Америкалық қайырымдылық ұйымының қызметі

Кіріспе

Opportunity International – Америка Құрама Штаттарында тіркелген, 501(c)(3) статусына ие коммерциялық емес ұйым. 47 бағдарламалық және қолдау серіктесінің желісі арқылы Opportunity International дамушы елдердегі 14 миллионнан астам адамға шағын бизнеске несие беру, жинақ, сақтандыру және оқыту қызметтерін ұсынады. Оның 20-дан астам елде клиенттері бар және АҚШ, Австралия, Канада, Германия, Швейцария, Сингапур, Гонконг және Ұлыбританиядағы қаржы жинау серіктестерімен жұмыс істейді. Opportunity International АҚШ Ішкі Кіріс Кодексіне сәйкес, АҚШ-та салықтан босатылған қайырымдылық ұйымы ретінде 501(c)(3) статусына ие (жұмыс берушінің идентификациялық нөмірі: 54 0907624).

Тарих

1971 жылы Аль Уиттакер Америкадағы Bristol Myers International Corporation президенті қызметінен кетіп, микрокәсіпкерлік ұйым – Халықаралық даму институтын (IIDI) құрды. IIDI-дің алғашқы атқарушы директоры Барри Харпер және даму жөніндегі қызметкер Дэн Свонсон бірлесіп Колумбия, Перу, Гондурас, Кения, Доминикан Республикасы және Индонезияда IIDI кеңселерiн құруды қадағалады. Австралиялық қайырымды Дэвид Буссау 1977 жылы Индонезияда несиелер беруді бастаған Maranatha Trust қорын құрды. 1979 жылы ол IIDI-ге Индонезия кеңсесінің директоры болып қосылды және IIDI-дің Азиядағы жұмысын кеңейте бастады. 1988 жылы екеуі күштерін біріктіріп, «Opportunity International» деген атпен біріктірді. 1991 жылы «Opportunity International» ұйымын қолдаған әйелдер тобы «Әйелдер мүмкіндігі желісі» деген атаумен «Сенім тобы» деп аталатын топтық несие беру әдістемесін жасады, онда топтар өзара жауапкершілікке ие болып, төлемдерді уақтылы жүргізуді қадағалайтын еді. Opportunity 1992 жылы Филиппинде осы топтық несие беру және «Сенім тобы» әдістемесін сынақтан өткізді, сондай-ақ сол жылы ең нашар жағдайдағы кәсіпкерлерге қызмет көрсетуге көшті. Кедейлік мәселесін жекелеген ұйымның шеше алмайтынын түсінген Opportunity, әлем елдері мен аймақтарында ұқсас мақсаттармен біріккен тәуелсіз, өздігінен басқарылатын ұйымдарды серіктес ретінде дамытуды бастады. 1998 жылы Opportunity осы серіктестіктерді ресми түрде «Opportunity International Network» желісіне біріктірді – қазіргі таңдағы 20-дан астам елде 47 ұйымды қамтитын серіктестер тобы. 2000 жылы Opportunity елдердің шалғай аймақтарына жететін және бұрын қаржылық қызметтерге қол жеткізе алмаған адамдарға қызмет көрсеруге тырысатын тұрақты және жылдам банктер желісін құруды бастады. Бұл ресми қаржы институттары (РҚИ) коммерциялық банктер, даму банктері немесе несиелік кооперативтер түрінде болды, олар салымдарды қабылдап, ақша қарызға бере және/немесе инвестицияларды тарта алатын. 2002 жылы Opportunity International MicroEnsure ұйымын құрды, ол ауа райына байланысты егін сақтандыру, қолжетімді денсаулық сақтандыру және басқа да тәуекелдерге қарсы қорғау қызметтерін ұсынды. MicroEnsure әлемдегі алғашқы микросақтандыру делдалы болды және 2008 жылы Bill & Melinda Gates Foundation қорынан үлкен грант алды. MicroEnsure Opportunity ұйымынан бөлініп, жеке компанияға айналды және 2013 жылы әлеуметтік кәсіпорынға трансформацияланды. 2006 жылдың 24 қаңтарында Дэвид Буссау «Берілетін ұлт» тақырыбында 10-шы Австралия күніне арналған сөз сөйледі. 2008 жылдың қаңтарында Дэвид Буссау әлемдік кедейлікке қарсы күрестегі еңбегі үшін 2008 жылдың ең жасы үлкен австралиялық азаматы болып танылды. Аль Уиттакер 2006 жылы қайтыс болды. Opportunity ұйымы діни емес христиан ұйымы ретінде құрылды және оның клиенттеріне нәсіліне, дініне, ұлтына немесе жынысына қарамастан қызмет көрсетеді. 2017 жылы Opportunity International ұйымының Малавидегі операциясы Оңтүстік Африка банктік тобы FMB Capital компаниясына сатылды.

