Введение

Банковские услуги, предоставляемые почтовой системой

Почтовые сберегательные системы предоставляют вкладчикам, не имеющим доступа к банкам, безопасный и удобный способ сбережения денежных средств. Многие страны использовали банковские системы с участием почтовых отделений для стимулирования сбережений среди малообеспеченных слоев населения.

История

В 1861 году Великобритания стала первой страной, предложившей подобную систему. Её поддержали сэр Роуленд Хилл, успешно выступавший за введение почты за пенни, и Уильям Эварт Гладстон, тогдашний канцлер казначейства, видевший в этом недорогой способ финансирования государственного долга. В то время банки располагались преимущественно в городах и обслуживали главным образом состоятельных клиентов. Сельские жители и бедные не имели иного выбора, кроме как хранить свои сбережения дома или при себе. Изначальный Почтовый сберегательный банк ограничивал депозиты суммой в 30 фунтов стерлингов в год с максимальным остатком в 150 фунтов стерлингов. Проценты начислялись по ставке 2,5 процента годовых на каждый полный фунт стерлингов на счете. Впоследствии лимиты были повышены до 500 фунтов стерлингов в год без ограничения на общую сумму депозита. В течение пяти лет с момента создания системы было открыто более 600 000 счетов, на которых хранилось 8,2 миллиона фунтов стерлингов. К 1927 году количество счетов достигло двенадцати миллионов – каждый четвертый британец – с общей суммой депозитов в 283 миллиона фунтов стерлингов (283,0 фунта стерлингов в 1927 году эквивалентны примерно <расчетной сумме> миллионам в современных условиях). Первоначально британская система предлагала только сберегательные счета. В 1880 году она также стала точкой розничной продажи государственных облигаций, а в 1916 году были введены военные сберегательные сертификаты, переименованные в 1920 году в Национальные сберегательные сертификаты. В 1956 году была выпущена лотерейная облигация – Premium Bond, ставшая самым популярным видом сберегательных сертификатов.

Бразилия

Бразилия создала почтовую банковскую систему в 2002 году, когда национальная почтовая служба (ECT) заключила партнерство с крупнейшим частным банком страны (Bradesco) для предоставления финансовых услуг в почтовых отделениях. В настоящее время партнерство осуществляется с Банком Бразилии. Сегодня банк фактически не функционирует с 2019 года, после того как правительственный указ привел к закрытию отделения.

Болгария

В Болгарии почтовая банковская система являлась дочерней компанией Болгарских почт до 1991 года, когда был создан Болгарский почтовый банк. В последующие годы Болгарский почтовый банк был приватизирован, и связь между почтовыми и банковскими отделениями ослабла. Почтово-банковские услуги прекратили предоставляться в почтовых отделениях в 2011 году.

Канада

Почта Канады предлагала банковские услуги через свой Почтовый сберегательный банк, созданный Законом о почтовых отделениях в апреле 1868 года, менее чем через год после объединения страны. Столетие спустя, в 1968–69 годах, Почтовый сберегательный банк был закрыт. По крайней мере, с начала 2010-х годов вопрос о почтовом банкинге периодически обсуждается и изучается, и эту идею поддерживают почтовые профсоюзы. Canada Post начала внедрять услуги почтового банкинга в конце 2022 года в партнерстве с TD Bank.

Китай

В Китайской Народной Республике Почтальный сберегательный банк Китая (中国邮政储蓄银行) был выделен из China Post в 2007 году и учрежден как государственная компания с ограниченной ответственностью. Он продолжает предоставлять банковские услуги в почтовых отделениях и, одновременно, в отдельных отделениях.

Финляндия

В Финляндии Postisäästöpankki ("Почтовый сберегательный банк") был основан в 1887 году. В 1970 году его название было сокращено до Postipankki ("Почтовый банк"). В 1998 году он был преобразован в коммерческий банк под названием Leonia Bank. Позже он был объединен со страховой компанией, в результате чего была образована Sampo Group, а банк был переименован в Sampo Bank. У банка было несколько собственных отделений, но до 2000 года банковские операции также осуществлялись в почтовых отделениях. В 2007 году Sampo Bank был продан датскому банку Danske Bank.

Франция

Французская почтовая служба, La Poste, предоставляет финансовые услуги через свой аффилированный банк, известный как La Banque postale.

Германия

Deutsche Postbank имеет систему почтово-банковских услуг. Deutsche Postbank являлась дочерней компанией Deutsche Post до 2008 года, когда 30% акций Deutsche Post были проданы Deutsche Bank. Почтово-банковские услуги по-прежнему доступны во всех отделениях Deutsche Post и Deutsche Postbank.

Греция

Греческий почтовый сберегательный банк предоставлял банковские услуги через отделения почты до 2013 года, когда он был заменен на New TT Hellenic Postbank, дочернюю компанию Eurobank Group.

