Акцион: Международная организация микрофинансирования и финтех-инвестиций

Введение

Международная некоммерческая организация

Accion – международная некоммерческая организация. Основанная как инициатива по развитию местных сообществ, работающая с малоимущими в Венесуэле, Accion известна как пионер в области микрофинансирования и импакт-инвестиций в финтех. На сегодняшний день у Accion более 110 партнеров в 50 странах. Штаб-квартира Accion находится в Кембридже (штат Массачусетс), также у организации есть офисы в Вашингтоне (округ Колумбия), Боготе (Колумбия), Мумбаи (Индия) и Пекине (Китай). Accion работает в Латинской Америке и странах Карибского бассейна, Африке, на Ближнем Востоке и в Азии. В США Accion управляет общенациональной некоммерческой сетью кредитования.

2010 г. по настоящее время

В 2009 и 2010 годах Accion помогла основать микрофинансовые организации в недостаточно обслуживаемых регионах Внутренней Монголии, Камеруна и Бразилии. В декабре 2009 года Accion открыла Accion Microfinance China (AMC) в префектуре Чифэн, Внутренняя Монголия; эта микрофинансовая организация стала первой полностью принадлежащей иностранной микрокредитной компанией (МКК) и лишь второй МКК с полностью иностранным капиталом в стране. С тех пор Accion передала право собственности на AMC компании Grassland Finance Ltd., гонконгской холдинговой компании, зарегистрированной в 2011 году и специализирующейся на создании или инвестировании в финансовые учреждения в Китае, предоставляющие кредиты и другие финансовые услуги огромному числу средних, малых и микропредприятий (МСП) Китая. Сегодня Grassland насчитывает более 15 отделений в шести провинциях. В апреле 2012 года Accion запустила инвестиционную инициативу на начальной стадии, Accion Venture Lab. Venture Lab инвестирует капитал и оказывает поддержку инновационным финтех-стартапам, расширяющим доступ к финансовым услугам, повышающим их качество или снижающим их стоимость для недостаточно обслуживаемых слоев населения в масштабе. С момента запуска Accion Venture Lab инвестировала более 12 миллионов долларов в более чем 30 стартапов, работающих в более чем 20 странах мира. В апреле 2015 года Accion расширила свою деятельность, начав сотрудничество с DAWN из Мьянмы, микрофинансовой организацией, изначально запущенной в 2002 году как программа организации Save the Children. После десятилетий изоляции, начавшейся в 1960-х годах, Мьянма вновь включилась в мировую экономику, испытывая потребность в доступных финансовых услугах. Accion помогла DAWN внедрить новые технологии, утроить свой кредитный портфель и расширить сеть отделений. В ноябре 2016 года Accion объявила об обновленной организационной стратегии, отражающей растущий акцент на потенциале финансовых технологий, или "финтеха", для охвата трех миллиардов людей в мире, не имеющих достаточного доступа к финансовым услугам. Подробности стратегии Accion приведены ниже. В марте 2017 года Accion объявила о запуске глобального финтех-фонда для недостаточно обслуживаемых слоев населения: Accion Frontier Inclusion Fund, управляемый Quona Capital. Цель фонда – помочь трем миллиардам людей в мире, не имеющим достаточного доступа к финансовым услугам, путем стимулирования инноваций в области финансовых технологий, которые могут радикально улучшить качество и доступность финансовых услуг для этой категории населения. На момент запуска фонд привлек обязательства на сумму более 141 миллиона долларов от ряда институциональных инвесторов. Accion является спонсором и основным инвестором фонда; Quona Capital, управляющая компания фонда, – это венчурная фирма на ранней стадии роста, специализирующаяся на финансовых технологиях для недостаточно обслуживаемых потребителей и предприятий на развивающихся рынках. В портфель инвестиций входят NeoGrowth, Yoco, Konfio и First Circle.

