 жылдың 9 қарашасында Sallie Mae компаниясының бұрынғы қызметкері Майкл Захара компанияға қарсы федералдық сотқа жүгінді, ол студенттік несиелердің жалпы сомасын арттыру мақсатында мақсатты түрде кешірім берудің жүйелі тәжірибесі бар екенін мәлімдеді. 2008 жылдың 29 қазанында оның заңгерлеріне "Заңгерлердің пікірінше, талапкердің шантаж жасағаны үшін тұтқындалғаны, тұтқындауға байланысты жағдайлар және талапкердің тұтқындау туралы заңгерлерге хабарламағаны сенімнің бұзылуына әкелді" деген негіздемемен істен шығуға рұқсат берілді. 2009 жылдың 12 наурызында сот "талапкердің өз орнына басқа заңгерді тағайындамағаны" үшін "істі қараусыз қалдыру" туралы шешім шығарды.

A 60 Minutes segment (originally aired May 7, 2006) examined Sallie Mae, including its business practices. Senator Elizabeth Warren, then a professor at Harvard Law School and sharp critic of what she characterizes as unfair lending practices, questioned Sallie Mae's dual role as lender and collector of student loans. In February 2007, New York Attorney General Andrew Cuomo launched an investigation into alleged deceptive lending practices by student loan providers, including The College Board, EduCap, Nelnet, Citibank, and Sallie Mae. On April 11, 2007, Cuomo ended his investigation of Sallie Mae and announced that Sallie Mae had voluntarily agreed to change its lending standards to satisfy a new code of conduct for student loan practices established by Cuomo, and to donate $2 million (USD) to a fund devoted to educating college bound students about their loan options. On October 10, 2007, documents surfaced showing that Sallie Mae was attempting to use the Freedom of Information Act to force colleges to turn over students' personal information. The university involved, the State University of New York system, was expected to decline the request and be forced to defend its position in court. In December 2007, a class action lawsuit was brought against Sallie Mae in a Connecticut federal court alleging that the company discriminated against African American and Hispanic private student loan applicants by charging them high interest rates and fees. The lawsuit also alleged that Sallie Mae failed to properly disclose private student loan terms to unsuspecting students. New York Attorney General Andrew Cuomo, raised similar concerns about possible student loan redlining in June 2007. The lawsuit was settled and dismissed in 2011. Under the terms of the settlement, Sallie Mae agreed to make a $500,000 donation to the United Negro College Fund and the attorneys for the plaintiffs received $1.8 million in attorneys' fees. On January 31, 2008, SLM Corporation paid $35,000,000 to settle a lawsuit for failing to adequately reserve for losses in Sallie Mae's non traditional portfolio. A False Claims suit was filed against Sallie Mae by former U. S. Department of Education researcher, Dr. Oberg, in 2009. The suit alleges that Sallie Mae and other lenders deliberately overcharged the U. S. government. The findings by Oberg were labeled among higher education policy analysts as the 9.5 scandal. On February 20, 2014, Illinois Attorney General Lisa Madigan’s office announced that an investigation into Sallie Mae's debt collection practices and loan servicing practices had been opened. On November 9, 2005, former Sallie Mae employee Michael Zahara filed a federal lawsuit against the company, alleging that it had a pattern and practice of granting forbearance in a purposeful effort to increase total student loan debt. On October 29, 2008, permission was granted to his legal counsel to withdraw from the case, citing "From counsel’s perspective, a breakdown in trust has resulted from the discovery that Relator has been arrested for extortion, the circumstances surrounding that arrest, and Relator’s failure to disclose the arrest to counsel." On March 12, 2009, the court ruled "dismissal without prejudice" because "the plaintiff has failed to obtain substitute counsel by the deadline."