In 1971, Al Whittaker left his job as president of Bristol Myers International Corporation in America to found the Institute for International Development Incorporated (IIDI), a micro enterprise organization. Barry Harper, IIDI's first Executive Director, and development officer Dan Swanson together oversaw establishment of IDII offices in Colombia, Peru, Honduras, Kenya, the Dominican Republic and Indonesia. Australian philanthropist David Bussau founded Maranatha Trust and began administering loans in Indonesia in 1977. In 1979, he joined IDII as the director of the Indonesia office and began expanding IDII's work in Asia. In 1988, the two merged their efforts under the name Opportunity International. In 1991, a group of women supporting Opportunity International called the Women's Opportunity Network created a group lending methodology called the Trust Group in which groups would be responsible for their peers and hold them accountable for repayment. Opportunity began testing this group lending and Trust Group method in the Philippines in 1992, and in the same year, they began to focus on serving entrepreneurs at even more extreme levels of poverty. Realizing that no one group can tackle the issues of poverty alone, Opportunity began developing partners independent, self governing organizations with similar motivations in countries and regions around the world. In 1998, Opportunity formalized these partnerships into the Opportunity International Network a group of partners that now includes 47 entities in over 20 countries. In 2000, Opportunity began building a series of permanent and mobile banks to reach more remote areas of countries and attempt to serve those that had previously lacked access to financial services. These formal financial institutions (FFIs) took the form of commercial banks, development banks or credit unions that could accept deposits, borrow money and/or accept investments. In 2002, Opportunity International developed and founded MicroEnsure, a microinsurance entity providing weather indexed crop insurance, affordable health insurance, and protection against other risks. MicroEnsure was the world's first microinsurance intermediary and received a generous grant from the Bill & Melinda Gates Foundation in 2008. MicroEnsure spun off from Opportunity as its own company, and in 2013 it became a for profit social enterprise. On January 24, 2006, David Bussau gave the 10th Australia Day Address with the subject "A Giving Nation." And in January 2008, David Bussau was named Senior Australian of the Year 2008 for his work in the fight against global poverty. Al Whittaker died in 2006. Opportunity was founded as and remains a non denominational Christian organization that serves all its clients regardless of their race, religion, ethnicity or gender. In 2017, Opportunity International's operation in Malawi was sold to southern African banking group FMB Capital.

Жылдық есеп

Жылдық есеп 2015 сандарымен. Активті несие алушылар 4 миллион. Берілген несиелердің жалпы сомасы $1,4 миллиард. Жинақ клиенттері 4,9 миллион. Сақтандыру клиенттері 9,9 миллион. Әйелдерге берілген несиелер 95%. Несиелерді қайтару көрсеткіші 99%. Ұялы телефон арқылы банк қызметтерін пайдаланатын клиенттер 380,000. Білім алған балалар 803,000.

2021 жылғы жылдық есепке сәйкес, 2021 жылғы жалпы кіріс $54,2 миллионды құрады, ал жалпы шығындар $46,9 миллионды құрады. Бюджеттің 88% бағдарламаларға, ал қалған 12% қаржы жинау, басқару және әкімшілік шығындарға жұмсалды.