In 2009 and 2010, Accion helped to start microfinance institutions in underserved areas of Inner Mongolia, Cameroon, and Brazil. In December 2009, Accion inaugurated Accion Microfinance China (AMC) in Chifeng Prefecture, Inner Mongolia; this microfinance institution represented the first wholly owned foreign microcredit company (MCC) and only the second wholly foreign owned MCC in the country. Since then, Accion has transitioned ownership of AMC to Grassland Finance Ltd., a Hong Kong holding company incorporated in 2011 with a focus on founding or investing in financial services institutions in China that provide loans and other financial services to China's vast number of medium, small, and micro enterprises (MSMEs). Today, grassland has grown to more than 15 branches across six provinces. In April 2012, Accion launched its seed stage investment initiative, Accion Venture Lab. Venture Lab invests capital in, and provides support to innovative fintech start ups that increase access to, improve the quality of, or reduce the cost of financial services for the underserved at scale. Since launching, Accion Venture Lab has deployed over $12 million across more than 30 start ups that work in over 20 countries worldwide. Accion expanded its work to yet another country in April 2015 when it partnered with Myanmar's DAWN, a microfinance institution originally launched in 2002 as a program of Save the Children. After decades of isolation beginning in the 1960s, Myanmar rejoined the world economy with a need for affordable services. Accion has helped DAWN integrate new technologies, triple its loan portfolio, and expand to more branches. In November 2016, Accion announced an updated organizational strategy reflecting Accion's increasing focus on the potential for financial technology, or "fintech," to reach the world's three billion financially underserved people. See details on Accion's strategy below. In March 2017, Accion announced the launch of a global fintech fund for the underserved: the Accion Frontier Inclusion Fund, managed by Quona Capital. The fund aims to help the world's three billion financially underserved people by catalyzing fintech innovations that can radically improve the quality and availability of financial services for the underserved. At its launch, the fund represented over $141 million in commitments from an array of institutional investors. Accion is the fund's sponsor and anchor investor; the fund's manager, Quona Capital, is an early growth stage venture firm focused on financial technology for underserved consumers and businesses in emerging markets. Investments include NeoGrowth, Yoco, Konfio, and First Circle.

1990-е годы

В 1991 году Accion внедрила свою модель микрокредитования в Соединенных Штатах, запустив пилотную программу в Бруклине, Нью-Йорк. Целью Accion было помочь тем, кто не соответствовал требованиям для традиционного финансирования (такого как банковские кредиты), поскольку запрашиваемая сумма была слишком мала или у них была ограниченная кредитная история либо она была испорчена. С тех пор Accion работала над дальнейшей адаптацией своей модели кредитования к социальным и экономическим потребностям сообществ по всей территории Соединенных Штатов. В настоящее время Accion обслуживает малый бизнес по всей стране через четыре независимых финансовых института развития общин (CDFI) и национальный офис, который инвестирует в общие знания, инновации и эффективность для блага всей сети. С 1991 года организации Accion в США предоставили более 60 000 кредитов владельцам малого бизнеса и выделили более 500 миллионов долларов капитала. Кроме того, Accion предоставляет консультационные и обучающие услуги для бизнеса – как очно, так и через онлайн-образовательные ресурсы – десяткам тысяч предпринимателей ежегодно. В 1995 году Accion создала инструмент для инвестиций в капитал в сфере микрофинансирования – Accion Gateway Fund – чтобы предоставить новым микрофинансовым организациям ресурсы, необходимые для расширения.

1980-е годы

В течение следующего десятилетия Accion помогла запустить программы микрофинансирования в 14 странах Латинской Америки. Accion и ее партнеры разработали метод кредитования, отвечающий потребностям микропредприятий. Возможность покрывать расходы, дополненная новым фондом гарантий Accion – Мостовым фондом, позволила партнерам Accion наладить связи с местным банковским сектором и значительно увеличить число микропредпринимателей, которых они охватили. В период с 1989 по 1995 год объем кредитных выплат Accion в латиноамериканской сети вырос более чем в 20 раз. Убежденная в том, что микрофинансирование способно преобразить экономический ландшафт Латинской Америки, Accion осознала, что микрофинансовым организациям (МФО) потребуется доступ к гораздо большему объему капитала. Чтобы помочь им в этом, Accion содействовала созданию BancoSol – первого в мире коммерческого банка, специализирующегося исключительно на микропредприятиях. Основанный в Боливии в 1992 году, он обслуживает, как правило, рыночных торговцев, производителей сандалий и швей. В 1994 году Accion помогла BancoSol разместить депозитные сертификаты на финансовом рынке США.

