Предварительная квалификация по кредиту: оценка кредитоспособности заемщика банком на основе дохода, занятости и долгов. Определение максимальной суммы кредита.
Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Содержание
Введение
В целом, предварительная квалификация – это соответствие первоначальным критериям или требованиям, открывающее доступ к дальнейшим возможностям. Предварительная квалификация – это процесс, в ходе которого кредитный специалист собирает информацию от заемщика и делает предварительную оценку суммы, которую кредитная организация готова ему предоставить.
In general, to pre qualify is about passing or meeting an initial criteria or requirements before getting other opportunities opened up to such a person. Pre qualification is a process whereby a loan officer takes information from a borrower and makes a tentative assessment of how much the lending institution is willing to lend them.
Основной процесс
Заемщика обычно просят предоставить номер социального страхования или другой идентификатор, а также документы, подтверждающие его трудоустройство, доход и имущество. Эта информация сопоставляется с ежемесячными платежами по его текущим обязательствам. Это позволяет получить общее представление о его кредитоспособности. На основании этих данных определяется максимальная сумма кредита в соответствии со стандартным соотношением долга к доходу (DTI). Окончательное одобрение кредита требует предоставления кредитного отчета из кредитного бюро.
The borrower is typically asked for their social security number or another identifier, together with proof of their employment, income, and assets, which is weighed against the monthly payments being made on their current debts. This provides a general picture of their creditworthiness. Based on this initial information, a maximum loan amount will be determined according to a standard Debt to income ratio (DTI). Final approval of the loan will require a credit report from a credit bureau
Ипотека
В ипотечном контексте предварительная квалификация обозначает процесс, который еще не прошел андеррайтинг кредитным учреждением. Как правило, кредиторы, работающие с заемщиками с низким кредитным рейтингом, допускают DTI в размере 50%. При расчете DTI обычно учитываются следующие ежемесячные долги: ипотечный платеж (или новый ипотечный платеж), автокредит(ы), минимальные платежи по кредитным картам, студенческие кредиты и любые другие регулярные ежемесячные или возобновляемые долги, указанные в кредитной истории заявителя. Если речь идет о рефинансировании, ежемесячные долги, которые консолидируются, не принимаются во внимание, поскольку они уже учтены в DTI через новый размер платежа по кредиту. Помимо базового показателя DTI, при определении предварительной квалификации покупателя учитываются: ежемесячный валовой располагаемый доход, количество открытых кредитных линий и активы. Важными факторами, влияющими на процентную ставку, а следовательно и на DTI (из-за изменения суммы ипотечного платежа), являются: тип объекта недвижимости, его назначение, местоположение, соотношение суммы кредита к стоимости (LTV), штат, в котором оформляется кредит, кредитный рейтинг, цель кредита, является ли заявитель первым покупателем жилья, запрашивается ли при рефинансировании сумма "наличными", были ли у заявителя банкротство или взыскание залога, сколько раз заявитель допускал просрочки по ипотеке, тип дохода заявителя и способ подтверждения дохода (справка W-2, налоговые декларации, выписки из банковского счета и т.д.).
In a mortgage context, pre qualification denotes a process that has not yet been underwritten by the lending institution. Typically, subprime lenders will allow 50% DTI. Common monthly debts used for calculating DTI are mortgage (or new mortgage payment), auto payment(s), minimum credit card payment(s), student loans, and any other common monthly or revolving debt that is on the applicant's credit bureau report. If a refinance is involved, monthly debts that are being consolidated are not taken into consideration, because they are built into the DTI by way of the new loan amount payment. Other factors included in determining the buyer's pre qualification status, besides the basic DTI issue, are: monthly gross disposable income, the number of open credit lines the buyer has, and assets. Other factors that are important, because they may affect the rate of interest, which directly affects the DTI by changing the mortgage payment amount are property type, property use, property location, loan to value ratio (LTV), what state the loan is in, credit score, the purpose of the loan, whether or not the applicant is a first time home buyer, if the refinance has a "cash out" amount requested, whether or not the applicant has had a bankruptcy or foreclosure, how many times the applicant has been late on a mortgage payment, the applicant's income type and the way the applicant will verify income (W 2, tax returns, bank statements, etc. ).