Введение

Американская некоммерческая организация Opportunity International – это некоммерческая организация, учрежденная в Соединенных Штатах и имеющая статус 501(c)(3). Через сеть из 47 программных и поддерживающих партнеров Opportunity International предоставляет микрозаймы, услуги по сбережениям, страхование и обучение более чем 14 миллионам людей в развивающемся мире. Организация работает с клиентами в более чем 20 странах и сотрудничает с партнерами по привлечению средств в США, Австралии, Канаде, Германии, Швейцарии, Сингапуре, Гонконге и Великобритании. Opportunity International имеет статус 501(c)(3) как освобожденная от налогов благотворительная организация в Соединенных Штатах в соответствии с Налоговым кодексом США (идентификационный номер работодателя: 54 0907624).

История

В 1971 году Эл Уиттакер оставил свою должность президента Bristol Myers International Corporation в Америке, чтобы основать Институт международного развития Incorporated (IIDI) – организацию микропредприятий. Барри Харпер, первый исполнительный директор IIDI, и специалист по развитию Дэн Свонсон совместно руководили открытием офисов IDII в Колумбии, Перу, Гондурасе, Кении, Доминиканской Республике и Индонезии. Австралийский филантроп Дэвид Буссау основал Maranatha Trust и начал администрировать кредиты в Индонезии в 1977 году. В 1979 году он присоединился к IDII в качестве директора индонезийского офиса и начал расширять деятельность IDII в Азии. В 1988 году они объединили свои усилия под названием Opportunity International. В 1991 году группа женщин, поддерживающих Opportunity International, под названием «Сеть возможностей для женщин», разработала методологию группового кредитования под названием «Группа доверия», в рамках которой группы несли ответственность за своих коллег и обеспечивали возврат кредитов. Opportunity начала тестировать эту методологию группового кредитования и «Группу доверия» на Филиппинах в 1992 году, и в том же году сосредоточилась на обслуживании предпринимателей, живущих в условиях крайней нищеты. Понимая, что ни одна организация не может в одиночку решить проблему бедности, Opportunity начала развивать партнерские отношения с независимыми, самоуправляемыми организациями со схожими целями в странах и регионах по всему миру. В 1998 году Opportunity формализовала эти партнерства, создав Сеть Opportunity International – группу партнеров, которая в настоящее время насчитывает 47 организаций в более чем 20 странах. В 2000 году Opportunity начала строительство сети стационарных и мобильных банков для охвата более отдаленных районов стран и предоставления финансовых услуг тем, кто ранее не имел к ним доступа. Эти формальные финансовые институты (ФФИ) принимали форму коммерческих банков, банков развития или кредитных союзов, которые могли принимать депозиты, брать кредиты и/или привлекать инвестиции. В 2002 году Opportunity International разработала и основала MicroEnsure – микростраховую организацию, предоставляющую страхование урожая, индексируемое погодными условиями, доступное медицинское страхование и защиту от других рисков. MicroEnsure стала первым в мире микростраховым посредником и в 2008 году получила щедрый грант от Фонда Билла и Мелинды Гейтс. MicroEnsure выделилась из Opportunity в качестве самостоятельной компании, а в 2013 году стала социально ответственным предприятием, ориентированным на получение прибыли. 24 января 2006 года Дэвид Буссау выступил с 10-й Австралийской речью на тему «Дающая нация». А в январе 2008 года Дэвид Буссау был назван Старшим гражданином Австралии 2008 года за его вклад в борьбу с глобальной бедностью. Эл Уиттакер умер в 2006 году. Opportunity была основана как и остается неконфессиональной христианской организацией, обслуживающей всех клиентов независимо от их расы, религии, этнической принадлежности или пола. В 2017 году деятельность Opportunity International в Малави была продана южноафриканской банковской группе FMB Capital.