Сенімгерлік топтар

Көптеген микроқаржы ұйымдары сияқты, Opportunity да клиенттерге топтық несие беру арқылы несие береді. Opportunity ұйымында мұндай несие беру топтары Сенім Топтары деп аталады және олар бір-бірінің несиелеріне кепілдік беруге міндеттенген 10-30 кәсіпкерден тұрады. Топтар жеке және іскерлік кеңестермен бөлісу, қаржылық оқыту алу және несиеге қатысты мәселелер бойынша дауыс беру үшін жүйелі түрде жиналады. Сенім Топтары бір-бірінің несиелеріне кепілдік беру арқылы әлеуметтік қолдау желісін құруға бағытталған. Егер топ мүшесінің біреуі апталық төлемді төлемесе, қалғандары оның орнына төлеуге міндетті. Бұл топтық кепілдік кепілдіктің орнына қолданылады, соның арқасында бұрын ресми қаржылық қызметтерден шеттетілген адамдар да несие ала алады. Әр апта сайын Сенім Топтары несиелерін төлеу үшін жиналғанда, Opportunity бизнес дағдыларын дамыту және жеке өсуді ынталандыру үшін оқу сессияларын ұйымдастырады. Топтық несие берудің тиімділігі 1970 жылдары Grameen Bank бұл жүйені енгізгеннен бері талқыланып келеді. Микроқаржы ұйымдары дамып, қызмет көлемін кеңейткен сайын, қарыз алушыларды бақылау құны төмендеді, бұл оларға топтық несие беруге және өзара бақылауға тәуелділікті азайтуға мүмкіндік берді. JPAL мәліметтеріне сәйкес, жеке несие беру мен топтық несие берудің тұрмыстық тұтынуға, табысқа және кәсіпорындар құруға тигізетін әсері туралы жеткілікті мәліметтер жоқ.

Жергілікті персонал

Бүгін Opportunity қызмет көрсететін елдерден қызметкерлерді жұмысқа қабылдап, дамытады. Оның әлемдік командасы 23 000 қызметкерге жетті, олардың 99% -ы сол елдің азаматтары, ал 10 000-нан астам несие беруші микроқаржы клиенттерімен тікелей жұмыс істейді.

Технология

Соңғы 10 жылда Opportunity компаниясы электрондық және мобильді технологияларға 20 миллион доллардан астам инвестиция жасады. Бұл инвестициялар транзакциялық шығындарды төмендету және ең осал және шалқар аймақтардағы адамдарға қызмет көрсету мақсатында жұмсалды. Спутниктік бөлімшелер мен мобильді банктер бұрын қызмет көрсетілмеген ауыл шаруашылығындағы шалғай ауылдар мен үлкен қалалық базарлар сияқты клиенттерге жетеді. Биометриялық технология сауатсыз немесе ресми куәлігі жоқ адамдарға дейін қаржыға ыңғайлы және қауіпсіз қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Көптеген базарларда банкоматтар мен POS (сату орны) құрылғылары транзакциялар үшін жалғыз қауіпсіз тәсілді ұсынады және клиенттерге үйде жақын жерде транзакция жасауға мүмкіндік береді, соның арқасында көлік шығындары азаяды, еңбек өнімділігі артады және жинақтарының қауіпсіздігі күшейеді. Opportunity-дің банк бағдарламалары клиенттерге несиелерді өтеуге немесе мобильді құрылғылары арқылы Opportunity жинақ шоттарына ақша аударуға мүмкіндік береді. Ұялы телефон технологиясы шалқар аймақтардағы клиенттерге өз шоттарына қол жеткізуге жағдай жасайды.

Әйелдерге инвестиция салу

Opportunity әйелдерге несиелер, жинақ шоттары, сақтандыру, оқыту және қаржыға қолжетімділік сияқты қызметтер ұсынады, және берген несиелерінің 95% әйелдерге тиесілі.

Мүмкіндіктер желісі туралы

Opportunity желісі 47 ұйымнан тұрады, олардың 39-ы Африка, Шығыс Еуропа, Орталық және Шығыс Азия, сондай-ақ Латын Америкасында қызмет ететін микроқаржы институттары (бағдарламалық серіктестер). Бұл бағдарламалық серіктестер мұқтаж отбасыларға қарыз және басқа да қолдауды тікелей ұсынады. Бағдарламалық серіктестердің жұмысын қолдау үшін қаражат Австралия, Канада, Германия, Ұлыбритания және АҚШ сияқты түрлі елдерде жұмыс істейтін қолдау серіктестері арқылы жиналады. Бұл қаражат бағдарламалық серіктестерге капитал, несиелер немесе гранттар түрінде беріледі. Бағдарламалық және қолдау серіктестерінің тығыз қарым-қатынасы болғанымен, әрқайсысы тәуелсіз заңды тұлға болып табылады. Ешбір бағдарламалық немесе қолдау серіктесі басқа бағдарламалық немесе қолдау серіктесі үшін агент ретінде әрекет етпейді, сондай-ақ басқа бағдарламалық немесе қолдау серіктесін міндеттеуге құқығы жоқ. Opportunity International микроқаржыландыру желісін қолдану арқылы микроқаржылауға алғашқы болып қол жеткізген ұйым болды.