Венгрия

Почтовый сберегательный банк Венгрии был основан 1 февраля 1886 года указом Lax IX от 1885 года. Этот указ первоначально санкционировал только открытие сберегательных счетов, но впоследствии был расширен Законом XXXIV от 1889 года, который разрешил операции с "чеками и клирингом" начиная с 1 января 1890 года. В 1919 году банкноты Почтового сберегательного банка были выпущены указом Революционного управляющего совета Венгерской Советской Республики Мадьярским Постатакарэкпензтаром (Венгерским почтовым сберегательным банком).

Индия

Почта Индии предоставляет возможность управления сбережениями для людей, проживающих в сельской местности или среди малообеспеченных городских слоев населения, не охваченных формальной банковской системой, с 1882 года, когда был основан Почтовый сберегательный банк. Со временем спектр финансовых услуг, предоставляемых Почтой Индии, расширился и включил в себя другие национальные сберегательные программы, продвигаемые правительством Индии. В 2018 году был запущен Индийский почтовый платежный банк (IPPB) как регулируемый банк для предоставления полного спектра банковских услуг в качестве специализированного подразделения Почты Индии. По состоянию на январь 2022 года банк обслуживал около 50 миллионов клиентов.

Индонезия

Почтовая экономия в Индонезии началась с основания Нидерландского почтового сберегательного банка (Postspaarbank) в 1897 году. Во время японской оккупации Голландской Ост-Индии он был заменен Бюро сбережений (貯金局), и военная администрация поощряла сбережения для поддержки войны в Большой Восточной Азии. После обретения независимости Бюро сбережений вновь стало Почтовым сберегательным банком, а в 1963 году было переименовано в нынешний Государственный сберегательный банк, или Банк Табунан Негара (BTN). В период с 1963 по 1968 год он являлся пятым отделением Банка Индонезии в рамках единой банковской системы, созданной для поддержки системы управляемой демократии. В настоящее время BTN предлагает сберегательный план, позволяющий клиентам вносить депозиты в почтовых отделениях.

Ирландия

В Ирландии An Post предоставляет депозитный счет в банке сбережений почтового отделения. Он предусматривает процентную ставку в размере 0,15%, которая начисляется на счет в конце года. Клиенты получают физическую сберегательную книжку и могут вносить и снимать средства со счета, используя книжку в любом отделении почтового отделения. Эта услуга осуществляется от имени Национального управления финансовыми резервами совместно с другими схемами "Государственных сбережений Ирландии", предлагаемыми правительством Ирландии, включая призовые облигации. An Post также предоставляет сберегательные марки для детей; с 1980-х годов марки стоили 50 пенсов/50 центов, и каждая марка вклеивалась в карточку. На каждой стороне карточки было 10 мест, и марки можно было обменять на их номинальную стоимость в любом почтовом отделении. Ранее марки стоили 10 пенсов и позволяли детям накопить всего 1 фунт стерлингов. An Post также предоставляет отдельные коммерческие банковские услуги. В период с 2006 по 2010 год An Post управляла Postbank – совместным предприятием с Fortis Bank Belgium. В настоящее время банковские услуги предоставляются под брендом An Post Money.

Израиль

Израильская почтовая служба Israel Postal Company предлагает оплату счетов за коммунальные услуги, сберегательные и расчетные счета, а также услуги обмена иностранной валюты во всех почтовых отделениях.

Италия

В Италии системой почтовых сбережений управляет Poste italiane, итальянская почтовая служба. Poste italiane реализует эту услугу совместно с Cassa Depositi e Prestiti.

Япония

Japan Post Bank, часть почтовой службы, был крупнейшим в мире сберегательным банком с 198 триллионами иен (1,7 триллиона долларов США) депозитов по состоянию на 2006 год, большая часть которых принадлежала консервативным гражданам, избегающим риска. Государственное бизнес-подразделение Japan Post Bank было образовано в 2007 году в рамках десятилетней программы приватизации, направленной на достижение полной частной собственности на почтовую систему к 2017 году.

Казахстан

В Казахстане национальный почтовый оператор «Казпочта» имеет банковскую лицензию и предоставляет банковские услуги во всех своих отделениях по всей стране.

Нидерланды

В 1881 году правительство Нидерландов основало Rijkspostspaarbank (Национальный почтовый сберегательный банк). В 1986 году он был приватизирован вместе с сервисом Postgiro, образовав Postbank N. V. Postbank объединился с коммерческим банком, который впоследствии стал ING Bank.

Новая Зеландия

Почтовый сберегательный банк был основан в 1867 году правительством Новой Зеландии, чтобы предоставить новозеландским инвесторам возможность размещать свои сбережения. Это включало в себя открытие детских сберегательных счетов, известных как сберегательные счета «Почтовая белка». В 1987 году Почтовый сберегательный банк был реорганизован в PostBank, а через два года был приобретен банком ANZ Bank New Zealand, что положило конец существованию банка. В 2002 году правительство Новой Зеландии вновь создало государственный почтовый банк Kiwibank в составе New Zealand Post, чтобы восстановить систему почтовых сбережений.

