Введение
Американский ипотечный кредитор, специализирующийся на субстандартных кредитах, Ameriquest был одним из крупнейших в Соединенных Штатах до своего ликвидирования в сентябре 2007 года. Ameriquest была одной из первых ипотечных компаний, внедривших компьютеры для привлечения потенциальных заемщиков и ускорения процесса подачи заявок на кредит, и была обвинена регуляторами банковского сектора США в практике хищнического кредитования. Компания получила известность благодаря продвижению кредитов с заявленным доходом, позволявших потенциальным заемщикам указывать доход без подтверждения занятости. Распространение кредитования клиентов с низкой кредитоспособностью оказалось не только ключевым фактором, приведшим к финансовому кризису субстандартной ипотеки 2007 года, но и стало катализатором краха Ameriquest. Ameriquest была широко известна по всей территории Соединенных Штатов благодаря своей масштабной рекламной кампании. Компания активно рекламировалась на телевидении, использовала дирижабли над футбольными и бейсбольными стадионами, а также спонсировала турне Rolling Stones "A Bigger Bang", шоу в перерыве Super Bowl XXXIX и гонщиков NASCAR.
Ameriquest was one of the largest United States sub prime mortgage lenders until its dissolution in September 2007. Among the first mortgage companies employing computers to solicit prospective borrowers and hasten the loan application process, Ameriquest was accused of predatory lending practices by United States banking regulators. The company was notable for its promotion of the stated income loan, whereby potential borrowers were allowed to claim income without verification of employment. The proliferation of lending to customers with marginal creditworthiness proved to be not only a key factor leading to the 2007 subprime mortgage financial crisis, but also a catalyst to Ameriquest's own demise. Ameriquest was widely known throughout the United States for its promotional activity. It advertised widely on television; flew blimps over football and baseball stadiums; and sponsored the Rolling Stones' A Bigger Bang tour, the Super Bowl XXXIX halftime show, and NASCAR drivers.
История
Ameriquest была основана в 1979 году Роландом Арналом в округе Ориндж, Калифорния, как сберегательное и кредитное учреждение, или ссудо-сберегательная ассоциация, под названием Long Beach Savings & Loan. После переезда в Лонг-Бич, Калифорния, и преобразования в чисто ипотечного кредитора в 1994 году компания была переименована в Long Beach Mortgage Co. В 1997 году подразделение, финансировавшее кредиты, выдаваемые независимыми брокерами, было выделено в публичную компанию, которая в конечном итоге была приобретена Washington Mutual в 1999 году. Long Beach Savings & Loan впоследствии была реорганизована в три подразделения под управлением ACC Capital Holdings, частного конгломерата, полностью принадлежащего Арналлу: Ameriquest Mortgage Company (розничное кредитование), Argent Mortgage (оптовое кредитование) и AMC Mortgage Services (обслуживание кредитов). Только в 2004 году Ameriquest, по оценкам, выдала более 50 миллиардов долларов новых субстандартных ипотечных кредитов. 1 сентября 2007 года Citigroup завершила приобретение Argent Mortgage и AMC Mortgage Services, прекратив деятельность Ameriquest Mortgage.
Утверждение о хищническом кредитовании
В 1996 году компания согласилась выплатить 3 миллиона долларов в "образовательный фонд" для урегулирования иска Министерства юстиции, обвиняющего ее в завышении цен и хищнических кредитных практиках в отношении пожилых, женщин и заемщиков из числа меньшинств. Прокуроры обвинили компанию в том, что она позволяла ипотечным брокерам и своим сотрудникам взимать с этих клиентов дополнительную плату в размере до 12 процентов от суммы кредита. В рамках соглашения Ameriquest обязалась использовать образовательный фонд для обучения своих сотрудников надлежащим методам ипотечного кредитования и воздерживаться от применения хищнических кредитных практик, но только в штате Калифорния. В 2001 году, после расследования Федеральной торговой комиссией, компания урегулировала спор с ACORN, национальной организацией общественных объединений, пообещав предоставить кредиты на сумму 360 миллионов долларов на льготных условиях. По крайней мере в пяти из этих штатов – Калифорнии, Коннектикуте, Джорджии, Массачусетсе и Флориде – Ameriquest уже урегулировала многомиллионные судебные иски. Комиссар Федерального жилищного управления Брайан Монтгомери заявил, что данное соглашение подтвердило его опасения по поводу эксплуатации заемщиков индустрией и что он был "шокирован, обнаружив, что этих клиентов заманили "ложным блеском" субстандартных кредитов". Бывшие сотрудники Ameriquest утверждали, что их заставляли фальсифицировать документы по проблемным ипотечным кредитам, а затем продавать их банкам Уолл-стрит, стремившимся к быстрой прибыли. Растет количество доказательств того, что подобные мошенничества с ипотечными кредитами могли лежать в основе финансового кризиса 2007–2010 годов.