Годовой отчет

Годовой отчет 2015 года. По цифрам. Активные заемщики – 4 миллиона. Общая сумма выданных кредитов – 1,4 миллиарда долларов. Клиенты сберегательных счетов – 4,9 миллиона. Клиенты страхования – 9,9 миллиона. Кредиты женщинам – 95%. Процент погашения кредитов – 99%. Клиенты, пользующиеся мобильным банкингом – 380 000. Обучено детей – 803 000.

Согласно годовому отчету за 2021 год, общий доход в 2021 году составил 54,2 миллиона долларов, а общие расходы – 46,9 миллиона долларов, при этом 88% бюджета было направлено на реализацию программ, а оставшиеся 12% – на привлечение средств, а также общие и административные расходы.

Доверительные группы

Как и многие микрофинансовые организации, Opportunity часто предоставляет кредиты клиентам посредством группового кредитования. В Opportunity эти группы называются «Траст-группы» и состоят из 10–30 предпринимателей, которые берут на себя обязательство взаимно гарантировать кредиты друг друга. Группы регулярно встречаются для обмена личными и деловыми советами, получения финансовой подготовки и голосования по вопросам, связанным с кредитами. Траст-группы созданы для формирования системы взаимной поддержки, гарантируя кредиты друг друга: если один участник не сможет внести еженедельный платеж, остальные должны покрыть эту сумму. Суть в том, что групповая гарантия заменяет необходимость в залоге, делая кредиты доступными для тех, кто ранее был исключен из формальных финансовых услуг. Каждую неделю, во время собраний Траст-групп для погашения кредитов, Opportunity проводит обучающие сессии для развития предпринимательских навыков и личностного роста. Эффективность группового кредитования обсуждается с тех пор, как оно было впервые внедрено Банком Грамин в 1970-х годах. С развитием и масштабированием МФО контроль за заемщиками стал для них менее затратным, что позволило снизить зависимость от группового кредитования и взаимного контроля. По данным JPAL, существует мало доказательств, позволяющих сравнить влияние индивидуального и группового кредитования на потребление домохозяйств, доходы и создание предприятий.

Местный персонал

Сегодня Opportunity набирает и развивает сотрудников в тех странах, которым она оказывает поддержку. Ее глобальная команда выросла до 23 000 человек, 99% из которых – местные жители, а более 10 000 – кредитные работники, работающие напрямую с клиентами микрофинансовых программ.

Технология

За последние 10 лет Opportunity инвестировала более 20 миллионов долларов в электронные и мобильные технологии для снижения стоимости транзакций и предоставления услуг наиболее уязвимым и отдалённым слоям населения. Спутниковые отделения и мобильные банки охватывают клиентов в ранее необслуживаемых районах, таких как сельские фермерские деревни и крупные городские рынки. Биометрические технологии обеспечивают удобный и безопасный доступ к финансовым средствам даже для неграмотных или лиц, не имеющих официальных документов, удостоверяющих личность. Удобные банкоматы и POS-терминалы (устройства для проведения платежей) предлагают единственный безопасный способ совершения операций на многих рынках и позволяют клиентам проводить транзакции рядом с домом, что снижает транспортные расходы, повышает их производительность и обеспечивает сохранность сбережений. Банковские программы Opportunity позволяют клиентам погашать кредиты или переводить средства на свои сберегательные счета Opportunity с мобильных устройств. Технологии сотовой связи предоставляют клиентам в отдалённых районах доступ к своим счетам.

Инвестиции в женщин

Opportunity сосредоточивает свои услуги, включая кредиты, сберегательные счета, страхование, обучение и финансовую доступность, на женщинах, предоставляя 95% своих кредитов именно женщинам.