Америка Құрама Штаттары

2016 жылы Атул Тандон Opportunity International компаниясына АҚШ бас директоры болып кірді. Global CEO Вики Эскара 2012 жылы Opportunity компаниясына қосылды және Global CEO болғанға дейін АҚШ бас директоры қызметін атқарды.

Австралия

Opportunity International Australia Limited компаниясы – Opportunity International желісінің бір бөлігі. Opportunity International Australia Limited 1989 жылдың қаңтарында Австралияның қайырымдылық ұйымдары мен коммерциялық емес ұйымдар комиссиясында қайырымдылық ретінде тіркелді. Opportunity International Australia сондай-ақ несие алған адамдарға бизнес-тренинг, қаржылық сауаттылықты арттыру және қоғамдық даму бастамалары сияқты қолдау қызметтерін ұсынады. Қазіргі уақытта Үндістан, Индонезия және Филиппин елдерінде жергілікті микроқаржы институттарын қаржыландыру және қолдау арқылы жұмыс істейді. Бұл қызметтерге несиелер, жинақтар, қаражат аудару және сақтандыру кіреді. Opportunity International Australia несиелердің қайтарылу көрсеткіші 97% құрайды. Opportunity International ACFID-ке қол қойған. 2008 жылы Opportunity International Australia негізін қалаушы Дэвид Буссау кедейлікті жеңуге жасаған ұзақ жылғы үлесі үшін 2008 жылғы Австралияның ең жасы үлкен азаматы деп танылды. Бұл команда канадалық велоспортшылардан (Джефф Диттрих, Стю Маккрори, Вивиан Ленг және Изабелла Боровец) тұрды. Олар Австралияның Сидней қаласынан оңтүстік жағалау бойымен Австралияның Перт қаласына дейін 5600 км-ден астам жол сапарлады. Кампанияның мақсаты – кедейлікпен күресу үшін Opportunity Australia ұйымына 50 000 австралиялық долларын жинау. Команда жол бойындағы университеттерге, орта мектептерге және демеушілік таныған орындарға барып, микроқаржы туралы ақпараттармен бөлісті. Олар 2010 жылдың 8 наурызында (Халықаралық әйелдер күні) Сиднейден жолға шығып, 2010 жылдың 29 мамырында Пертке жетті.

Канада

Opportunity International Canada – АҚШ, Австралия, Ұлыбритания және Германиямен қатар бес Opportunity International қолдаушы елдің бірі. Opportunity International Canada 1998 жылы Дэвид Стиллер құрды, ол Канадада тіркелген қайырымдылық ұйымы ретінде іске қосу үшін белсенді канадтық кәсіпкерлер тобымен бірге жұмыс істеді. Қазіргі уақытта Opportunity International Canada президенті және бас директоры – Дан Мюррей, ол 2018 жылдың қарашасынан бері осы лауазымда қызмет етеді. Онтарио провинциясының Уотерлоо қаласында шағын кеңсе орналасқан, ал ұйымның көп бөлігі Канаданың әртүрлі аймақтарында үйден жұмыс істейді. Қызметкерлер қазіргі уақытта Онтарио, Манитоба, Альберта және Британдық Колумбияда орналасқан. Opportunity International Canada Гондурас, Никарагуа және Доминикан Республикасында негізгі қолдаушы мүше болып табылады және Колумбия, Гаити және Үндістандағы микроқаржы жобалары бойынша басқа қолдаушы мүшелермен ынтымақтастық жасайды. Бұған қоса, Opportunity International Canada Канада Сыртқы істер министрлігінің қолдауымен Ганада маңызды жобаны жүзеге асырып жатыр.

