Введение
Система автоматизированных платежей клиринговой палаты (CHAPS) – это система расчетов в режиме реального времени, используемая для проведения операций в фунтах стерлингов в Соединенном Королевстве. CHAPS была первоначально учреждена в Лондоне Банковским клиринговым центром в феврале 1984 года и перешла к компании CHAPS and Town Clearing Company Limited в декабре 1985 года. Эта компания также осуществляла операции "городского клиринга", где чеки проходили расчет в тот же день между отделениями банков, расположенными в центре Лондона. Городской клиринг был предшественником системы CHAPS и окончательно прекратил свою деятельность в 1995 году. С закрытием городского клиринга, операционная компания была переименована в CHAPS Clearing Company Limited (неофициально CHAPS Co). Ответственность за систему CHAPS была передана от нее Банку Англии в ноябре 2017 года. 20 августа 2018 года первая небанковская организация, ipagoo LLP, присоединилась к схеме CHAPS.
Описание
Перевод CHAPS инициируется отправителем для перевода денежных средств на счет получателя (в другом банковском учреждении), где средства должны быть доступны (проведены) в тот же рабочий день. В отличие от банковского перевода по поручению, не требуется предварительно заполненный бланк с данными получателя. В отличие от чеков, перевод осуществляется в режиме реального времени, что исключает проблему задержки поступления средств или возможность намеренной остановки платежа отправителем или возврата из-за недостатка средств, даже после их видимого поступления на счет назначения. CHAPS используется двадцатью прямыми участниками, включая Банк Англии, и более чем 4500 косвенными участниками (которые обрабатывают транзакции посредством агентских соглашений с прямыми участниками). В первый год работы в среднем ежедневно совершалось 7000 транзакций на общую годовую сумму 5 миллиардов фунтов стерлингов. В 2004 году, спустя двадцать лет, среднее количество ежедневных транзакций составило 130 000, а годовой объем – 300 миллиардов фунтов стерлингов. В 2010 году было совершено 32 миллиона транзакций CHAPS на общую сумму более 61 триллиона фунтов стерлингов, что ниже 73 триллионов фунтов стерлингов в 2008 году. Ранее CHAPS предлагала переводы в евро в рамках системы расчетов зоны ЕС TARGET, но эта услуга была закрыта 16 мая 2008 года после появления мгновенных транзакций через сервис Faster Payments. Проблемы могут возникать из-за задержек, например, при чрезмерной рабочей нагрузке в банке, приводящей к тому, что средства проводятся слишком поздно в течение рабочего дня для завершения связанных транзакций, или из-за неполных инструкций, когда банку не предоставлено достаточно информации для зачисления средств, или из-за человеческого фактора при работе с оборудованием.