Норвегия

Postbanken был основан в 1948 году после ожесточенной политической борьбы как Norges Postsparebank, однако максимальная сумма, которую разрешалось сберегать одному человеку, была ограничена 10 000 норвежскими кронами. В 1948 году банк предоставлял услуги через 3600 почтовых отделений и пунктов обслуживания. В 1999 году он был продан и вошел в состав коммерческого банка DNB ASA.

Филиппины

Филиппинский почтовый сберегательный банк (PPSB), также известный как PostalBank, является государственной почтовой сберегательной системой Филиппин. Это самый маленький из трех государственных банков Филиппин и управляется отдельно от PhilPost. В конце 2017 года государственный банк Land Bank of the Philippines приобрел PPSB за символическую цену и сделал его своим дочерним предприятием. В настоящее время он известен как Overseas Filipino Bank.

Португалия

В Португалии CTT владеет 100% акций Banco CTT, который функционирует по всей Португалии с 2015 года.

Сингапур

В Сингапуре POSB Bank был основан в 1877 году как Сберегательный банк почтового отделения. В настоящее время он функционирует как часть DBS Bank после приобретения 16 ноября 1998 года.

Южная Африка

Postbank (Южная Африка), управляемый Южноафриканской почтовой службой (SAPO). Предоставляет услуги банковского обслуживания, включая транзакционные операции, сбережения, инвестиции, страхование и пенсионное обеспечение.

Южная Корея

Korea Post, управляемая правительством Южной Кореи, осуществляет деятельность в сфере почтового банкинга и почтового страхования с 1982 года. Банковские кассы и банкоматы доступны во всех почтовых отделениях, за исключением почтовых агентств и центров доставки. Банкоматы Korea Post подключены ко всем национальным и региональным банкам через KFTC. Банковские кассы также доступны клиентам Korea Development Bank, Industrial Bank, Citibank Korea и Jeonbuk Bank.

Шри-Ланка

В Шри-Ланке Национальный сберегательный банк и Sri Lanka Post оказывают банковские услуги через отделения почты.

Тайвань

На Тайване Chunghwa Post предоставляет услуги сберегательных счетов и дебетовых карт Visa в свободной экономической зоне Китайской Республики.

Великобритания

Post Office Ltd предлагает сберегательные счета под своим брендом, которые обслуживаются Банком Ирландии, коммерческим банком, и Family Investments, взаимно-страховым обществом. Услуги, предоставляемые Post Office, аналогичны некоторым услугам National Savings and Investments и включают в себя счета мгновенной экономии, индивидуальные сберегательные счета, сезонные сбережения и сберегательные облигации. Post Office Ltd также предоставляет карточный счет Post Office, который принимает только прямые зачисления определенных государственных пенсий и социальных пособий, позволяя снимать наличные средства через кассу. Этот счет предлагается в партнерстве с Департаментом по вопросам труда и пенсий до 2010 года при участии инвестиционно-банковской и управляющей компании JP Morgan. (Недавно этот контракт был продлен с JP Morgan до 2015 года).

Соединенные Штаты

В Соединенных Штатах система почтовых сбережений была учреждена в 1911 году на основании закона от 25 июня 1910 года. Она была упразднена законом от 28 марта 1966 года.

Пятьдесят лет спустя, в 2016 году, в предвыборной программе сенатора от штата Вермонт Берни Сандерса были предусмотрены планы по созданию почтового банка. В 2018 году сенатор от штата Массачусетс Элизабет Уоррен и сенатор от штата Нью-Йорк Кирстен Гиллибранд поддержали подобную инициативу. В апреле 2018 года Гиллибранд представила законопроект S.2755 «О почтовом банковском деле», частично в ответ на приостановку администрацией Трампа регулирования краткосрочных кредитов, введенного администрацией Обамы. В 2020 году, после победы Джо Байдена над сенатором Берни Сандерсом на первичных выборах Демократической партии, рекомендации рабочей группы Байдена и Сандерса по выработке единой политики для администрации Байдена, опубликованные в июле, включали создание почтового банка. В сентябре 2020 года Гиллибранд и Сандерс представили обновленный законопроект «О почтовом банковском деле». Он призван укрепить финансовое положение почтовой службы и предоставить не имеющим банковских счетов и недостаточно обеспеченным гражданам доступ к сберегательным и расчетным счетам, дебетовым картам и небольшим кредитам, которые в противном случае им пришлось бы брать у кредиторов под высокие проценты.

Вьетнам

Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank или LienVietPostBank (LPB), ранее известный как LienVietBank, является вьетнамским розничным банком, предоставляющим банковские продукты и услуги через собственные отделения в 42 городах и провинциях, а также через 1031 почтовое отделение по всей стране. LPB входит в число 10 крупнейших банков Вьетнама по объему активов и капитала [2] и занял 36-е место в рейтинге VNR500 – «500 крупнейших частных компаний Вьетнама» в 2013 году. Банк стремится стать банком для каждого жителя Вьетнама, уделяя особое внимание банковским продуктам для домохозяйств и малых и средних предприятий, особенно в сельскохозяйственном секторе, и расширяя свою деятельность в сельской местности и отдаленные районы посредством почтовой сети.