Коды банковских переводов в США: ABA RTN и международные стандарты.

Введение

Код, используемый в чековых операциях в США. В Соединенных Штатах маршрутизационный транзитный номер ABA (ABA RTN) – это девятизначный код, напечатанный в нижней части чека для идентификации финансового учреждения, в котором он был выписан. Американская банковская ассоциация (ABA) разработала эту систему в 1910 году для упрощения сортировки, комплектации и доставки бумажных чеков в банк плательщика для списания средств с его счета. Современные электронные платежные системы продолжают использовать ABA RTN для идентификации банка плательщика или другого финансового учреждения. Федеральная резервная система использует ABA RTN при обработке денежных переводов Fedwire. Сеть ACH также использует ABA RTN для обработки прямых депозитов, оплаты счетов и других автоматизированных денежных переводов.

Управление

С 1911 года Американская ассоциация банкиров сотрудничает с рядом регистраторов, в настоящее время Accuity, для управления системой маршрутизации ABA. Accuity является официальным регистратором маршрутизационных номеров и отвечает за присвоение ABA RTN и управление системой ABA RTN. Accuity публикует «Ключ Американской ассоциации банкиров к маршрутизационным номерам» два раза в год. «Ключевая книга» содержит перечень всех назначенных ABA RTN. В настоящее время в обращении находится около 26 895 активных ABA RTN. Каждое финансовое учреждение в Соединенных Штатах имеет как минимум один. Политика маршрутизации позволяет присваивать финансовому учреждению до пяти ABA RTN. Многие учреждения имеют более пяти ABA RTN в результате слияний и поглощений. ABA RTN предназначены исключительно для использования в платежных операциях внутри Соединенных Штатов. Они используются при оформлении бумажных чеков, банковских переводов и транзакций ACH. На бумажном чеке ABA RTN обычно представляет собой средний набор из девяти цифр, напечатанных в нижней части чека. Внутренние переводы, использующие ABA RTN, как правило, возвращаются в банк плательщика. Для входящих международных банковских переводов также используется код BIC, известный также как код SWIFT, поскольку он администрируется Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и определен стандартом ISO 9362. Кроме того, многие международные финансовые учреждения используют код IBAN. IBAN был первоначально разработан для упрощения платежей в Европейском Союзе, но его формат достаточно гибок для применения во всем мире. Он состоит из кода страны ISO 3166-1 alpha 2, за которым следуют две контрольные цифры, рассчитанные по методу mod 97, и базового номера банковского счета (BBAN), содержащего до тридцати буквенно-цифровых символов. BBAN включает в себя номер банковского счета внутри страны и, возможно, информацию о маршрутизации. Национальные банковские сообщества самостоятельно определяют фиксированную длину BBAN, используемую в их стране.

История

Номера банков в Соединенных Штатах были введены Американской ассоциацией банкиров (ABA) в 1911 году. Ранее банки не могли прийти к согласию в вопросах идентификации. В декабре 1910 года ABA организовала встречу управляющих клиринговых палат в Чикаго. На этой встрече был сформирован комитет для присвоения каждому банку в стране удобных номеров. В мае 1911 года Американская ассоциация банкиров опубликовала эти коды. В численный комитет входили У. Г. Шредер, К. Р. Маккей и Дж. А. Уокер. Издателем нового справочника выступила компания Rand McNally and Company. Коды клиринговых палат ABA устроены как подразделы в десятичной классификации. Префиксы обозначают местоположение, а суффиксы – банковские учреждения в этих местоположениях. Половина префиксов соответствует крупным городам, а другая половина – регионам Соединенных Штатов. Более низкие префиксы присваивались населенным пунктам с большей численностью населения, исходя из данных переписи населения США 1910 года. Аналогично, в пределах каждой префиксной зоны банки нумеровались в порядке убывания численности населения города и стажа работы банка, хотя в городах с единственным банком нумерация велась в алфавитном порядке. При создании нового банка действующий издатель справочника присваивает ему транзитный код. Американская ассоциация банкиров попросила банки использовать справочник исключительно для достижения согласия в вопросах сортировки чеков. Книга получила сокращенное название «Ключ к числовой системе Американской ассоциации банкиров» и просто «Ключ». Она издавалась компанией Rand McNally & Co. В 1952 году Rand McNally перенесла свою штаб-квартиру в Скоки, штат Иллинойс, и стала уделять больше внимания изданию карт. Также в Скоки находится компания Accuity, которая с 1911 года является официальным регистратором банковских номеров ABA. К 2014 году она была издателем полугодового справочника ABA Key to Routing Numbers и принадлежала Reed Business Information, британскому издателю справочной литературы для профессионалов, которая, в свою очередь, принадлежала Reed Elsevier, англо-голландскому издательству справочных материалов в онлайн-формате для профессионалов. На протяжении многих лет идентификационные номера ABA для банков были адаптированы к Закону о Федеральной резервной системе, Закону об ускоренном обороте средств и Закону Check 21. К 2014 году в «Ключ» были включены девятизначные номера маршрутизации, напечатанные магнитными чернилами, Федеральной резервной системы США.

