Адирондакский Траст: История и развитие независимого банка штата Нью-Йорк

Введение

Независимый общественный банк штата Нью-Йорк

Adirondack Trust Company – крупнейший независимый общественный банк в округе Саратога, штат Нью-Йорк, США. Компания принадлежит 167 штатным сотрудникам Adirondack Trust и предлагает банковские, кредитные и инвестиционные услуги, а также страхование через свою дочернюю компанию Amsure. По состоянию на декабрь 2020 года активы банка составляли почти 1,5 миллиарда долларов, а депозиты – более 1,3 миллиарда долларов в 13 отделениях. Банком на протяжении четырех поколений в основном руководила одна и та же семья. Чарльз Уэйт-младший присоединился к банку в 2009 году в качестве вице-президента по правовым и регуляторным вопросам.

Предыстория

Adirondack Trust был основан в 1901 году сенатором штата Нью-Йорк Эдгаром Т. Брэкетом с капиталом в 100 000 долларов и избытком в 50 000 долларов. Банк официально открыл свои двери 2 января 1902 года в здании Westcott Building, трехэтажном кирпичном здании на Бродвее в Саратога-Спрингс, в том же месте, где банк находится и сегодня. Adirondack Trust сыграл значительную роль в преобразовании Саратога-Спрингс из небольшого города, подверженного взлетам и падениям, в процветающий город. В январе 1902 года банк заключил ипотечный договор на 100 000 долларов (около 100 000 долларов в 1902 году эквивалентны приблизительно <расчетной сумме> в долларах 2020 года) с производителем оборудования Baker and Shevlin из Балстона-Спа, штат Нью-Йорк (ныне Espey Manufacturing), что в то время считалось крупной сделкой. В 1906 году банк столкнулся с "оттоком средств", который был возложен на "итальянцев", что привлекло широкое общественное внимание. Однако банк восстановился, и в 1908 году его назвали "крупнейшим и богатейшим банковским учреждением штата к северу от Олбани". Банк финансировал ряд известных бизнес- и общественных проектов в Саратога-Спрингс, включая колледж Скидмор, городской центр Саратога, Центр исполнительских искусств Саратога (SPAC) и в 1960-х годах – первый современный отель в городе. Чарльз В. Уэйт, наряду с другими общественными деятелями, возглавлял инициативу "План действий" 1970-х годов, координируемую Торговой палатой округа Саратога, для восстановления центра Саратога-Спрингс. В 2009 году Adirondack Trust учредил The Adirondack Trust Community Fund, который ежегодно выделяет гранты местным некоммерческим организациям в округах Саратога, Уоррен и Вашингтон. Гранты поддерживают программы в различных областях, таких как помощь ветеранам, образование в области STEM, программы летнего питания, экологическое образование, предотвращение бездомности, молодежные службы и искусство. На протяжении многих лет банк стал самым высоко оцененным в округе Саратога как по показателям CRA (Закон о реинвестировании в сообщества), так и по уровню безопасности и надежности. Журнал Money назвал Adirondack Trust Company одним из 100 самых безопасных банков в стране и самым безопасным банком в штате Нью-Йорк. После публикации этого рейтинга банк получил множество запросов на открытие счетов, которые пришлось отклонить, поскольку он обслуживает только клиентов из местного региона.