Германия

Opportunity International Germany 1996 жылы бизнесмен Карл Шок тәуелсіз қор ретінде құрды. Opportunity International Deutschland Гана, Малави, Руанда, Уганда, Мозамбик, Доминикан Республикасы, Үндістан, Никарагуа және Филиппин елдеріндегі микроқаржылық қызметтерді қаржыландыру және олар туралы хабардар ету жұмыстарын жүргізеді. Қазіргі бас директор – Марк Анкерштейн.

Ұлыбритания

Opportunity International UK – бұл әлемдік Opportunity International желісінің бір бөлігі. Opportunity UK қазіргі таңда Малави, Мозамбик, Танзания және Ганада микроқаржыны дамытуға көмектесу үшін қаражат жинау арқылы 1,2 миллионнан астам африкалыққа қызмет көрсетуде. Олар сонымен қатар Руанда, Уганда, Демократиялық Конго Республикасы, Кения және Оңтүстік Африкадағы жобаларды қолдайды.

Тиімділікті өлшеудің қиындықтары

Opportunity International (OI) басылымдарында OI қарыз алушыларының отбасылық табысының немесе жұмыс орындарының жалпы деңгейде жақсарғаны туралы ешқандай дәлел ұсынылмаған. Бұл таңқаларлық емес, себебі микрокредиттің әсерін ғылыми тұрғыдан тексеру күрделі болып келеді. Оннан астам зерттеулер микрозайм алған адамдардың тәжірибесін қарастырды. Салыстыру үшін бақылау тобын анықтау қиындық тудырды: несие алған адамдармен барлық маңызды жағынан ұқсас, бірақ несие алмаған адамдар тобын табу қиын және қымбат. Екі зерттеуде стандартты микрокредит клиенттерінің қысқа мерзімді (12–18 ай) жағдайында бақыланған сынақтар тұрмыстық табыстың немесе тұтынудың жақсарғанын көрсетпеді. Қазіргі уақытта, дәлелдерді адал түрде бағаласақ, микрокредит немесе микроқаржының басқа түрлері миллиондаған адамды кедейліктен шығаруға көмектеседі ме, әлде жоқ па, біз әлі білмейміз. Сонымен қатар, әлемдегі ең кедей адамдардың күніне екі доллармен өмір сүруінің қиындығы жиі еске алынбайды. Яғни, экономикалық кедейлік – тек төмен табыс емес, сонымен қатар табыстың тұрақсыздығы мен белгісіздігі де. Күнделікті тамақпен қамтамасыз ету және басқа да негізгі қажеттіліктерді өтеу үшін кедей отбасылар үнемі жинап, қарыз алуға мәжбүр. Бір зерттеу тобы Үндістан, Бангладеш және Оңтүстік Африка елдерінің жүздеген ауылдық және қалалық үй шаруашылықтарынан айына екі рет жиналған қаржылық күнделіктердің нәтижелерін ұсынды. Олар кедейлердің несие мен жинақтарды тұтынуды тегістеу үшін, денсаулық сияқты төтенше жағдайларды шешу үшін және бизнес мүмкіндіктерін пайдалану үшін, сондай-ақ білім беру, тойлар және жерлеу сияқты үлкен шығындарды төлеу үшін пайдаланатынын анықтады. Сонымен қатар, микрокредиттің бір жылдық қолдауы қыздардың бастауыш біліміне бір жылдық қолдаудан кем болуы мүмкін. Микроқаржының нағыз артықшылығы – әрбір «дозасының» күші емес, әрбір дозаның құны субсидиялардан әлдеқайда төмендеуі. Бастауыш білім беру және денсаулық сақтау сияқты әлеуметтік бағдарламалар көбінесе үлкен және үздіксіз субсидияларды қажет етеді, соның салдарынан жыл сайын шектеулі салық қаражаты жұмсалады. Микроқаржы басқаша: дұрыс істелсе, салыстырмалы түрде аз көлемдегі бастапқы субсидиялар тұрақты мекемелерге әкеледі, олар жыл сайын қосымша субсидияларсыз қызметтерді ұсына алады және осы қызметтерді миллиондаған аз табыслы клиенттерге таратуға кеңейте алады. Opportunity International Ұганда мен одан тыс жерлерде білім беруді қаржыландыру бойынша бастамаларын кеңейту үшін Bill & Melinda Gates Foundation-нан 1 миллион долларлық грант алды. Грант 2016 жылдың 11 қазанында жарияланды. Opportunity International 2016 жылдың 2 маусымында Charity Navigator-дан екінші жыл қатарынан 4 жұлдызды рейтинг алды. 2015 жылдың шілдесінде Opportunity компаниясы Қытайдың ауылдық аймақтарында қаржылық қызметтерге қол жеткізуді қолдау мақсатында MetLife Foundation компаниясымен серіктестік құрғанын жариялады. Opportunity компаниясының бас директоры Вики Эскарра 2014 жылғы Womenetics POW! сыйлығымен марапатталды. 2014 жылдың желтоқсанында Opportunity компаниясы Колумбия, Танзания, Доминикан Республикасы, Гана, Кения, Малави, Руанда, Уганда, Үндістан және Филиппиндегі 530 000-нан астам балаға білім беруге көмектесу үшін Credit Suisse компаниясымен серіктестік құрғанын жариялады. 2014 жылдың наурызында Opportunity компаниясы Африкадағы 22,7 миллион долларлық өсу және инновациялық бастаманы іске қосу үшін MasterCard Foundation компаниясымен серіктестік туралы жариялады. 2013 жылдың маусым айында Opportunity компаниясы Африка, Азия және Латын Америкасындағы 16,7 миллион адамға қаржылық өнімдер мен қызметтер ұсынуға көмектесу үшін 19,2 миллион долларлық грант түрінде Caterpillar Foundation-мен серіктестік құрғанын жариялады.