The bank numbers in the United States were originated by the American Bankers Association (ABA) in 1911. Banks had been disagreeing on identification. The ABA arranged a meeting of clearing house managers in Chicago in December 1910. The gathering chose a committee to assign each bank in the country convenient numbers to use. In May 1911, the American Bankers Association released the codes. The numerical committee was W. G. Schroeder, C. R. McKay, and J. A. Walker. The publisher of the new directory was Rand McNally and Company. The ABA clearing house codes are like the sub headings in a decimal outline. The prefixes mean locations and the suffixes banking firms within those locations. Half of the prefixes represent major cities the other half represent regions of the United States. Lower prefixes are used for higher populations, first based on the 1910 U. S. Census. Likewise, within each prefix area banks are numbered in order of city population and bank seniority, although single bank towns are numbered in alphabetical order. When a new bank is being organized, the current publisher of the directory of banks assigns it a transit code. The American Bankers Association asked banks to use the directory exclusively so banks would agree on how to sort checks. The book was abbreviated Key to Numerical System of The American Bankers Association, and as the Key. It was published by Rand McNally & Co. In 1952 Rand McNally moved its corporate headquarters to Skokie, Illinois, and became more interested in publishing maps. Also in Skokie is a company called Accuity, which from its history has been the official registrar of ABA bank numbers since 1911. By 2014 it was the publisher of the semi annual ABA Key to Routing Numbers and was owned by Reed Business Information, British publisher of reference works for professionals, which in turn is owned by Reed Elsevier, English Dutch publisher of online format reference works for professionals. Over the years the ABA's identification numbers for banks accommodated the Federal Reserve Act, the Expedited Funds Act and the Check 21 Act. By 2014 the Key included the U. S. Federal Reserve's nine digit magnetic ink routing numbers.

Идентификатор учреждения ABA

Пятая по восьмую цифры составляют уникальный идентификатор банка ABA в данном федеральном резервном округе.

Символ маршрутизации

Символ, отделяющий маршрутный номер транзита, – это транзитный символ MICR E 13B ⑆. Этот символ, имеющий кодовую точку Unicode U+2446, показан справа.

Формат дроби

Форма дроби выглядит как дробь, с числителем и знаменателем. Числитель состоит из двух частей, разделенных дефисом. Префикс (который больше не используется при обработке чеков, но всё ещё печатается на большинстве чеков) – это 1- или 2-значный код (P или PP), указывающий регион расположения банка. Числа от 1 до 49 обозначают города, присвоенные по размеру в 1910 году. Числа от 50 до 99 обозначают штаты, присвоенные в примерном пространственно-географическом порядке, и используются для банков, расположенных не в одном из 49 пронумерованных городов. Вторая часть числителя (после дефиса) – это идентификатор учреждения ABA банка, который также формирует 5-ю, 6-ю, 7-ю и 8-ю цифры девятизначного маршрутного номера (YYYY). Знаменатель также является частью маршрутного номера; при необходимости к нему добавляются ведущие нули, чтобы получить четыре цифры (например, 212 записывается как 0212, 31 – как 0031 и т. д.), и он формирует первые четыре цифры маршрутного номера (XXXX). Справа от дроби также может быть напечатан четвёртый элемент – номер отделения банка. Он не входит в строку MICR и используется банком только для внутренних целей, например, для указания места хранения карточки с подписью или для связи с ответственным сотрудником в случае овердрафта. Например, чек из Wachovia Bank, выданный в Yardley, PA, имеет дробь 55 2/212 и маршрутный номер 021200025. Префикс (55) больше не имеет значения, но из остальной части дроби можно определить первые 8 цифр маршрутного номера (02120002), а контрольную цифру (последнюю цифру, 5 в данном примере) можно вычислить по формуле контрольной суммы, получив таким образом 021200025.