Adirondack Trust was founded in 1901 by New York State Senator Edgar T. Brackett with capital of $100,000 and surplus of $50,000. The bank officially opened its doors on January 2, 1902, at the Westcott Building, a three story brick building on Broadway in Saratoga Springs, the same location where the bank stands today. Adirondack Trust played a large role in transforming Saratoga Springs from a small "boom and bust" town into a thriving city. In January 1902, it concluded a $100,000 mortgage (around $100000.0 in 1902 is equivalent to about <calculated amount> in recent years in 2020 dollars) with the machinery manufacturer Baker and Shevlin of Ballston Spa, New York (now Espey Manufacturing), which was considered a "big mortgage" at the time. In 1906 the bank experienced a "run", blamed on "Italians", which garnered nationwide publicity. The bank recovered, however, and in 1908 was dubbed "the largest and richest banking institution in the State north of Albany." The bank has financed some of the highest profile business and civic enterprises in Saratoga Springs, including Skidmore College, the Saratoga City Center, the Saratoga Performing Arts Center (SPAC) and in the 1960s, the city's first modern era hotel. Charles V. Wait, among other civic leaders, chaired the 1970s Plan of Action initiative coordinated by the Saratoga County Chamber of Commerce to help revitalize Downtown Saratoga Springs. In 2009, Adirondack Trust established The Adirondack Trust Community Fund that each year awards grants to local nonprofit organizations within Saratoga, Warren and Washington Counties. Grant awards have supported programs in such diverse areas as veteran outreach, STEM education, summer lunch programs, wildlife education, homelessness prevention, youth services, and the arts. Through the years, it has become the highest rated bank in Saratoga County, both in CRA (Community Reinvestment Act) and in safety and soundness. Adirondack Trust Company has been named one of the 100 safest banks in the country, and the safest bank in New York, by Money magazine. Following this rating it had an influx of requests to open accounts, which it had to turn away because it only accepts accounts within its local area.

Историческая штаб-квартира

В 1916 году, после превышения объема депозитов в 3 миллиона долларов, совет директоров банка поручил строительство новой штаб-квартиры в знак признательности за "огромную поддержку со стороны населения", и здание по-прежнему является штаб-квартирой банка. Штаб-квартира Adirondack Trust Company расположена в историческом районе Бродвей и входит в список Национального реестра исторических мест; это беломраморное здание в стиле Beaux Arts, построенное в 1916 году по проекту Альфреда Хопкинса, с бронзовыми дверями и люстрами Tiffany. Все элементы декора выполнены в стиле Адирондак. В честь столетия банк заказал художнице Энн Диггори создание монументальной росписи. Роспись размером 22 на 9 футов под названием «Флюм», продолжающая тему Адирондака, была установлена в 2001 году. В здании была заложена капсула времени в краеугольный камень в 1916 году, которую открыли спустя 100 лет. В капсуле находились газеты с репортажами о Первой мировой войне, брошюры близлежащего Конгресс-парка, первоначальная бухгалтерская книга банка 1902 года и письмо сенатора штата Эдгара Т. Брэкета. Капсулу заменили, и в нее поместили путеводитель для посетителей, национальные исторические монеты Саратоги, современные выпуски газеты «Саратогиан» и цифровую копию выписки. В 2008 году они приобрели компанию Amsure Associates Inc.

Гражданская активность

В 2021 году компания выступила спонсором виртуальной выставки Центра исполнительских искусств Саратоги – онлайн-галереи "Фестиваль молодых художников Adirondack Trust Company 2021", представившей 80 вдохновляющих работ студентов, самых талантливых танцоров, музыкантов, певцов, поэтов и художников из столичного региона.

Обзор кредитования DFS

Adirondack Trust Company сотрудничала с Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк в расследовании дискриминационных кредитных практик. В ходе расследования было установлено, что "конкретная политика и практика Банка, позволяющая автомобильным дилерам увеличивать процентную ставку для потребителя без какого-либо обоснования, основанного на объективных факторах, связанных с кредитоспособностью, сверх установленной Банком базовой ставки, учитывающей риски, приводили к непропорциональному воздействию на основе расы и национального происхождения, которое не было оправдано законными деловыми потребностями". В ходе расследования также было установлено, что "Adirondack поддерживала политику, допускавшую наценки дилеров в размере до 2,00%, по единому усмотрению дилера и без контроля со стороны корректировок, учитывающих кредитоспособность и другие объективные критерии, уже отраженные в базовой ставке Банка, учитывающей риски". Для решения возникших проблем компенсация была рассчитана для каждого имеющего право на нее лица, как указано в соглашении об урегулировании. В рамках урегулирования банк выделил 50 000 долларов местным организациям, занимающимся развитием сообществ. В рамках продолжающегося судебного разбирательства владелец бизнеса, обвиняемый в предоставлении ложных сведений в заявках на получение кредита, обвинил Adirondack Trust в нарушениях при администрировании кредитов по программе защиты заработной платы.