О сети возможностей

В сеть "Оппортунити" входят 47 организаций, 39 из которых – микрофинансовые учреждения (партнеры программы), работающие в Африке, Восточной Европе, Центральной и Восточной Азии, а также в Латинской Америке. Эти партнеры программы предоставляют кредиты и другую поддержку непосредственно семьям, нуждающимся в ней. Финансирование работы партнеров программы обеспечивается за счет партнеров по поддержке, действующих в различных странах, включая Австралию, Канаду, Германию, Соединенное Королевство и США. Эти средства предоставляются партнерам программы в форме капитала, кредитов или грантов. Несмотря на тесные взаимоотношения, партнеры программы и поддержки действуют как независимые юридические лица. Ни один партнер программы или поддержки не является агентом другого партнера программы или поддержки и не имеет права обязывать их. Opportunity International стала первой организацией, применившей сетевой подход к микрофинансированию.

Соединенные Штаты

В 2016 году Атул Тандон присоединился к Opportunity International в качестве генерального директора по США. Глобальный генеральный директор Вики Эскара присоединилась к Opportunity в 2012 году и занимала должность генерального директора по США до назначения на пост глобального генерального директора.

Австралия

Opportunity International Australia Limited является частью глобальной сети Opportunity International. Opportunity International Australia Limited была зарегистрирована в качестве благотворительной организации в Австралийской комиссии по благотворительности и некоммерческим организациям в январе 1989 года. Opportunity International Australia также предоставляет своим заемщикам вспомогательные услуги, такие как бизнес-тренинги, обучение финансовой грамотности и инициативы по развитию местных сообществ. В настоящее время организация работает в Индии, Индонезии и на Филиппинах, финансируя и поддерживая местные микрофинансовые учреждения. Эти услуги включают кредиты, сбережения, денежные переводы и страхование. У Opportunity International Australia уровень погашения кредитов составляет 97%. Opportunity International является участником ACFID. В 2008 году основатель Opportunity International Australia, Дэвид Буссау, был удостоен звания Старшего австралийца года за его многолетний вклад в борьбу с бедностью. В кампании участвовала команда канадских велосипедистов (Джефф Диттрих, Стю МакКорори, Вивиан Ленг и Изабелла Борович), которые проехали более 5600 км от Сиднея до Перта по южному побережью Австралии. Целью кампании было собрать 50 000 австралийских долларов для Opportunity Australia на борьбу с бедностью. По пути команда останавливалась в университетах, средних школах и на спонсорских площадках, чтобы рассказать о микрофинансировании. Они отправились из Сиднея 8 марта (в Международный женский день) 2010 года и прибыли в Перт 29 мая 2010 года.

Канада

Opportunity International Canada является одной из пяти стран-членов сети поддержки Opportunity International, наряду с США, Австралией, Великобританией и Германией. Opportunity International Canada была основана в 1998 году Дэвидом Стиллером, который вместе с группой преданных своему делу канадских предпринимателей запустил ее как зарегистрированную благотворительную организацию в Канаде. Нынешний президент и генеральный директор Opportunity International Canada – Дэн Мюррей, занимающий эту должность с ноября 2018 года. Небольшой офис находится в Ватерлоо, провинция Онтарио, а большая часть небольшой команды сотрудников работает удаленно, проживая в разных регионах Канады. Сотрудники в настоящее время находятся в Онтарио, Манитобе, Альберте и Британской Колумбии. Opportunity International Canada является ведущей организацией поддержки в Гондурасе, Никарагуа и Доминиканской Республике и сотрудничает с другими организациями поддержки в проектах микрофинансирования в Колумбии, Гаити и Индии. Opportunity International Canada также реализует крупный проект в Гане при поддержке Global Affairs Canada.

Германия

Международный фонд «Возможности» в Германии был основан в 1996 году Карлом Шоком, предпринимателем, как независительный фонд. Opportunity International Deutschland привлекает финансирование и повышает осведомленность о микрофинансовых услугах в Гане, Малави, Руанде, Уганде, Мозамбике, Доминиканской Республике, Индии, Никарагуа и на Филиппинах. В настоящее время генеральным директором является Марк Анкерштейн.

Великобритания

Opportunity International UK является частью глобальной сети Opportunity International. Opportunity UK в настоящее время оказывает поддержку более чем 1,2 миллионам африканцев, привлекая средства для развития микрофинансирования в Малави, Мозамбике, Танзании и Гане. Они также поддерживают проекты в Руанде, Уганде, Демократической Республике Конго, Кении и Южной Африке.