Таблица префиксов ABA

Эта таблица актуальна по состоянию на 2020 год. Одним из недостатков текущего расположения таблицы маршрутизации является то, что различные территории, такие как Американское Самоа, Гуам, Пуэрто-Рико и Виргинские острова США, имеют один и тот же маршрутный код. 1 Нью-Йорк, Нью-Йорк 2 Чикаго, Иллинойс 3 Филадельфия, Пенсильвания 4 Сент-Луис, Миссури 5 Бостон, Массачусетс 6 Кливленд, Огайо 7 Балтимор, Мэриленд 8 Питтсбург, Пенсильвания 9 Детройт, Мичиган 10 Буффало, Нью-Йорк 11 Сан-Франциско, Калифорния 12 Милуоки, Висконсин 13 Цинциннати, Огайо 14 Новый Орлеан, Луизиана 15 Вашингтон, округ Колумбия 16 Лос-Анджелес, Калифорния 17 Миннеаполис, Миннесота 18 Канзас-Сити, Миссури 19 Сиэтл, Вашингтон 20 Индианаполис, Индиана 21 Луисвилл, Кентукки 22 Сент-Пол, Миннесота 23 Денвер, Колорадо 24 Портленд, Орегон 25 Колумбус, Огайо 26 Мемфис, Теннесси 27 Омаха, Небраска 28 Спокан, Вашингтон 29 Олбани, Нью-Йорк 30 Сан-Антонио, Техас 31 Солт-Лейк-Сити, Юта 32 Даллас, Техас 33 Де-Мойн, Айова 34 Такома, Вашингтон 35 Хьюстон, Техас 36 Сент-Джозеф, Миссури 37 Форт-Уэрт, Техас 38 Саванна, Джорджия 39 Оклахома-Сити, Оклахома 40 Уичита, Канзас 41 Су-Сити, Айова 42 Пуэбло, Колорадо 43 Линкольн, Небраска 44 Топика, Канзас 45 Дабьюк, Айова 46 Галвестон, Техас 47 Сидар-Рапидс, Айова 48 Уэйко, Техас 49 Маскоги, Оклахома 50 Нью-Йорк 51 Коннектикут 52 Мэн 53 Массачусетс 54 Нью-Гэмпшир 55 Нью-Джерси 56 Огайо 57 Род-Айленд 58 Вермонт 59 Гавайи 60 Пенсильвания 61 Алабама 62 Делавэр 63 Флорида 64 Джорджия 65 Мэриленд 66 Северная Каролина 67 Южная Каролина 68 Вирджиния 69 Западная Вирджиния 70 Иллинойс 71 Индиана 72 Айова 73 Кентукки 74 Мичиган 75 Миннесота 76 Небраска 77 Северная Дакота 78 Южная Дакота 79 Висконсин 80 Миссури 81 Арканзас 82 Колорадо 83 Канзас 84 Луизиана 85 Миссисипи 86 Оклахома 87 Теннесси 88 Техас 89 Аляска 90 Калифорния 91 Аризона 92 Айдахо 93 Монтана 94 Невада 95 Нью-Мексико 96 Орегон 97 Юта 98 Вашингтон 99 Вайоминг 101 Американское Самоа, Гуам, Пуэрто-Рико, Виргинские острова.