1970-е годы

К началу 1970-х годов Accion сосредоточился на решении одной из основных причин бедности в городах Латинской Америки: недостатка экономических возможностей. В 1973 году сотрудники Accion в Ресифе (Бразилия) направили свои усилия на поддержку неформальных предприятий. Организация Accion в Ресифе под названием UNO ввела термин "микропредприятие" и начала выдавать небольшие займы, положив начало микрокредитованию.

1960-е годы

Accion была основана в 1961 году студентом юридического факультета Калифорнийского университета в Беркли по имени Джозеф Блатчфорд. На создание Accion Блатчфордом в значительной степени повлияли философские работы Алексиса де Токвиля, Олдоса Хаксли и Мохандаса Ганди, а также книга "Гадкий американец" профессора Калифорнийского университета в Беркли Юджина Бурдика и классическое эссе Уильяма Джеймса "Моральный эквивалент войны". Исходя из основной идеи Джеймса, Блатчфорд считал, что американцам необходимо найти новые, невоенные способы направить свою деятельность за рубежом, способствуя самоопределению и демократии. Добровольческий корпус, посвященный международному сотрудничеству и развитию на уровне сообществ, был одним из таких путей. Блатчфорд привлек двух других выдающихся студентов-юристов из Калифорнийского университета в Беркли, Джерри Брэди и Гэри Гленна, для управления набором волонтеров, рекламой и ознакомлением волонтеров с ситуацией в США, в то время как он продолжал налаживать контакты в Латинской Америке. Летом 1961 года первая группа из 30 американцев была готова отправиться в бедные районы городских центров Венесуэлы. Характер первых проектов Accion отражал потребности, которые сами сообщества определили как приоритетные. Сотрудники Accion занимались всем: от рытья канав до строительства школ, сбора средств и ведения деликатных переговоров между противоборствующими лидерами общин. Размышляя о масштабах этих ранних проектов, Блатчфорд сказал: "Проект зависел от того, что беспокоит сообщество. Затем сообщество бралось за дело, создавало комитеты и несло ответственность за проект. Они поняли, что могут это сделать, и это изменило их жизнь".

К середине 1960-х годов Accion привлекала все меньше и меньше североамериканцев и европейцев, и вместо этого нанимала венесуэльцев с высшим образованием в качестве организаторов – группу, известную как "Организаторы общественных действий".

На протяжении 1960-х годов Блатчфорд и другие участники Accion работали с местными бизнес-лидерами в Аргентине, Бразилии (Рио-де-Жанейро, Сан-Паулу и Ресифи) и Перу, чтобы создать организации по развитию сообществ, которые придерживались той же философии, что и первоначальная Accion в Венесуэле: "не давать людям подачки, а вселять в них уверенность в собственных силах". Многие из этих организаций, включая Ação Comunitária do Brasil Рио-де-Жанейро, Ação Comunitária do Brasil Сан-Паулу и Accion Comunitaria de Peru, которая сегодня известна как Mibanco, существуют и по сей день. Через несколько лет после запуска в Венесуэле Accion открыла представительство в Нью-Йорке, чтобы оказывать техническую поддержку финансирующим организациям и бизнес-лидерам в странах Латинской Америки, которые хотели начать программы общественных действий, подобные тем, что Accion реализовывала в Венесуэле.

Награды и признания Accion

+Награда/признаниеОписание Работа Accion ежегодно включается в список "Fintech Finance 40" от Institutional Investor с 2014 года. Этот рейтинг определяет финансовых лидеров, стоящих у истоков финтех-революции. ImpactAssets 50 Accion входит в список ImpactAssets 50 (IA 50) уже шесть лет подряд. IA 50 – это единственная бесплатная, общедоступная, поисковая база данных выдающихся управляющих фондов, ориентированных на социальное воздействие.