Проблемы измерения воздействия

В публикациях Opportunity International (OI) нет данных, подтверждающих улучшение доходов домохозяйств или создание рабочих мест благодаря заемщикам OI. Это неудивительно, поскольку научное тестирование влияния микрокредитования представляется на удивление сложным. Десятки исследований рассматривали опыт людей, получивших микрозаймы. Сложность заключалась в определении контрольной группы для сравнения: трудно и дорого найти группу людей, сопоставимых с заемщиками по всем существенным параметрам, за исключением факта получения кредита. Два исследования, использовавшие рандомизированные контролируемые испытания, не выявили признаков улучшения доходов или уровня потребления домохозяйств среди стандартных клиентов микрокредитных организаций за короткий период времени (12–18 месяцев). На данный момент, честным обобщением имеющихся данных будет признать, что мы пока не знаем, помогают ли микрокредиты или другие формы микрофинансирования вывести миллионы людей из бедности. Более того, одна из наименее обсуждаемых проблем, с которой сталкиваются бедные люди, живущие на два доллара в день, заключается в том, что они не получают эту сумму ежедневно. Иными словами, экономическая бедность – это не только низкие доходы, но и их нерегулярность и неопределенность. Чтобы обеспечить себя продовольствием и удовлетворить другие базовые потребности, бедным семьям постоянно приходится копить и брать в долг. Одна исследовательская группа представила результаты анализа финансовых дневников, собранных примерно два раза в месяц у сотен сельских и городских домохозяйств в Индии, Бангладеш и Южной Африке. Они последовательно обнаружили, что бедные используют кредиты и сбережения для сглаживания потребления, решения неотложных проблем, таких как проблемы со здоровьем, и накопления крупных сумм, необходимых для использования возможностей – иногда деловых – и оплаты значительных расходов, таких как образование, свадьбы и похороны. В конечном счете, маловероятно, что год микрокредитования поможет бедным людям в той же степени, что и год начального образования девочек, например. Истинное преимущество микрофинансирования заключается не в большей эффективности каждой «дозы», а в значительно меньшей стоимости каждой дозы по сравнению с субсидиями. Социальные программы, такие как начальное образование и здравоохранение, обычно требуют значительных и постоянных субсидий, расходуя ограниченные налоговые средства из года в год. Микрофинансирование отличается: при правильной реализации относительно небольшие первоначальные субсидии приводят к созданию устойчивых институтов, которые могут продолжать предоставлять услуги из года в год без дальнейших субсидий и расширять их охват, достигая миллионов людей с низкими доходами. Opportunity International получила грант в размере 1 миллиона долларов от Фонда Билла и Мелинды Гейтс для расширения своих инициатив в области финансирования образования в Уганде и за ее пределами. Объявление о гранте было сделано 11 октября 2016 года. 2 июня 2016 года Opportunity International получила 4-звездочный рейтинг от Charity Navigator во второй раз подряд. В июле 2015 года Opportunity объявила о партнерстве с Фондом MetLife для расширения доступа к финансовым услугам в сельских районах Китая. Генеральный директор Opportunity, Вики Эскарра, была удостоена награды Womenetics 2014 POW! Award. В декабре 2014 года Opportunity объявила о партнерстве с Credit Suisse для содействия образованию более чем 530 000 детей в Колумбии, Танзании, Доминиканской Республике, Гане, Кении, Малави, Руанде, Уганде, Индии и Филиппинах. В марте 2014 года Opportunity объявила о партнерстве с Фондом MasterCard для запуска инициативы по развитию и инновациям в Африке на сумму 22,7 миллиона долларов. В июне 2013 года Opportunity объявила о партнерстве с Фондом Caterpillar в виде гранта в размере 19,2 миллиона долларов для оказания финансовых продуктов и услуг 16,7 миллионам человек в Африке, Азии и Латинской Америке.