Кредитор и должник: кто это? Узнайте, кто имеет право требования к услугам другой стороны, и как работают финансовые обязательства. Кредиты, займы, долги.
Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Содержание
Введение
Лицо или организация, имеющая требование к услугам другой стороны.
Person or organization that has a claim on the services of another party
Кредитор или займодавец – это сторона (например, физическое или юридическое лицо, компания или правительство), имеющая требование к услугам другой стороны. Это лицо или учреждение, которому должны денежные средства. Как правило, первая сторона предоставляет второй стороне какое-либо имущество или услугу, исходя из предположения (обычно закрепленного договором), что вторая сторона вернет эквивалентное имущество или услугу. Вторая сторона часто называется должником или заемщиком. Первая сторона называется кредитором, то есть лицом, предоставляющим имущество, услугу или денежные средства в долг. Кредиторов можно разделить на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредитор имеет право залога или обременения на часть или все активы должника, что обеспечивает уверенность в конечном погашении долга. Это может быть, например, ипотека, где имущество выступает в качестве залога. Необеспеченный кредитор не имеет права залога на активы должника. Термин "кредитор" часто используется в финансовой сфере, особенно в отношении краткосрочных кредитов, долгосрочных облигаций и ипотечных займов. В юридической практике лицом, в пользу которого судом вынесено решение о взыскании денежных средств, называется взыскатель. Термин "кредитор" происходит от понятия "кредит". В современной Америке "кредит" также означает кредитный рейтинг, который показывает вероятность возврата займа заемщиком. Ранее "кредит" также означал репутацию или надежность.
A creditor or lender is a party (e. g., person, organization, company, or government) that has a claim on the services of a second party. It is a person or institution to whom money is owed. The first party, in general, has provided some property or service to the second party under the assumption (usually enforced by contract) that the second party will return an equivalent property and service. The second party is frequently called a debtor or borrower. The first party is called the creditor, which is the lender of property, service, or money. Creditors can be broadly divided into two categories: secured and unsecured. A secured creditor has a security or charge over some or all of the debtor's assets, to provide reassurance (thus to secure him) of ultimate repayment of the debt owed to him. This could be by way of, for example, a mortgage, where the property represents the security. An unsecured creditor does not have a charge over the debtor's assets. The term creditor is frequently used in the financial world, especially in reference to short term loans, long term bonds, and mortgage loans. In law, a person who has a money judgment entered in their favor by a court is called a judgment creditor. The term creditor derives from the notion of credit. Also, in modern America, credit refers to a rating which indicates the likelihood a borrower will pay back their loan. In earlier times, credit also referred to reputation or trustworthiness.
Права
Права кредиторов – это процессуальные нормы, разработанные для защиты возможности кредиторов – лиц, которым должны деньги – взыскать причитающиеся им суммы. Эти нормы различаются в зависимости от юрисдикции и могут включать в себя право кредитора наложить арест на имущество должника, осуществить изъятие и принудительную продажу имущества должника, удержать часть заработной платы должника, а также признать определенные сделки по покупке или дарению, совершенные должником, недействительными как мошеннические переводы. Права конкретного кредитора обычно зависят отчасти от основания возникновения долга и условий письменного соглашения, подтверждающего его.
Creditors' rights are the procedural provisions designed to protect the ability of creditors—persons who are owed money—to collect the money that they are owed. These provisions vary from one jurisdiction to another, and may include the ability of a creditor to put a lien on a debtor's property, to effect a seizure and forced sale of the debtor's property, to effect a garnishment of the debtor's wages, and to have certain purchases or gifts made by the debtor set aside as fraudulent conveyances. The rights of a particular creditor usually depend in part on the reason for which the debt is owed, and the terms of any writing memorializing the debt.
Приоритет кредиторов
Права кредиторов регулируют не только права кредиторов по отношению к должнику, но и права кредиторов друг против друга. Если несколько кредиторов предъявляют права на обращение взыскания на конкретное имущество или на счета должника в целом, правила, регулирующие права кредиторов, определяют, какой кредитор имеет приоритетное право на получение удовлетворения. Как правило, кредиторов можно разделить на тех, кто "закрепил" свои права, обеспечив надлежащую публичную регистрацию долга и любого имущества, предоставленного в качестве обеспечения, и тех, кто этого не сделал. Кредиторы также могут быть классифицированы в зависимости от того, находятся ли они во "владении" залогом, и в зависимости от того, был ли долг создан как обеспечение при покупке. Кредитор, как правило, может обратиться в суд с требованием об отмене мошеннического сделки, направленной на вывод имущества или средств должника из-под его досягаемости.
Creditors' rights deal not only with the rights of creditors against the debtor, but also with the rights of creditors against one another. Where multiple creditors claim a right to levy against a particular piece of property, or against the debtor's accounts in general, the rules governing creditors' rights determine which creditor has the strongest right to any particular relief. Generally, creditors can be divided between those who "perfected" their interest by establishing an appropriate public record of the debt and any property claimed as collateral for it, and those who have not. Creditors may also be classed according to whether they are "in possession" of the collateral, and by whether the debt was created as a purchase money security interest. A creditor may generally ask a court to set aside a fraudulent conveyance designed to move the debtor's property or funds out of their reach.
Полномочия кредиторов во время неплатежеспособности
В Великобритании, после подачи заявления об индивидуальном добровольном соглашении (IVA) и его утверждения судом, кредиторам запрещается вступать в прямой контакт в соответствии с условиями IVA. Вся последующая переписка по IVA должна направляться через назначенного специалиста по процедурам несостоятельности. Кредиторы начинают взаимодействовать с этим специалистом и охотно принимают годовые отчеты по мере их предоставления. В соответствии с Законом о компаниях 2006 года кредиторы компании могут обратиться в суд с ходатайством о созыве собрания кредиторов или отдельных категорий кредиторов для рассмотрения возможности компромисса или "соглашения" между компанией и ее кредиторами. Если большинство, представляющее 75% от общей суммы требований кредиторов или группы кредиторов, присутствующих и голосующих на собрании лично или через представителя, согласует условия компромисса, собрание может обратиться в суд с просьбой об утверждении этого компромисса. Аналогичное положение распространяется и на акционеров компании, стремящихся к соглашению с ней. Закон о корпоративной несостоятельности и управлении 2020 года предусматривает аналогичные положения в случаях, когда предлагается компромисс между кредиторами или акционерами и компанией, "столкнувшейся или рискующей столкнуться с финансовыми трудностями".
In the UK, once an Individual Voluntary Arrangement (IVA) has been applied for, and is in place through the courts, creditors are prevented from making direct contact under the terms of the IVA. All ongoing correspondence of an IVA must first go through the appointed Insolvency Practitioner. The creditors will begin to deal with the Insolvency Practitioner and readily accept annual reports when submitted. Under the Companies Act 2006, a company's creditors may apply to the court for an order summoning a meeting of the creditors or some of the creditors who fall into a specific category, in order to consider a compromise or "arrangement" between the company and its creditors. If a majority representing 75% in value of the creditors or class of creditors present and voting either in person or by proxy at the meeting agree a compromise, the meeting may apply to the court for the compromise to be enforced. The same provision would apply to members (shareholders) of a company seeking to make an arrangement with the company. The Corporate Insolvency and Governance Act 2020 makes similar provision where a compromise has been proposed between creditors or members and a company which "has encountered, or is likely to encounter, financial difficulties".