There is no evidence presented in Opportunity International (OI) publications of summary level improvements in household income or jobs created by OI's borrowers. This is not surprising, since scientific testing of the impact of microcredit is surprisingly difficult. Dozens of studies have looked at the experience of people who received microloans. The challenge has been to identify a control group for comparison: it is difficult and expensive to find a group of people who are like the loan recipients in all relevant ways except for not having gotten a loan. Two studies looked at standard microcredit clients over a short period (12–18 months) using randomized controlled trials found no evidence of improvements in household income or consumption. For now, it seems an honest summary of the evidence to say that we simply do not know yet whether microcredit or other forms of microfinance are helping to lift millions out of poverty. Further, one of the least remarked on problems facing the world's poor living on two dollars a day is that they do not literally get that amount each day. In other words, economic poverty is not just a matter of low incomes, but also of irregular and uncertain incomes. To put food on the table every day and meet other basic consumption needs, poor households have to save and borrow constantly. One research team presented results of year long financial diaries collected about twice a month from hundreds of rural and urban households in India, Bangladesh, and South Africa. They consistently found the poor use credit and savings to smooth consumption, to deal with emergencies like health problems and to accumulate the larger sums they need to seize opportunities—occasionally business opportunities—and pay for big ticket expenses like education, weddings and funerals. Finally, it seems unlikely that a year of microlending helps poor people as much as a year of girls' primary education, for example. The true advantage of microfinance is not that each "dose" is more powerful, but rather that each dose costs much less than subsidies. Social programs like primary education and health care usually require large continuing subsidies, using up scarce tax dollars year after year. Microfinancing is different: when it is done right, relatively small up front subsidies lead to permanent institutions that can continue providing services year after year with no further subsidy needed, and can expand those services to reach many millions of low income clients. Opportunity International received a $1 million grant from the Bill & Melinda Gates Foundation to expand its Education Finance initiatives in Uganda and Beyond. The grant was announced October 11, 2016. Opportunity International earned a 4 star rating from Charity Navigator for the second consecutive year on June 2, 2016. In July 2015, Opportunity announced a partnership with MetLife Foundation to promote access to financial services in rural China. Opportunity CEO Vicki Escarra was recognized with a Womenetics 2014 POW! Award. In December 2014, Opportunity announced a partnership with Credit Suisse to help educate more than 530,000 children in Colombia, Tanzania, the Dominican Republic, Ghana, Kenya, Malawi, Rwanda, Uganda, India and the Philippines. In March 2014, Opportunity announced a partnership with MasterCard Foundation to launch a $22.7 million growth and innovations initiative in Africa. In June 2013, Opportunity announced a partnership with Caterpillar Foundation in the form of a $19.2 million grant to help provide financial products and services to 16.7 million people in Africa, Asia and Latin America.