Корпоративные кредитные союзы: структура, функции и история развития

Введение

Корпоративный кредитный союз, также известный как центральный кредитный союз, предоставляет услуги кредитным союзам, обслуживающим физических лиц (потребительским). В сфере кредитных союзов их иногда называют «кредитным союзом для кредитных союзов». В Соединенных Штатах корпоративные кредитные союзы могут получать устав от Национальной администрации кредитных союзов (NCUA) или действовать под контролем штата, если это разрешено законодательством штата о финансовых услугах. Корпоративные кредитные союзы принадлежат кредитным союзам, которые выбирают сотрудничество с ними, и предоставляют краткосрочные (федеральные фонды) и долгосрочные инвестиции (в инструменты, одобренные правительством). Корпоративные кредитные союзы также обеспечивают финансовое урегулирование посредством клиринга платежей (включая клиринг чеков), ACH (Автоматизированная клиринговая палата), электронных переводов средств (EFT) и услуг и сетей по проведению операций через банкоматы. Изначально большинство штатов создавали собственные корпоративные кредитные союзы, тесно связанные с лигой кредитных союзов, действующей в этом штате. Многие корпоративные кредитные союзы также предоставляли потребительские услуги сотрудникам и ближайшим родственникам членов кредитных союзов в случаях, когда местные или федеральные законы ограничивали доступ к услугам финансового учреждения для лиц, работающих в нем или имеющих к нему отношение, в целях предотвращения мошенничества. Большинство современных корпоративных кредитных союзов больше не предоставляют потребительские услуги. В 1980-х годах в отрасли корпоративных кредитных союзов произошла консолидация из-за ограниченности ресурсов на фоне растущего спроса или в результате банкротств отдельных учреждений (например, CapCorp, корпоративный кредитный союз, базировавшийся в Вашингтоне, округ Колумбия, и прекративший свою деятельность в 1990-х годах). Более сильные корпоративные кредитные союзы также стали расширять свою деятельность за пределы штатов и предлагать свои услуги кредитным союзам, которые ранее не входили в сферу их обслуживания. Крупнейшим корпоративным кредитным союзом в Соединенных Штатах был U. S. Central Credit Union. 20 марта 2009 года U. S. Central Credit Union и второй по величине корпоративный кредитный союз, Western Corporate Federal Credit Union, были переданы под внешнее управление NCUA. 24 сентября 2010 года регуляторы NCUA также изъяли из-под управления три оптовых кредитных союза, расположенных в Коннектикуте, Иллинойсе и Техасе.

A corporate credit union, also known as a central credit union, provides services to natural person (consumer) credit unions. In the credit union industry, they are sometimes referred to as "the credit union’s credit union". In the United States, corporate credit unions may either be chartered by the National Credit Union Administration (NCUA), or under state authority if permitted under that state's financial services laws. Corporate credit unions are owned by the credit unions that choose to do business with them and provide short term (federal funds) and long term investments (in government approved instruments). Corporate credit unions also provide financial settlement services through the clearing of payments (check clearing), ACH (Automated Clearing House), electronic funds transfers (EFT) and ATM transaction services and networks. Originally, most states operated their own corporate credit union, which had strong ties to the credit union league operating in that state. Many corporate credit unions also provided consumer services to the employees and official family members of credit unions in cases where local or Federal laws prevented people employed by or having an interest in the operation of a financial institution as a means of fraud prevention. The majority of modern corporate credit unions no longer perform a consumer function. Through the 1980s, the corporate credit union industry underwent a consolidation movement due to limited resources in the face of increasing demands or because of institution failures (ex. CapCorp, a Washington DC based corporate credit union that failed in the 1990s). There has also been a move by the stronger corporate credit unions to cross state lines and offer their services to credit unions that were previously outside their scope of business. The largest corporate credit union in the United States was U. S. Central Credit Union. U. S. Central Credit Union and the second largest corporate credit union, Western Corporate Federal Credit Union, were placed in conservatorship by the NCUA on March 20, 2009. On September 24, 2010, NCUA regulators also seized three wholesale credit unions located in Connecticut, Illinois and Texas.